Nykyään monille meistä kysymys siitä, mihin pankkiin on parasta ottaa yhteyttä talletuksen avaamiseksi, on tärkeä, mitä muut ihmiset neuvovat arvosteluissa? Loppujen lopuksi tämänhetkisen taloustilanteen yhteydessä, kun rupla heikkenee, haluan säilyttää säästöni ja, jos mahdollista, lisätä niitä.

Tämä lähestymistapa on oikea, koska pelkkä rahan pitäminen kortilla tai hyllyllä kotona on merkityksetöntä, inflaatio "syö" osan niistä. Siksi on erittäin tärkeää sijoittaa varat kannattavasti, ja pankkitalletuksen tekeminen on turvallisin tapa tehdä tämä.

Kun valitset pankkia, sinun tulee keskittyä muutamaan keskeiseen seikkaan:

• Yrityksen luotettavuus - suosittelemme, että katsot virallisen luokituksen tästä linkistä;
• Pankin kokemus, kehittyneen konttoriverkoston läsnäolo;
• Sen yhteistyö DIA:n kanssa niin, että säästösi on vakuutettu 1,4 miljoonaan ruplaan asti;
• Kielteisten tarinoiden puuttuminen uutisissa liittyen pankkisekkeihin, lisenssin peruuttamiseen, petollisiin järjestelmiin jne.

Tässä on joitain upeita tarjouksia tunnetuilta organisaatioilta:

• Ria pankki- tarjoaa "Premium"-ohjelman liikkeelle 9,8 prosentin vuosikorolla. Tässä tapauksessa sinun on talletettava pieni summa 100 000 ruplaa 12 kuukaudeksi, maksu suoritetaan jakson lopussa. Etuoikeutettu ennenaikainen irtisanominen on säädetty;
• Luottamuspankki- Tässä organisaatiossa voit tehdä talletuksen "Kumulatiivinen", jonka tuotto on jopa 9,51% vuodessa. Tässä tapauksessa sinun on suoritettava pieni panos 1 tuhannesta vuodeksi ja mahdollisuus täydentää tiliä;
• Pankin Premier Credit- täällä tuotetta "Muotuisa yhteistyö" tarjotaan asiakkaille jopa 9,5%: lla. Tässä tapauksessa sinun on maksettava 30 tuhatta, sopimuksen voimassaoloaika on 1 vuosi. Korko maksetaan kuukausittain;
• AT Pankkien luottamus on talletus "Sinun ihmiset", jonka avaamista varten sinun on talletettava 30 tuhannesta vuodessa, voit saada enintään 9,4%. Täällä on armonaika. Voit tutustua tämän yrityksen muihin ohjelmiin linkin kautta;
• Pankki "Ugra tarjoaa hakea "Erikoisasiakas" -ohjelmaan enintään 9,4 %:n korolla. Asiakkaan tulee tallettaa vähintään 50 000 ruplaa 12 kuukaudeksi. mahdollisuus täydentämiseen ja osittaiseen poistamiseen. Voit saada tuloja kuukausittain, voit saada lisätietoja;
• AT Pankin venäläinen standardi voit tarjota tuotetta "Maksimitulo", joka on voimassa 91-720 päivää. Samanaikaisesti hyväksytään 30 tuhannen summat, enimmäistuotto on jopa 8,5% vuodessa maksulla vuoden lopussa, saat lisätietoja tästä katsauksesta;
• Venäjän Sberbank- Suurin osa kansalaisistamme hakee tänne mieluummin. Täällä on useita talletusohjelmia, jotka on suunniteltu suurelle väestölle (maksut 1000 ruplasta hyväksytään 1 kuukauden ajaksi). Suurin tuotto on 8,45 % vuodessa. Lue lisää tarjouksista tästä linkistä.

Usein korkeita korkoja tarjotaan vähän tunnetuissa ja epäluotettavissa pankeissa, ole varovainen. Ennen kuin teet talletuksen korolla pankissa, lue arvostelut, löydät ne Internetistä tai tämän artikkelin kommenteista.

Vaikeassakin taloudellisessa tilanteessa vuonna 2019 on mahdollisuus sijoittaa rahaa ansaitsevalla tavalla. Yksi tavoista on tehdä kannattava talletus yksilöitä. Mutta millä Venäjän luotettavimmista pankeista on eniten korkea prosentti talletusten perusteella? Verkkosivuston asiantuntijat analysoivat maan suurimpien pankkien ehdotuksia ja laativat katsauksen ruplamääräisistä talletuksista edulliseen korkoon.

Yksityishenkilöiden talletukset - perinteinen tapa sijoittaa rahaa

On monia tapoja sijoittaa rahaa ansaitakseen passiivisia tuloja. Voit ostaa valuutan ja odottaa sen hinnannousua, voit ansaita rahaa Forexillä, sijoittaa PAMM-tilille, yrittää ansaita tuloja käymällä kauppaa binäärioptioilla ja paljon muuta.

Kaikki nämä tavat ansaita rahaa tuovat melko suuria voittoja, mutta niihin liittyy myös tietty riski. Yksityishenkilöiden pankkitalletukset ovat edelleen luotettavimpia ja perinteisellä tavalla investointisäästöjä Venäjällä.

Kannattavimman talletuksen valitseminen: mitä etsiä

Kun valitset pankin, jolle rahaa uskotaan, tallettajat kiinnittävät yleensä huomiota vähintään kahteen parametriin:

• - koron koko, jonka avulla voit valita talletuksen enimmäistulolla;
• - pankin luotettavuus, jonka avulla et ole huolissasi säästämisen turvallisuudesta edes pankkikriisin aikana.

Korkean koron ja riittävän pankin luotettavuuden yhdistäminen voi olla melko vaikeaa. Viraston verkkosivuston analyytikot yrittivät tehdä tämän tutkimalla Venäjän ruplamääräisten talletusten ehtoja yksityishenkilöille luotettaviin pankkeihin.

Mitkä talletukset luotettaviin venäläisiin pankkeihin ovat kannattavimpia tänään

Jokaisella pankilla on omat kannattavat talletukset yksilöille ainutlaatuisilla ehdoilla.

Saadaksemme jotenkin eri pankkien talletusten parametrit "yhteiselle nimittäjälle", yritimme selvittää, mitä korkeimpia ruplakorkoja tarjotaan niille, jotka aikovat avata talletuksen tänään, vuonna 2019.

Kokeen puhtauden vuoksi vertailimme Venäjän suurimpien pankkien talletuskorkoja 12 kuukauden ajalta, koska tämä on suosituin sijoituskausi. Tuloksena saatiin seuraava luettelo (tarkista pankkien talletusten tarkat ehdot ja korot).

Kannattavimmat talletukset luotettaviin venäläisiin pankkeihin kymmenen parhaan joukosta

Sovcombank

Talleta "ennätyskorko"

Täydennys / Ilman osittaista nostoa / Koron laskenta kuukausittain.

Rosselkhozbank

Talletus "kannattava (online)"

Ilman täydentämistä / Ilman osittaista nostoa / Pidentäminen / Koron kertyminen jakson lopussa.

Ei lisäystä / Ei osittaista nostoa / Korkoa kertyy kauden lopussa

Avustus "Tallenna verkkoon"

Ei täydennystä / Ei osittaista nostoa / Etuoikeutettu irtisanominen / Korkokertymä jakson lopussa.

Pankki FK Otkritie

Talletus "Luotettava"

Ilman täydentämistä / Ilman osittaista nostoa / Pääomitus / Korkokertymä kuukausittain.

Postipankki

Talletus "Pääoma (online)"

Korko

Ei lisäystä / Ei osittaista nostoa / Korkoa kertyy kauden lopussa.

Gazprombank

Säästö (online) talletus

Korko Yksityishenkilöiden talletusten päätyypit Nykyään Moskovan pankit tarjoavat suuren määrän erilaisia ​​kannattavia talletuksia yksityishenkilöille. Mutta ne kaikki voidaan jakaa useisiin ryhmiin: Määräaikaistalletukset korkeimmalla korolla. Avaamalla tällaisen talletuksen annat pankille rahasi tietty ajanjakso(3-6 kuukautta, 1 vuosi tai 3 vuotta), ja tänä aikana et voi ottaa niitä takaisin menettämättä kiinnostusta tai täydentää tiliäsi. Yksityishenkilöiden täydennetyt talletukset. Avaamalla tällaisen talletuksen tallettaja voi säästää rahaa täydentämällä tiliä ja samalla korko nousee. On kuitenkin mahdotonta nostaa varoja tililtä ja olla menettämättä kannattavuutta. Talletukset osittaisella varojen nostolla ilman koron menetystä. Tällaisten talletusten korot ovat yleensä alhaisimmat. Mutta ne mahdollistavat osan varoista nostamisen ennalta sovittuun vähimmäissaldoon asti, jonka määrästä peritään korkoa. Tietysti missä tahansa odottamattomassa tilanteessa, jos tarvitset rahaa edellä aikaansa talletuksen lopussa, voit aina saada ne, mutta se on sääli menetetty voitto. Joten kun aiot tehdä talletuksen pankkiin, on parempi päättää etukäteen, milloin nostat rahaa, jotta et menetä tuloja.

Pankkiruplatalletus - varat, jotka on väliaikaisesti sijoitettu pankkiin tulon saamiseksi. Jotta sijoitus olisi mahdollisimman kannattavaa, on löydettävä edulliset korot Venäjän ruplamääräisille talletuksille: mitä korkeampi korko, sitä suuremmat tulot. Määräaikaistalletukselle tarjotaan korkeaa korkoa, kun aika on ennalta määrätty (kuusi kuukautta, vuosi tai enemmän), mutta ennenaikainen nosto johtaa suurimman osan osingoista menetykseen.

On tarpeen kiinnittää huomiota korkopääoman olemassaoloon. Hyviä tuloja tuovat sijoitukset, joissa korkoa maksetaan vasta sopimuksen päätyttyä, eikä myöskään varojen täydentäminen tai osittainen nostaminen ole sallittua.

Voit maksimoidaksesi voiton katsomalla kausiluonteisia pankkien tarjouksia ja online-talletuksia, jotka tarjoavat erittäin houkuttelevia korkoja. Kampanjatarjoukset ajoitetaan pääsääntöisesti erityisten tapahtumien tai ikimuistoisten päivämäärien mukaan. Kuinka löytää parhaat ruplatalletukset edullisin koroilla? "Creditnatok" on kerännyt sivuilleen kaikki Moskovan tarjoukset - valitse kannattavin vaihtoehto ja tutustu yksityiskohtaisiin ehtoihin.

Sivuston taulukko sisältää seuraavat tiedot, joiden mukaan voit valita ruplatalletuksia korkealla prosentilla:

• otsikko;
• minimitalletus;
• korko;
• termi.

Ruplamääräisten talletusten ominaisuudet

Kun valitset pankkia, sinun tulee valita paitsi korkeat ruplatalletusten korot, myös kiinnittää huomiota muihin indikaattoreihin:

• pankin luotettavuus - yleensä mitä pienemmät riskit, sitä pienemmät osingot;
• korkojen pääomittaminen - kuukausittaiset tulokertymät ja myöhemmät osinkojen kertyminen jo päivitetystä määrästä;
• automaattinen jatkaminen - sopimuksen automaattinen jatkaminen, jos tallettaja ei nosta varoja sopimuksen päätyttyä;
• rahojen täydentäminen tai osittainen nostaminen koko ajanjakson ajan irtisanomatta sopimusta pankin kanssa.

Jotta voit valita parhaan ruplatalletuksen sopivalla korolla, sinun on pystyttävä tasapainottamaan näiden indikaattoreiden välillä. Usein joudut luopumaan pääomituksesta ja mahdollisuudesta täydentää / osittain nostaa varoja korkeiden osinkojen vuoksi.

Kuinka hakea?

"Creditznatok" antaa asiakkailleen mahdollisuuden valita kannattavan ruplatalletuksen Moskovassa mahdollisimman nopeasti arvioimalla tärkeimmät indikaattorit salamannopeasti. Kun olet valinnut parhaan vaihtoehdon, napsauta "Käytä"-painiketta, lue venäläisen pankin tarjoamat yksityiskohtaiset ehdot ja lähetä hakemus. Pankin asiantuntija soittaa sinulle takaisin ja selvittää kaikki sopimuksen vivahteet. Etsi mahtavia tarjouksia "Creditznatokista"!

Pankkitalletus tai talletus on rahaa, joka on väliaikaisesti sijoitettu pankkiin säästämään ja tuottamaan tuloa.

Kannattavimmille pankkitalletuksille on ominaista korkea korkotaso. Saadaksesi eniten tuloja, suosittelemme kiinnittämään huomiota seuraaviin talletustyyppeihin:

• Kausitarjoukset tai kausitalletukset. Panokset ovat täällä tavallisiin talletuksiin verrattuna korkeammat, ja lisäksi voit osallistua palkintojen ja lahjojen arvontaan. Esimerkiksi Sviaz-Bank lahjoitti jokaiselle Champion-talletuksen avaneelle asiakkaalle rajoitetun erän juhlarahan. Ja TCS Pankin puolentoista vuoden "SmartDeposit" -ajan haltijat saivat oikeuden hyvittää salongissa tai verkkokaupassa "Svyaznoy" tehdystä ostoksesta pankkikortilla tai sen tiedoilla.
• Online-talletukset. Sen lisäksi, että Internet-talletus (kuten sitä myös kutsutaan) mahdollistaa talletuksen käyttämisen ja täydentämisen pankissa käymättä, sen korko on useita pisteitä korkeampi kuin tavallisilla talletuksilla, koska pankki säästää siten henkilöresursseja . Ja online-sijoittajat voivat luottaa lahjaan tai bonukseen.
• Mahdollisuus siirtää toisesta pankista. Jotkut pankit antavat siirrettäessä varoja toisesta pankista talletustilille asiakkaalle 1–1,5 % ylimääräisenä siirretystä summasta, jonka pitäisi kompensoida tallettajalle pankkien välisestä siirrosta perittävä palkkio. Usein kuitenkin korvauksen määrä ylittää palkkion määrän ja siten tallettaja voi saada lisätuloja.

Talletustyypit

Tilivaluutan mukaan talletukset jaetaan: rupla- ja valuuttatalletukset (jossakin valituista valuutoista) sekä monivaluuttatalletukset (yhdelle tilille sijoitetaan useita erityyppisiä valuuttoja kerralla).

Myös talletukset voivat vaihdella varojen sijoitusajan suhteen:

• Kiireellinen, mikä tarkoittaa tiettyä varojen säilytysaikaa: useista kuukausista useisiin vuosiin. Rahan täydentämistä tai osittaista nostoa ei tässä tapauksessa voida hyväksyä, mutta sovitun ajan jälkeen tallettaja saa koko sijoitetun summan korkoineen.
• Pyynnöstä, kun talletettu summa palautetaan tallettajalle kokonaan tai osittain tämän ensimmäisen pyynnöstä. Korko on täällä paljon alhaisempi kuin määräaikaistalletuksilla, mikä johtuu pankin riskeistä.

Vaihtoehtojen saatavuudesta riippuen talletus voi olla erilainen. Korkotulojen pääomituksella - koron lisääminen talletuksen määrään, jonka seurauksena jokaisella uudella laskutuskaudella "korkoa kertyy". Jos niitä ei makseta, vaan ne lisätään talletussummaan, niin seuraavalla kaudella korkoa kertyy suuremmalle summalle. Täydennetty - tällainen pankkituote sopii niille, jotka haluavat kerätä tietyn summan tiettyyn päivämäärään mennessä. Täydennetyt talletukset tulevat myös korkopääoman kanssa ja ilman. Se voi olla myös mahdollista osittaisen rahan noston kanssa. Näillä talletuksilla asiakas voi hallita säästöjään menettämättä korkoa, ja niiden korot riippuvat vähimmäissaldon määrästä. Pankki määrittää sen tason, joka on usein sama kuin vähimmäistalletussumma.

Talletusten korot

Talletuksen koron määrään vaikuttavat: valuutan tyyppi (rupla, dollari, euro), talletuksen määrä ja sijoitusaika.

Yleensä mitä suurempi summa ja mitä pidempi aika, sitä korkeamman koron pankki tarjoaa. Maksimituoton antavat talletukset 2-3 vuodeksi - useimmat luottolaitokset suunnittelevat toimintaansa rajoitetulle määrälle vuosia, ja tämän jälkeen ilmaantuu taloudellinen epävarmuus (riskit), joka pakottaa pankit laskemaan korkoa.

Talletusten enimmäiskorko tarkoittaa usein lisävaihtoehtojen puuttumista, kuten tilin täydentämistä tai varojen varhaista nostoa. Kun otetaan huomioon kaikki komponentit, valitaan tuottoisin talletus.

Talletusvakuutus

Kaikki talletukset 1,4 miljoonaan ruplaan asti on vakuutettu talletussuojarahastossa. Tämä summa koskee jokaista luottolaitosta. Sinulla voi olla esimerkiksi talletuksia useissa pankeissa, joista yksikään ei ylitä yllä olevaa määrää, ja sitten ylivoimaisen esteen sattuessa voit luottaa maksuihin täysimääräisinä. Jos yhdellä pankilla on paljon iso summa varoja nimissäsi, vakuutusmaksu on täsmälleen 1,4 miljoonaa ruplaa.

Parhaan sijoituksen valinta - laskin

Löydät parhaan tarjouksen käyttämällä talletuslaskinta Sravni.ru. Tätä varten sinun on määritettävä laskennassa vain kolme parametria: summa, valuutta ja sijoitusjakso.

Tämän seurauksena palvelu etsii ja vertailee kaikkia sopivia tarjouksia ja luokittelee ne kannattavuuden suhteen, jolloin mitä korkeampi sijoitus, sitä kannattavampi tuote.

Pankin valinta talletusta varten

Mihin kannattaa kiinnittää huomiota valittaessa luottolaitosta varojen tallettamiseen? Suosittelemme ottamaan huomioon seuraavat seikat:

• Pankkiluokitus. Niitä laatiessaan asiantuntijat luottavat luottolaitosten raportointiin sekä kuluttajien mielipiteisiin. Tämän työn tarkoituksena on arvioida pankkien luotettavuusastetta.
• Kätevä pankkikonttoreiden sijainti ja mahdollisuus täydentää tilejä pankkiautomaattien kautta, mikä on erityisen tärkeää lisättyjen talletusten omistajille.
• Kaikki sopimuksen ehdot, jotka sinulle tarjotaan allekirjoitettavaksi, mukaan lukien pienellä kirjaimilla kirjoitetut ehdot.

Kuinka avata talletus?

Olet siis valinnut itsellesi parhaan talletuksen. Nyt sinun tulee hakea pankkitoimistoon passilla tai muulla henkilökortilla. Allekirjoita pankin työntekijän laatima sopimus perusteellisen tarkastuksen jälkeen. Talleta rahaa tilille pankin kassan kautta.

Koko toimenpide kestää keskimäärin 10-20 minuuttia. Hyvää sijoitusta!

Luotettavat pankit, joilla on korkea talletuskorko Hauska nähdä taas! Toissapäivänä Kingin uusi kirja ilmestyi, joten innokkaana lukijana menin kauppaan hakemaan uutuutta.

Jo kassalla lähestyessäni kävi ilmi, että laite ei halunnut lävistää yhden avioparin värityssivuja.

Kun odotin vuoroani, näin tämän parin keskustelua.

Mies aikoi sijoittaa pankkiin, mutta ei osannut valita kumpaan.

Vaimoni ei osannut neuvoa mitään kunnollista, joten en voinut vastustaa ja osallistuin keskusteluun.

Ehkä jokainen, joka harkitsee rahan sijoittamista, etsii talletusta korkealla prosentilla. Talletuksen korko on ensimmäinen kriteeri, jolla talletuksia verrataan toisiinsa. Tällainen vertailu olisi kuitenkin epätäydellinen.

On myös tärkeää ottaa huomioon sellainen tekijä kuin riski. Kuten tiedetään, Valtion järjestelmä talletusvakuutus takaa jokaiselle tähän järjestelmään osallistuvan pankin tallettajalle säästöjen turvallisuuden jopa 1 400 000 ruplaa. Tässä on kuitenkin se, mitä mahdollisen kirjoittajan on muistettava.

Varoitus!

Luotettavin pankki ei ole vain suurin, vaan myös vähiten riskialtista. Lainalaitokset, joissa valtio on mukana, ovat vähiten riskialttiita - ja ihmiset ovat tottuneet luottamaan valtioon jonkin verran enemmän kuin yksityiseen liiketoimintaan.

Ei ihme, että pankit, joilla on valtion osuus, johtavat luokituksia kaikilta osin, mukaan lukien talletuksiin kerättyjen varojen määrä. Lisäksi johtavilla pankeilla on laaja (Gazprombank, VTB24) tai erittäin laaja (Sberbank) konttoriverkosto koko Venäjällä - ei ole yllättävää, että ne myös "voittavat" tallettajien saavutettavuudesta.

Siksi ihmiset, joille tällaiset parametrit ovat pääasia, valitsevat Sberbankin, Gazprombankin, Rosselkhozbankin, VTB24:n tai VTB Bank of Moscowin.

Top 50:n joukossa olevat yksityiset pankit ovat niiden ihmisten valinta, jotka luottavat enemmän yksityiseen pääomaan ja haluavat korkeaa talletusten tuottoa. Tosiasia on, että nämä pankit myöntävät voimakkaasti lainoja ei pienimmällä korolla, minkä ansiosta ne voivat houkutella talletuksia korkealla korolla (korkeammin kuin kilpailijat, joilla on valtion osallistuminen).

Tämän ryhmän suosituimmista pankeista voidaan mainita Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit ja MTS Bank (sijoitukset 21.–47. venäläisten pankkien luokituksessa). Katsotaan nyt, mitä yllä mainitut pankit tarjoavat tallettajilleen uuden vuoden alkuun, joulukuuhun 2016 mennessä.

Sberbank

Ehkä tämä on ensimmäinen pankki, jota melkein jokainen venäläinen ajattelee tottumuksesta. Sberbank tarjoaa tällä hetkellä seuraavat talletukset:

• 8 määräaikaistalletusta ruplissa, dollareissa tai euroissa (2,3 %:sta "Säästötilillä" 6,49 %:iin "Tallenna" ruplissa);
• varakkaille asiakkaille, jotka suosivat muita valuuttoja - "kansainvälinen" talletus (Ison-Britannian puntina, Sveitsin frangeina ja Japanin jeneina - 0,01 % vuodessa);
• 3 talletusta Sberbank First- ja Sberbank Premier -palvelupakettien omistajille - Special Save, Special Replenish ja Special Manage korotetuilla koroilla - jopa 7,36% ruplissa, 1,66% - Yhdysvaltain dollareissa ja 0,30% - euroissa.
• 3 verkkotalletusta ruplissa, dollareissa tai euroissa (korot ovat korkeammat kuin määräaikaistalletuksilla, keskimäärin 0,1 %);
• 3 eläketalletusta.

Näin ollen ei voida sanoa, että Sberbank houkuttelee talletuksia korkealla korolla, koska Sberbankin talletuskorot ovat alhaiset. Mutta riskit ovat pienet, valikoima on laaja ja olosuhteet joustavat.

Valittavana on täydennettäviä ja ei-täydennettäviä talletuksia eri kaava korkomaksut (kauden lopussa, kuukausittain jne.), ja vähimmäismäärä (10 - 1000 ruplaa) on "olkapäällä" kenelle tahansa.

VTB 24

Tämä pankki tarjoaa 10 talletusta eri ehdoilla (voimme sanoa, että ne ovat suunnilleen samat VTB 24:lle kuin Sberbankille):

1. 3 talletusta avattu pankkikonttorissa - Mukava, Kertyvä ja Edullinen korolla 0,01% - 7,75% vuodessa.
2. 3 talletusta avattiin etänä verkkopankissa - Mukava-online, Säästö-online ja Kannattava-online korolla 0,01% - 7,90%.
3. 3 talletusta erityisehdoin Privilege-palvelupaketin omistajille korotetuilla koroilla, jotka lasketaan erikseen jokaiselle asiakkaalle.
4. 1 säästötalletus joustavilla ehdoilla 0,01 - 8,50% ruplissa.

Gazprombank

Tällä pankilla on yhteensä 7 talletusta: 1 sijoitus, mukaan lukien sijoitukset sijoitusrahastoihin (enintään 9,70 %), 5 säästötalletusta eri tarkoituksiin ruplissa (jopa 8,2 %), dollareissa (enintään 1,1 %) tai euroissa (yli). 0,05 prosenttiin).

Eläkeläisille on myös 2 ruplan talletuksia 6,1-7,2 %. Näin ollen tämän pankin korot ovat suunnilleen samalla tasolla kuin Sberbankin ja VTB 24:n korot.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank tarjoaa laajan valikoiman talletuksia. Lähes kaikki talletukset voidaan avata etänä ( maksimipanos- jopa 9,10% ruplissa, 2% dollareissa ja 0,55% euroissa), 1 eläkesäästöohjelma (jopa 7,0%).

Huomio!

Loput talletukset ovat tavallisia säästötilejä, joiden enimmäiskorko on 7,45 % ruplissa, 1,20 % dollareissa ja 0,35 % euroissa.

Korot ovat täällä huomattavasti korkeammat verrattuna edellä kuvattuihin pankkeihin, mutta sijoitusehdot ovat hieman tiukemmat (korko määräajan lopussa, täydentäminen mahdotonta jne.).

Moskovan VTB-pankki

Uusi "Kausitalletus", joka voidaan avata 31.1.2017 saakka 400 päiväksi, edellyttää 4 korkojaksoa. Korkein korko - 10% vuodessa, voidaan saada ensimmäisellä kaudella, jonka voimassaoloaika on enintään 100 päivää, muina jaksoina korko on 7,5%.

Pankki tarjoaa myös 3 perusmääräaikaistalletusta: "Maksimitulo", "Maksimikasvu", "Maksimaalinen mukavuus" koroilla jopa 8,46 % ruplatileillä, jopa 1,61 % dollaritileillä ja 0,01 % eurotileillä. Eläkeläisille on kehitetty 3 ohjelmaa (jopa 8,46% ruplissa), siellä on myös ruplasäästötili (jopa 5%) ja erikoistarjoukset etuoikeutetuille asiakkaille.

Voimme sanoa, että talletukset tähän pankkiin ovat hyödyllisiä ensisijaisesti asiakkaalle, jolla on suuri summa tai joka haluaa joustavuutta varojen täydentämisessä/nostossa. Avattaessa talletuksia Internetin tai pankkiautomaatin kautta ruplakursseihin lisätään 0,3 % ja valuuttakursseihin 0,1 %.

Venäjän standardi

Tämä pankki tarjoaa 4 talletusta erilaisilla koronmaksujärjestelmillä: tallettajalla on paljon valinnanvaraa. Talletusten korot ruplissa - 7,00% ("Kätevä") 9,75% vuodessa ("Maksimitulo") ja ulkomaan valuutassa - jopa 2,0% dollaritileillä ja jopa 1,25% eurotileillä.

Neuvoja!

Pääomitusta ei tarjota useimmissa talletuksissa, eivätkä ehdot ole kaikkein joustavimmat - tämä on looginen "maksu" tallettajalle korkeista tuloista.

Kotiluotto

Home Credit tarjoaa useita talletuksia: yksi avataan vain ulkomaan valuutassa (enintään 1,51 %), neljä - vain ruplissa: 8 % - 9,34 % vuodessa, talletus eläkeläisille voidaan avata Venäjän ruplissa (jopa 9,34 % vuodessa). ).

Toinen ruplatalletus voidaan avata 9,29 prosentilla vuodessa, vähintään 3 miljoonan ruplan määrällä. Vaihtoehtoja on kapitalisointi, osittainen nosto ja täydentäminen tietyllä summalla. Kotiluotto on siis hyvä valinta niille, jotka haluavat hyvät tulot ja sijoittavat varoja 12-36 kuukauden ajalle.

LUOTTAMUS

Tällä pankilla on 10 talletuksen rivi rupla/dollari/euro, mukaan lukien useat valuutat. Ruplamääräisten talletusten korot ovat melko korkeat - 5,9 %:sta 10,1 %:iin (ulkomaan valuutassa - 0,1 % - 2,6 % vuodessa), ja ehdot ovat joustavia: voit valita talletuksen sopivilla ehdoilla, korolla maksut ja talletukset/nostot.

MTS Pankki

Parhaat pankkitalletukset vuonna 2017: ehdot ja korot Entinen IBRD tarjoaa 9 talletusta ruplissa / dollareissa / euroissa, mukaan lukien monivaluutta ja eläke. Tämän pankin ruplakorot ovat välillä 6,5 - 9,0% ja ulkomaan valuutassa - 0,01 - 1,0% vuodessa. Voit valita talletuksen joustavin ehdoin hyvällä prosentilla.

Lisäksi 0,30% peruskorkoon voivat saada asiakkaat, jotka avaavat talletuksen Internet-pankissa, sekä palkanlaskennan asiakkaat, jopa 0,40% korkoon - talletuksen määrällä 4 miljoonaa ruplaa.

Siksi on kannattavinta sijoittaa rahaa johonkin yksityiseen pankkiin. Varsinkin jos talletussumma ei ylitä 1 400 000 ruplaa, koska tällainen talletus on täysin vakuutettu. Moskovassa korkeakorkoisia talletuksia laskevat liikkeeseen pääsääntöisesti kulutusluottoon erikoistuneet pankit (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Mutta samaan aikaan sinun tulee tutkia huolellisesti ehtoja täydentämisen, varhaisen noston jne. suhteen, jotta talletuksestasi ei ole vain kannattavaa, vaan myös kätevää rahan käytön kannalta.

Lähde: http://www.vkladvbanke.ru

Varojen säästäminen ja kasvattaminen on aina ajankohtainen. Yksi järkevimmistä ja turvallisimmista vaihtoehdoista on avata pankkitalletus.

Varoitus!

Mikä pankki ja talletus valita kannattavimmaksi sijoitukseksi vuonna 2017? Mitkä kriteerit ovat tärkeitä koron lisäksi?

Tarjoamme ajantasaisen yleiskatsauksen Venäjän pankkien parhaista talletusehdoista.

Mikä talletus on parempi avata?

Aluksi yritetään suorittaa pieni koulutusohjelma selvittääksemme, mistä taso riippuu korot pankeissa. Huomaamme heti, että useat toisiinsa liittyvät tekijät vaikuttavat talletusten tuoton määrään kerralla:

• Nouseva inflaatio ja ruplan devalvoituminen.
• Kotitalouksien talletusten kasvuvauhti hidastunut.
• Pankkien välinen kilpailu tallettajista.
• Venäjän federaation keskuspankin tekemä ohjauskoron muutos
• Ulkomaisten investointien ulosvirtaus ja velkamarkkinoiden estäminen, eli likviditeetin ja rahoituksen puute (varojen kerääminen organisaatioilta).
• Lakimuutokset (ennen 31.12.2015 oli etu: henkilökohtaisen tuloveron korko kansalaisten ruplatalletuksille, joiden korko on enintään 18,25 prosenttia vuodessa; talletusten vakuutuskorvauksen määrä nousi 700 000 ruplasta. enintään 1 400 000 ruplaa).

Viitetiedot

Ohjauskorko on Venäjän keskuspankin päätoimintojen korko pankkisektorin likviditeetin säätelemiseksi, eli korkomäärä, jolla Venäjän keskuspankki lainaa viikoittain yksityisille pankeille ja on samalla valmis ottamaan talletuksen vastaan Käteinen raha heillä on.

Huomio!

Se on rahapolitiikan tärkein indikaattori. Vaikuttaa suoraan talletusten korkotasoon. 3.8.2015 alkaen se on ollut 11 % ja pysynyt muuttumattomana 11.12.2015 asti. Tämä on viides ohjauskoron alennus sitten 16.12.2014, jolloin se asetettiin 17 %:iin.

Jonkin verran hämmennystä aiheuttaa "jälleenrahoituskoron" käsite, jota käytetään myös lainattaessa yksityisille rahoituslaitoksille, mutta ohjauskoron käyttöönoton jälkeen eli 13.9.2013 alkaen se on ollut toissijainen. viitemerkki, ja 1. tammikuuta 2016 alkaen se on yhtä suuri kuin ohjauskorko, kuten asiakirjassa "Venäjän keskuspankin rahapolitiikan korkoinstrumenttien järjestelmästä" todetaan.

Edellä mainitun lisäksi on huomioitava sellainen Venäjän federaation keskuspankin seurantatyökalu "Kymmenen luottolaitoksen enimmäiskorko, jotka houkuttelevat eniten talletuksia yksityishenkilöiltä", joka osoittaa keskimääräisen enimmäiskoron talletus TOP-10 pankkien joukossa Venäjän ruplamääräisten talletusten houkuttelemisessa.

Tähän mennessä Venäjän keskuspankki muodostaa "suuren kymmenen" seuraavista pankeista:

1. Venäjän Sberbank;
2. "VTB 24";
3. "Moskovan pankki";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselkhozbank.

Tämän seurannan suorittaa Venäjän keskuspankin pankkivalvontaosasto käyttämällä virallisilla verkkosivuilla olevia avoimia tietoja.

Marraskuun 2016 kolmantena kymmenenä päivänä talletusten keskimääräinen enimmäiskorko on 9,93 % kymmenen suurimman yksityishenkilöiden talletuksia houkuttelevan luottolaitoksen (Venäjän ruplamääräisten talletusten) enimmäiskorkojen seurannan tulosten perusteella.

Neuvoja!

Marraskuun 2016 ensimmäisellä ja toisella vuosikymmenellä korko oli 9,92 prosentin tasolla. Tunnusluku lasketaan kahden kolmasosan väestön varoista houkuttelevien pankkien maksimikorkojen aritmeettisena keskiarvona.

Mitä muuta on hyödyllistä tietää keskimääräisestä maksimipanoksesta? Lokakuusta 2012 lähtien Venäjän federaation keskuspankki ei kategorisesti suositellut, että kaikki yksityiset pankit ylitt 2015 salli mahdollisen korotuksen vastineeksi luottolaitosten talletussuojarahastoon (DIF) suoritettavien maksujen (vähennysten) korotuksista.

Pankkien palkkiot lisääntyneestä riskistä määrätään seuraavasti:

• jos talletuksen korkoa ei ole yliarvioitu keskimääräiseen enimmäismäärään nähden, pankki tekee vähennyksiä peruskorolla - 0,1 % talletusten keskimääräisestä neljännesvuosittaisesta saldosta;
• jos talletuksen korko ei ylitä enimmäiskorkoa 2–3 %, luottolaitokselta peritään 0,12 %:n lisäkorko;
• jos pankki yliarvioi luottokoron tason 3% tai enemmän keskimääräisestä maksimista, se maksaa korotetun lisäkoron - 0,25%.

Mitä johtopäätöksiä tavallisten säästäjien tulisi tehdä näistä tiedoista? Jos talletuksen kannattavuus on Venäjän federaation keskuspankin mukaan liian korkea, tällaiseen talletukseen liittyy lisäriskejä, minkä vuoksi yksityinen pankki maksaa maksuja DIA:lle korotetulla korolla.

Ymmärtämisen helpottamiseksi tässä on esimerkki Venäjän keskuspankin aikaisemmasta metodologiasta:

• Keskimääräinen talletuskorko on tällä hetkellä 9,93 %.
• Suurin suositeltu korkotason ylitys on 3,5 %.
• Suurin hyväksyttävä (korkeimmalla riskitasolla) talletuskorko on (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

Talvella 2015 siis tarjottiin parhaita pankkitalletuksia 10-11 prosentin korolla ja yli 13,7 prosentin talletustuotolla voit olla tekemisissä joko epävakaan tai riskialtista toimintaa harjoittavan luottolaitoksen kanssa.

Rehellisyyden nimissä huomautamme, että tällä hetkellä kaikki talletukset yhdessä pankissa enintään 1 400 000 ruplaa "suojaavat" Talletusvakuutusviraston (DIA), joten pankkijärjestelmä ottaa riskin suuremmassa määrin kuin tallettajat.

Mutta ei ole juurikaan lohdullista ajatus, että saatat törmätä pankkiin, jonka toimilupa on peruutettu tai joutunut konkurssiin. Vuositasolla inflaatio on vuonna 2015 16 % tasolla, mutta kaikki edellytykset sen merkittävälle hidastumiselle vuosina 2016–2017 ovat olemassa.

Avain- ja keskimääräisten enimmäistalletuskorkojen laskun dynamiikkaa tarkasteltaessa voidaan olettaa, että ellei mitään poikkeuksellista tapahdu, ohjauskorko jatkaa laskuaan ja talletusten korot laskevat sen mukana.

Tästä syystä voidaan päätellä, että talvi 2017 on suotuisin aika avata talletuksia hyvillä koroilla, joita ei välttämättä löydy jatkossa.

Talvella tori elävöitetään erikoisilla sesonkituotteilla. Huolimatta siitä, että mielenkiintoisten talletustarjousten määrä ei ole niin suuri, on edelleen pankkeja, jotka ovat valmiita tarjoamaan erittäin houkuttelevia ehtoja. Jos aiot löytää parhaan talletuksen ruplissa tai ulkomaan valuutassa, tämä arvostelu auttaa sinua.

Rupla vai valuuttatalletus?

Valtaosan venäläisten tulot ja kulutus suuntautuvat rupliin. Tässä suhteessa ruplatalletus vaikuttaa järkevimmältä ratkaisulta. Lisäksi jos rupla heikkenee edelleen, ruplatalletusten korot voivat nousta, eikä tällaista hetkeä kannata jättää väliin.

Varoitus!

Huolimatta siitä, että venäläiset pitävät valuuttaa perinteisesti vakaampana vaihtoehtona säästää rahaa, nykyisessä arvaamattomassa tilanteessa on varsin vaarallista valita se, koska Tämä hetki euron ja dollarin kurssit ovat erittäin korkeat ja rupla on enemmän tai vähemmän vakiintunut.

Jos lyhyellä aikavälillä rupla vahvistuu merkittävästi (mikä on mahdollista pakotteiden keventämisen tai öljyn hinnan nousun myötä), niin valuuttatalletus menettää kaiken merkityksen niille, jotka ovat tottuneet käyttämään rahaa ruplissa. Asiantuntijoiden mukaan valuutasta todella kiinnostuneet ovat jo onnistuneet hajauttamaan varojaan.

Jos et ole yksi näistä ihmisistä, ulkomaan valuutan talletuksen ei pitäisi olla sinulle erityisen kiinnostava. Kuten edellä mainittiin, suurimman osan venäläisistä tulot ja menot keskittyvät rupliin, mikä tarkoittaa, että ne on säästettävä.

Määräaikaistalletus vai vaadittaessa talletus?

Kaikki talletukset voidaan jakaa kiireellisiin ja vaadittaviin talletuksiin. Jälkimmäisten avulla voit palauttaa sijoitetut varat milloin tahansa tallettajan pyynnöstä. Tällaisten talletusten korot ovat pääsääntöisesti minimaaliset - enintään 1% (sellaisen talletuksen voitto ei kata edes kuukausittaista inflaatiota).

Määräaikaistalletukset sijoitetaan määräajaksi, jonka päättymiseen asti asiakas ei saa lunastaa varojaan, muuten hän useimmissa tapauksissa menettää tulonsa. Määräaikaistalletus tehdään usein vuodeksi, harvemmin useiksi kuukausiksi.

Talletukset, joilla on pisin säilytysaika, tarjoavat joskus parhaat hinnat, mutta eivät aina. Siksi, jos etsit parasta talletusta, valitse vapaasti määräaikainen ruplatalletus 12 kuukaudeksi.

Täydennettävä vai ei-täydennettävä talletus?

Maksut luokitellaan sen mukaan, missä määrin tallettaja hallitsee sijoitettuja varoja. Kun avataan ei-täydennettävä talletus, kaikki täydennys- tai nostotoimenpiteet ovat kiellettyjä - heille pankit tarjoavat edullisimmat ehdot varojen sijoittamiselle.

Täydennettävien talletusten avulla voit lisätä rahaa tilille sopimuksen voimassaoloaikana, mikä on kätevää järjestelmälliseen keräämiseen iso summa rahasta. Jotkut pankit tarjoavat täydennettäviä talletuksia, joiden avulla asiakas voi tehdä veloitus- ja luottotapahtumia. Kuten jo sanottu, Paremmat olosuhteet tarjotaan täydentämättömille talletuksille.

Parhaat talletukset ruplissa

Tällä hetkellä pankit tarjoavat talletuksia keskimäärin 10-11 % vuodessa, yleinen trendi on laskussa. Muista, että joulukuussa 2016 Venäjän keskuspankki nosti jyrkästi ohjauskoron 17 prosenttiin, mikä aiheutti talletuskorkojen nousun 21-22 prosenttiin.

Tunnusluku oli koko vuoden laskussa: jo kesäkuussa 2016 ruplatalletusten keskikorko oli 14–15 %. Nyt maksimituotto on 12-13 prosentin tasolla.

Asiantuntijoiden ennusteet ovat hyvin epäselviä: useimmat odottavat lisälaskuja, mutta myös optimistisia ennusteita korkojen mahdollisesta noususta ruplan heikkenemisen seurauksena. Russian Standard Bank tarjoaa hyvän talletuskoron (11 %) 1 vuoden ajaksi, korko maksetaan sopimuksen päätyttyä.

Moscow Credit Bank tarjoaa talletuksia korolla 9,5-11,25%, Rosbank - jopa 10,75%, UniCredit Bank - jopa 10,5%, Promsvyazbank - jopa 11%, Alfa-Bank" - jopa 10%, "Raiffeisenbank" - jopa 10%, Sberbank - jopa 8,1%. Kuten näemme, mitä suurempi pankki on, sitä alhaisempia talletusten korkoja se on valmis tarjoamaan.

Parhaat talletusehdot löytyvät pienistä yksityispankeista. Mutta suosittelemme Erityistä huomiota käänny talletussopimuksen ennenaikaisen irtisanomisen ehtoihin, sillä odottamattomissa olosuhteissa olet vaarassa menettää suurimman osan (ellei kaikkea) talletuksen koroista.

Parhaat talletukset euroissa

Valuuttamääräisten talletusten tilanne on suunnilleen sama kuin ruplatalletusten kanssa. Eurotalletusten keskikorko on noin 2,5-3 %.

Huomio!

Johtavat pankit eivät taaskaan rohkaise valuuttatalletusten korkeilla koroilla: keskimääräinen vuosiprosentti on noin 1,5–2,5 %. Esimerkiksi eurotalletusvaihtoehto löytyy UniCredit Bankista.

Se mahdollistaa sijoituksen vuodeksi 20 000 eurosta 3 prosentin korolla. Bank Saint-Petersburgissa voit luottaa 2,8 %:n korkoon, kun avaat 50 000 euron verkkotalletuksen 5 vuoden ajaksi. Korko maksetaan talletusajan lopussa.

"Moscow Credit Bank" tarjoaa 100 euron talletuksen 1 vuoden ajaksi 2,25% korolla. Sellaiset jättiläiset kuin Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank tarjoavat korkoja 2-2,5%.

Aluepankkien ehdot ovat epäilemättä houkuttelevat, mutta monet tallettajat pelkäävät käyttää heidän palvelujaan. Ensinnäkin luotettavuuteen liittyvien epäilyjen vuoksi ja toiseksi maantieteellisen sijainnin vuoksi. Venäjän suurimmat pankit eivät puolestaan ​​ole valmiita tarjoamaan houkuttelevia ehtoja talletuksille.

Nykyisessä taloustilanteessa on tietysti tarkoituksenmukaisempaa keskittyä ensisijaisesti pankin luotettavuuteen. Tämä parantaa myös pankkisektoria: tehottomat pankit syrjäytyvät automaattisesti markkinoilta. Ei kuitenkaan pidä yksiselitteisesti laiminlyödä alueiden valtavaa potentiaalia.

Aluepankkien joukossa on varsin kiinteitä pankkeja, joilla on sivukonttoreita monissa kaupungeissa ja jotka pitävät luottavaisesti asemaansa markkinoilla. Ennen kuin otat yhteyttä johonkin suurimmista pankeista, tarkista tilanne alueellasi.

Parhaat dollaritalletukset

Keskimääräinen dollaritalletusten korko on noin 2,5-3,5 %. Mitä tulee Venäjän pankkisektorin johtajille, talletuksille tarjotaan seuraavat ehdot. "UniCredit Bankissa" voit tehdä talletuksen alkaen 20 000 USD.

Neuvoja!

USA 1 vuodeksi korolla 4,65% ja täydennysmahdollisuudella. Voit myös kiinnittää huomiota Binbankin talletuksiin: sijoittamalla vähintään 25 000 US dollarin summan vuodeksi, voit ansaita 3,7 % vuodessa (korkomaksu talletusajan lopussa).

Bank Saint Petersburgin talletusten enimmäiskorko on 3,9 %. Kuka tahansa tallettaja voi avata talletuksen tällä prosentilla, jos hänellä on 50 000 dollaria ja 915 päivää ennen tulon saamista. Keskimäärin suurimmat venäläiset pankit ovat valmiita tarjoamaan vuosikorkoa välillä 2,8-3,5 %.

Lähde: http://www.kp.ru

Kuinka valita luotettava pankki talletuksen avaamiseen?

Luulen, että monet teistä kysyvät itseltään kysymyksen: "Kuinka valita luotettava pankki", kun suunnittelet pankkitilin avaamista, lainan tai asuntolainaa.

Kiinnostus tähän aiheeseen selitetään yksinkertaisesti: ensinnäkin tämä on toinen pieni askel matkalla talouslukutaidon perusasioiden hallintaan. Muistatko, että puhuimme tästä artikkelissa "Säästäminen ja talouslukutaito on opittava"?

Toiseksi, tämä on ensimmäinen pieni askel kohti hankitun tiedon käytännön soveltamista, johon minut työnsi kaukana uusi ja ei ollenkaan alkuperäinen ajatus: "rahan pitäisi toimia".

Varoitus!

Ja miten se tehdään? Aloita sijoittaminen (kaikki puhuvat nyt tästä), tutkia osakemarkkinoita, seurata taloudellista tilannetta, vertailla eri pankkien tarjouksia?

Olen samaa mieltä, sinun on investoitava. Mutta minulle se on nyt erittäin vaikeaa eikä täysin selvää, ei ole tarpeeksi kokemusta ja tietoa. Siksi aluksi päätin käsitellä sijoitustyyppiä, joka itse asiassa ei ole sijoitus, vaan pikemminkin tapa kerätä varoja - pankkitalletuksia.

Kuinka valita pankki talletusta varten

Miksi päätin aloittaa tämän vanhan ja suositun tuotteen kanssa? Koska meidän Jokapäiväinen elämä kohtaamme useimmiten pankkeja ja pankkitalletuksia. Ehkä melkein jokaisella ihmisellä on ainakin pieni pankkivarasto.

Emme koe stressiä, annamme rahamme pankille. Emmekä pelkää menettää rahojamme, koska näet, riski on minimaalinen.

Eikä se vaadi erityistä psykologista valmistautumista, mikä on yksinkertaisesti välttämätöntä, kun sijoitat riskialttiimpiin rahoitusinstrumentteihin, kuten kiinteistöihin, sijoitusrahastoihin, Forex-, Pamm-tileihin, osakesijoituksiin, taideteoksiin, antiikkiin, jalometalliin.

Emme kuitenkaan aina tiedä, kuinka tehokkaasti rahamme voivat toimia eri pankeissa. Erilaisia ​​talletuksia varten erilaisia ​​ehtoja ja eri pankeissa voi tuoda täysin erilaisia ​​tuloja.

Yritetään yhdessä selvittää, mitkä pankit ovat luotettavimpia, mitkä talletukset ovat ja kuinka valita niistä kannattavin, kuinka valita oikea pankki talletukselle saadaksesi mahdollisimman suuret tulot, missä valuutassa avata talletus ja millä prosenttiosuudella.

Kysymyksiä on monia, mennään järjestyksessä

Maamme taloudellista tilannetta nyt tuskin voi kutsua vakaaksi. Vuonna 2013 alkanutta taloutemme kasvun hidastumista pahensivat Ukrainan viimeaikaiset tapahtumat, ruplan valuuttakurssien vaihtelut ja joidenkin pankkien sulkeminen. Tämä loi tietyn jännitteen pankkitalletusten ympärille.

Ja silti, ja useimmissa tapauksissa, haluamme säästää rahaa "sadepäivää varten" tai kerätä tarvittavan määrän rahaa, avaamme talletustilin pankissa.

Varaa vai ei hamstrata?

Rahan kerääminen sinänsä, prosessina, on mielestäni enemmistölle tylsää ja yksitoikkoista toimintaa. Sinun on oltava todellinen Plyushkin säästääksesi rahaa rahan vuoksi.

Mutta jos kauan toivotun toteuttaminen on edessä, se on täysin eri asia.

Huomio!

Mitä haluat erityisesti saavuttaa? Osta asunto, säästä mukavaa vanhuutta varten, mene osoitteeseen matka maailman ympäri? Se todella motivoi ja saa sinut tekemään sitä, mikä äskettäin näytti olevan jotain fantasiamaailmasta ja epärealistisista toiveista.

Tavoitteet saavutetaan, jos ne asetetaan selkeästi ja täsmällisesti. Usko tai älä, tämä on tapahtunut minulle useammin kuin kerran.

Pankkitalletukset (talletukset)

Tavoitteet on siis asetettu. Ja olemme takaisin talletuksissamme. Selvyyden vuoksi aloitetaan termeistä.

Mitä talletukset ovat?

Talletukset (joskus kutsutaan talletuksiksi) ovat eräänlainen säästötili, jolle sijoitetaan varoja tietyksi ajaksi ja tietyin sopimuksen ehdoin niiden säästämiseksi ja tulojen saamiseksi.

Nämä ovat asiakasvaroja, jotka on palautettava sopimuksen päättyessä tai asiakkaan ensimmäisestä pyynnöstä. Mutta talletushetkellä pankki hoitaa niitä.

Tämä on erittäin suosittu pankkituote, joka syntyi lähes samaan aikaan pankkijärjestelmän kanssa. Jokainen venäläinen voi avata rajoittamattoman määrän talletuksia sekä yhdessä pankissa että useissa samaan aikaan.

Mitkä ovat panokset?

Itse asiassa pankit tarjoavat monenlaisia ​​talletuksia, joista jokaisella on omat ominaisuutensa, plussansa tai miinuksensa.

Mutta periaatteessa talletukset jaetaan kolmeen pääryhmään riippuen:

1. talletusajasta alkaen - vaadittavat talletukset ja määräaikaistalletukset
2. täydennysmahdollisuudesta - täydennetty ja täydentämätön
3. talletusvaluutan tyypistä - ruplatalletukset, valuutta- tai usean valuutan talletukset.

Rahan sijoittamisesta pankkiin.

Mitä eroa on määräaikaistalletusten ja vaadittaessa talletusten välillä? Määräaikaistalletuksille, jotka sijoitetaan tietyksi ajaksi (yhdestä kuukaudesta useisiin vuosiin), maksetaan korkoa.

Mikäli asiakas nostaa rahansa ennen sopimuksessa sovitun ajanjakson päättymistä, pankki voi palauttaa vain alkuperäisen talletussumman kokonaisuudessaan, kun taas talletuksesta voi kertyä osittain korkoa.

Jotkut pankit voivat sopimuksen ennenaikaisen irtisanomisen yhteydessä palauttaa kokonaan kertyneen koron, mutta yleensä tällaisilla talletuksilla on alhaiset korot.

Neuvoja!

Vaadittavissa olevissa talletuksissa varat sijoitetaan määräämättömäksi ajaksi, palautetaan asiakkaalle vaadittaessa, ja niiden korot ovat paljon alhaisemmat kuin määräaikaistalletuksissa.

Täydennettävät ja ei-täydennettävät talletukset

Täällä kaikki on selvää. Jos talletus on täydennettävä, tämä tarkoittaa, että talletustilille voidaan tallettaa lisäsummia, mikä lisää talletuksen kokonaismäärää ja vastaavasti sen tuloja.

Jos talletusta ei voi täydentää, alkuperäistä talletussummaa ei voi korottaa, vaan siitä veloitetaan korkoa.

Millä valuutalla talletus avataan?

Venäläisissä pankeissa voit avata ruplatalletuksia, valuuttatalletuksia tai monivaluuttatalletuksia.

Monen valuutan talletusten ominaisuus: yhdelle tilille voit sijoittaa useita eri valuutoissa olevia summia, joista jokainen kerää oman korkonsa.

On myös syytä muistaa, että valuuttatilien korko on aina alhaisempi kuin ruplatalletusten korko.

Kuinka valita tuottoisin talletus?

Mihin yleensä kiinnität huomiota talletusta valitessasi? Tietenkin korolla (vastaa rahallista palkkiota, jonka asiakas saa siitä, että hän on antanut pankille varansa käyttöön).

Pankkitalletusten korot

Ensinnäkin meitä houkuttelevat korkeat korot (pankeissa ilmoitetaan aina vuosikorko), jotka voivat riippua talletuksen määrästä, talletuksen kestosta, siitä, onko talletus täydennettävä vai ei, sen tyyppi (kiireellinen tai "on demand" ), isot kirjaimet ja eräät muut tekijät, joista puhumme myöhemmin.

Varoitus!

Tehdään heti varaus, että erittäin korkea talletuskorko ei aina ole hyvän pankin merkki.

Yleensä pankki ei voi sopimuksen tekemisen jälkeen yksipuolisesti muuttaa korkoa, mutta poikkeuksiakin on (koskee talletuksia, joissa on korkopääoma ja pidennys).

Miten talletusten korot lasketaan?

1. Ensimmäinen vaihtoehto: talletusajan lopussa korkoa veloitetaan alkuperäisestä summasta.
2. Toinen vaihtoehto: korkoa maksetaan tietyin väliajoin (säännölliset maksut), esimerkiksi kerran kuukaudessa tai vuosineljänneksessä. Tässä tapauksessa korko siirretään muovikortille tai muulle tilille.
3. Kolmas vaihtoehto: talletuksen koron pääomittaminen.

Tämä tarkoittaa seuraavaa: talletussummaan lisätään tietyn ajanjakson korkoa ja seuraavalla kaudella korkoa kertyy suuremmalle summalle.

Tätä koronmaksutapaa kutsutaan joskus "korkokoroksi" ja se voidaan maksaa kerran kuukaudessa, kerran neljänneksessä, kerran vuodessa tai sopimuksen päättymisen yhteydessä.

Huomio!

Kuten jo todettiin, pääomitetuilla talletuksilla on yleensä enemmän alhainen korko, mutta tulot voivat olla korkeammat.

Ja vielä muutama käsite, jotka sinun on ymmärrettävä viitattaessa pankkitalletuksiin.

Talletuksen jatkaminen on talletussopimuksen automaattinen jatkaminen sen päättymisen ja talletuksen tekemisen jälkeen uusi termi ilman asiakkaan osallistumista.

Jos kierrätystä ei toimiteta, varat (pääoma plus kertyneet korot) siirretään asiakkaan tilille eikä korkoa kerry siitä hetkestä lähtien.

Jotta voit jatkaa niiden karttumista, sinun on tultava pankkiin ja avattava uusi tili. On totta, että pidennys ei koske kaikkia talletustyyppejä, ja tämän palvelun käyttämiseksi sinun on sovittava siitä etukäteen sopimuksessa.

Pankkitilin avaamiseen tarvitset vain Venäjän federaation kansalaisen passin (joskus häntä voidaan pyytää toimittamaan toinen asiakirja, esimerkiksi passi). Jos haluat avata talletuksen lähisukulaiselle, riittää, että toimitat hänen asiakirjansa tai notaarin vahvistamat asiakirjakopiot.

Kannattavat talletukset vuonna 2017

Joten saimme selville, mitä talletukset ovat, miten korko lasketaan ja mitkä ovat eri talletusten ehdot. Selvitimme myös, että korko, joka vaihtelee pääasiassa 3-10 prosentin välillä, riippuu monista tekijöistä.

Pankkiluokitus

Tavoitteen, jonka tavoittelet avattaessasi talletusta, pitäisi viime kädessä määrittää talletuksen valintasi. Hän päättää, mitkä ehdot ovat sinulle tärkeitä ja mitä annat etusijalle (termi, valuutta, korko ja muut ehdot).

Joku haluaa tehdä voittoa hinnalla millä hyvänsä korkean koron vuoksi, huomioimatta mahdollisia riskejä ja menetys. Jotkut ihmiset ovat tyytyväisiä alhaisempiin korkoihin, mutta samalla sellaisiin ehtoihin kuin mahdollisuus täydentää tiliä tai osittain nostaa rahaa, kapitalisaatio, Lyhytaikainen investointi, luotettavuus.

Pankeista löytyy usein hyviä tarjouksia eläkeläisille korkeammalla korolla. On olemassa hyviä erikoistarjouksia tai kausitarjouksia, joita pankit järjestävät johonkin tilaisuuteen lyhyen aikaa.

Neuvoja!

Jos esimerkiksi haluaisin säästää rahaa kalliille ostoksille, valitsen mieluummin pitkäaikaisen täydennetyn talletuksen kuukausittaisella pääomalla, vaikkakin alhaisemmalla korolla.

Mutta yleisesti ottaen tämä pankkitalletukset sisältävä sijoitustapa ei ole nykyään kannattavin vaihtoehto. Korkojen kokoa verrattuna siihen, mitä se oli parin vuoden ajan, on huomattavasti pienempi. Ja löytääksesi esimerkiksi 10 prosentin vuosimaksun, sinun on yritettävä kovasti.

Lisäksi sinun on ymmärrettävä, että on olemassa tällainen sääntö: mitä enemmän pankki tarjoaa talletusmahdollisuuksia (esimerkiksi täydennystä, pääomaa, osittaista nostoa), sitä pienempi korko tälle talletukselle on.

Mistä ja miten etsiä tietoa pankeista?

Maassamme on monia pankkeja, jotka tarjoavat meille palvelujaan. Ja joskus sopivan pankin etsiminen voi kestää kauan. Toivon, että nämä yksinkertaiset vinkit auttavat sinua navigoimaan tässä ongelmassa.

Yksi tapa jollain tavalla navigoida pankin valinnassa on tarkastella sen luokituksia. Venäläisiä pankkeja luokittelevat pääasiassa sellaiset venäläiset luottoluokituslaitokset kuin National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, joista Expert RA:ta pidetään parhaana.

Suuret kansainväliset toimistot (Fitch, Moody's ja S&P) tekevät yhteistyötä vain suurimpien venäläisten pankkien kanssa, eivätkä keskisuuret pankit kuulu heidän näkökenttään.

Tiettyjä johtopäätöksiä voi tehdä myös lukemalla pankin luottotiedot, jotka julkaistaan ​​keskuspankin tai Venäjän keskuspankin verkkosivuilla. Mutta ehkä vain asiantuntija voi ymmärtää näitä raportteja. Me, tavalliset asiakkaat, voimme kokeilla onneamme Banki.ru-portaalissa, jossa tiedot on jo esitetty enemmän saatavilla oleva muoto jonka ei-ammattilainen voi ymmärtää.

Varoitus!

Pankin luotettavuus määräytyy sen taloudellisen tuloksen perusteella. Analyysia varten vertaamme pankin vaihto-omaisuutta vuosi sitten sekä kuluneiden ja kuluvien kuukausien tunnuslukuihin.

Merkki pankin luotettavuudesta ja vakaudesta on sen tällä hetkellä suuret varat ja niiden kasvu aiempiin ajanjaksoihin verrattuna. Pankin luotettavuudesta kertoo myös sen omien varojen (pääomapääoma) määrä.

Tietotoimiston "Finmarket" mukaan 1. maaliskuuta (1. huhtikuuta luettelo ei ole muuttunut) Venäjän suurimpien pankkien luettelo sisältää: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskova, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MINB, Moskovan luottopankki, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Venäjä , Venäjän federaation Sberbank, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Tarve arvioida pankin luotettavuutta lausuntojen analyysin perusteella kiinnittäen huomiota sellaisiin kriteereihin, kuten pankkiorganisaatiolle pakollisten standardien huononeminen tai rikkominen (joka voi johtaa toimiluvan peruuttamiseen), omien maksujen suorittamatta jättämiseen ja omien velkojensa maksuvaikeuksiin, suuriin kassavirrat, jotka ylittävät merkittävästi pankin varat ja joilla ei ole taloudellista perustetta, merkittäville sijoitusrahasto- ja osakkeille tehdyille sijoituksille (tämä voi olla merkki siitä, että pankilla on lähitulevaisuudessa suuria ongelmia), tase-indikaattoreiden jyrkälle laskulle ilman järkeviä selityksiä .

Tällaiset tiedot löytyvät keskuspankin verkkosivujen raporteista, tiedotusvälineistä, portaalista. Ja vaikka minusta näyttää, että tavallisen asiakkaan on erittäin vaikea arvioida täysin pankin luotettavuutta tällaisen erikoisraportoinnin analyysin perusteella, on täysin mahdollista ymmärtää joitakin pääkohtia, jotka ainakin auttaa osittain vähentämään riskitasoa.

2. Pankin koon mukaan. Suurille liittovaltion ja alueellisille pankeille ilmaisu "Liian suuri epäonnistumaan" soveltuu lähes 100-prosenttisesti. Tietoa heidän varoistaan, jotka kertovat pankin koosta, löytyy myös analyyttisten keskusten raporteista, venäläisten ja kansainvälisten virastojen luokituksista. Tämä ei tietenkään sulje pois sitä tosiasiaa, että pienten pankkien joukossa on niitä, jotka ansaitsevat huomion.

3. Huonoista uutisista pankista kenelle haluat uskoa rahasi (varsinkin jos tämä summa on yli 700 000 ruplaa). Negatiiviset tiedot, joita saattaa esiintyä mediassa tai mediassa Uutisvirta pankin sivulla Banki.ru-portaalissa (noin 600 pankilla on tällainen sivu portaalissa), sen pitäisi ainakin varoittaa.

4. Arvioiden laskusta luokituslaitokset voivat alentaa luokitusta. Myös se, että luottolaitoksilla ei ole luottoluokitusta, on hälyttävää (mikä voi olla todiste pankin haluttomuudesta antaa tietoja luottoluokituslaitoksille yrittäen salata jotain negatiivista).

5. Korkeilla talletuskoroilla. Keskimääräistä selvästi korkeammat korot tai niiden jyrkkä nousu voivat olla osoitus siitä, että pankilla ei ole riittävästi omia varoja. Ja yrittäessään houkutella lisää asiakkaita ensi silmäyksellä kannattavampien tarjousten avulla, luottolaitos yrittää maksaa velkansa pois. Tämä voi viitata lisääntyneeseen riskiin.

Mistä tietää, onko se ylihinnoiteltu vai ei? Tässä tapauksessa voidaan ohjata keskuspankin julkaisemia tuloksia, jotka koskevat enimmäiskorkojen (ruplatalletusten) seurantaa 10 parhaan luottolaitoksen kohdalla, jotka houkuttelevat eniten talletuksia yksityishenkilöiltä. Maaliskuussa talletusten enimmäiskorko oli 8,35 %.

6. Muuttaa työaikataulua. Pankin työajan lyhentäminen (työpäivien määrän ja työajan lyhentäminen päivän aikana), henkilöstön vähentäminen - kaikki tämä voi toimia välillisinä merkkejä pankissa syntyneistä ongelmista.

7. Esiin tulleille ongelmille suoritettaessa rahatapahtumia (esimerkiksi käteisen nostojen viivästykset, talletusten sulkeminen, palvelun laatu) sekä pankkiasiakkaiden tilien massasulkeminen. Voit ottaa selvää tästä eri foorumeilla olevista arvosteluista.

Talletusvakuutus - lisäturvatoimenpiteitä

Mitä talletuksellemme tapahtuu, jos teimme kuitenkin virheen ja pankkimme meni konkurssiin tai sen toimilupa otettiin pois?

Tämä kysymys huolestuttaa kaikkia sijoittajia. Pankkitalletusten tapauksessa sinun ei pitäisi pelätä säästöjäsi, jos ne eivät ylitä 700 000 ruplaa.

1.10.2008 alkaen maassamme on toiminut pakollinen talletusvakuutus, jonka pankit itse tekevät asiakkaille täysin maksutta. Jos tällainen häiriö tapahtuu ja pankkisi on suljettu, talletussumma palautetaan sinulle 14 päivän kuluessa vakuutustapahtuman sattumisesta.

Talletusvakuutusjärjestelmä

Yhdessä pankissa korvauksen enimmäismäärä on 700 000 ruplaa kaikista talletuksista. Tämä kohta ansaitsee erityistä huomiota.

Eli jos sinulla on useita tilejä avattu yhdessä pankissa, joiden kokonaissumma on esimerkiksi 1 000 000 ruplaa, jolloin saat vain 700 000 ruplaa. Siksi on tarkoituksenmukaisempaa avata tilejä eri pankeissa ja varmistaa, että niiden määrä ei ylitä 700 000 ruplaa.

Esimerkiksi tallettamalla 500 000 ruplaa kahteen pankkiin, näiden pankkien konkurssin sattuessa saat kaikki rahasi 1 000 000 ruplaa. Jos talletuksen määrä ylittää edelleen 700 000 ruplaa, myös jäljellä olevat rahat on palautettava.

Mutta vain tämä kaikki kestää määräämättömän ajan, ja rahojen palauttaminen on mahdollista vasta pankin selvitystilaan ja sen omaisuuden myynnin jälkeen.

Hallituksen lakiesitys talletussuojan korottamiseksi 700 000 ruplasta 1 miljoonaan ruplaan on nyt aktiivisesti esillä (ensimmäisessä käsittelyssä valtionduuma hyväksyi tämän lakiesityksen viime vuonna).

Miten sitten valita luotettava pankki?

Ennen kuin uskot rahasi jollekin pankille, varmista, että pankki kuuluu venäläinen järjestelmä talletusvakuutus. Tämä on helppo tehdä: voit nyt löytää tietoa mistä tahansa pankista Internetissä.

Varoitus!

Aloita valitsemalla kaikki pankit, joissa kaikki talletukset on vakuutettu, ja kerää mahdollisimman paljon tietoa kaikista kaupungissasi olevista pankeista.

Valitse tästä luettelosta talletukset, joilla on korkein korko, kun olet tehnyt aiemmin vertaileva analyysi kannattavuuden perusteella eri pankeissa. Mitä enemmän tutkit talletusten ja talletusten tarjouksia, sitä suuremmat mahdollisuudet sinulla on löytää paras vaihtoehto.

Selvitä, määrääkö pankista maksuja ja palkkioita lisäpalveluista (esimerkiksi talletuksen täydentämisestä, käteisen nostosta, tilin avaamisesta) ja sakkoja sopimuksen ennenaikaisen irtisanomisen yhteydessä.

Lue sopimus huolellisesti! Ihanteellinen ratkaisu mielestäni: pankin luotettavuus ja suhteellisen korkea prosenttiosuus. Mutta samalla ei pidä unohtaa, että joskus pankin suuret ongelmat ovat piilossa liian korkean koron takana, jota se yrittää ratkaista meidän kustannuksellamme.

Harkittu lähestymistapa, huolellinen analyysi ja hitaus päätöksenteossa auttavat sinua tekemään oikean valinnan. Mutta samaan aikaan sinun ei pidä viivyttää päätöksen tekemistä, sinun on arvostettava omaa aikaa, rahaa ja valtaa. Siksi lopetamme haaveilun, rakennamme ilmalinnoja ja alamme toimia.