În condițiile existente pe piața imobiliară modernă din Rusia, creditele ipotecare sunt aproape singurele o adevărată oportunitate achizitie de locuinte. Ei bine, adică, desigur, teoretic un apartament poate fi cumpărat în rate sau chiar mai ușor, pentru cash, dar dacă vă amintiți salariile medii din țară, devine clar că în practică acest lucru nu este foarte fezabil. Așadar, creditele ipotecare pentru ruși, inclusiv pentru moscoviți, sunt practic un colac de salvare pe care băncile o aruncă oamenilor care se îneacă în apartamentele părinților sau închiriate.

Dar, destul de ciudat, foarte multe din aceeași linie de salvare nu trag în sus, ci doar în jos. Găsirea condițiilor potrivite pentru un credit ipotecar și a nu plăti în exces pentru un apartament o sumă care depășește cu mult costul acestuia este un mare succes. Dar în viață trebuie să fii pregătit pentru eșecuri! Ce ar trebui să facă un creditor ipotecar dacă este concediat brusc de la locul de muncă și pierde un venit stabil? Da, nu-l veți invidia - nu numai că colac de salvare a fost făcut din fontă, dar și rechinul l-a prins de partea. Poate că era mai bine să te mulțumești în continuare cu înotul tău liber?

Situația în care oamenilor nu le place și chiar se tem de un colac de salvare, adică de un credit ipotecar, nu este pe placul statului și, mai ales, al băncilor. Primul are nevoie de cetățenii săi să locuiască undeva și, de preferință, nu în cabane de pădure auto-construite. Al doilea îi place prea mult acest mod de a câștiga și nu sunt deloc pregătiți să-l piardă. Toate acestea duc la faptul că unii potențiali creditori ipotecari primesc condiții speciale - de exemplu, familiile tinere. Deși, s-ar părea că acesta este doar publicul țintă principal, adică mai logic ar fi ca băncile să ofere reduceri, să zicem, adolescenților sau unor milionari de dolari. De ce se întâmplă ca unele bănci să tacă și cum, în sfârșit, cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără, astfel încât să fie încă suficient pentru un cărucior pentru un copil - toate acestea în articolul nostru.

Ce este mai ușor de ales - un nume pentru un nou-născut sau un program de credit ipotecar preferențial?

Desigur, varietatea numelor este incomparabil mai mare decât programele de credit ipotecar preferențial alegere grea stă în fața unei familii tinere în ambele cazuri. Desigur, colegii de clasă pot râde de micuțul Adolf, dar va fi mult mai rău dacă va trebui să se mute din apartamentul lui preferat din cauza datoriilor părinților. Pentru a preveni acest lucru, aceștia trebuie să ia din timp decizia corectă și, pentru început, să se oprească cel puțin la una dintre cele trei opțiuni.

Primul este ajutorul de stat, și anume, programul țintă federal „Locuințe”. Statul are grijă de noua unitate a societății și o ajută, dacă nu să ramburseze, atunci măcar să ia un credit ipotecar.

Al doilea este programul social bancar, pe care nu îl vom numi încă. Nu numai că există o mulțime din care să alegeți, dar există, de fapt, suficiente avantaje față de stat - doar comparați cerințele.

În sfârșit, a treia opțiune, care este oferită și în bănci. Se pare că acesta nu este un program social, ci un fel de „condiții speciale”, care, de exemplu, pot funcționa într-un anumit complex rezidențial. Nu vom lua în considerare această opțiune în detaliu - deși este adesea servită aproape ca un panaceu, în realitate este mai mult un program obișnuit de reduceri. Acest lucru, desigur, nu este rău, dar nu este exact ceea ce avem nevoie. Dacă ești interesat de un anume complex rezidențial, verifică dacă oferta care ți-a fost făcută este atât de profitabilă și dacă va fi posibil să câștigi aceeași sumă, să zicem, în cadrul promoției de Revelion.

Ei bine, se pare că au mai rămas două opțiuni de lucru. Să luăm în considerare fiecare dintre ele mai detaliat.

Sprijin de stat - de încredere, corect, dar nu rapid

„Locuințe” este un program țintă federal. Pentru a deveni membru, trebuie mai întâi să obțineți statutul de familie tânără care trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață. Apropo, definiția unei familii tinere aici este destul de strictă, statul ia această problemă în serios - ambii soți trebuie să aibă sub 35 de ani. Chiar nu vreau să supăr bătrânii, dar un pensionar care se căsătorește cu un student poate trece imediat la opțiunea la o bancă.

Deci ai dovedit că ai putea folosi condiții de viață mai bune. După aceea, trebuie să vă alăturați programului Young Family și să primiți un certificat care vă va face eligibil pentru subvenții guvernamentale. Odată cu acesta, ești trimis la Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe creată de stat. Acolo decideți pe ce să cheltuiți împrumutul de stat - puteți fie să cumpărați o casă pe piața secundară, fie să investiți într-o clădire nouă, fie să cheltuiți acești bani pentru construirea propriei case. Și, de asemenea, - să aducă o contribuție pentru a se alătura cooperativei de locuințe.

Vi se va plăti cel puțin 35% din costul apartamentului selectat, iar restul le vei da nu vreunei bănci alese aleatoriu, ci celei care se ocupă cu ipoteci sociale pentru familii tinere (adică da, nu te poți lipsi deloc de o bancă). Dacă familia ta tânără are deja copii, cu atât mai bine. Pentru fiecare copil, statul vă va adăuga 5% din costul apartamentului, iar suprafața sa va fi aproape sigur mai mare decât dacă ați cumpăra împreună un apartament. Da, și cu copiii crește - în general, depinde de regiune, dar la Moscova, de exemplu, vei obține 18 metri patrati de persoană în loc de 42 de metri pătrați per cuplu. Aceștia sunt niște copii de aur!

Rezumăm. Să simți că statului îi pasă de tine și chiar că alocă mulți bani pentru tine, este frumos. Și probabil că credeți în fiabilitatea sa mai mult decât în ​​fiabilitatea unei bănci comerciale private. Dar, în primul rând, această plăcere nu este la îndemâna tuturor - condițiile dvs. actuale de viață pot fi considerate acceptabile. În al doilea rând, ca aproape orice alt proces de stat, acesta poate fi amânat din cauza birocrației. Poate că merită să vă asumați un risc pentru a economisi timp și efort și să contactați imediat banca - mai ales că riscul nu este atât de mare.

Programul social bancar este tentant și unic, dar totuși bancar

Multe bănci au condiții ipotecare unice pentru familiile tinere -,. Nu ne vom opri asupra fiecăruia și le vom compara între ele - deși unele diferențe între ele pot fi numite semnificative, oricare dintre programele lor este mult mai diferit de stat. De exemplu, să luăm doar programul Sberbank, un program cu același simplu și nume de înțeles„Familie tânără”.

Pentru a fi acordat în condiții speciale, trebuie să îndepliniți niște cerințe - dar nu vă fie teamă, aici sunt mai îngăduitoare decât programul de stat. Să spunem că este suficient ca doar unul dintre soți să fie mai tânăr de 35 de ani. Și aici, spre deosebire de „Locuințe”, nu trebuie să fii înregistrat într-o regiune de cel puțin zece ani.

Amintiți-vă că băncile sunt mult mai reverente decât statul, tratează bărbații de vârstă militară și femeile care ar putea fi pe cale să intre în concediu de maternitate. În general, nici ei nu sunt pregătiți să-și riște banii.

Ei bine, pe de altă parte, aceeași Sberbank, atunci când emite un credit ipotecar, ia în considerare uneori venitul părinților soților - acesta, aparent, este pentru familii foarte, foarte tinere.

Documentele care vi se vor cere sunt aproape aceleași ca pentru un credit ipotecar convențional.- bine, doar că aici multe vor trebui furnizate în dublu exemplar. Veți avea nevoie de originale și copii ale pașapoartelor ambilor soți, copii cărți de muncă, copii contracte de munca, informatii despre veniturile tale confirmate de angajatori si chiar, eventual, certificate si diplome. Și da, inelele de pe inelar nu vor fi cu siguranță o confirmare suficientă a relației tale - vor fi necesare și documentele relevante. Tot ceea ce banca îți va cere să oferi este greu de prezis - depinde în mare măsură de dorințele tale pentru un credit ipotecar, așa că fii pregătit pentru surprize.

Drept urmare, dacă totul este în regulă, dacă doriți, puteți extinde plățile împrumutului timp de treizeci de ani, puteți reduce avansul la aproximativ 10% sau, de exemplu, puteți obține un privilegiu foarte interesant - atunci când un copil se naște în casa dvs. familie tânără, puteți plăti pentru ceva timp doar dobândă bancară.

Dar dacă programul de stat „Locuințe” mai poate fi numit un fel de cadou (cu toate acestea, de dragul obiectivității, statul este capabil să creeze condiții în care astfel de cadouri pur și simplu nu vor fi necesare), atunci un program special de credit ipotecar este, în esență, același credit ipotecar, cu excepția faptului că este ajustat de bancă pentru a se potrivi cu capacitățile dumneavoastră. Continuând asocierile cu apa, să ne imaginăm că un astfel de program este un cârlig atractiv de care te prinde un pescar priceput. Poate că, datorită lui, te vei găsi într-un acvariu frumos. Dar rețineți că există și șansa să fiți doar mâncat.

Deci, care este rezultatul final?

Nu ar trebui să priviți lucrurile prea optimist - nici sprijinul de stat, nici programele sociale bancare nu vor aduce locuințe tinerei familii gratuite. Cu toate acestea, oricât de mult ne plângem de sistemul ipotecar, aceasta este un dat cu care toată lumea trebuie să se confrunte - ne vom bucura că este puțin mai ușor pentru o familie tânără să se ocupe de această problemă decât pentru alții. Desigur, nu merită să întemeiați o familie doar de dragul unui apartament, dar dacă piața imobiliară contribuie cumva la acest lucru ... Ei bine, probabil că va fi cel mai bun de care este capabil.

Georgy Paradny

LA viața modernă tinerii se confruntă cu multe probleme, dintre care achiziția de locuințe personale este cea mai dureroasă. Acest lucru este valabil mai ales pentru familiile tinere care au fost forțate să închirieze proprietăți de ani de zile.

Singurul opțiune reală rezolvarea problemei locuințelor este un program social de stat care vizează în mod special să ajute familiile tinere. Numele său oficial este „Locuințe accesibile pentru o familie tânără”. Programul funcționează în toată țara de câțiva ani și oferă cetățenilor o oportunitate de a achiziționa proprietăți imobiliare cu sprijinul statului. Esența sa este emiterea unei subvenții care vă permite să obțineți o ipotecă preferențială. În plus, statul poate ajuta la plata datoriilor ipotecare. Participanții la program pot fi compensați cu până la 40% din prețul proprietății.

Cine este eligibil să folosească programul?

Cetățenii care se încadrează într-un număr de condiții prevăzute de guvernul național pot deveni participanți la program. Iată principalele condiții:

- vârsta membrilor familiei nu depășește 35 de ani, dar nu trebuie să fie mai mică de 21 de ani. Este de remarcat faptul că limita de vârstă se aplică și familiilor monoparentale;

- tânăra familie se află pe lista celor care au nevoie de condiții mai bune de viață;

- suprafața locuinței achiziționate nu depășește 42 m2, dacă în familie sunt doar două persoane. Dacă sunt copii, fiecare membru al familiei ar trebui să aibă 18 m2.

Ipoteca preferențială pentru o familie tânără poate fi „linia de salvare” care va economisi bani semnificativi la cumpărarea unei locuințe.

Merită subliniat faptul că acest program de stat nu este disponibil pentru o familie săracă. Acest lucru se datorează lipsei unui venit familial suficient, care este una dintre principalele condiții pentru obținerea unui credit ipotecar preferențial. O familie cu venituri mici nu va putea oferi rambursări de împrumut, ceea ce înseamnă că nu va putea vor fi testate borcan.

Cum să devii membru al programului de stat?

O familie tânără care este eligibilă pentru a participa la program trebuie să primească un certificat special care confirmă acest fapt. Certificatul se eliberează de organele de stat în termen de 15 zile de la depunerea documentelor.

Lista documentelor necesare:

• o copie a certificatului de căsătorie;
• două declarații de intenție de a participa la programul de stat;
• o adeverință din care să rezulte că familia este trecută la coada de locuințe;
• copii ale pașapoartelor membrilor familiei care au sub 18 ani;
• o copie a certificatului de naștere al copilului (copilului).

În unele cazuri, pot fi necesare documente suplimentare, și anume:

• o copie a contractului de credit ipotecar;
• copii ale documentelor care reglementează dreptul de proprietate asupra locuinței achiziționate;
• un certificat de la o instituție bancară cu privire la valoarea datoriilor la un credit ipotecar.

După ce ați primit un certificat de locuință, trebuie să mergeți la o bancă care este membră proiect social„Locuințe accesibile pentru familiile tinere”. Documentul trebuie susținut de o declarație corespunzătoare.

Următoarele instituții bancare naționale participă la programul de credit ipotecar:

1. Sberbank.
2. Banca Rosselhoz.
3. Banca Moscovei.
4. VTB 24.
5. Pervomaisky.
6. Gazprombank și alții.

Angajații Agenției de Stat pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML) pot ajuta la alegerea unei bănci și a unei locuințe adecvate.

La contactarea băncii, se va deschide un cont special pentru unul dintre membrii familiei, către care vor începe să curgă fonduri de la bugetul de stat.

Ce documente va solicita banca?

Fiecare instituție bancară are propria listă de documente necesare pentru a obține beneficii atunci când solicită un credit ipotecar. Cu toate acestea, în majoritatea băncilor această listă este aproape aceeași.

1. Originale și copii ale pașapoartelor ambilor soți. În condițiile programului de stat, ambii soți sunt responsabili, așa că este necesar să se furnizeze exact două cărți de identitate.
2. Originalul și o copie a certificatului de căsătorie sau un document care indică o familie incompletă.
3. Acte privind educația a doi soți.
4. Copii de pe contractele de munca/contractele sotilor.
5. Copii după carnetele de muncă ale soților cu semnătura și sigiliul angajatorului.
6. Ajutor 2-NDFL.

Pentru multe bănci, o condiție prealabilă pentru acordarea de beneficii pentru un credit ipotecar este prezența unui permis de ședere în acel anume localitate unde se află locuința. În plus, de la un bărbat de vârstă militară, băncile vor cere dovada plăților stabile în baza unui contract de împrumut, dacă este recrutat în forțele armate.

O serie de bănci și-au dezvoltat propriile programe de creditare pentru familiile tinere, în care poate fi utilizat capitalul maternității.

Care banca are cele mai bune conditii pentru credite ipotecare preferentiale?

Fiecare bancă oferă propriile condiții de creditare. Atât termenul împrumutului, cât și ratele dobânzii pot varia. Totuși, pe toată perioada programului de stat de sprijinire a familiilor tinere, Sberbank oferă cele mai favorabile condiții.

Creditul social în Sberbank implică cea mai mică, în comparație cu alte bănci, suma primei rate, care este de 15%. Astfel de condiții sunt prevăzute pentru familiile tinere cu copii minori. Pentru familiile fără copii, cuantumul contribuției crește la 20%. Rata dobânzii determină valoarea avansului și termenul împrumutului. Rata minimă anuală este de 12,5%. Poate fi fixat dacă termenul contractului de împrumut este mai mic de 10 ani, iar avansul este de peste 50%. Rata maximă a dobânzii este de 13,5%. Este fix dacă împrumutul este emis pe o perioadă de 20 până la 30 de ani, iar prima tranșă este de 15% -30%.

Beneficii suplimentare de la Sberbank

O familie tânără care solicită la Sberbank pentru un împrumut ipotecar preferențial poate primi beneficii suplimentare.

1. Plată amânată în cazul nașterii unui copil. Valabil până când copilul împlinește 3 ani. Este de remarcat faptul că amânarea este relevantă numai pentru valoarea principală a datoriei. Dobânda la creditele ipotecare preferenţiale va trebui plătită conform graficului stabilit.
2. Valoarea penalității pentru întârziere este de numai 0,5% din valoarea întârzierii pentru fiecare zi.
3. Nu există nicio taxă suplimentară pentru rambursarea anticipată a împrumutului.
4. În cazul participării unuia sau ambilor soți la proiectul salarial al Sberbank, este posibil să primiți bonusuri suplimentare - o scădere a ratei dobânzii.

Cum poate fi utilizată o subvenție direcționată?

Condițiile programului „Locuințe la prețuri accesibile pentru o familie tânără” au fost aprobate în data de nivel legislativ. Prin urmare, fondurile publice pot fi utilizate numai în anumite scopuri, și anume:

- achiziționarea de spații de locuit;

- plata pentru construirea propriei case;

- rambursarea primei rate la solicitarea unui credit ipotecar;

- plata unei anumite sume de datorie la un credit ipotecar;

- rambursarea ultimei plăți către cooperativa de locuințe, care va permite tinerei familii să devină oficial proprietar de imobil (cu condiția ca unul sau ambii soți să fie membri ai cooperativei).

Este de remarcat faptul că, după modificările recente aduse programului de stat, participanții acestuia nu au putut cumpăra locuințe pe piața secundară.

concluzii

Programul de stat „Locuințe la prețuri accesibile pentru familiile tinere” este un instrument eficient pentru rezolvarea problemelor locative ale tinerilor. Dacă o familie tânără locuiește într-o casă care este supusă reconstrucției, o casă de urgență sau fiecare membru al familiei are mai puțin de 15 m2 de spațiu de locuit, soții proaspăt căsătoriți pot solicita fără ezitare agențiilor guvernamentale să participe la program. Cu toate acestea, pentru a aplica pentru o ipotecă preferențială într-o bancă, este și necesar să îndepliniți anumite criterii.

1. Să aibă un venit stabil.
2. Fii angajat oficial.
3. Să aibă o anumită experiență în muncă. De regulă, vechimea totală minimă necesară este de cel puțin doi ani. De asemenea, într-un singur loc este necesar să lucrezi mai mult de șase luni.

Dacă sunt îndeplinite toate condițiile, participarea la program și obținerea unui credit ipotecar în condiții favorabile pentru o familie tânără se va dovedi a fi o realitate.

Multe familii care decid să contracteze un credit ipotecar ar trebui să studieze cu atenție toate ofertele disponibile ale băncilor mari. Este important să știți pentru a alege cel mai profitabil program. Unele categorii de debitori pot beneficia de asistența statului în rambursarea unui credit ipotecar, datorită căreia vor putea reduce semnificativ costul deservirii unui împrumut.

Ce este ajutorul de stat?

Astăzi, statul încearcă să aibă grijă de toți cetățenii săi. Atentie speciala acordate familiilor cu copii care au nevoie de condiții de viață mai bune. Pentru aceștia se dezvoltă programe speciale care prevăd plata diferitelor sume de subvenții. Mulți oameni nu sunt conștienți de drepturile lor și, prin urmare, nu se bucură asistenta sociala. Acele familii care au acceptat deja asistență de la stat în deservirea creditelor ipotecare și-au putut reduce costurile cu aproximativ 40%.

Pentru fiecare categorie de debitori, valoarea asistenței este stabilită individual, deoarece diverși factori influențează valoarea acesteia. Înainte de emitere, organul abilitat să supravegheze alocarea și cheltuirea subvențiilor de stat va examina cu atenție componența familiei și venitul total al acesteia. După aceea, se va lua o decizie cu privire la cuantumul asistenței acordate debitorului, care poate achiziționa locuințe atât în ​​regim ipotecar, cât și pe credit.

Pe tot parcursul anului 2016 pe teritoriu Federația Rusă programul de stat „Locuințe” era în funcțiune. A fost vizat și destinat în mod special familiilor tinere cu copii. Guvernul care a aprobat acest program a stabilit mai multe priorități:

1. Rezolvați problema locuințelor în toată țara.
2. Creați o piață de locuințe de clasă economică.
3. Eliminați deficitul observat pe piața locuințelor confortabile.

Sfat: paralel cu acest program vizat, proiecte similare au fost implementate în toate regiunile Federației Ruse. Familiile tinere cu copii care au participat la ele au putut achiziționa proprietăți imobiliare rezidențiale de pe piețele primare și secundare, precum și să construiască case private.

Programul vizat de stat prevede alocarea de fonduri către familiile tinere cu copii, pe care acestea le pot cheltui pentru plata imobilelor cumpărate pe bază de ipotecă sau pentru construcția de case de țară. Guvernul Federației Ruse a planificat să ofere asistență pentru locuințe prin acest program pentru aproximativ 172.000 de familii. Bugetul său este de 313.130.000.000 de ruble, care a fost format după cum urmează:

Cine poate solicita ajutor guvernamental?

A primi de la stat asistență financiară pentru a plăti un credit ipotecar (statul plătește 30% din costul locuinței, iar restul de 70% este un participant la program), debitorii trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

• vârsta fiecăruia dintre soți nu trebuie să depășească 35 de ani;
• trebuie să existe cel puțin un copil în familie (numărul de copii afectează semnificativ cuantumul subvenției);
• solicitanții de asistență de stat trebuie să documenteze faptul că nu au propriul spațiu de locuit (sau dacă suprafața pătrată a spațiilor disponibile este insuficientă pentru a trăi toți membrii familiei);
• o familie tânără trebuie să aibă o sursă stabilă de venit sau fonduri suficiente pentru a cumpăra bunuri imobiliare.

În ciuda cerinței principale a programului de stat (prezența obligatorie a copiilor), cuplurile fără copii au primit și posibilitatea de a folosi o subvenție, a cărei valoare este de 35%. Există unul aici nuanță importantă. O familie fără copii trebuie să aibă un venit total lunar care depășește 21.621 de ruble. În acest caz, suma despăgubirii poate ajunge la 600.000 de ruble.

Acele cupluri căsătorite care au cel puțin un copil minor și pot confirma un venit lunar de 35.510 de ruble (asistența materială va fi de 800.000 de ruble) pot solicita o subvenție de 40%. Familiile cu doi copii vor primi patruzeci la sută asistență financiară trebuie să câștige cel puțin 43.350 de ruble pe lună (statul va plăti aproximativ 1.000.000 de ruble).

Dacă în timpul programului de credit ipotecar se naște un alt copil în familie (sau cuplul decide să adopte un copil din orfelinat), atunci cuantumul ajutorului material va fi majorat cu 5%. Familii numeroase se poate califica pentru beneficii suplimentare care vor acoperi cea mai mare parte a costului deservirii unui credit ipotecar. Analizând condițiile programului țintă de stat, putem concluziona că Guvernul Federației Ruse, pe lângă îmbunătățirea condițiilor de viață ale cetățenilor, susține activ creșterea natalității în țară.

Pachetul de documentatii pentru obtinerea ajutorului de stat

Pentru a obține ajutor de la stat în achitarea unui credit ipotecar, familiile tinere cu copii trebuie să colecteze un pachet mare de documente:

• fotocopii ale pașapoartelor civile ale ambilor soți;
• aplicarea formularului stabilit (întocmit în 2 exemplare);
• certificat de căsătorie (fotocopie);
• certificatul de naștere al copilului (copiilor);
• un certificat eliberat de autoritatea competentă care confirmă că tânăra familie se află la linia pentru locuințe municipale;
• un pachet complet de documente pentru o ipotecă sau un împrumut;
• documentație pentru o proprietate care va fi achiziționată printr-un program de credit ipotecar sau de împrumut.

Pentru a primi asistență de la stat pentru plata unui credit ipotecar existent, familiile tinere cu copii trebuie să formeze un pachet standard de documente:

• contract ipotecar;
• documente de proprietate pentru proprietatea achiziționată pe credit;
• certificat de la institutie financiara care a emis o ipotecă, care indică valoarea datoriei curente (se indică separat corpul împrumutului și dobânda).

După colectarea documentelor, tânăra familie trebuie să le transfere organului competent, care le va analiza în termen de 30 de zile. Solicitanții de ajutor de stat vor fi informați despre decizie în scris. Dacă se ia o decizie pozitivă cu privire la cerere, familia va primi un certificat care trebuie transferat băncii creditoare care participă la programul de stat. După aceea, se va deschide un cont separat pentru familie, către care statul va transfera o anumită sumă Bani. Restul banilor pentru achiziționarea de locuințe vor fi alocați de o instituție financiară.

Sfat: cu ajutorul programului de stat poate fi emis . Pentru a participa la un astfel de program, debitorii ar trebui să-și gaje apartamentul sau casa, care este în proprietate personală, unei instituții financiare.

Nuanțele obținerii unui credit ipotecar cu sprijinul statului

În prezent, multe bănci rusești oferă. Debitorii potențiali care intenționează să ia parte la aceasta ar trebui să fie conștienți de câteva nuanțe:

1. Fondurile din subvenție nu sunt eliberate în mâinile debitorilor, acestea sunt transferate în contul său curent deschis la banca creditoare.
2. După ce a primit statutul de participant la programul de stat, familia primește un certificat corespunzător.
3. Familiile tinere pot solicita un credit ipotecar la orice bancă rusă care participă la programul de stat. Pentru ei, astăzi este disponibil la Sberbank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank etc.
4. Ajutorul financiar pentru familiile tinere cu copii se acordă de către stat 1 dată.

În 2016, următoarele categorii de cetățeni au avut posibilitatea de a utiliza subvenția de stat alocată pentru plățile ipotecare:

• familii tinere cu copii;
• persoane cu dizabilități;
• familii cu copii cu handicap;
• cetățenii care au titlul de veteran de luptă;
• militare (pentru ei dezvoltat program special).

Pot debitorii care și-au pierdut solvabilitatea să folosească ajutorul?

Debitorii conștienți care, din motive independente de voința lor, și-au pierdut temporar solvabilitatea pot conta pe asistența guvernamentală pentru rambursarea creditelor ipotecare. Astfel de motive includ concedierea de la locul de muncă, o boală gravă, decesul unei rude apropiate. Pentru a solicita asistență de stat, debitorii trebuie să furnizeze băncii împrumutate documente care pot confirma unul dintre următoarele fapte:

• fiecare membru al familiei are mai puțin de două salarii de trai;
• venitul total al familiei din ultimele 3 luni a scăzut cu cel puțin 30%;
• cuantumul plății lunare a crescut cu mai mult de 30%.

Dacă împrumutatul reușește să-și documenteze insolvența, va trebui să scrie o scrisoare creditorului său prin care îi cere să plătească datoria ipotecară pe cheltuiala statului. Este demn de remarcat faptul că în acest caz nu vorbim despre rambursarea integrală a datoriei împrumutatului, dar el poate conta pe plata unei părți din aceasta. Debitorilor după restructurare li se poate reduce rata dobânzii, precum și li se acordă o amânare la plata datoriei principale de până la un an și jumătate. Prin participarea la un astfel de program, ei pot conta pe asistență de stat în valoare de 10% din valoarea datoriei rămase (nu mai mult de 600.000 de ruble).

Despăgubiri ipotecare pot fi obținute de către proprietarii următoarelor imobile:

Apartament 1 camera	până la 45 mp.
Apartament 2 camere	până la 65 mp.
Apartament 3 camere	până la 85 mp.

Sfat R: Împrumutații care nu pot deservi un credit ipotecar pot participa la un program special. De exemplu, prevede o reducere a plăților lunare prin prelungirea termenului contractului de împrumut.

La câtă subvenție se poate aștepta o familie tânără?

Programele de stat care subvenționează împrumuturile ipotecare nu stabilesc sume specifice de asistență materială (de la 600.000 la 1.000.000 de ruble). Dar pentru a profita de asistența de la stat pentru acoperirea datoriilor către bancă, familiile trebuie să țină cont de unele dintre nuanțe:

• în cazul în care familia are un copil, poate conta pe rambursarea programului de credit ipotecar, care prevede până la 18 mp. spațiu de locuit în proprietatea dobândită;
• dacă după înregistrarea ipotecii se naște un al doilea copil în familie, i se va acorda o subvenție suplimentară în aceeași valoare;
• dacă în familie se naște un al treilea copil, atunci datoria acestuia poate fi rambursată integral de către stat (se iau în considerare costul și suprafața proprietății dobândite).

Programele guvernamentale curente

Guvernul Federației Ruse dezvoltă în mod regulat programe sociale pentru cetățenii săi care le permit să-și îmbunătățească condițiile de viață. În 2016, populației țării a fost oferită să beneficieze de următoarele tipuri de programe de stat pentru subvenționarea creditelor ipotecare:

1. Locuință pentru o familie rusă.
2. ipoteca sociala.
3. Pentru familiile tinere.
4. Ipoteca care utilizează capitalul maternității.
5. Familii numeroase.
6. ipoteca militara.
7. Pentru angajații guvernamentali.
8. Pentru locuitorii din nordul îndepărtat.
9. Pentru tinerii oameni de știință.

Avantajele obținerii unui credit ipotecar preferențial

Va fi interesant pentru familiile tinere care nu pot economisi bani pentru a-și cumpăra propriile locuințe să ia în considerare ofertele actuale ale băncilor rusești. Astăzi, le sunt disponibile diverse programe de credit ipotecar sprijinul statului care au multe avantaje:

• sunt stabilite dobânzi scăzute;
• este permisă utilizarea fondurilor de capital de maternitate;
• puteți obține o amânare pentru plata plăților lunare dacă un copil se naște în familie;
• plata inițială a ipotecii este redusă semnificativ sau complet anulată;
• permis rambursare anticipată program de creditare, în timp ce nu se aplică penalități debitorilor;
• în caz de dificultăți financiare, se poate realiza restructurarea datoriilor, reducerea cuantumului plăților lunare etc.

Sfat: dacă cetățenii ruși intenționează să obțină un credit ipotecar, trebuie mai întâi să afle despre toate ofertele curente ale băncilor, precum și despre programele guvernamentale disponibile. Cu ajutorul statului, aceștia vor putea reduce semnificativ povara financiară care a fost o povară grea pentru ei de mulți ani.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Pentru a participa la programul de subvenție ipotecară de stat, o familie tânără trebuie în primul rând să afle dacă este potrivit pentru ei din toate punctele de vedere. După aceea, ar trebui să contactați autoritatea relevantă și să obțineți o listă de documente care pot fi depuse acolo atât înainte de a solicita o ipotecă, cât și cu un împrumut valabil. Cetăţenii ruşi pot folosi o astfel de subvenţie o singură dată. Dacă în procesul de deservire a unui credit ipotecar preferenţial se confruntă cu dificultăţi financiare, debitorii se pot adresa la bancă cu o cerere de restructurare. Unele categorii de clienți pot conta pe rambursarea unei părți din datorie de către stat dacă sunt în măsură să documenteze pierderea temporară a solvabilității.

In contact cu

Te interesează ce bancă este mai bine să iei un credit ipotecar pentru o familie tânără în acest an? Am selectat mai multe opțiuni care pot fi găsite în 2019.

Programul de stat „Tânăra familie”

Dacă stai la coadă ca având nevoie de locuință, atunci poți folosi programul Young Family pentru a primi o plată în numerar. Acesta acoperă până la 35-40% din costul locuinței achiziționate și poate fi folosit ca avans la credit.

Pentru a deveni membru, trebuie să contactați departamentul de protecție socială sau MFC din orașul dvs. pentru a obține o listă documente necesare să le colecteze și să le prezinte spre examinare. O cerere este scrisă acolo, dacă este aprobată, ești inclus în coada generala. Citeste mai mult.

Când primiți un certificat de participare care vă oferă dreptul de a primi o subvenție, atunci trebuie să contactați băncile agent de la agenția AHML. Oferă condiții favorabile acelor cetățeni care și-au creat deja propria familie, dar își pot cumpăra propria locuință doar pe credit.

Conform termenilor programului, la momentul înregistrării, cel puțin unul dintre soți trebuie să aibă vârsta sub 35 de ani. Numărul de copii poate fi diferit, iar acele familii care nu îi au încă participă.

Iată principalele caracteristici.

• Plata initiala de la 10%,
• Rată scăzută
• Împrumutul este luat pe o perioadă de până la 30 de ani,
• Achiziționarea de apartamente finisate, inclusiv în clădiri noi,
• Acceptarea capitalului de maternitate ca avans. Astfel de programe sunt descrise în acest articol.

Promoție de la Sberbank „Young Family”

În cazul în care nu doriți să așteptați o subvenție de stat timp de câțiva ani, dar doriți să obțineți împrumuturi în condițiile cele mai loiale, ar trebui să contactați. Această companie este un garant al fiabilității, ocupând invariabil cele mai înalte poziții în ratingul băncilor.

Un plus poate fi numit faptul că aici există un program special, care se adresează în mod special familiilor tinere, despre care se vorbește. Constă în asigurarea unor condiții speciale:

• dobândă redusă (de la 10,2% pe an),
• un avans mic (de la 15%),
• se asigură cea mai lungă perioadă de împrumut - până la 30 de ani, nu li se percep comisioane și nu se stabilesc suprataxe,
• documentele aflate în spații de locuit pot fi furnizate după aprobarea ipotecii (în termen de 120 de zile de la luarea deciziei de către bancă).
• numărul de co-împrumutați este de până la 3 persoane.

Dintre avantaje, se poate remarca și posibilitatea de a-l folosi ca avans, sau pentru achitarea unei datorii. Dacă intenționați să cumpărați locuințe cu participarea MK, atunci trebuie să faceți următoarele:

1. Alegeți pentru dvs. mai multe opțiuni care vă plac, înțelegeți cât de mult aveți nevoie. Amintiți-vă că va trebui să depuneți cel puțin 15% din acesta la bancă,
2. Apoi, contactați sucursala Sberbank, cereți ofițerului de credite o listă cu documentele necesare pentru a le colecta, a le colecta și a o aduce în considerare,
3. Completați o cerere de credit ipotecar
4. Dacă este aprobat, abia după aceea vă decideți în sfârșit asupra locuinței,
5. Primești documente imobiliare, le aduci la bancă,
6. Semnarea documentelor de împrumut
7. Înregistrați-vă drepturile asupra unui apartament/casă,
8. Obțineți un împrumut pentru casă de la o bancă.

Subliniem încă o dată că acesta este un program promoțional personal de la Sberbank, toate familiile în care cel puțin unul dintre soți are vârsta sub 35 de ani pot participa la el. Vor verifica - solvabilitatea (venitul trebuie să fie de cel puțin 25.000 de ruble oficial), curățenia istoricul creditului, absența altor datorii active.

Ce alte variante mai sunt?

Dacă sunteți în căutarea unor condiții speciale special pentru familiile tinere, atunci acestea sunt disponibile exclusiv la Sberbank of Russia. Dacă ai nevoie de companii cu care lucrează capital de maternitate, atunci cele mai avantajoase oferte sunt enumerate în .

Astăzi este foarte populară „Ipoteca de familie la 6%”, care poate fi obținută de acei debitori care au avut un al doilea sau al treilea copil de la 1 ianuarie anul trecut. Puteți achiziționa locuințe în cadrul acestui program pe piața primară pentru nu mai mult de 8 milioane de ruble, sunt indicate condițiile complete.

Doriți să primiți asistență din partea statului sau a municipalității? Unele regiuni implementează așa-numitul „Program regional preferențial” de credite ipotecare la o rată de 6,9% în cooperare cu DOM.RF (fostul AHML). Puteți afla dacă locul dvs. de reședință este potrivit pentru acest proiect pe site-ul dom.rf.

Dacă aceste opțiuni nu ți se potrivesc, atunci rămâne doar să fie creditat în condiții standard, fără beneficii și beneficii. Unde mai oferă condiții favorabile de creditare.

Băncile fac oferte speciale familiilor tinere, fac reduceri la ratele dobânzilor, întârzieri. Sunt toate cuplurile eligibile pentru Programul de credit ipotecar al familiei tinere? Ce este o familie tânără pentru un credit ipotecar, există restricții de vârstă, este necesar să aveți copii pentru un împrumut ușor?

Împrumuturile pentru tineri pentru a cumpăra imobile sunt oferite de multe bănci comerciale. Uneori, printre programe există cu adevărat profitabile și demne de luat în considerare. Dar se întâmplă ca un program pentru o familie tânără să fie doar un truc de marketing al băncilor care doresc să extindă gama de oferte de creditare.

Programul de stat „Familie tânără” se deosebește. Participarea la acesta vă permite să primiți un certificat cu care puteți plăti un credit ipotecar sau puteți investi în imobiliare (construiți o casă, cumpărați un apartament pentru bani). Cu toate acestea, nu orice familie tânără este potrivită pentru acest program.

Familie tânără la Sberbank, VTB24, DeltaCredit Bank și altele

Ipotecile pentru tinerii soți sunt oferite de organizațiile financiare mari și mijlocii. De obicei, aceste opțiuni de împrumut se disting prin rate scăzute ale dobânzii:

• de la 9,5% în Sberbank;
• de la 10,5% în Deltacredit Bank;
• de la 10.75 la Rosbank;
• de la 11% în VTB24.

Acest tip se caracterizează și printr-un avans mic (de la 10 la 30%), deoarece se crede că tinerii nu pot economisi o sumă substanțială de bani. Și, desigur, vârsta potențialilor debitori este importantă pentru credite ipotecare.

După ce am analizat propunerile, am stabilit ce înseamnă o „familie tânără” pentru un credit ipotecar la o bancă comercială. În Sberbank, VTB, DeltaCredit Bank, Alfa-Bank, Uralsib și alte organizații, există doar un criteriu de selecție în funcție de vârstă - unul dintre soți nu trebuie să aibă mai mult de 35 de ani. Adică, dacă vârsta soțului și soției este de 36 de ani, atunci vor refuza o ipotecă în această direcție. Și dacă soțul are 50 de ani, iar soția are doar 35 de ani, atunci banca va fi de acord să ia în considerare cererea. Adică, pentru unul dintre soți se ia în calcul valoarea vârstei unei familii tinere pentru creditele ipotecare de către bănci.

Cerințele pot conține conditii speciale. Deci, în Sberbank, prezența co-debitorilor este obligatorie (sunt părinții tinerilor soți). Și VTB24 limitează valoarea împrumuturilor la 8 milioane de ruble. Dar nu există cerințe pentru ca soții să aibă copii. Există un mic avantaj: în Sberbank, soții cu copii primesc o reducere a avansului de la standardul de 15 la 10%.

Familie tânără pentru programul de stat

Mai profitabile decât ofertele comerciale ale băncilor, programe guvernamentale pentru familiile tinere. Acesta este programul „Locuințe” cu subprogramul său „Oferirea de locuințe pentru familii tinere”, care vă permite să primiți un beneficiu de 30-35% din valoarea imobilului.

De asemenea, în regiuni, uneori există o subvenție dezvoltată separat pentru tinerii fără locuință care doresc să cumpere un apartament într-o clădire nouă.

Subvenția poate:

• direct la rambursarea unei ipoteci luate anterior;
• utilizați ca avans.

Pentru a participa la program, trebuie îndeplinite următoarele condiții: vârsta fiecărui soț nu este mai mare de 35 de ani, statutul celor care au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite. Aproape toate programele de stat prescriu prezența obligatorie a copiilor. De asemenea, familia trebuie să aibă bani pentru a plăti un nou credit ipotecar sau pentru a plăti restul sumei forfetare la cumpărarea unei locuințe (asta se dovedește prin documentele enumerate în poză).

Statutul de nevoiaș poate fi obținut dacă familia tânără este înregistrată sau este proprietara unui apartament în care fiecare persoană are mai puțini metri pătrați decât este indicat în reglementările din regiune. Unele programe regionale au și alte condiții speciale, așa că înainte de a depune documentele la MFC, trebuie să le clarificați pe site-ul guvernului regional.

O listă aproximativă a documentelor pentru participarea la program este prezentată mai jos.

În general, băncile și statul au o idee diferită despre cine este considerat o familie tânără pentru un credit ipotecar. Băncile țin cont de vârsta unuia dintre soți. Statul este vârsta tuturor. În același timp, numărul de ani este același - nu mai mult de 35 de ani.