Cum se calculează un împrumut folosind calculatorul nostru
Calculatorul vă va ajuta să vedeți în avans plățile dvs. lunare dacă intenționați să împrumutați bani de la bancă, indiferent dacă credit de consum, credit auto, credit ipotecar si altii. Pentru a face acest lucru, trebuie să știți care Cantitate vrei să împrumuți de la bancă, termenîmprumut, rata dobânzii banca pentru acest tip de credit, Tipul de plată(renitate - în cote egale, sau diferențiată - în cote descrescătoare). Unele împrumuturi au plăți unice sau lunare. comisioane, acestea pot fi setate și în calculatorul de împrumut. Pe ultimul pas trebuie să specificați Data când va fi eliberat împrumutul și data la care vei veni la bancă sau vei folosi un bancomat pentru a face plati lunare. De exemplu, ați contractat un împrumut pe 7 mai 2013, este convenabil să faceți plăți după salariu, de exemplu, în a 20-a zi a fiecărei luni. Alegeți în calculator ziua de decontare a lunii care vă este convenabilă și apoi indicați dacă veți începe plățile în luna curentă, sau deja din următoarea. În exemplul nostru, aceasta va fi fie 20 mai 2013, fie 20 iunie 2013. Dar rețineți că, dacă începeți să plătiți din luna următoare, va trebui să plătiți în continuare o sumă mică de dobândă acumulată în luna curentă (aceasta va fi afișată în grafic).Cum se calculează rambursarea anticipată a unui împrumut sau se calculează rambursarea anticipată parțială a unui împrumut
Să presupunem că plătiți deja un împrumut și aveți o sumă suplimentară de bani pe care o puteți folosi pentru rambursare anticipată. Sunteți motivat să faceți acest lucru de două lucruri: fie doriți să reduceți suma plăților lunare, fie să reduceți termenul împrumutului. Ambele pot fi calculate cu un calculator. În câmpurile corespunzătoare, trebuie să introduceți data plății sumei anticipate și suma acesteia. Apoi, dacă bifați caseta „recalculare” și faceți clic pe „calculați”, suma plăților lunare va fi redusă, iar termenul împrumutului va rămâne același. Dacă nu bifați caseta de aici, atunci valoarea plăților va rămâne aceeași, dar durata împrumutului va fi redusă. Iată ce este mai interesant.Domeniul de aplicare al calculatorului de împrumut
Se recomandă utilizarea calculatorului pentru a calcula orice tip de împrumut, de exemplu, un împrumut de consum de la Sberbank, un împrumut auto de la VTB 24 sau un credit ipotecar de la Rosselkhozbank. O formulă de calcul similară este utilizată în toate băncile. Dacă numerele primite de la bancă diferă semnificativ, acordați atenție taxelor suplimentare și asigurării de împrumut.Un credit de consum este un credit pe care îl contractați pentru diverse nevoi de consum. De exemplu, doriți să cumpărați un televizor dintr-un magazin sau mașină de spălat sau pleci in vacanta.
Cumpărarea unui tur de la un operator este o achiziție a unui serviciu. Acestea. consumi un serviciu și iei un credit de consum.
Calculatorul de credite de consum este conceput pentru a calcula creditele în numerar, ținând cont de comisioane și asigurări.
Comisioanele și asigurările sunt introduse prin plăți anticipate.
Opțiuni de calcul
Calculatorul vă permite să calculați pur și simplu împrumutul - introduceți suma, rata, termenul și calculul clic.
A doua opțiune este de a calcula rambursare anticipată. Tu stabilești detaliile împrumutului și datele și sumele rambursărilor anticipate. Dacă doriți să înțelegeți cât veți plăti dacă depuneți o anumită sumă de împrumut în fiecare lună, vă recomandăm să utilizați calculatorul de prognoză
Vedea de asemenea:
Vă va permite să înțelegeți cât de repede veți închide împrumutul.
Cum să comparăm două împrumuturi
Înainte de a primi împrumut bancar Nu va fi de prisos să calculați supraplata la împrumut. Cel mai bine este să comparați ofertele mai multor bănci și să o alegeți pe cea mai bună. Calculatorul de pe această pagină poate fi folosit pentru aceasta. Cu toate acestea, va trebui să deschideți o altă pagină cu un calculator pentru a compara 2 împrumuturi diferite. În special pentru a compara împrumuturile și schemele de rambursare anticipată, am realizat un calculator de comparare a creditelor
Vezi si:
Vă va permite să înțelegeți ce schemă de rambursare anticipată să alegeți - pentru a reduce termenul sau valoarea plății. De asemenea, vă va ajuta să alegeți cea mai bună opțiune de împrumut.
Cum se calculează un împrumut folosind un calculator
Există 2 opțiuni de împrumut
Primul este un calcul preliminar atunci când doriți să împrumutați numerar. Pentru acest calcul nu este necesară data primei plăți. Poate fi lăsat implicit. Nu afectează plata lunară.
Suma împrumutului - este specificată în contractul de împrumut și se ia fără a lua în considerare avansul pentru un produs sau serviciu.
Rata dobânzii - rata nominală a împrumutului, excluzând comisioanele și asigurările. Preluat din contractul de împrumut. Puteți introduce 3 zecimale.
Exprimat fără a împărți la o sută.
Termen - un număr întreg de luni pentru care este luat împrumutul. Dacă aveți 2 ani, de exemplu, atunci trebuie să introduceți 24 de luni
A doua variantă este calculul împrumutului existent
Următorul câmp este data primei plăți. Acest parametru este deja important atunci când ai contractat un împrumut
Pentru un împrumut luat, calculul după dată este important. Adică, la trasarea programului, este indicată data următoarei plăți - numărul zilei din lună.
Calculul bazat pe dată este important pentru rambursări anticipate. Data plății anticipate a fondurilor determină în ce lună va fi noua plată redusă.
Cum se folosește calculatorul?
După ce ați introdus datele necesare mai sus, trebuie să faceți clic pe butonul de calcul.
După apăsarea acesteia, sunt posibile următoarele opțiuni
- Erori de introducere a datelor. Vă rugăm să rețineți că datele trebuie introduse printr-un punct în formatul zz.ll.aaaa. Sumele sunt introduse printr-un punct, rata poate avea 3 zecimale
- A avut loc o decontare cu succes a împrumutului. Configurați un program de plată. Rambursarea creditului calculată
Nu orice rus are posibilitatea de a face o achiziție scumpă. Mulți oameni care visează să cumpere noi electrocasnice sau imobile sunt forțați să participe la împrumuturi de consum sau ipotecare. Studiind produsele de credit prezentate pe piața financiară internă, fiecare cetățean rus încearcă să economisească dobânda. Pentru a găsi cel mai profitabil împrumut din toate punctele de vedere, persoanele fizice trebuie să știe cum să calculeze plățile lunare și ratele dobânzilor. Acest lucru se poate face direct la sucursală. institutie financiara sau independent, folosind formule speciale.
Cum se calculează dobânda anuală la un împrumut?
S = Sz * i * Kk / Kg, Unde
- S este suma dobânzii;
- Sz - suma împrumutului (de exemplu,);
- i - anual rata dobânzii;
- Kk - numărul de zile alocat de bancă pentru rambursarea împrumutului;
- Kg este numărul de zile din anul curent.
Cum să calculați suma dobânzii acumulate, puteți lua în considerare următorul exemplu:
- Termenul creditului - 1 an.
- Rata anuală a dobânzii (aproximativ aceeași ca și pentru cele primite de la alte bănci) - 18,00%.
- S \u003d 300.000 * 18 * 365 / 365 \u003d 54.000 de ruble vor trebui plătite de o persoană pentru utilizarea fondurilor de credit.
Pentru a calcula dobânda anuală, clienții unei instituții financiare trebuie să studieze cu atenție contractul de împrumut. Acordul specifică de obicei nu numai suma împrumutului, ci și ce sumă trebuie rambursată la sfârșitul contractului. Pentru calcule rezultă din cantitate mai mare scădeți-l pe cel mai mic, apoi împărțiți rezultatul la durata programului de împrumut, apoi înmulțiți cifra finală cu 100%.
- O persoană a acordat un împrumut - 300.000 de ruble.
- Termenul creditului - 1 an.
- La sfârșitul termenului, trebuie să returnați - 354.000 de ruble.
- Dobândă anuală S \u003d (354.000 - 300.000): 1 * 100% \u003d 54.000 ruble.
Există o altă modalitate de a calcula. Împrumutatul ar trebui să însumeze toate plățile lunare și apoi să adauge plăți suplimentare la rezultatul obținut (de exemplu, taxe suplimentare, comisioane, suma de fonduri percepute de bancă pentru deservirea programului de împrumut etc.). După aceea, rezultatul obținut trebuie împărțit la termenul împrumutului, iar cifra finală înmulțită cu 100%.
- O persoană a acordat un împrumut - 300.000 de ruble.
- Termenul creditului - 1 an.
- Rata anuală a dobânzii este de 18,00%.
- Plăți suplimentare - 2.500 de ruble.
- Valoarea plății lunare este de 4.500 de ruble.
- Dobândă anuală S \u003d (4.500 * 12 + 2.500) * 18,00% : 1 * 100% \u003d (54.000 + 2.500) : 1 * 100% \u003d 56.500 ruble.
Formula de calcul a dobânzii la un împrumut
Astăzi, sectorul bancar utilizează două scheme principale pentru calcularea dobânzii la programele de credit. În acest caz, vorbim de plăți diferențiate și de anuitate pe care debitorii sunt obligați să le facă o dată pe lună în contul curent al creditorului lor.
- Sa - suma de plată (rentă);
- Sk este suma împrumutului;
- t este suma plăți obligatoriiîn cadrul programului de creditare.
Cum se efectuează calculele, puteți lua în considerare un exemplu:
- Suma de plată lunară = (60.000 * (0,17/12)) : 1 - (1: (1: (1 + (0.17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5.472, 29 ruble.
Atunci când calculează valoarea plăților lunare (diferențiate), băncile folosesc o formulă diferită:
- Sp - suma dobânzii acumulate;
- t este numărul de zile din perioada de plată;
- Sk este valoarea soldului creditului;
- P este rata dobânzii la împrumut (anual);
- Y este numărul de zile (calendar) dintr-un an (366/365).
- O persoană a acordat un împrumut în valoare de 60.000 de ruble.
- Rata anuală a dobânzii este de 17,00%.
- Durata împrumutului este de 1 an (12 luni).
- Suma împrumutului, care este rambursabilă în fiecare lună, este de 5.000 de ruble.
- Pentru ianuarie = (60.000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
- Pentru februarie = (55.000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 ...
- Pentru decembrie = (5.000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.
Cum pot oamenii să aleagă cea mai profitabilă schemă de acumulare a dobânzii?
Pentru ca debitorii potențiali să aleagă cea mai profitabilă schemă de calcul al dobânzii, ar trebui făcută o comparație a ambelor metode. Dacă se pune accent pe suma plății în exces, atunci va fi mai profitabil să se întocmească programe de împrumut care să prevadă plăți lunare diferențiate. Trebuie menționat că această metodă are și un dezavantaj. Spre deosebire de plățile de anuitate, cu o metodă diferențiată de rambursare a unui împrumut, sarcina principală a creditului va fi plasată în primele luni de utilizare a programului.
Dacă luăm în considerare produsele de credit ipotecar, atunci metoda de rambursare a anuității va fi extrem de neprofitabilă pentru ei, deoarece în acest caz persoanele vor trebui să plătească în exces foarte mult. sume mari Bani.
Cum se calculează un credit ipotecar pe 15 ani?
Toată lumea, mai devreme sau mai târziu, începe să se gândească la cum să-și îmbunătățească condițiile de viață. Dacă are o sumă suficientă de economii, poate achiziționa un spațiu de locuit mai spațios. În cazul în care persoanele fizice nu au posibilitatea de a economisi nici măcar o treime din valoarea unei proprietăți, singura opțiune de îmbunătățire a condițiilor de viață este să participe la creditarea ipotecară.
În prezent, pe piața financiară internă, un număr mare de bănci oferă rușilor credite ipotecare. Pentru a alege cele mai favorabile condiții de creditare pentru ei înșiși, persoanele fizice ar trebui să calculeze în mod independent câtă dobândă vor trebui să plătească, de exemplu, timp de 15 ani. Atunci când fac calcule, potențialii debitori ar trebui să țină cont de faptul că costul unui credit ipotecar include:
- valoarea creditului;
- suma dobânzii acumulate pe întreaga perioadă de utilizare a creditului;
- plăți de asigurări;
- costul serviciilor evaluatorului;
- plăți suplimentare.
De regulă, împrumuturile ipotecare pot fi rambursate fie prin anuitate, fie prin plăți diferențiate. Pentru potențialii debitori le va fi mai ușor să calculeze supraplata la un împrumut în cazul plăților de anuitate. Pentru a face acest lucru, trebuie să folosească formula:
X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), Unde:
- X - cuantumul plății lunare (anuitate);
- S - cuantumul creditului ipotecar;
- p - 1/12 din rata dobânzii (anuală);
- m este durata creditului ipotecar (în luni), în acest caz 15 ani = 180 luni;
- ^ - în grad.
La calcularea plăților diferențiate, se obișnuiește să se utilizeze următoarea formulă:
- OSH * PrS * x / z - este determinată plata lunara.
- OSZ / y - reducerea datoriei după efectuarea unei plăți lunare.
- OSZ - soldul creditului (calculul se efectuează separat pentru fiecare lună);
- PrS - rata dobânzii (general);
- y este numărul de luni rămase până la rambursarea integrală a împrumutului;
- x este numărul de zile din luna de facturare;
- z este numărul de zile de plată (total) dintr-un an.
Sfat:în cazul unui credit ipotecar, care prevede plăți diferențiate, este mai bine ca potențialii debitori să folosească un calculator de credit. Acest lucru se datorează faptului că calculul se bazează pe formula complexa. De asemenea, puteți contacta filiala băncii unde intenționați să emitați program de credit ipotecar, unde specialistul va calcula suma plății lunare și va răspunde la toate întrebările care interesează clientul, de exemplu, este posibil.
Cum se calculează plata lunară a împrumutului?
Mulți cetățeni ruși care aleg un program de împrumut folosesc o formulă standard pentru calcularea plăților lunare. Ei iau ca bază suma împrumutului, o înmulțesc cu rata dobânzii lunare și înmulțesc totul cu numărul de luni de împrumut.
- Rata dobânzii – 10,00%.
- În primul rând se determină dobânda lunară - 10,00% / 12 = 0,83.
- (100.000 x 0,83%) x 12 = 9.960,00 ruble trebuie returnate lunar.
Sfat: această formulă poate fi aplicată în cazul plăților de anuitate, în care împrumutatul va trebui să returneze o sumă fixă de fonduri o dată pe lună. În cazul în care banca a emis un împrumut în condițiile plăților diferențiate, valoarea plăților lunare va fi calculată folosind o formulă diferită. De asemenea, este de remarcat faptul că atunci când plătesc cu plăți diferențiate, persoanele fizice vor trebui să returneze o sumă mai mică creditorului în fiecare lună ulterioară.
La calcularea plăților diferențiate către persoane fizice, trebuie luat în considerare un punct important. Rata dobânzii va fi percepută în fiecare lună la suma împrumutului redusă cu plățile lunare deja efectuate.
- Valoarea împrumutului este de 100.000 de ruble.
- Durata programului este de 1 an.
- Rata lunară a dobânzii 0,83%.
- Plată lunară (suma împrumutului/numărul de luni (perioade de plată)).
Suma plăților lunare (diferențiate) va fi calculată pentru fiecare lună:
| Termenul împrumutului | Calculul dobânzii lunare | Suma de plată lunară |
| ianuarie | 100 000 * 0,83% | 8.333,33 + 830 = 9.163,33 ruble |
| februarie | (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% | 8.333,33 + 760,83 = 9.094,16 ruble |
| Martie | (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% | 8.333,33 + 691,67 = 9.025,00 ruble |
| Aprilie | (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% | 8.333,33 + 622,00 = 8.955,33 ruble |
| Mai | (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% | 8.333,33 + 553,33 = 8.886,66 ruble |
| iunie | (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% | 8.333,33 + 484,17 = 8.817,50 ruble |
| iulie | (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% | 8.333,33 + 415,00 = 8.748,33 ruble |
| August | (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% | 8.333,33 + 345,83 = 8.679,16 ruble |
| Septembrie | (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% | 8.333,33 + 276,67 = 8.610,00 ruble |
| octombrie | (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% | 8.333,33 + 207,50 = 8.540,83 ruble |
| noiembrie | (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% | 8.333,33 + 138,33 = 8.471,66 ruble |
| decembrie | (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% | 8.333,33 + 69,17 = 8.402,50 ruble |
Exemplul arată că în fiecare lună corpul împrumutului de rambursat va rămâne neschimbat, iar valoarea dobânzii acumulate se va modifica în scădere.
Cum se calculează plata lunară a împrumutului prin program?
În acest program, trebuie să completați ferestrele goale în care trebuie să introduceți date:
- sumă împrumutată;
- moneda în care este planificată emiterea unui produs de împrumut;
- rata dobanzii oferita de banca;
- durata programului de creditare;
- tipul plăților (diferențiate sau anuitate);
- începerea plăților împrumutului.
După ce au introdus toate datele, debitorii potențiali trebuie doar să facă clic pe butonul „calculați”. Literal, în câteva secunde, informațiile vor fi afișate pe ecranul monitorului, ceea ce va permite persoanelor fizice să ofere o evaluare financiară a programului de împrumut selectat.
Salvați articolul în 2 clicuri:
Fiecare rus care decide să folosească un produs bancar accesibil, de exemplu, trebuie să-și evalueze capacitățile financiare înainte de a aplica. Pentru a face acest lucru, el trebuie să facă calcule ale dobânzii anuale și plăților lunare. Calculele vor fi posibile numai cu ajutorul unor formule speciale. De asemenea indivizii pot folosi calculatoare gratuite de împrumut, care se află pe site-urile oficiale ale băncilor ruse. Calculele făcute vor permite potențialilor împrumutați să înțeleagă dacă vor putea deservi creditul selectat sau dacă ar trebui să caute un program cu condiții mai accesibile.
In contact cu
Bine ati venit! Astăzi vă prezentăm calculatorul nostru de credit ipotecar cu rambursare anticipată. Folosește calculatorul nostru de rambursare anticipată a creditului ipotecar și vei putea recalcula orice împrumut în funcție de parametrii de care ai nevoie, vei putea afla cuantumul plății lunare după rambursare anticipată, inclusiv capitalul de maternitate și, de asemenea, vei putea afla Puncte importante despre rambursarea anticipată a creditelor ipotecare în băncile mari.
Multe întrebări apar atunci când intenționați să luați un credit ipotecar sau să plătiți deja un împrumut. Cât voi plăti? Cât va trebui să alocați în fiecare lună pentru a plăti datoria? Voi putea rambursa împrumutul inaintea timpului(pe cheltuiala capitalului de maternitate, restituirea dobânzii ipotecare, deducere fiscală, în detrimentul fondurilor proprii gratuite)? Cu cât va scădea suma creditului ipotecar la creditarea capitalului de maternitate sau după rambursarea anticipată a sumei?
Și cel mai important, voi putea să mă ocup de plățile lunare? Calculatorul nostru universal de credite ipotecare cu rambursare anticipată va oferi răspunsuri la aproape tot ceea ce vă interesează
Suma creditului
Tipul de plată
Renta diferențiată
Rata dobânzii, %
Capitalul matern
data emiterii
Termenul creditului
0 an 1 an 2 ani 3 ani 4 ani 5 ani 6 ani 7 ani 8 ani 9 ani 10 ani 11 ani 12 ani 13 ani 14 ani 15 ani 16 ani 17 ani 18 ani 19 ani 20 ani 21 ani 22 ani 23 ani 24 ani 25 ani 26 ani 27 ani 28 ani 29 ani 30 ani
0 luni 1 lună 2 luni 3 luni 4 luni 5 luni 6 luni 7 luni 8 luni 9 luni 10 luni 11 luni
Rambursări anticipate
Scăderea termenului Scăderea sumei Scădere lunară a termenului Scădere lunară a sumei
Adăuga
Pentru a profita de unic serviciu online trebuie să specificați suma împrumutului și rata dobânzii. Pentru ca calculul să fie cât mai precis posibil, trebuie efectuată „recunoaștere”:
- afla cuantumul creditului;
- mărimea ratei dobânzii.
După aceea, nimic nu vă va împiedica să faceți un calcul profesional și să vă planificați cheltuielile pentru viitorul apropiat: pentru durata unui credit ipotecar (1-30 de ani), care poate fi redus semnificativ cu rambursarea anticipată.
Primul pas. Introduceți suma împrumutului
Pentru a face un calcul precis , în calculatorul online, introduceți suma împrumutului, nu costul apartamentului (prețul locuinței minus avansul).
Completarea restului coloanelor este destul de simplă: ele indică tipul de plăți (anuitate sau diferențiat), disponibilitatea capitalului de maternitate, data emiterii și termenul împrumutului, iar calculatorul nostru de credite ipotecare oferă și câmpuri pentru introducerea anticipată. sume de rambursare.
Pasul doi. Alegeți tipul de plată
Pentru a decide cu privire la alegerea tipului de plată, trebuie să știți că anuitate înseamnă plăți egale în fiecare lună, diferențiate (adică împărțite) - o scădere treptată a cuantumului plății lunare. Amintiți-vă că plata constă din două părți - cea mai mică merge spre plata datoriei principale, cea mai mare - spre plata dobânzii. Odată cu plățile de anuitate, aceasta din urmă scade treptat și dispare până la sfârșitul termenului, dar sumele lunare pentru plata datoriei principale cresc treptat (în timp ce dimensiunea întregii plăți rămâne întotdeauna neschimbată). Astfel, plătim mai întâi dobândă băncii, iar undeva de la jumătatea contractului ipotecar, datoria principală.
Cu plăți diferențiate, totul este diferit: plata datoriilor este o sumă fixă, iar suma pentru plata dobânzii este redusă treptat, odată cu aceasta, se reduce și mărimea întregii plăți lunare.
Nu fiecare bancă oferă posibilitatea de a alege tipul de plată atunci când solicită un credit ipotecar și, dacă o face, atunci nu pentru fiecare program („Clădire nouă”, „Revânzători”, „Casa privată”).
Cert este că o schemă de plată a anuității pentru o instituție de credit este mai profitabilă, deoarece cu plăți diferențiate, supraplata este mult mai mică. După ce ați făcut calcule pe calculatorul nostru, veți primi rezultatul atât sub formă grafică, cât și într-un tabel. Poate fi copiat și lipit în excel, astfel încât să îl aveți întotdeauna la îndemână.
Pasul trei. Introduceți rata dobânzii
Pe baza unui studiu al diferitelor oferte din 30 de bănci rusești, rata medie a dobânzii este de 11,51%. Dacă te-ai hotărât cu privire la alegerea unei bănci, în secțiunea relevantă a site-ului nostru, vezi ce rate ale dobânzii sunt stabilite în diferite bănci în 2017
Rata actuală a dobânzii din Top 30 de bănci rusești este prezentată în această postare.
Dacă ați luat deja un credit ipotecar, uitați-vă la rata din contract.
Pasul patru. Capitalul matern
În cazul în care un capitalul matern disponibil, puneți „Da” și în câmpul corespunzător indicați suma soldului fondurilor (dacă ați închiriat 20 de mii pentru nevoi urgente, atunci valoarea capitalului mamei va scădea de la 453.026 ruble la 433.026 și dacă ați închiriat doi ani la rând, adică în 2015 și 2016, când a fost posibil, soldul capitalului dumneavoastră va fi de 413.026). În rezultatele calculului, veți vedea că după 40 de zile de la data eliberării împrumutului, cuantumul datoriei diminuat cu suma capitalului mamei (exact atât, conform noilor reguli, se cere ca Fond de pensie a transferat bani la bancă).
Pasul cinci. Data emiterii creditului
În continuare, este indicată data emiterii creditului ipotecar - ziua în care se încheie contractul de împrumut și se primesc fondurile. Dacă ipoteca este încă în planuri, puteți specifica orice dată a lunii următoare sau următoare (aprobarea băncii este valabilă 3 luni, acest timp este dat împrumutatului pentru a căuta un apartament/casă). Ulterior, când vă decideți în sfârșit asupra datei de primire a fondurilor ipotecare, va fi posibilă recalcularea.
Pasul șase. Condiții de împrumut
Nu uitați să indicați perioada pentru care sunteți gata să plătiți integral banca (1-30 de ani, în funcție de condițiile programului unei anumite bănci). Rețineți: cu cât termenul este mai scurt, cu atât este mai mare plata; cu cât termenul este mai lung, cu atât este mai mare plata în exces. Dacă este posibil să plătiți o plată lunară mare, este mai bine să nu măriți termenul. Dar dacă în acest caz trebuie să trăiești în austeritate, de dragul familiei tale și al tău, acceptă o creștere a termenului și a cuantumului supraplății.
Daca aveti venituri pe care banca nu le-a luat in calcul si prin urmare a prelungit termenul pentru a emite suma de care aveti nevoie, nu ezitati sa luati un credit ipotecar la o banca unde puteti reduce termenul de rambursare anticipata. Asigurați-vă că ați convenit în avans asupra unei plăți lunare pentru achitarea datoriei (scrieți o declarație care să indice suma pe care sunteți dispus să o plătiți în fiecare lună).
Pasul șapte. Opțiuni de plată anticipată a ipotecii
Ipotecile sunt luate de oameni care sunt pregătiți și capabili să plătească 10-40 de mii în fiecare lună. Multe dintre ele au venituri pe care banca nu le poate lua în considerare atunci când solicită un credit (neoficial). Cu ajutorul acestor bani gratuiti, puteți face o suprataxă lunară, de exemplu, în valoare de 5 mii de ruble.
Pe linia de jos a calculatorului, puteți adăuga suprataxa lunară pe care sunteți dispus să o plătiți pentru a vă achita datoria cât mai curând posibil. Folosiți câmpurile „Data” și „Suma”, selectați tipul de rambursare anticipată (reducere lunară a termenului, reducere lunară a sumei).
La calcul, puteți specifica o suprataxă unică (tip de rambursare - reducere a sumei sau a termenului). Utilizați butonul „Adăugați” pentru a adăuga mai multe suprataxe la calcul.
Apropo, puteți oricând să eliminați o linie suplimentară din listă folosind semnul „-”.
Pentru a rambursa împrumutul mai repede, puteți conta pe subvenții (dacă se bazează pe tine, de exemplu, la nașterea unui copil, guvernatorii sunt eliberați), deducere fiscală(cu angajare oficială) în sumă de 260 mii pentru plata datoriei principale și 390 mii pentru restituirea dobânzii la ipotecă.
Apropo, rambursarea poate fi nu numai parțială, ci și completă („reducerea sumei”).
Rezultatul calculului - un ghid de acțiune
După ce completați calculatorul de credit cu rambursare anticipată, faceți clic pe butonul „Calculați” și veți primi un grafic de rambursare (sub formă grafică și sub formă de tabel pe care îl puteți introduce în excel pentru a vă face calculele), din care veți învăța:
- modul de modificare a valorii datoriei în cazul rambursării anticipate și a termenului împrumutului;
- ce parte din fonduri va fi folosită pentru a plăti dobânda și ce parte pentru a rambursa datoria principală;
- Cât de repede poți plăti integral banca?
Rezultatele vă vor ajuta să vă decideți asupra modului de rambursare. Recalculați pentru a determina ce tip de rambursare anticipată vă va beneficia cel mai mult.
- Reducerea termenului ipotecii vă va permite să plătiți ipoteca mai devreme. În acest caz, suma rambursării anticipate este utilizată integral pentru achitarea datoriei principale, dar plata lunară rămâne aceeași. Nu orice bancă oferă o astfel de oportunitate.
- Reducerea sumei cu menținerea termenului este un tip mai comun de rambursare. Vă permite să reduceți plata lunară (rambursarea se referă la plata principalului și a dobânzii, dar în cea mai mare parte, desigur, pe cea din urmă).
Ambele opțiuni pot fi aplicate lunar dacă depui în mod regulat o sumă de bani care depășește plata lunară necesară:
- Reducere lunară. Perioada totală va fi redusă în funcție de mărimea taxei suplimentare.
- Reducere lunară. Permite reducerea semnificativă a poverii bugetului familiei.
Fiecare dintre cele patru opțiuni oferă un beneficiu diferit. Care este mai potrivit pentru tine (după termeni, după mărimea suprataxelor, după cuantumul plății lunare, după cuantumul datoriei principale și după suma plății în exces), judecă după rezultatele calculelor. Puteți programa plăți periodice sau plăți lunare pentru rambursare anticipată.
Calculul vă va permite să vedeți vizual toate aceste nuanțe și să decideți ce strategie de acțiune să alegeți, cum să rambursați împrumutul.
Caracteristici ale rambursării anticipate în cele mai mari bănci ale țării
Calculatorul propus este potrivit pentru calcularea creditelor ipotecare în multe dintre cele mai mari bănci din Rusia. Calculele iau în considerare principalele condiții de rambursare anticipată (Sberbank, VTB24, Bank of Moscow, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Gazprombank).
Rețineți că nu este profitabil pentru bănci să permită clienților să ramburseze datoria înainte de termen, deoarece supraplata împrumutului scade. Pentru a evita un astfel de rezultat, organizațiile de credit recurg la diverse trucuri, introduc condiții pentru rambursarea anticipată. Dar toate sunt enumerate în contractul de ipotecă, ceea ce înseamnă că pot și trebuie să fie luate în considerare.
Doar băncile mari își pot permite să dea dovadă de loialitate (Sberbank și VTB 24, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank). Nu stabilesc suma minimă de plată anticipată, nu vă limitează în ceea ce privește efectuarea de sume suplimentare. Mai mult, nu impun penalități pentru suprataxe. Condiții favorabile se regăsesc în instituțiile de credit tinere care prioritizează cucerirea pieței.
Cu toate acestea, toate băncile vă cer să notificați părții la contractul de împrumut intenția dumneavoastră de a efectua o plată suplimentară. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o cerere în avans (pentru o lună sau o zi, în funcție de condițiile băncii), indicând data și suma rambursării (pentru Sberbank, puteți face totul online la Sberbank; pentru VTB24, puteți apela la centrul de apeluri).
Ca dată, poți specifica, de exemplu, ziua ta de naștere, dacă în familia ta se obișnuiește să dai bani, nu cadouri; sau sfârșitul anului, când primești un bonus bun la serviciu; sau începutul unei vacanțe, dacă nu intenționați să părăsiți țara, dar doriți să trimiteți toată plata de concediu pentru a vă achita datoria. După notificare, banca va recalcula datoria principală și veți primi un nou program de plată.
Înainte de a vă declara oficial intenția, merită să calculați ce tip de rambursare anticipată vă va oferi cel mai mare beneficiu. Rețineți că calculatorul nostru oferă condiții standard de rambursare în bănci.
- Dacă luați sau ați luat deja un credit ipotecar de la Sberbank, alegeți tipul de rambursare care prevede plata dobânzii - reducând suma. Banca nu oferă posibilitatea de a reduce termenul.
- Ipoteca în VTB24? Rambursarea anticipată a datoriei principale este posibilă cu o „reducere a sumei” și cu o „reducere a termenului ipotecar”.
- În Banca Agricolă a Rusiei, este posibilă „reducerea sumei” sau „reducerea termenului”, precum și (numai cu plăți diferențiate) este posibilă reducerea numărului de plăți, fără a modifica dimensiunea și termenul ipotecar. Rambursarea se poate face la data plății lunare, după notificarea băncii folosind o aplicație.
Calculatorul nostru de credit ipotecar vă va ajuta să vă răspundeți la toate întrebările. Cu ea, poți lua în considerare rambursări (deduceri fiscale), recalcula, planifica reduceri de buget, cel puțin temporar, selectezi cea mai profitabilă metodă de rambursare care va ajuta doar la reducerea datoriilor, alege o bancă și un program dacă nu ai făcut o alegere inca.
Așteptăm sugestiile dumneavoastră despre cum funcționează calculatorul în comentarii. Dacă ți-a plăcut calculatorul, te rugăm să evaluezi articolul și să-i placă.
În cazul în care doriți să salvați calculele, faceți clic pe „ Salvați calculul«.
Veți avea acces la un link unic pe care îl puteți marca. Când deschideți acest link, datele de credit introduse anterior vor fi încărcate automat.
Dacă ați modificat datele - faceți clic pe „ Actualizați calculul". În acest caz, datele modificate din împrumut vor fi salvate la linkul curent.
Dacă trebuie să comparați opțiunile de rambursare anticipată
Dacă aveți îndoieli cu privire la modul de rambursare anticipată - pentru a plăti suma sau termenul, pentru a plăti mai devreme sau mai târziu, atunci puteți deschide 2 calculatoare în 2 file de browser și compara. Dar nu este foarte convenabil. Acum am creat un calculator special pentru compararea schemelor de rambursare anticipată
Vezi si: .
Acolo puteți introduce aceiași parametri de împrumut în stânga și în dreapta. Dar rambursările anticipate pot fi făcute de diferite tipuri. Făcând clic pe calcula, va fi afișată prima opțiunea cea mai profitabilă
Introducerea diverșilor parametri de calcul
Pentru diferite bănci, atunci când calculați rambursarea anticipată, trebuie să setați în plus diferite steaguri în bloc. Acest lucru va face calculul rambursării anticipate mai precis.
Dacă aveți un împrumut de la Sberbank
Când calculați rambursarea anticipată în Sberbank, trebuie să bifați casetele:
- Contabilitatea rambursării anticipate la data plății
- Plata doar a dobânzii după scadența anticipată (Sberbank)
Suma rambursării anticipate se înscrie ținând cont de faptul că o parte din această sumă va fi utilizată pentru rambursarea dobânzii în cazul în care data rambursării anticipate nu coincide cu data plății următoare.
Dacă aveți un împrumut de la VTB24 Bank
- Bifeaza casuta:
- Bifați caseta: Renta pentru datoria inițială cu o modificare a %
Pentru Raiffeisenbank
- Bifeaza casuta: Contabilitatea rambursării anticipate la data plății
- Bifați caseta: Calculul dobânzii pe lună ca în Raiffeisenbank
- Bifați caseta: Includeți weekendurile
Pentru alte banci
Dacă vedeți în programul băncii că trebuie să plătiți în ultima zi a fiecărei luni, atunci puneți
- Setați steag - Prima plată doar dobândă și introduceți data emiterii
- Plata in ultima zi a lunii
De asemenea, trebuie înțeles că unele moduri de calcul nu sunt combinate. De exemplu: cont pentru rambursare anticipată la data plății și cont pentru weekend. Cu acești parametri, calculul poate fi incorect.
Un asterisc (*) pe programul de plată indică datele care se încadrează într-un weekend - sâmbătă sau duminică.De obicei, în acest caz, trebuie să plătiți împrumutul înainte de weekend sau în prima zi lucrătoare.
Este, de asemenea, un calculator de împrumut destul de precis și versatil Home Credit Bank. Acest calculator este folosit de mulți care doresc să ia un împrumut acasă. Calculatorul de împrumut online le permite să estimeze cât vor plăti lunar pentru împrumut, precum și cât de mult se va schimba plata lor dacă împrumutul este rambursat înainte de termen.
Atenţie! Rambursarea anticipată efectuată la data următoarei plăți este luată în considerare în următoarea perioadă de plată. Acestea. dacă următoarea dvs. dată de plată este 14 februarie și ați efectuat o rambursare anticipată pe 14 februarie, atunci noua sumă de plată a anuității va fi abia pe 14 aprilie. dacă efectuați o rambursare anticipată pe 13 februarie, atunci noua plată va fi deja pe 14 martie. Dacă doriți să contabilizați plățile exact la data anticipată, setați caseta de selectare - Contabilitate pentru scadență anticipată la data plății în fila „Suplimentar”
Cel mai precis calcul al rambursării anticipate în acest moment este implementat în calculatorul de împrumut pentru Android.
Câțiva termeni și definiții atunci când utilizați calculatorul ipotecar.
Suma creditului– suma pe care doriți să o împrumutați, care este specificată în contractul dumneavoastră de împrumut
Rata dobânzii- tariful specificat în contractul dumneavoastră
Termen- un număr întreg de luni pentru care este luat creditul ipotecar.
anuitate- cu acest tip de plata platiti in rate egale. Inițial, plata dobânzii este mai mare, dar în timp scade
Plăți diferențiate- la acest tip de plată, valoarea rambursării principalului este întotdeauna constantă. Se percepe dobândă la valoarea datoriei principale. În același timp, următoarea plată scade în timp. Acest calculator de împrumut online implementează calculul pentru tipurile de plăți de mai sus
Rambursare anticipată pentru a reduce suma- în acest caz, suma plății dumneavoastră anticipate este destinată rambursării sumei datoriei principale. Dacă valoarea datoriei principale scade, atunci valoarea plății lunare scade. Acest lucru se datorează unei reduceri a procentului de plată.
Rambursare anticipată pentru a reduce termenul- cu această rambursare anticipată, următoarea plată rămâne aceeași, dar termenul de împrumut scade. Veți achita împrumutul mai devreme.
Prima plata- interes. Acest indicator trebuie setat dacă aveți prima plată a împrumutului în programul de plată ipotecar care nu este egală cu celelalte. Aceasta este o plată către bancă sub formă de dobândă dacă data emiterii dvs. și data primei plăți sunt diferite. Nu setați acest steag în mod inutil. In detalii .
Modificarea ratei– acest tip de plată anticipată este potrivit dacă, de exemplu, după primirea unui apartament, dobânda la un credit ipotecar s-a modificat. Acest lucru este scris în contractul de ipotecă. Pentru a modifica rata, trebuie să depuneți un pachet de documente la bancă.
Comisioane și asigurări— aceste tipuri de plăți nu afectează calcularea programului de plată a împrumutului și a creditului ipotecar, dar sunt utilizate la calcularea supraplatei totale a creditului.
Utilizați calculatorul de împrumut online pentru a calcula creditele ipotecare și împrumuturile personale.
Puteți plăti pentru un credit de consum dintr-un cont curent sau diferite terminale. După finalizarea cererii, puteți obține o versiune gratuită a aplicației mele pentru calculatoare ipotecare pentru iPhone/iPad. După ce am descărcat programul de calcul de împrumut din magazinul de aplicații, voi fi bucuros să aud feedbackul dumneavoastră.
