Nykyaikaisilla Venäjän kiinteistömarkkinoilla vallitsevissa olosuhteissa asuntolainat ovat lähes ainoat todellinen mahdollisuus asunnon hankinta. No, se on tietysti teoriassa asunnon voi ostaa osamaksulla tai jopa helpommin käteisellä, mutta kun muistamme maan keskipalkat, käy selväksi, että käytännössä tämä ei ole kovin mahdollista. Joten asuntolainat venäläisille, mukaan lukien moskovilaisille, ovat käytännössä pelastusköysi, jonka pankit heittävät ihmisille, jotka hukkuvat vanhempien tai vuokra-asuntoihin.

Mutta kummallista kyllä, monet samasta elinköydestä eivät vedä ylös, vaan vain pohjaan. Asuntolainalle sopivien ehtojen löytäminen ja asunnon hintaa huomattavasti ylittävän summan maksamatta jättäminen on suuri menestys. Mutta elämässä sinun on varauduttava epäonnistumisiin! Mitä asuntolainaajan tulee tehdä, jos hänet irtisanotaan yhtäkkiä työstään ja menettää vakaat tulot? Kyllä, et kadehdi häntä - pelastusrengas ei ollut pelkästään valurautaa, vaan myös hai tarttui hänen kylkeensä. Ehkä oli parempi jatkaa tyytyväisyyttä ilmaiseen uimiseen?

Tilanne, jossa ihmiset eivät pidä ja jopa pelkäävät pelastusköyttä eli asuntolainaa, ei pidä valtiosta eikä varsinkaan pankeista. Entinen tarvitsee kansalaisiaan asumaan jossain, eikä mielellään itse rakennetuissa metsämajoissa. Toinen pitää tästä tavasta ansaita liikaa, eivätkä he ole ollenkaan valmiita menettämään sitä. Kaikki tämä johtaa siihen, että jotkut mahdolliset asuntolainanantajat saavat erityisehtoja - esimerkiksi nuoret perheet. Vaikuttaa kuitenkin siltä, ​​että tämä on vain pääkohdeyleisö, eli pankkien olisi loogisempaa tarjota alennuksia vaikkapa teini-ikäisille tai joillekin dollarimiljonääreille. Miksi tapahtuu, että jotkut pankit vaikenevat ja kuinka lopulta saada asuntolaina nuorelle perheelle, jotta lapselle riittää vielä rattaita - kaikki tämä artikkelissamme.

Mikä on helpompi valita - nimi vastasyntyneelle vai etuoikeutettu asuntolainaohjelma?

Tietenkin nimien valikoima on kuitenkin verrattomasti suurempi kuin etuoikeutettuja asuntolainaohjelmia vaikea valinta seisoo molemmissa tapauksissa nuoren perheen edessä. Tietenkin luokkatoverit voivat nauraa pienelle Adolfille, mutta paljon pahempaa on, jos hän joutuu muuttamaan pois suosikkiasunnostaan ​​vanhempiensa velkojen takia. Tämän estämiseksi heidän on tehtävä oikea päätös ajoissa ja ensin lopetettava ainakin yksi kolmesta vaihtoehdosta.

Ensimmäinen on valtiontuki, nimittäin liittovaltion kohdeohjelma "Asuminen". Valtio huolehtii uudesta yhteiskunnan yksiköstä ja auttaa sitä, jos ei maksamaan takaisin, niin ainakin ottamaan asuntolainaa.

Toinen on pankkien sosiaalinen ohjelma, jota emme vielä nimeä. Valinnanvaraa ei ole vain runsaasti, vaan etuja valtioon verrattuna on riittävästi - vertaa vain vaatimuksia.

Lopuksi kolmas vaihtoehto, jota tarjotaan myös pankeissa. Tämä ei ole kuin sosiaalinen ohjelma, vaan jonkinlaiset "erikoisolosuhteet", jotka voivat toimia esimerkiksi tietyssä asuinkompleksissa. Emme harkitse tätä vaihtoehtoa yksityiskohtaisesti - vaikka sitä usein palvellaan melkein ihmelääkkeenä, todellisuudessa se on enemmän tavallinen alennusohjelma. Tämä ei tietenkään ole huono, mutta ei aivan sitä, mitä tarvitsemme. Jos olet kiinnostunut tietystä asuinkompleksista, tarkista, onko sinulle tehty tarjous niin kannattava ja onko mahdollista voittaa saman summan esimerkiksi uudenvuoden kampanjan aikana.

No, käy ilmi, että jäljellä on kaksi työvaihtoehtoa. Tarkastellaan jokaista niistä hieman yksityiskohtaisemmin.

Valtion tuki - luotettava, oikeudenmukainen, mutta ei nopea

"Asuminen" on liittovaltion kohdeohjelma. Jäseneksi liittyminen edellyttää ensin nuoren perheen asemaa, jonka on parannettava elinolojaan. Muuten, nuoren perheen määritelmä täällä on melko tiukka, valtio ottaa tämän asian vakavasti - molempien puolisoiden on oltava alle 35-vuotiaita. En todellakaan halua järkyttää vanhuksia, mutta opiskelijan kanssa naimisiin mennyt eläkeläinen voi heti siirtyä vaihtoehtoon pankissa.

Olet siis osoittanut, että voit käyttää parempia elinoloja. Sen jälkeen sinun tulee liittyä Nuori Perhe -ohjelmaan ja saada todistus, joka tekee sinusta oikeutetun valtiontukeen. Sen avulla sinut lähetetään valtion luomaan asuntoluottovirastoon. Siellä päätät, mihin käytät valtion lainaa - voit joko ostaa asunnon jälkimarkkinoilta tai sijoittaa uuteen rakennukseen tai käyttää nämä rahat oman talon rakentamiseen. Ja myös - tehdä osakepanos liittyäksesi asunto-osuuskuntaan.

Sinulle maksetaan vähintään 35 % valitun asunnon hinnasta, ja kaikkea muuta et anna jollekin satunnaisesti valitulle pankille, vaan sille, joka hoitaa nuorten perheiden sosiaalisia asuntolainoja (eli kyllä, et pärjää ilman pankkia ollenkaan). Jos nuorella perheelläsi on jo lapsia, vielä parempi. Jokaisesta lapsesta valtio lisää sinulle 5% asunnon hinnasta, ja sen pinta-ala on lähes varmasti suurempi kuin jos ostaisitte asunnon yhdessä. Kyllä, ja lasten kanssa se kasvaa - yleensä se riippuu alueesta, mutta esimerkiksi Moskovassa saat 18 neliömetriä henkilöä kohden 42 neliömetrin sijasta paria kohden. Nämä ovat kultaisia ​​lapsia!

Teemme yhteenvedon. Tuntuu, että valtio välittää sinusta ja jopa osoittaa sinulle paljon rahaa, on mukavaa. Ja luultavasti uskot sen luotettavuuteen enemmän kuin yksityisen liikepankin luotettavuuteen. Mutta ensinnäkin, tämä ilo ei ole kaikkien saatavilla - nykyisiä elinolojasi voidaan pitää hyväksyttävinä. Toiseksi, kuten lähes kaikki muut valtion prosessit, tämäkin voi viivästyä byrokratian vuoksi. Ehkä kannattaa ottaa riski ajan ja vaivan säästämiseksi ja ottaa välittömästi yhteyttä pankkiin - varsinkin kun riski ei ole niin suuri.

Pankkialan sosiaalinen ohjelma on houkutteleva ja ainutlaatuinen, mutta silti pankkitoimintaa

Monilla pankeilla on ainutlaatuiset asuntolainaehdot nuorille perheille -,. Emme viivyttele jokaisessa ja vertaa niitä toisiinsa - vaikka joitain eroja niiden välillä voidaan kutsua merkittäviksi, mikä tahansa heidän ohjelmansa eroaa paljon enemmän valtiosta. Otetaan esimerkiksi vain Sberbank-ohjelma, ohjelma, jolla on sama yksinkertainen ja ymmärrettävä nimi"Nuori perhe".

Saadaksesi erityisehdot, sinun on täytettävä joitain vaatimuksia - mutta älä pelkää, täällä ne ovat anteeksiantavampia kuin valtion ohjelma. Oletetaan, että riittää, että vain toinen puolisoista on alle 35-vuotias. Ja täällä, toisin kuin "Asunto", sinun ei tarvitse olla rekisteröitynyt yhdelle alueelle vähintään kymmeneen vuoteen.

Muista, että pankit ovat paljon kunnioittavampia kuin valtio, ne kohtelevat sotilasikäisiä miehiä ja naisia, jotka saattavat olla jäämässä äitiyslomalle. Yleensä he eivät myöskään ole valmiita riskeeraamaan rahojaan.

No, toisaalta sama Sberbank ottaa asuntolainaa myöntäessään joskus huomioon puolisoiden vanhempien tulot - tämä on ilmeisesti tarkoitettu hyvin, hyvin nuorille perheille.

Sinulta vaadittavat asiakirjat ovat lähes samat kuin tavanomaisessa asuntolainassa.- No, paitsi että täällä monet on toimitettava kahtena kappaleena. Tarvitset alkuperäiset ja kopiot molempien puolisoiden passeista, kopiot työkirjoja, kopioita työsopimuksia, työnantajien vahvistamat tiedot tuloistasi ja mahdollisesti jopa todistukset ja tutkintotodistukset. Ja kyllä, sormukset sormuksissa eivät todellakaan ole riittävä vahvistus suhteellesi - vaaditaan myös asiaankuuluvat asiakirjat. Kaikki, mitä pankki pyytää sinulta, on vaikea ennustaa - se riippuu pitkälti asuntolainatoiveistasi, joten varaudu yllätyksiin.

Lopputuloksena, jos kaikki on hyvin, voit halutessasi venyttää lainan maksuja kolmeksikymmeneksi vuodeksi, pienentää käsirahaa noin 10 prosenttiin tai saada esimerkiksi erittäin mielenkiintoisen etuoikeuden - kun lapsi syntyy nuori perhe, voit maksaa jonkin aikaa pankkikorkoa vain.

Mutta jos valtion ohjelmaa "Asuminen" voidaan silti kutsua eräänlaiseksi lahjaksi (objektiivisuuden vuoksi valtio pystyy kuitenkin luomaan olosuhteet, joissa tällaisia ​​lahjoja ei yksinkertaisesti tarvita), silloin erityinen asuntolainaohjelma on pohjimmiltaan sama asuntolaina, paitsi että pankki säätää sen kykyjesi mukaan. Jatkamalla assosiaatioita veteen, kuvitellaan, että tällainen ohjelma on houkutteleva koukku, johon taitava kalastaja saa kiinni. Ehkä hänen ansiosta löydät itsesi kauniista akvaariosta. Mutta muista, että on myös mahdollisuus, että sinut vain syödään.

Joten mikä on lopputulos?

Asioita ei pidä katsoa liian optimistisesti - valtion tuki tai pankkien sosiaaliset ohjelmat eivät tuo asuntoa nuorelle perheellesi turhaan. Vaikka valittaisimme kuinka paljon asuntolainajärjestelmästä, tämä on kuitenkin itsestäänselvyys, jonka kanssa jokainen joutuu käsittelemään - olemme iloisia, että nuoren perheen on hieman helpompi käsitellä tätä asiaa kuin muiden. Perhettä ei tietenkään kannata perustaa vain asunnon vuoksi, mutta jos kiinteistömarkkinat jotenkin vaikuttavat tähän... No, se on luultavasti parasta, mihin hän pystyy.

Georgi Paradny

AT moderni elämä nuoret kohtaavat monia ongelmia, joista henkilökohtaisen asunnon hankinta on tuskallisinta. Tämä koskee erityisesti nuoria perheitä, jotka ovat joutuneet vuokraamaan asuntoa vuosia.

Ainoa todellinen vaihtoehto asumisongelman ratkaiseminen on valtion sosiaaliohjelma, jonka tavoitteena on erityisesti nuorten perheiden auttaminen. Sen virallinen nimi on "Edullinen asunto nuorelle perheelle". Ohjelma on toiminut koko maassa usean vuoden ajan ja tarjoaa kansalaisille mahdollisuuden hankkia kiinteistöjä valtion tuella. Sen ydin on tuen myöntäminen, jonka avulla voit saada etuoikeutetun asuntolainan. Lisäksi valtio voi auttaa asuntolainojen maksamisessa. Ohjelmaan osallistujat voivat saada korvausta enintään 40 % kiinteistön hinnasta.

Kuka on oikeutettu käyttämään ohjelmaa?

Kansalaiset, jotka täyttävät useat kansallisen hallituksen asettamat ehdot, voivat osallistua ohjelmaan. Tässä ovat tärkeimmät ehdot:

- perheenjäsenten ikä ei ylitä 35 vuotta, mutta ei saa olla alle 21 vuotta. On syytä huomata, että ikäraja koskee myös yksinhuoltajaperheitä;

- nuori perhe on parempien elinolojen tarpeessa olevien luettelossa;

- ostetun asunnon pinta-ala ei ylitä 42 m2, jos perheessä on vain kaksi henkilöä. Jos on lapsia, jokaisella perheenjäsenellä tulee olla 18 m2.

Etuoikeutettu asuntolaina nuorelle perheelle voi olla "pelastusköysi", joka säästää merkittävästi rahaa asuntoa ostettaessa.

On syytä korostaa, että tämä valtion ohjelma ei ole köyhän perheen käytettävissä. Tämä johtuu riittävien perheen tulojen puutteesta, joka on yksi etuoikeutetun asuntolainan saamisen tärkeimmistä ehdoista. Pienituloinen perhe ei pysty maksamaan lainan lyhennyksiä, eli ei tullaan testaamaan purkki.

Kuinka liittyä valtion ohjelman jäseneksi?

Nuoren perheen, joka on oikeutettu osallistumaan ohjelmaan, on saatava erityinen todistus, joka vahvistaa tämän tosiasian. Valtion elimet myöntävät todistuksen 15 päivän kuluessa asiakirjojen toimittamisesta.

Luettelo tarvittavista papereista:

• kopio vihkitodistuksesta;
• kaksi aikomusta osallistua valtion ohjelmaan;
• todistus siitä, että perhe on merkitty asuntojonoon;
• kopiot alle 18-vuotiaiden perheenjäsenten passeista;
• kopio lapsen/lasten syntymätodistuksesta.

Joissakin tapauksissa voidaan tarvita lisäpaperityötä, nimittäin:

• kopio asuntolainasopimuksesta;
• kopiot ostetun asunnon omistusta sääntelevistä asiakirjoista;
• pankkilaitoksen todistus asuntolainan velan määrästä.

Asuntotodistuksen saatuasi sinun tulee mennä jäsenpankkiin sosiaalinen projekti"Edullinen asunto nuorille perheille". Asiakirjan tueksi on esitettävä asianmukainen lausunto.

Seuraavat kotimaiset pankkilaitokset osallistuvat asuntolainaohjelmaan:

1. Sberbank.
2. Rosselkhozbank.
3. Moskovan pankki.
4. VTB 24.
5. Pervomaisky.
6. Gazprombank ja muut.

Asuntoluottoviraston (AHML) työntekijät voivat auttaa pankin ja sopivan asunnon valinnassa.

Kun otat yhteyttä pankkiin, yhdelle perheenjäsenestä avataan erityinen tili, jolle valtion budjetin varoja alkaa virrata.

Mitä asiakirjoja pankki vaatii?

Jokaisella pankkilaitoksella on oma luettelo asiakirjoista, jotka vaaditaan etuuksien saamiseksi asuntolainaa haettaessa. Useimmissa pankeissa tämä luettelo on kuitenkin lähes sama.

1. Molempien puolisoiden passien alkuperäiset ja kopiot. Valtion ohjelman ehtojen mukaan molemmat puolisot ovat vastuussa, joten on tarpeen toimittaa täsmälleen kaksi henkilökorttia.
2. Alkuperäinen ja kopio vihkitodistuksesta tai asiakirjasta, joka osoittaa epätäydellisen perheen.
3. Kahden puolison koulutusta koskevat asiakirjat.
4. Kopio työsopimuksista / puolisoiden sopimuksista.
5. Kopio puolisoiden työkirjoista työnantajan allekirjoituksella ja sinetillä.
6. Ohje 2-NDFL.

Monille pankeille asuntolainaetujen myöntämisen edellytyksenä on oleskeluluvan olemassaolo kyseisellä alueella. sijainti missä asunto sijaitsee. Lisäksi pankit vaativat sotilasikäiseltä mieheltä todisteen vakaista lainasopimuksen mukaisista maksuista, jos hänet kutsutaan asevoimiin.

Useat pankit ovat kehittäneet nuorille perheille omia lainaohjelmia, joissa voidaan käyttää äitiyspääomaa.

Millä pankilla on parhaat lainaehdot?

Jokainen pankki tarjoaa omat lainaehdot. Sekä laina-aika että korot voivat vaihdella. Sberbank tarjoaa kuitenkin suotuisimmat ehdot koko nuorten perheiden tukiohjelman koko ajan.

Sosiaalinen luotto Sberbankissa sisältää muihin pankkeihin verrattuna pienimmän ensimmäisen erän, joka on 15%. Tällaisia ​​ehtoja tarjotaan nuorille perheille, joissa on alaikäisiä lapsia. Lapsettomien perheiden osalta maksun määrä nousee 20 prosenttiin. Korko määrää käsirahasumman ja laina-ajan. Pienin vuosikorko on 12,5 %. Se voi olla kiinteä, jos laina-aika on alle 10 vuotta ja käsiraha on yli 50 %. Enimmäiskorko on 13,5 %. Se on kiinteä, jos laina myönnetään 20-30 vuoden ajalle ja ensimmäinen erä on 15% -30%.

Sberbankin lisäetuja

Nuori perhe, joka hakee Sberbankilta etuoikeutettua asuntolainaa, voi saada lisäetuja.

1. Maksun lykkäys lapsen syntymän yhteydessä. Voimassa kunnes lapsi täyttää 3 vuotta. On syytä huomata, että lykkäys koskee vain velan pääomaa. Etuoikeutettujen asuntolainojen korko on maksettava sovitun aikataulun mukaisesti.
2. Myöhästyssakon määrä on vain 0,5 % viivästysmäärästä jokaiselta päivältä.
3. Lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei peritä lisämaksua.
4. Jos toinen tai molemmat puolisot osallistuvat Sberbankin palkkaprojektiin, on mahdollista saada lisäbonuksia - koron laskua.

Miten kohdennettua tukea voidaan käyttää?

Edullista asumista nuorelle perheelle -ohjelman ehdot hyväksyttiin lainsäädännöllinen taso. Siksi julkisia varoja voidaan käyttää vain tiettyihin tarkoituksiin, nimittäin:

- asuintilojen osto;

- maksu oman talon rakentamisesta;

- ensimmäisen erän takaisinmaksu asuntolainaa haettaessa;

- tietyn velan maksaminen asuntolainasta;

- viimeisen maksun takaisinmaksu asunto-osuuskunnalle, jolloin nuori perhe voi tulla virallisesti kiinteistön omistajiksi (edellyttäen, että toinen tai molemmat puolisot ovat osuuskunnan jäseniä).

On syytä huomata, että äskettäin tehtyjen valtionohjelman muutosten jälkeen sen osallistujat eivät ole voineet ostaa asuntoja jälkimarkkinoilta.

johtopäätöksiä

Valtion ohjelma "Kohtuullinen asuminen nuorille perheille" on tehokas työkalu nuorten asumisongelmien ratkaisemiseen. Jos nuori perhe asuu remontoitavassa talossa, hätätalossa tai jokaisella perheenjäsenellä on alle 15 m2 asuintilaa, vastanaimisiin menneet puolisot voivat epäröimättä hakea valtion virastoilta osallistumista ohjelmaan. Kuitenkin, jotta voit hakea etuoikeutettua asuntolainaa pankista, sinun on myös täytettävä tietyt kriteerit.

1. Onko sinulla vakaat tulot.
2. Ole virallisesti työsuhteessa.
3. Sinulla on tietty määrä työkokemusta. Vaadittava kokonaispalvelusaika on pääsääntöisesti vähintään kaksi vuotta. Lisäksi yhdessä paikassa on työskenneltävä yli kuusi kuukautta.

Jos kaikki ehdot täyttyvät, ohjelmaan osallistuminen ja nuoren perheen asuntolainan saaminen edullisin ehdoin osoittautuu todeksi.

Monien perheiden, jotka päättävät ottaa asuntolainan, tulee tutkia huolellisesti kaikki suurten pankkien tarjoukset. On tärkeää tietää, jotta voit valita kannattavimman ohjelman. Jotkut lainanottajaryhmät voivat hyödyntää valtion apua asuntolainan takaisinmaksussa, minkä ansiosta he voivat vähentää merkittävästi lainan hoitokustannuksia.

Mitä on valtiontuki?

Nykyään valtio yrittää pitää huolta kaikista kansalaisistaan. Erityistä huomiota annetaan lapsiperheille, jotka tarvitsevat parempia elinoloja. Heille kehitetään erityisiä ohjelmia, jotka mahdollistavat erisuuruisten tukien maksamisen. Monet ihmiset eivät ole tietoisia oikeuksistaan ​​eivätkä siksi nauti niistä sosiaaliapua. Ne perheet, jotka ovat jo ottaneet vastaan ​​valtion apua asuntolainojen hoidossa, ovat pystyneet alentamaan kulujaan noin 40 %.

Avun määrä asetetaan jokaiselle lainanottajaryhmälle erikseen, koska sen määrään vaikuttavat useat tekijät. Ennen sen myöntämistä valtion tukien kohdentamista ja käyttöä valvova elin tutkii huolellisesti perheen koostumuksen ja sen kokonaistulot. Sen jälkeen päätetään tuen määrästä lainanottajalle, joka voi ostaa asunnon sekä asuntolainalla että luotolla.

Alueella koko vuoden 2016 ajan Venäjän federaatio valtion ohjelma "Asuminen" oli toiminnassa. Se oli suunnattu ja tarkoitettu erityisesti nuorille lapsiperheille. Tämän ohjelman hyväksynyt hallitus asetti useita prioriteetteja:

1. Ratkaise asunto-ongelma koko maassa.
2. Luo turistiluokan asuntomarkkinat.
3. Eliminoi mukavan asumisen markkinoilla havaittu alijäämä.

Neuvoja: Samanaikaisesti tämän kohdennetun ohjelman kanssa samanlaisia ​​hankkeita toteutettiin kaikilla Venäjän federaation alueilla. Niihin osallistuneet nuoret lapsiperheet saivat ostaa asuinkiinteistöjä pää- ja jälkimarkkinoilta sekä rakentaa omakotitaloja.

Valtion tavoiteohjelmassa osoitetaan nuorille lapsiperheille varoja, jotka he voivat käyttää asuntolainalla ostetun kiinteistön maksamiseen tai maalaistalojen rakentamiseen. Venäjän federaation hallitus suunnitteli tarjoavansa tämän ohjelman kautta asumisapua noin 172 000 perheelle. Sen budjetti on 313 130 000 000 ruplaa, joka muodostui seuraavasti:

Kuka voi hakea valtion tukea?

Ottaa vastaan ​​valtiolta taloudellinen tuki asuntolainaa (valtio maksaa 30% asumiskustannuksista ja loput 70% osallistuu ohjelmaan) lainanottajien on täytettävä seuraavat kriteerit:

• kummankaan puolison ikä ei saa ylittää 35 vuotta;
• perheessä tulee olla vähintään yksi lapsi (lasten määrä vaikuttaa merkittävästi tuen määrään);
• valtionavun hakijoiden on todistettava, ettei heillä ole omaa asuintilaa (tai jos käytettävissä olevien tilojen neliömetrit eivät riitä kaikkien perheenjäsenten asumiseen);
• Nuorella perheellä tulee olla vakaa tulonlähde tai riittävät varat kiinteistön hankintaan.

Huolimatta valtion ohjelman päävaatimuksesta (pakollinen lasten läsnäolo), lapsettomat parit saivat myös mahdollisuuden käyttää avustusta, jonka määrä on 35%. Täällä on yksi tärkeä vivahde. Lapsittoman perheen kuukausitulojen on oltava yli 21 621 ruplaa. Tässä tapauksessa korvauksen määrä voi olla 600 000 ruplaa.

Ne pariskunnat, joilla on vähintään yksi alaikäinen lapsi ja voivat vahvistaa kuukausitulonsa 35 510 ruplaa (aineellinen apu 800 000 ruplaa), voivat hakea 40 prosentin tukea. Kahden lapsen perheet saavat neljäkymmentä prosenttia taloudellinen tuki on ansaittava vähintään 43 350 ruplaa kuukaudessa (valtio maksaa noin 1 000 000 ruplaa).

Jos asuntolainaohjelman aikana perheeseen syntyy toinen lapsi (tai pariskunta päättää adoptoida lapsen orpokoti), aineellisen avun määrää korotetaan 5 %. Suuret perheet voi saada lisäetuja, jotka kattavat suurimman osan asuntolainan hoitokustannuksista. Valtion tavoiteohjelman ehtoja analysoimalla voidaan päätellä, että Venäjän federaation hallitus kansalaisten elinolojen parantamisen lisäksi tukee aktiivisesti syntyvyyden kasvua maassa.

Asiakirjapaketti valtiontuen saamiseksi

Saadakseen apua valtiolta asuntolainan maksamiseen nuorten lapsiperheiden on kerättävä suuri paketti asiakirjoja:

• valokopiot molempien puolisoiden siviilipasseista;
• vakiintuneen lomakkeen hakemus (kirjoitettu 2 kappaletta);
• vihkitodistus (valokopio);
• lapsen (lasten) syntymätodistus;
• toimivaltaisen viranomaisen myöntämä todistus, joka vahvistaa, että nuori perhe on jonossa kunnalliseen asuntoon;
• täydellinen paketti asuntolainaa tai lainaa koskevia asiakirjoja;
• asiakirjat kiinteistöstä, joka hankitaan asuntolaina- tai lainaohjelman kautta.

Saadakseen valtiolta apua olemassa olevan asuntolainan maksamiseen, nuorten lapsiperheiden on muodostettava vakiopaketti asiakirjoista:

• asuntolainasopimus;
• Luotolla ostetun omaisuuden omistusoikeusasiakirjat;
• todistus alkaen rahoituslaitos joka on myöntänyt asuntolainan, joka osoittaa nykyisen velan määrän (lainan runko ja korot ilmoitetaan erikseen).

Kun asiakirjat on kerätty, nuoren perheen on siirrettävä ne asianomaiselle elimelle, joka käsittelee ne 30 päivän kuluessa. Valtiontuen hakijoille ilmoitetaan päätöksestä kirjallisesti. Jos hakemuksesta tehdään myönteinen päätös, perhe saa todistuksen, joka on siirrettävä valtion ohjelmaan osallistuvalle luotonantajapankille. Sen jälkeen perheelle avataan erillinen tili, jolle valtio siirtää tietyn summan Raha. Loput asunnon hankintaan käytetyistä rahoista myöntää rahoituslaitos.

Neuvoja: valtion ohjelman avulla voidaan antaa. Osallistuakseen tällaiseen ohjelmaan lainanottajien tulee panttaa henkilökohtaisessa omistuksessa oleva asuntonsa tai talonsa rahoituslaitokselle.

Asuntolainan saamisen vivahteet valtion tuella

Tällä hetkellä monet venäläiset pankit tarjoavat. Mahdollisten lainanottajien, jotka suunnittelevat siihen osallistumista, tulee olla tietoisia joistakin vivahteista:

1. Tuen alaisia ​​varoja ei anneta lainanottajien käsiin, vaan ne siirretään hänen velkojapankissa avatulle käyttötilille.
2. Saatuaan valtion ohjelman osallistujan aseman perhe saa asianmukaisen todistuksen.
3. Nuoret perheet voivat hakea asuntolainaa mistä tahansa valtion ohjelmaan osallistuvasta venäläisestä pankista. Heille se on nykyään saatavilla Sberbankissa, Raiffeisenbankissa, Promsvyazbankissa jne.
4. Valtio myöntää taloudellista tukea nuorille lapsiperheille 1 kerran.

Vuonna 2016 seuraavat kansalaisluokat saivat mahdollisuuden käyttää asuntolainojen maksuun myönnettyä valtiontukea:

• nuoret lapsiperheet;
• vammaiset;
• perheet, joissa on vammaisia ​​lapsia;
• kansalaiset, joilla on taisteluveteraanien arvonimi;
• sotilaallinen (heille kehitetty erikoisohjelma).

Voivatko maksukykynsä menettäneet lainanottajat käyttää apua?

Tunnolliset lainanottajat, jotka heistä riippumattomista syistä ovat väliaikaisesti menettäneet maksukykynsä, voivat luottaa valtion apuun asuntolainojen takaisinmaksussa. Tällaisia ​​syitä ovat irtisanominen, vakava sairaus, lähisukulaisen kuolema. Valtion tukea hakeakseen lainanottajien on toimitettava lainanantajalle asiakirjat, jotka voivat vahvistaa yhden seuraavista tosiseikoista:

• jokaisella perheenjäsenellä on alle kaksi toimeentulon palkkaa;
• perheen kokonaistulot viimeisen 3 kuukauden ajalta ovat laskeneet vähintään 30 %;
• kuukausierän määrä kasvoi yli 30 %.

Jos lainanottaja onnistuu dokumentoimaan maksukyvyttömyytensä, hänen on kirjoitettava velkojalleen kirje, jossa häntä pyydetään maksamaan takaisin asuntolainavelka valtion kustannuksella. On syytä huomata, että tässä tapauksessa emme puhu lainanottajan velan täydestä takaisinmaksusta, vaan hän voi luottaa maksavansa osan siitä. Lainanottajalle saneerauksen jälkeen voidaan alentaa korkoa sekä myöntää lykkäystä päävelan maksamiseen enintään puolentoista vuoden ajan. Osallistumalla tällaiseen ohjelmaan he voivat luottaa valtion apuun, jonka määrä on 10% jäljellä olevan velan määrästä (enintään 600 000 ruplaa).

Asuntolainakorvausta voivat saada seuraavien kiinteistöjen omistajat:

1 huoneen asunto	jopa 45 neliömetriä
2 huoneen asunto	jopa 65 neliömetriä
3 huoneen asunto	jopa 85 neliömetriä

Neuvoja V: Lainaajat, jotka eivät pysty hoitamaan asuntolainaa, voivat osallistua erityisohjelmaan. Se esimerkiksi mahdollistaa kuukausimaksujen alennuksen pidentämällä lainasopimuksen voimassaoloaikaa.

Kuinka paljon tukea nuori perhe voi odottaa?

Valtion ohjelmat, jotka tukevat asuntolainaa, eivät aseta erityisiä aineellisen avun määriä (600 000 - 1 000 000 ruplaa). Mutta voidakseen hyödyntää valtion tukea pankin velkojen kattamiseksi, perheiden on otettava huomioon joitain vivahteita:

• jos perheessä on yksi lapsi, se voi luottaa asuntolainaohjelman takaisinmaksuun, joka sisältää enintään 18 neliömetriä. asuintila hankitussa kiinteistössä;
• jos perheeseen syntyy asuntolainan rekisteröinnin jälkeen toinen lapsi, hänelle myönnetään saman suuruinen lisätuki;
• jos perheeseen syntyy kolmas lapsi, valtio voi maksaa sen velan kokonaan takaisin (ostetun omaisuuden kustannukset ja pinta-ala otetaan huomioon).

Nykyiset hallituksen ohjelmat

Venäjän federaation hallitus kehittää säännöllisesti kansalaisilleen sosiaalisia ohjelmia, joiden avulla he voivat parantaa elinolojaan. Vuonna 2016 maan väestölle tarjottiin hyödyntää seuraavan tyyppisiä valtion ohjelmia asuntolainojen tukemiseksi:

1. Asunto venäläiselle perheelle.
2. sosiaalinen asuntolaina.
3. Nuorille perheille.
4. Asuntolainat äitiyspääoman avulla.
5. Suuret perheet.
6. sotilaallinen asuntolaina.
7. Valtion työntekijöille.
8. Kaukopohjolan asukkaille.
9. Nuorille tiedemiehille.

Edullisen asuntolainan saamisen edut

Nuorten perheiden, jotka eivät voi säästää rahaa ostaa omaa asuntoa, on mielenkiintoista pohtia venäläisten pankkien tämänhetkisiä tarjouksia. Nykyään heille on saatavilla erilaisia ​​asuntolainaohjelmia valtion tukea joilla on monia etuja:

• alhaiset korot asetetaan;
• äitiyspääoman käyttö on sallittua;
• voit saada lykkäyksen kuukausimaksujen maksamiseen, jos perheeseen syntyy lapsi;
• asuntolainan alkuperäistä maksua pienennetään merkittävästi tai se peruutetaan kokonaan;
• sallittu ennenaikainen takaisinmaksu luottoohjelma, kun taas lainaajille ei sovelleta sakkoja;
• taloudellisten vaikeuksien sattuessa voidaan toteuttaa velkojen uudelleenjärjestely, joka vähentää kuukausimaksujen määrää jne.

Neuvoja: jos Venäjän kansalaiset aikovat saada asuntolainaa, heidän on ensin otettava selvää kaikista pankkien tämänhetkisistä tarjouksista sekä saatavilla olevista valtion ohjelmista. He pystyvät valtion avulla keventämään merkittävästi niitä taloudellisia rasitteita, jotka ovat olleet heille vuosia raskas taakka.

Tallenna artikkeli kahdella napsautuksella:

Valtion asuntolainatukiohjelmaan osallistuakseen nuoren perheen tulee ennen kaikkea selvittää, sopiiko se hänelle kaikilta osin. Tämän jälkeen sinun tulee ottaa yhteyttä asianomaiseen viranomaiseen ja hankkia luettelo asiakirjoista, jotka voidaan toimittaa sinne sekä ennen asuntolainan hakemista että voimassa olevan lainan kanssa. Venäjän kansalaiset voivat käyttää tällaista tukea vain kerran. Jos heillä on etuoikeutetun asuntolainan hoidossa taloudellisia vaikeuksia, lainanottaja voi hakea pankista saneerauspyyntöä. Jotkin asiakasryhmät voivat luottaa siihen, että valtio maksaa takaisin osan velasta, jos he pystyvät dokumentoimaan väliaikaisen vakavaraisuuden menetyksen.

Yhteydessä

Oletko kiinnostunut siitä, mistä pankista on parempi ottaa asuntolaina nuorelle perheelle tänä vuonna? Olemme valinneet useita vaihtoehtoja, jotka löytyvät vuonna 2019.

Valtion ohjelma "Nuori perhe"

Jos seisot jonossa asunnon tarpeessa, voit saada käteismaksun Nuori Perhe -ohjelmasta. Se kattaa jopa 35-40 % ostetun asunnon hinnasta, ja sitä voidaan käyttää lainan käsirahana.

Jotta voit liittyä jäseneksi, sinun on otettava yhteyttä kaupunkisi sosiaaliturvaosastoon tai MFC:hen saadaksesi luettelo tarvittavat asiakirjat kerätä ja toimittaa ne harkittavaksi. Sinne kirjoitetaan hakemus, jos se hyväksytään, olet mukana yleinen jono. Lue lisää.

Kun saat osallistumistodistuksen, joka oikeuttaa tuen saamiseen, sinun tulee ottaa yhteyttä AHML-viraston agenttipankkeihin. Ne tarjoavat edullisia ehtoja niille kansalaisille, jotka ovat jo perustaneet oman perheen, mutta he voivat ostaa oman asunnon vain luotolla.

Ohjelman ehtojen mukaan vähintään toisen puolisoista on ilmoittautumishetkellä oltava alle 35-vuotias. Lasten määrä voi vaihdella, ja mukana ovat ne perheet, joilla niitä ei vielä ole.

Tässä ovat tärkeimmät ominaisuudet.

• Alkumaksu alkaen 10 %
• Alhainen taso
• Laina otetaan enintään 30 vuodeksi,
• Valmiiden asuntojen osto, myös uusissa rakennuksissa,
• Äitiyspääoman hyväksyminen käsirahana. Tällaisia ​​ohjelmia kuvataan tässä artikkelissa.

Sberbankin ylennys "Nuori perhe"

Siinä tapauksessa, että et halua odottaa valtiontukea useita vuosia, vaan haluat saada lainaa uskollisimmilla ehdoilla, ota yhteyttä. Tämä yritys on luotettavuuden takaaja, sillä on aina korkeimmat asemat pankkien luokituksessa.

Plussaksi voidaan kutsua sitä, että täällä on erityinen ohjelma, joka on suunnattu erityisesti nuorille perheille, siitä kerrotaan. Se koostuu erityisehtojen tarjoamisesta:

• alennettu korko (10,2 prosentista vuodessa),
• pieni käsiraha (alkaen 15%),
• myönnetään pisin laina-aika - jopa 30 vuotta, niistä ei peritä palkkioita eikä lisämaksuja,
• asuntoa koskevat asiakirjat voidaan toimittaa kiinnityksen hyväksymisen jälkeen (120 päivän kuluessa pankin päätöksen tekemisestä).
• yhteislainaajien määrä on enintään 3 henkilöä.

Eduista voidaan mainita myös mahdollisuus käyttää sitä käsirahana tai velan maksamiseen. Jos aiot ostaa asunnon MK:n osallistumisella, sinun on tehtävä seuraava:

1. Valitse itsellesi useita vaihtoehtoja, joista pidät, ymmärrä, kuinka paljon tarvitset. Muista, että sinun on talletettava siitä vähintään 15% pankkiin,
2. Ota seuraavaksi yhteyttä Sberbankin konttoriin, pyydä lainanhoitajalta luettelo asiakirjoista, joita tarvitaan keräämiseen, keräämiseen ja käsittelyyn,
3. Täytä asuntolainahakemus
4. Jos se hyväksytään, vasta sen jälkeen päätät lopulta asumisesta,
5. Saat kiinteistöasiakirjat, tuot ne pankkiin,
6. Lainaasiakirjojen allekirjoittaminen
7. Rekisteröi oikeutesi asuntoon/taloon,
8. Hae asuntolaina pankista.

Korostamme jälleen kerran, että tämä on Sberbankin henkilökohtainen myynninedistämisohjelma, johon voivat osallistua kaikki perheet, joissa vähintään toinen puolisoista on alle 35-vuotias. He tarkistavat - vakavaraisuus (tulojen on oltava virallisesti vähintään 25 000 ruplaa), puhtaus luottohistoria, muiden aktiivisten velkojen puuttuminen.

Mitä muita vaihtoehtoja on?

Jos etsit erityisehtoja erityisesti nuorille perheille, ne ovat saatavilla yksinomaan Venäjän Sberbankissa. Jos tarvitset yrityksiä, jotka tekevät yhteistyötä äitiyspääoma, niin edullisimmat tarjoukset on lueteltu kohdassa .

Nykyään erittäin suosittu "Perheasuntolaina 6%", jonka voivat saada ne lainanottajat, joilla on ollut toinen tai kolmas lapsi viime vuoden tammikuun 1. päivän jälkeen. Voit ostaa tämän ohjelman perusteella asuntoja ensimarkkinoilla enintään 8 miljoonalla ruplasta, kaikki ehdot on ilmoitettu.

Haluatko saada apua valtiolta tai kunnalta? Jotkut alueet toteuttavat niin sanottua "alueellista etuusohjelmaa" asuntolainoissa 6,9 prosentin korolla yhteistyössä DOM.RF:n (entinen AHML) kanssa. Voit selvittää, sopiiko asuinpaikkasi tähän projektiin dom.rf-verkkosivustolta.

Jos nämä vaihtoehdot eivät sovi sinulle, jää vain hyvitys vakioehdoilla ilman etuja ja etuja. Missä muualla he tarjoavat edullisia luottoehtoja.

Pankit tekevät erikoistarjouksia nuorille perheille, tekevät alennuksia korot, viivästyksiä. Ovatko kaikki parit oikeutettuja nuoren perheen asuntolainaohjelmaan? Mikä on nuori perhe asuntolainalle, onko ikärajoituksia, tarvitaanko lapsia edullista lainaa varten?

Monet liikepankit tarjoavat lainaa nuorille kiinteistöjen ostoon. Joskus ohjelmien joukossa on todella kannattavia ja harkitsemisen arvoisia. Mutta tapahtuu, että nuoren perheen ohjelma on vain markkinointitemppu pankeille, jotka haluavat laajentaa lainatarjousvalikoimaa.

Valtion ohjelma "Nuori perhe" erottuu muista. Osallistumalla siihen voit saada todistuksen, jolla voit maksaa asuntolainaa tai sijoittaa kiinteistöihin (rakentaa talon, ostaa asunnon käteisellä). Kaikki nuoret perheet eivät kuitenkaan sovellu tähän ohjelmaan.

Nuori perhe Sberbankissa, VTB24:ssä, DeltaCredit Bankissa ja muissa

Asuntolainoja nuorille puolisoille tarjoavat suuret ja keskisuuret rahoituslaitokset. Tyypillisesti nämä lainavaihtoehdot erottuvat alhaisista koroista:

• 9,5 %:sta Sberbankissa;
• alkaen 10,5 % Deltacredit Bankissa;
• alkaen 10.75 Rosbankissa;
• 11 prosentista VTB24:ssä.

Tälle tyypille on ominaista myös pieni käsiraha (10 - 30 %), koska uskotaan, että nuoret eivät voi säästää huomattavaa määrää rahaa. Ja tietysti potentiaalisten lainanottajien ikä on tärkeä asuntolainojen kannalta.

Analysoituamme ehdotukset selvitimme, mitä "nuori perhe" tarkoittaa asuntolainalle liikepankissa. Sberbankissa, VTB:ssä, DeltaCredit Bankissa, Alfa-Bankissa, Uralsibissa ja muissa organisaatioissa on vain iän mukainen valintakriteeri - toinen puolisoista ei saa olla yli 35-vuotias. Eli jos aviomiehen ja vaimon ikä on 36 vuotta, he kieltäytyvät asuntolainasta tähän suuntaan. Ja jos aviomies on 50-vuotias ja vaimo vain 35-vuotias, pankki suostuu harkitsemaan hakemusta. Toisin sanoen nuoren perheen iän arvo pankkien asuntolainalle otetaan huomioon toisen puolison osalta.

Vaatimukset voivat sisältää erityisolosuhteet. Joten Sberbankissa yhteislainaajien läsnäolo on pakollista (he ovat nuorten puolisoiden vanhempia). Ja VTB24 rajoittaa lainan määrän 8 miljoonaan ruplaan. Puolisoille ei kuitenkaan vaadita lasten hankkimista. Siitä on pieni etu: Sberbankissa puolisot, joilla on lapsia, saavat alennuksen käsirahasta tavallisesta 15: stä 10 prosenttiin.

Nuori perhe valtion ohjelmaan

Kannattavampi kuin pankkien kaupalliset tarjoukset, hallituksen ohjelmia nuorille perheille. Tämä on "Asuminen" -ohjelma, jonka alaohjelma "Nuorten perheiden asuminen", jonka avulla voit saada edun 30-35 % kiinteistön arvosta.

Lisäksi alueilla on joskus erikseen kehitetty tuki asuntottomille nuorille, jotka haluavat ostaa asunnon uudesta talosta.

Tuki voi:

• suoraan aiemmin otetun asuntolainan takaisinmaksuun;
• käyttää käsirahana.

Ohjelmaan osallistuminen edellyttää, että seuraavat ehdot täyttyvät: kummankin puolison ikä on enintään 35 vuotta, parannettujen asumisolosuhteiden tarpeessa olevien asema. Lähes kaikki valtion ohjelmat määräävät lasten pakollisen läsnäolon. Perheellä tulee myös olla rahaa maksaa lisäasuntolaina tai maksaa loput kertasummasta asuntoa ostettaessa (tämä todistetaan kuvassa olevilla asiakirjoilla).

Apua tarvitsevan aseman voi saada, jos nuori perhe on rekisteröity tai omistaa asunnon, jossa jokaisella on vähemmän neliömetriä kuin seudun säännöissä on ilmoitettu. Joillakin alueellisilla ohjelmilla on muita erityisehtoja, joten ennen asiakirjojen lähettämistä MFC:lle sinun on selvennettävä ne aluehallinnon verkkosivuilla.

Alla on likimääräinen luettelo ohjelmaan osallistumista koskevista asiakirjoista.

Yleensä pankeilla ja valtiolla on erilainen käsitys siitä, ketä pidetään nuorena asuntolainaperheenä. Pankit ottavat huomioon toisen puolison iän. Valtio on kaikkien ikä. Samaan aikaan vuosien lukumäärä on sama - ei vanhempi kuin 35.