Aujourd'hui, pour beaucoup d'entre nous, la question de savoir quelle banque il vaut mieux contacter pour ouvrir un dépôt est pertinente, que conseillent les autres dans les avis ? Après tout, compte tenu de la situation actuelle de l'économie, lorsque le rouble se déprécie, je souhaite conserver mes économies et, si possible, les augmenter.

Cette approche est la plus correcte, car le simple fait de garder de l'argent sur une carte ou sur une étagère à la maison n'a aucun sens, l'inflation en «mangera» certains. Par conséquent, il est très important d'investir vos fonds de manière rentable, et effectuer un dépôt bancaire est le moyen le plus sûr de le faire.

Lors du choix d'une banque, vous devez vous concentrer sur quelques points clés :

• Fiabilité de l'entreprise - nous vous recommandons de consulter la note officielle sur ce lien ;
• Expérience de la banque, présence d'un réseau d'agences développé ;
• Sa coopération avec la DIA afin que votre épargne soit assurée jusqu'à 1,4 million de roubles ;
• L'absence d'histoires négatives dans les nouvelles liées aux chèques bancaires, à la révocation de licence, aux stratagèmes frauduleux, etc.

Voici quelques bonnes affaires d'organisations bien connues :

• Banque Ria- propose d'émettre le programme "Premium" à un taux allant jusqu'à 9,8% par an. Dans ce cas, vous devrez déposer un petit montant de 100 000 roubles pendant 12 mois, le paiement aura lieu à la fin du terme. Une résiliation anticipée préférentielle est prévue ;
• Banque de confiance- dans cette organisation, vous pouvez effectuer un dépôt "Cumulatif" avec un rendement allant jusqu'à 9,51% par an. Dans ce cas, vous devrez apporter une petite contribution de 1 000 pendant 1 an avec la possibilité de reconstituer le compte;
• Crédit Premier de la Banque- ici, le produit "Coopération favorable" est proposé aux clients avec un taux allant jusqu'à 9,5%. Dans ce cas, vous devrez apporter une contribution de 30 000, la durée du contrat est de 1 an. Les intérêts sont payés mensuellement;
• À Confiance bancaire il y a un dépôt "Votre peuple", pour l'ouverture duquel vous devrez déposer à partir de 30 000 par an, vous ne pouvez pas obtenir plus de 9,4%. Il y a une période de grâce ici. Vous pouvez vous familiariser avec d'autres programmes de cette société par le lien ;
• Banque "Ugra propose de postuler au programme "Special Client" avec un taux maximum allant jusqu'à 9,4%. Le client doit déposer au moins 50 000 roubles pendant 12 mois. avec possibilité de réapprovisionnement et de retrait partiel. Vous pouvez recevoir un revenu mensuel, vous pouvez en savoir plus ;
• À Banque Russe Standard vous pourrez offrir le produit "Revenu maximum", valable de 91 à 720 jours. Dans le même temps, des montants à partir de 30 000 sont acceptés, le rendement maximum est de 8,5% par an avec paiement en fin d'année, vous pouvez en savoir plus dans cette revue;
• Sberbank de Russie- c'est là que la plupart de nos concitoyens préfèrent postuler. Il existe ici plusieurs programmes de dépôt conçus pour le grand public (les contributions à partir de 1000 roubles sont acceptées pour une période de 1 mois). Le rendement maximum sera jusqu'à 8,45% par an. En savoir plus sur les offres d'offres à ce lien.

Souvent, des taux d'intérêt élevés sont proposés dans des banques peu connues et peu fiables, soyez prudent. Avant de faire un dépôt à intérêt dans une banque, lisez les critiques, vous pouvez les trouver sur Internet ou dans les commentaires de cet article.

Même dans une situation économique difficile en 2019, il est possible d'investir de l'argent de manière à gagner. L'un des moyens consiste à effectuer un dépôt rentable pour personnes. Mais laquelle des banques russes les plus fiables a aujourd'hui le plus pourcentage élevé par dépôts ? Les experts de l'agence de site Web ont analysé les propositions des plus grandes banques du pays, compilant un examen des dépôts en roubles avec des taux d'intérêt favorables.

Dépôts de particuliers - un moyen traditionnel d'investir de l'argent

Il existe de nombreuses façons d'investir de l'argent pour gagner un revenu passif. Vous pouvez acheter une devise et attendre que son prix augmente, vous pouvez gagner de l'argent sur le Forex, investir dans un compte PAMM, essayer de gagner un revenu en négociant des options binaires et bien plus encore.

Toutes ces façons de gagner de l'argent rapportent des profits assez élevés, mais elles sont aussi associées à un certain risque. Les dépôts bancaires des particuliers restent les plus fiables et manière traditionnelle l'épargne d'investissement en Russie.

Choisir le dépôt le plus rentable: que rechercher

Lors du choix d'une banque à laquelle confier de l'argent, les déposants, en règle générale, font attention à au moins deux paramètres:

• - la taille du taux d'intérêt, qui vous permet de choisir un dépôt avec le revenu maximum;
• - la fiabilité de la banque, qui permet de ne pas se soucier de la sécurité de l'épargne même en période de crise bancaire.

Il peut être assez difficile de combiner un taux d'intérêt élevé et une fiabilité bancaire suffisante. Les analystes du site Web de l'agence ont tenté de le faire en examinant les conditions de dépôt en roubles russes pour les particuliers dans des banques fiables.

Quels dépôts dans des banques russes fiables sont les plus rentables aujourd'hui

Chaque banque a sa propre ligne de dépôts rentables pour les particuliers avec des conditions uniques.

Afin d'amener en quelque sorte les paramètres des dépôts dans différentes banques «à un dénominateur commun», nous avons essayé de savoir quels sont les taux d'intérêt les plus élevés en roubles offerts à ceux qui ont l'intention d'ouvrir un dépôt aujourd'hui, en 2019.

Pour la pureté de l'expérience, nous avons comparé les taux des plus grandes banques russes sur les dépôts sur une période de 12 mois, car il s'agit de la période d'investissement la plus populaire. En conséquence, la liste suivante a été obtenue (vérifiez les conditions exactes et les taux d'intérêt sur les dépôts auprès des banques).

Les dépôts les plus rentables dans les banques russes fiables du top 10

Sovcombank

Dépôt "Intérêt record"

Réapprovisionnement / Sans retrait partiel / Calcul des intérêts mensuel.

Rosselkhozbank

Dépôt "rentable (en ligne)"

Sans réapprovisionnement / Sans retrait partiel / Prolongation / Accumulation d'intérêts à la fin du terme.

Pas de réapprovisionnement / Pas de retrait partiel / Intérêts courus à la fin du terme

Contribution "Sauvegarder en ligne"

Pas de réapprovisionnement / Pas de retrait partiel / Résiliation préférentielle / Intérêts courus à la fin du terme.

Banque FK Otkritie

Dépôt "Fiable"

Sans réapprovisionnement / Sans retrait partiel / Capitalisation / Intérêts courus mensuellement.

Banque postale

Dépôt "Capital (en ligne)"

Taux d'intérêt

Pas de réapprovisionnement / Pas de retrait partiel / Intérêts courus à la fin du terme.

Gazprombank

Dépôt d'épargne (en ligne)

Taux d'intérêt Les principaux types de dépôts des particuliers Aujourd'hui, les banques de Moscou proposent un grand nombre de différents types de dépôts rentables pour les particuliers. Mais tous peuvent être divisés en plusieurs groupes: Dépôts à terme aux taux d'intérêt les plus élevés. En ouvrant un tel dépôt, vous donnez à la banque votre argent pour certaine période(3-6 mois, 1 an ou 3 ans), et pendant ce temps vous ne pouvez pas les reprendre sans perdre d'intérêt ou réapprovisionner votre compte. Dépôts réapprovisionnés des particuliers. En ouvrant un tel dépôt, le déposant peut économiser de l'argent en réapprovisionnant le compte et, en même temps, les intérêts augmentent. Cependant, il est impossible de retirer des fonds du compte et de ne pas perdre de rentabilité. Dépôts avec retrait partiel des fonds sans perte d'intérêts. Ces dépôts ont généralement les taux d'intérêt les plus bas. Mais ils permettent de retirer une partie des fonds jusqu'à un solde minimum pré-négocié, sur le montant duquel des intérêts seront facturés. Bien sûr, dans toute situation imprévue, si vous avez besoin d'argent en avance la fin du dépôt, vous pouvez toujours les obtenir, mais ce sera dommage pour le gain perdu. Ainsi, lorsque vous allez effectuer un dépôt dans une banque, mieux vaut décider à l'avance quand vous retirerez de l'argent afin de ne pas perdre de revenus.

Dépôt bancaire en roubles - fonds temporairement placés dans une banque dans le but de générer des revenus. Pour rendre l'investissement le plus rentable possible, il est nécessaire de trouver des taux favorables pour les dépôts en roubles russes : plus le taux est élevé, plus les revenus sont importants. Des intérêts élevés sont offerts sur les dépôts à terme lorsque la durée est prédéterminée (six mois, un an ou plus), mais un retrait anticipé entraîne la perte de la plupart des dividendes.

Il faut faire attention à la présence de capitalisation des intérêts. Un bon revenu est apporté par les investissements dans lesquels les intérêts ne sont payés qu'après la fin du contrat, et la reconstitution ou le retrait partiel des fonds n'est pas non plus autorisé.

Pour maximiser vos profits, recherchez les promotions bancaires saisonnières et les dépôts en ligne qui offrent des taux d'intérêt très alléchants. Les offres promotionnelles, en règle générale, sont programmées pour coïncider avec des événements spéciaux ou des dates mémorables. Comment trouver les meilleurs dépôts en roubles avec des taux d'intérêt avantageux ? "Creditnatok" a rassemblé sur ses pages toutes les offres à Moscou - choisissez l'option la plus rentable et familiarisez-vous avec les conditions détaillées.

Le tableau sur le site contient les données suivantes, selon lesquelles vous pouvez sélectionner des dépôts en roubles à un pourcentage élevé :

• Titre;
• dépôt minimal ;
• taux d'intérêt;
• terme.

Caractéristiques des dépôts en roubles

Lors du choix d'une banque, vous devez non seulement choisir des taux élevés sur les dépôts en roubles, mais également faire attention à d'autres indicateurs:

• fiabilité de la banque - en règle générale, plus les risques sont faibles, plus les dividendes sont faibles;
• capitalisation des intérêts - accumulation mensuelle des revenus et accumulation ultérieure des dividendes déjà sur le montant mis à jour;
• auto-prolongation - prolongation automatique du contrat au cas où le déposant ne retirerait pas les fonds à la fin du contrat;
• réapprovisionnement ou retrait partiel d'argent pendant toute la période sans résilier le contrat avec la banque.

Pour choisir le meilleur dépôt en roubles avec un taux d'intérêt approprié, vous devez être en mesure d'équilibrer ces indicateurs. Souvent, vous devez renoncer à la capitalisation et à la possibilité de reconstitution / retrait partiel des fonds au profit de dividendes élevés.

Comment s'inscrire?

"Creditznatok" permet à ses clients de choisir le plus rapidement possible un dépôt rentable en roubles à Moscou, en évaluant les principaux indicateurs à la vitesse de l'éclair. Après avoir choisi la meilleure option, cliquez sur le bouton "Appliquer", lisez les conditions détaillées proposées par une banque russe et soumettez une candidature. Un spécialiste de la banque vous rappellera et clarifiera toutes les nuances du contrat. Recherchez les bonnes affaires avec "Creditznatok" !

Un dépôt bancaire, ou dépôt, est de l'argent placé temporairement dans une banque dans le but d'épargner et de générer des revenus.

Les dépôts bancaires les plus rentables se caractérisent par un taux d'intérêt élevé. Pour obtenir le maximum de revenus, nous vous recommandons de prêter attention aux types de dépôts suivants :

• Promotions saisonnières ou dépôts saisonniers. Les enjeux ici sont plus élevés par rapport aux dépôts réguliers, et vous pouvez participer au tirage au sort des prix et des cadeaux. Par exemple, Sviaz-Bank a offert à chaque client qui a ouvert un dépôt Champion une pièce commémorative en édition limitée. Et les titulaires d'un mandat d'un an et demi "SmartDeposit" de TCS Bank ont ​​reçu le droit de compenser un achat effectué dans les salons ou la boutique en ligne "Svyaznoy" à l'aide d'une carte bancaire ou de ses coordonnées.
• Dépôts en ligne. Outre le fait qu'un dépôt Internet (comme on l'appelle aussi) permet d'utiliser et de reconstituer un dépôt sans se rendre à la banque, l'intérêt sur celui-ci est de plusieurs points supérieur à celui des dépôts ordinaires, car la banque économise ainsi des ressources humaines . Et les investisseurs en ligne peuvent compter sur un cadeau ou un bonus.
• Avec possibilité de virement depuis une autre banque. Certaines banques, lors du transfert de fonds vers un compte de dépôt d'une autre banque, accordent au client 1 à 1,5% supplémentaire du montant transféré, ce qui devrait compenser le déposant pour la commission facturée pour le virement interbancaire. Mais souvent, le montant de l'indemnisation dépasse le montant de la commission et, ainsi, le déposant peut recevoir un revenu supplémentaire.

Types de dépôts

Selon la devise du compte, les dépôts sont divisés en: dépôts en roubles et en devises (dans l'une des devises sélectionnées), ainsi qu'en dépôts multidevises (plusieurs types de devises sont placés sur un même compte à la fois).

De plus, les dépôts peuvent différer dans la durée de placement des fonds:

• Urgent, impliquant une certaine durée de conservation de vos fonds : de plusieurs mois à plusieurs années. La reconstitution ou le retrait partiel d'argent dans ce cas est inacceptable, mais après la période convenue, le déposant reçoit la totalité du montant investi, ainsi que les intérêts.
• Sur demande, lorsque le montant déposé est restitué au déposant en tout ou en partie à sa première demande. Le taux d'intérêt ici est beaucoup plus bas que sur les dépôts à terme, ce qui est dû aux risques de la banque.

Selon la disponibilité des options, la caution peut être différente. Avec la capitalisation des revenus d'intérêts - l'ajout d'intérêts au montant du dépôt, à la suite de quoi, à chaque nouvelle période de facturation, "des intérêts sont courus sur les intérêts". S'ils ne sont pas payés, mais ajoutés au montant du dépôt, des intérêts seront courus sur un montant plus élevé au cours de la période suivante. Réapprovisionné - un tel produit bancaire convient à ceux qui souhaitent accumuler un certain montant à une date précise. Les dépôts réapprovisionnés viennent également avec capitalisation des intérêts et sans. Cela peut aussi être avec la possibilité d'un retrait partiel d'argent. Ces dépôts permettent au client de gérer son épargne sans perdre d'intérêts, et les taux sur ceux-ci dépendent du montant du solde minimum. Son niveau est déterminé par la banque, équivalant souvent au montant minimum du dépôt.

Taux d'intérêt sur les dépôts

Le montant des intérêts sur le dépôt est affecté par: le type de devise (roubles, dollars, euros), le montant du dépôt et la période de placement.

En règle générale, plus le montant est élevé et plus la durée est longue, plus le taux proposé par la banque est élevé. Le rendement maximum est fourni par les dépôts pendant 2-3 ans - la plupart des établissements de crédit planifient leurs activités pour un nombre limité d'années, et au-delà de cette période, l'incertitude économique (risques) s'installe, ce qui oblige les banques à baisser le taux.

Le taux maximum sur les dépôts implique souvent l'absence d'options supplémentaires, telles que le réapprovisionnement du compte ou le retrait anticipé des fonds. En tenant compte de tous les composants, le gisement le plus rentable est sélectionné.

L'assurance-dépôts

Tous les dépôts jusqu'à 1,4 million de roubles sont assurés par le fonds d'assurance des dépôts. Ce montant s'applique à chaque établissement de crédit. Par exemple, vous pouvez avoir des dépôts dans plusieurs banques, dont aucune ne dépasse le montant ci-dessus, puis en cas de force majeure, vous pouvez compter sur des paiements complets. Si une banque détient beaucoup addition large fonds à votre nom, le paiement de l'assurance sera exactement de 1,4 million de roubles.

Choisir le meilleur investissement - calculateur

Vous pouvez trouver la meilleure offre en utilisant le calculateur de dépôt Sravni.ru. Pour ce faire, vous devez spécifier uniquement trois paramètres dans le calcul : montant, devise et période de placement.

En conséquence, le service trouvera et comparera toutes les offres appropriées, en les classant en termes de rentabilité, dans laquelle plus la position est élevée, plus le produit est rentable.

Choisir une banque pour un dépôt

À quoi devez-vous faire attention lors du choix d'un établissement de crédit pour le dépôt de fonds? Nous vous conseillons de prendre en compte des points tels que :

• Notation bancaire. Pour les compiler, les experts s'appuient sur le reporting des établissements de crédit, ainsi que sur les avis des consommateurs. L'objectif de ce travail est d'évaluer le degré de fiabilité des banques.
• Emplacement pratique des succursales bancaires et possibilité de réapprovisionner les comptes via des guichets automatiques, ce qui est particulièrement important pour les propriétaires de dépôts réapprovisionnés.
• Tous les termes du contrat que l'on vous propose de signer, y compris ceux rédigés en petits caractères.

Comment ouvrir un dépôt ?

Ainsi, vous avez choisi le meilleur dépôt pour vous-même. Vous devez maintenant vous adresser au bureau de la banque avec un passeport ou une autre carte d'identité. Après une vérification approfondie, signez le contrat établi par l'employé de la banque. Déposez de l'argent sur le compte via la caisse de la banque.

L'ensemble de la procédure prend en moyenne 10 à 20 minutes. Bon placement !

Des banques fiables avec des taux d'intérêt élevés sur les dépôts Heureux de vous revoir ! L'autre jour, le nouveau livre de King est sorti, alors moi, en tant que lecteur assidu, je suis allé au magasin pour une nouveauté.

Déjà lorsque je me suis approché de la caisse, il s'est avéré que l'appareil ne voulait pas percer les pages à colorier d'un couple marié.

En attendant que mon tour vienne, j'ai assisté à la conversation de ce couple.

L'homme avait l'intention d'investir dans une banque, mais n'a pas pu choisir laquelle.

Ma femme ne pouvait rien conseiller de décent, alors je n'ai pas pu résister et je suis entré dans la conversation.

Peut-être que tous ceux qui envisagent d'investir de l'argent recherchent un dépôt à un pourcentage élevé. C'est le taux d'intérêt sur le dépôt qui est le premier critère par lequel les dépôts sont comparés les uns aux autres. Cependant, une telle comparaison serait incomplète.

Il est également important de prendre en compte un facteur tel que le risque. Comme on le sait, Système d'état l'assurance des dépôts garantit à chaque déposant d'une banque participant à ce système la sécurité d'une épargne pouvant atteindre 1 400 000 roubles. Cependant, voici ce qu'un contributeur potentiel doit retenir.

Avertissement!

La banque la plus fiable n'est pas seulement la plus grande, mais aussi la moins risquée. Les établissements de crédit avec la participation de l'État sont les moins enclins à prendre des risques - et nos gens sont habitués à faire un peu plus confiance à l'État qu'aux entreprises privées.

Il n'est pas étonnant que ce soient les banques à participation publique qui dominent les notations à tous égards, y compris le montant des fonds attirés dans les dépôts. De plus, les principales banques disposent d'un réseau de succursales large (Gazprombank, VTB24) ou très large (Sberbank) dans toute la Russie - il n'est pas surprenant qu'elles «gagnent» également en termes d'accessibilité pour les déposants.

Par conséquent, les personnes pour qui ces paramètres sont l'essentiel choisissent Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ou VTB Bank of Moscow.

Les banques privées du Top 50 sont le choix des personnes qui, plus confiantes dans les capitaux privés, préfèrent un rendement élevé sur les dépôts. Le fait est que ces banques émettent vigoureusement des prêts à un taux d'intérêt pas le plus bas, grâce auquel elles peuvent attirer des dépôts à un taux d'intérêt élevé (supérieur à celui des concurrents avec participation de l'État).

Parmi les banques les plus populaires de ce groupe, on peut citer Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit et MTS Bank (places de la 21e à la 47e dans le classement des banques russes). Voyons maintenant ce que les banques mentionnées ci-dessus offrent à leurs déposants d'ici le début de la nouvelle année, en décembre 2016.

Sberbank

C'est peut-être la première banque à laquelle presque tous les Russes penseront par habitude. Sberbank propose actuellement les dépôts suivants :

• 8 dépôts à terme en roubles, dollars ou euros (de 2,3% sur le "Compte d'épargne" à 6,49% sur le dépôt "Save" en roubles);
• pour les clients fortunés qui préfèrent d'autres devises - le dépôt "International" (en livres sterling, francs suisses et yens japonais - à 0,01% par an);
• 3 dépôts pour les propriétaires des forfaits de services Sberbank First et Sberbank Premier - Special Save, Special Replenish et Special Manage avec des taux majorés - jusqu'à 7,36% en roubles, 1,66% - en dollars américains et 0,30% - en euros.
• 3 dépôts en ligne en roubles, dollars ou euros (les taux sont plus élevés que pour les dépôts à terme, en moyenne de 0,1 %) ;
• 3 dépôts de pension.

Ainsi, on ne peut pas dire que la Sberbank attire les dépôts à un taux d'intérêt élevé, car les taux de dépôt de la Sberbank sont bas. Mais les risques sont faibles, le choix est large et les conditions sont flexibles.

Un choix de dépôts réapprovisionnables et non réapprovisionnables est possible, avec schéma différent les paiements d'intérêts (à la fin du terme, mensuellement, etc.), et le montant minimum (de 10 à 1000 roubles) est "sur l'épaule" pour toute personne.

VTB 24

Cette banque propose 10 dépôts à différentes conditions (on peut dire qu'elles sont à peu près les mêmes pour VTB 24 que pour Sberbank) :

1. 3 dépôts ouverts en agences bancaires - Confortables, Cumulatifs et Favorables à des taux de 0,01% à 7,75% par an.
2. 3 dépôts ouverts à distance dans la Banque Internet - Confortable en ligne, Epargne en ligne et Rentable en ligne à des taux de 0,01% à 7,90%.
3. 3 dépôts à des conditions spéciales pour les titulaires du pack de services Privilege avec des taux d'intérêt majorés, qui sont calculés individuellement pour chaque client.
4. 1 dépôt d'épargne avec des conditions flexibles à 0,01 - 8,50% en roubles.

Gazprombank

Cette banque dispose d'un total de 7 dépôts : 1 investissement, y compris les investissements dans des fonds communs de placement (jusqu'à 9,70 %), 5 dépôts d'épargne à des fins diverses en roubles (jusqu'à 8,2 %), en dollars (jusqu'à 1,1 %) ou en euros (jusqu'à à 0,05 %).

Il existe également des dépôts de 2 roubles pour les retraités à 6,1-7,2%. Ainsi, les taux de cette banque sont approximativement au même niveau que les taux de Sberbank et VTB 24.

Rosselkhozbank

La Rosselkhozbank propose une large gamme de dépôts. Presque tous les dépôts peuvent être ouverts à distance ( mise maximale- jusqu'à 9,10 % en roubles, 2 % en dollars et 0,55 % en euros), 1 programme d'épargne-pension (jusqu'à 7,0 %).

Attention!

Les dépôts restants sont des comptes d'épargne standard, dont le taux maximum atteint 7,45% en roubles, 1,20% en dollars, 0,35% en euros.

Les taux d'intérêt sont ici sensiblement plus élevés par rapport aux banques décrites ci-dessus, mais les conditions de placement sont un peu plus dures (intérêts à la fin du terme, réapprovisionnement impossible, etc.).

Banque VTB de Moscou

Le nouveau dépôt "Saisonnier", qui peut être ouvert jusqu'au 31 janvier 2017 pendant 400 jours, suppose 4 périodes d'intérêt. Le taux le plus élevé - à 10% par an, peut être obtenu dans la première période avec une période de validité allant jusqu'à 100 jours, dans les autres périodes, le taux est de 7,5%.

La banque propose également 3 dépôts à terme de base : "Revenu maximum", "Croissance maximum", "Confort maximum" avec des taux allant jusqu'à 8,46% sur les comptes en roubles, jusqu'à 1,61% sur les comptes en dollars et 0,01% sur les comptes en euros. Pour les retraités, 3 programmes ont été développés (jusqu'à 8,46% en roubles), il existe également un compte d'épargne en roubles (jusqu'à 5%) et des offres spéciales pour les clients privilégiés.

On peut dire que les dépôts dans cette banque profitent principalement à un client disposant d'un montant important ou qui souhaite une flexibilité dans le réapprovisionnement / le retrait de fonds. Lors de l'ouverture de dépôts via Internet ou un guichet automatique, 0,3% sont ajoutés aux taux du rouble et 0,1% aux taux de change.

Standard russe

Cette banque propose 4 dépôts avec une variété de schémas de paiement d'intérêts : le déposant a l'embarras du choix. Taux sur les dépôts en roubles - de 7,00% ("Pratique") à 9,75% par an ("Revenu maximum"), et en devises étrangères - jusqu'à 2,0% sur les comptes en dollars et jusqu'à 1,25% sur les comptes en euros.

Conseils!

La capitalisation n'est pas proposée dans la plupart des dépôts et les conditions ne sont pas les plus flexibles - il s'agit d'une "frais" logique pour un déposant à revenu élevé.

Crédit immobilier

Home Credit propose plusieurs dépôts: l'un est ouvert uniquement en devise étrangère (jusqu'à 1,51%), quatre - uniquement en roubles: de 8% à 9,34% par an, un dépôt pour retraités peut être ouvert en roubles russes (jusqu'à 9,34% par an). ).

Un autre dépôt en roubles peut être ouvert à 9,29% par an, avec un montant de 3 millions de roubles ou plus. Il existe des options de capitalisation, de retrait partiel et de réapprovisionnement pour un certain montant. Ainsi, Home Credit est un bon choix pour ceux qui veulent un bon revenu et placer des fonds pour une période de 12 à 36 mois.

CONFIANCE

Cette banque dispose d'une ligne de 10 dépôts en roubles/dollars/euros, y compris multidevises. Les taux sur les dépôts en roubles sont assez élevés - de 5,9% à 10,1% (en devise étrangère - de 0,1% à 2,6% par an), et les conditions sont flexibles: vous pouvez choisir un dépôt avec des conditions pratiques en termes de termes, d'intérêts paiements et dépôts/retraits.

Banque MTS

Meilleurs dépôts bancaires en 2017 : conditions et taux d'intérêt L'ancienne BIRD propose 9 dépôts en roubles/dollars/euros, y compris multidevises et pension. Les taux en roubles de cette banque se situent entre 6,5 et 9,0%, et en devises étrangères - de 0,01% à 1,0% par an. Vous pouvez choisir un dépôt avec les conditions les plus flexibles à un bon pourcentage.

Un supplément de 0,30% au taux de base peut être reçu par les clients ouvrant un dépôt dans la banque Internet, ainsi que par les clients salariés, jusqu'à 0,40% du taux - avec un montant de dépôt de 4 millions de roubles.

Ainsi, il est plus avantageux de déposer de l'argent dans l'une des banques privées. Surtout si le montant du dépôt ne dépasse pas 1 400 000 roubles, car un tel dépôt sera entièrement assuré. Les dépôts à intérêt élevé à Moscou sont généralement émis par des banques spécialisées dans les prêts à la consommation (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Mais en même temps, vous devez étudier attentivement les conditions en termes de réapprovisionnement, de retrait anticipé, etc., afin de rendre votre dépôt non seulement rentable, mais également pratique en termes d'utilisation de l'argent.

source : http://www.vkladvbanke.ru

La question de l'épargne et de l'augmentation des fonds est toujours d'actualité. L'une des options les plus raisonnables et les plus sûres consiste à ouvrir un dépôt bancaire.

Avertissement!

Quelle banque et dépôt choisir pour l'investissement le plus rentable en 2017 ? Quels critères, outre le taux d'intérêt, sont importants ?

Nous offrons un aperçu actualisé des meilleures conditions pour les dépôts dans les banques russes.

Quel dépôt est préférable d'ouvrir?

Pour commencer, essayons de mener un petit programme éducatif pour comprendre de quoi dépend le niveau taux d'intérêt dans les banques. Immédiatement, nous notons que plusieurs facteurs interdépendants affectent simultanément le montant du rendement des dépôts :

• Hausse de l'inflation et dévaluation du rouble.
• Baisse du taux de croissance des dépôts des ménages.
• Concurrence entre les banques pour les déposants.
• Modification du taux directeur par la Banque centrale de la Fédération de Russie
• La sortie des investissements étrangers et le blocage du marché de la dette, c'est-à-dire le manque de liquidités et de financement (collecte de fonds auprès d'organisations).
• Modifications de la législation (avant le 31 décembre 2015, il y avait un avantage : intérêts d'impôt sur le revenu des particuliers sur les dépôts en roubles des citoyens placés à un taux pouvant atteindre 18,25% par an; il y a eu une augmentation du montant de l'indemnité d'assurance pour les dépôts de 700 000 roubles. jusqu'à 1 400 000 roubles).

Informations de référence

Le taux directeur est le taux d'intérêt sur les principales opérations de la Banque de Russie visant à réguler la liquidité du secteur bancaire, c'est-à-dire le montant d'intérêt auquel la Banque centrale de la Fédération de Russie prête aux banques privées sur une base hebdomadaire et est en même temps prêt à prendre en dépôt en espèces ils ont.

Attention!

C'est le principal indicateur de la politique monétaire. Affecte directement le niveau des taux d'intérêt sur les dépôts. Depuis le 3 août 2015, il est égal à 11 % et reste inchangé jusqu'au 11 décembre 2015. Il s'agit de la cinquième baisse du taux directeur depuis le 16 décembre 2014, date à laquelle il avait été fixé à 17 %.

Une certaine confusion est introduite par la notion de "taux de refinancement", qui est également utilisée lors des prêts aux institutions financières privées, mais depuis l'introduction du taux directeur, c'est-à-dire à partir du 13 septembre 2013, elle est passée au second plan et caractère de référence, et à partir du 1er janvier 2016, il est égal au taux directeur, comme indiqué dans le document "Sur le système d'instruments de taux d'intérêt de la politique monétaire de la Banque de Russie".

En plus de ce qui précède, il convient de noter un outil de surveillance de la Banque centrale de la Fédération de Russie tel que "Le taux d'intérêt maximum de dix établissements de crédit attirant le plus grand volume de dépôts de particuliers", qui montre l'intérêt maximum moyen sur un dépôt parmi les 10 premières banques en termes d'attraction de dépôts en roubles russes.

À ce jour, la Banque de Russie forme le "big ten" des banques suivantes :

1. Sberbank de Russie ;
2. "VTB 24" ;
3. "Banque de Moscou" ;
4. "Banque Raiffeisen" ;
5. "Gazprombank" ;
6. "Binbank" ;
7. "Banque Alfa" ;
8. "Banque FC Okritie" ;
9. "Promsviazbank" ;
10. Rosselkhozbank.

Cette surveillance est effectuée par le Département de la surveillance bancaire de la Banque de Russie à l'aide d'informations ouvertes fournies sur des sites Web officiels.

Au cours de la troisième décade de novembre 2016, sur la base des résultats de la surveillance des taux d'intérêt maximum (sur les dépôts en roubles russes) de dix établissements de crédit qui attirent le plus grand volume de dépôts de particuliers, le taux maximum moyen sur les dépôts est de 9,93 %.

Conseils!

Au cours des première et deuxième décennies de novembre 2016, le taux était au niveau de 9,92%. L'indicateur est calculé comme la moyenne arithmétique des taux maximum des banques qui attirent les deux tiers des fonds de la population.

Que faut-il savoir d'autre sur la mise maximale moyenne ? À partir d'octobre 2012, la Banque centrale de la Fédération de Russie n'a catégoriquement pas recommandé que toutes les banques privées dépassent l'indicateur établi lors de la surveillance de plus de 2 points de pourcentage (pourcentage), à ​​partir du 22 décembre 2014 - de 3,5%, à partir du 1er juillet, 2015 n'a permis aucune augmentation en échange d'une augmentation des cotisations (prélèvements) des établissements de crédit au Fonds de garantie des dépôts (FAD).

Les frais bancaires pour risque accru sont fixés comme suit :

• si le taux d'intérêt sur le dépôt n'est pas surestimé par rapport au maximum moyen, la banque effectue des déductions au taux de base - 0,1% du solde trimestriel moyen des dépôts;
• si le taux d'intérêt sur le dépôt ne dépasse pas le taux maximum de 2 à 3%, l'établissement de crédit se voit facturer des frais à un taux supplémentaire de 0,12%;
• si la banque surestime le niveau du taux de crédit de 3% ou plus par rapport au maximum moyen, elle paie alors un taux supplémentaire majoré de 0,25%.

Quelle conclusion les épargnants ordinaires doivent-ils tirer de ces informations ? Si le niveau de rentabilité du dépôt, selon la Banque centrale de la Fédération de Russie, est trop élevé, un tel dépôt comporte des risques supplémentaires, c'est pourquoi une banque privée verse des contributions à la DIA à un taux majoré.

Pour faciliter la compréhension, voici un exemple de la méthodologie précédente de la Banque de Russie :

• Le taux de dépôt maximum moyen actuel est de 9,93 %.
• Le dépassement maximal recommandé du taux est de 3,5 %.
• Le taux de dépôt maximal acceptable (avec un niveau de risque maximal) est de (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

Ainsi, à l'hiver 2015, les meilleurs dépôts bancaires étaient offerts à des taux de 10 à 11 %, et avec un rendement des dépôts de plus de 13,7 %, vous pouvez soit traiter avec un établissement de crédit instable, soit avec un établissement qui mène des opérations risquées.

En toute honnêteté, nous notons qu'à l'heure actuelle, tous les dépôts dans une banque d'un montant allant jusqu'à 1 400 000 roubles sont «protégés» par l'Agence d'assurance des dépôts (DIA), de sorte que le système bancaire assume le risque dans une plus grande mesure que les déposants.

Mais il y a peu de réconfort à l'idée que vous pourriez rencontrer une banque dont la licence a été révoquée ou qui a déposé son bilan. En termes annuels, l'inflation en 2015 est au niveau de 16%, cependant, il y a toutes les conditions préalables à son ralentissement significatif en 2016-2017.

En regardant la dynamique de la baisse des taux directeur et moyen des dépôts maximums, on peut supposer que, sauf événement extraordinaire, le taux directeur continuera de baisser, et les taux d'intérêt sur les dépôts diminueront avec lui.

Par conséquent, nous pouvons conclure que l'hiver 2017 est la période la plus favorable pour ouvrir des dépôts à de bons taux d'intérêt, ce qui ne se retrouvera peut-être pas à l'avenir.

En hiver, le marché est agrémenté de produits de saison spéciaux. Malgré le fait que le nombre d'offres de dépôt intéressantes ne soit pas si important, il existe encore des banques qui sont prêtes à offrir des conditions très attractives. Si vous souhaitez trouver le meilleur dépôt en roubles ou en devises étrangères, cet examen vous aidera.

Rouble ou dépôt en devises ?

Les revenus et la consommation de la grande majorité des Russes sont orientés vers les roubles. À cet égard, le dépôt en rouble semble être la solution la plus raisonnable. De plus, si le rouble continue de s'affaiblir, les taux sur les dépôts en roubles peuvent augmenter, et il est conseillé de ne pas manquer un tel moment.

Avertissement!

Malgré le fait que les Russes considèrent traditionnellement la monnaie comme une option plus stable pour économiser de l'argent, dans la situation imprévisible actuelle, il est assez dangereux de la choisir, car ce moment les cours de l'euro et du dollar sont extrêmement élevés et le rouble s'est plus ou moins stabilisé.

Si à court terme il y a un renforcement significatif du rouble (ce qui est possible avec l'assouplissement des sanctions ou une augmentation des prix du pétrole), alors le dépôt en devises perdra tout son sens pour ceux qui ont l'habitude de dépenser de l'argent en roubles. Selon les experts, ceux qui s'intéressent vraiment à la monnaie ont déjà réussi à diversifier leurs fonds.

Si vous ne faites pas partie de ces personnes, alors un dépôt en devise étrangère ne devrait pas vous intéresser particulièrement. Comme mentionné ci-dessus, les revenus et les dépenses de la grande majorité des Russes se concentrent sur les roubles, ce qui signifie qu'ils doivent être épargnés.

Dépôt à terme ou dépôt à vue ?

Tous les dépôts peuvent être divisés en dépôts urgents et à vue. Ces derniers permettent de restituer à tout moment les fonds investis à la demande du déposant. En règle générale, les taux d'intérêt sur ces dépôts sont minimes - pas plus de 1% (le bénéfice d'un tel dépôt ne couvrira même pas l'inflation mensuelle).

Les dépôts à terme sont placés pour une certaine période, jusqu'à l'expiration de laquelle le client ne doit pas réclamer ses fonds, sinon, dans la plupart des cas, il perdra ses revenus. Un dépôt à terme est souvent placé pour un an, moins souvent pour plusieurs mois.

Les dépôts avec la plus longue période de détention offrent parfois les meilleurs taux, mais pas toujours. Par conséquent, si vous recherchez le meilleur dépôt, n'hésitez pas à choisir un dépôt en roubles à durée fixe de 12 mois.

Consigne réapprovisionnable ou non réapprovisionnable ?

Les apports sont classés en fonction du degré de contrôle du déposant sur les fonds investis. Lors de l'ouverture d'un dépôt non réapprovisionnable, toute opération de réapprovisionnement ou de retrait est interdite - pour eux, les banques offrent les conditions les plus favorables pour placer des fonds.

Les dépôts réapprovisionnables vous permettent d'ajouter de l'argent au compte pendant la durée du contrat, ce qui est pratique pour une accumulation systématique addition large d'argent. Certaines banques offrent des dépôts réapprovisionnables qui permettent au client d'effectuer des transactions de débit et de crédit. Comme déjà dit, De meilleures conditions fournies sur les dépôts non réapprovisionnés.

Les meilleurs dépôts en roubles

À l'heure actuelle, les banques proposent des dépôts à un taux moyen de 10-11% par an, la tendance générale est à la baisse. Rappelons qu'en décembre 2016, la Banque de Russie a fortement augmenté le taux directeur à 17%, provoquant ainsi une augmentation des taux de dépôt jusqu'à 21-22%.

Tout au long de l'année, l'indicateur a diminué: déjà en juin 2016, le taux moyen sur les dépôts en roubles était de 14 à 15%. Maintenant, le rendement maximum est au niveau de 12-13%.

Les prévisions des experts sont très ambiguës : la plupart s'attendent à de nouvelles réductions, mais il existe également des prévisions optimistes quant à une éventuelle hausse des taux en raison de l'affaiblissement du rouble. Un bon intérêt sur les dépôts (11%) est offert par la Russian Standard Bank pour une période de 1 an, les intérêts sont payés à la fin du contrat.

Moscow Credit Bank offre des dépôts avec un taux de 9,5% à 11,25%, Rosbank - jusqu'à 10,75%, UniCredit Bank - jusqu'à 10,5%, Promsvyazbank - jusqu'à 11%, Alfa- Bank" - jusqu'à 10%, "Raiffeisenbank" - jusqu'à 10%, Sberbank - jusqu'à 8,1%. Comme on peut le voir, plus la banque est grande, plus les taux d'intérêt sur les dépôts sont bas qu'elle est prête à offrir.

Les meilleures conditions pour les dépôts peuvent être trouvées dans les petites banques privées. Mais nous recommandons Attention particulière tournez-vous vers les conditions de résiliation anticipée du contrat de dépôt, car en cas de circonstances imprévues, vous risquez de perdre la plupart (sinon la totalité) des intérêts sur le dépôt.

Les meilleurs dépôts en euros

La situation des dépôts en devises est à peu près la même que celle des dépôts en roubles. Le taux moyen sur les dépôts en euros est d'environ 2,5 à 3 %.

Attention!

Les principales banques, encore une fois, ne sont pas encourageantes avec des taux élevés sur les dépôts en devises : le pourcentage annuel moyen est d'environ 1,5 à 2,5 %. Par exemple, l'option de dépôt en euros peut être trouvée chez UniCredit Bank.

Il prévoit un placement à l'année à partir de 20 000 euros au taux de 3 %. À la Banque Saint-Pétersbourg, vous pouvez compter sur un taux de 2,8 % lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne pour une durée de 5 ans d'un montant de 50 000 euros. Les intérêts sont payés à la fin de la durée du dépôt.

"Moscow Credit Bank" propose un dépôt de 100 euros pour une période de 1 an à un taux de 2,25%. Des géants tels que Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank offrent des taux de l'ordre de 2 à 2,5 %.

Les conditions des banques régionales sont sans aucun doute attrayantes, mais de nombreux déposants ont peur d'utiliser leurs services. Premièrement, en raison de doutes sur la fiabilité, et deuxièmement, en raison de la situation géographique. À leur tour, les plus grandes banques russes ne sont pas prêtes à offrir des conditions attractives pour les dépôts.

Dans la situation économique actuelle, bien sûr, il est plus approprié de se concentrer principalement sur la fiabilité de la banque. Cela servira également à améliorer le secteur bancaire : les banques inefficaces seront automatiquement évincées du marché. Cependant, il ne faut pas négliger sans équivoque l'énorme potentiel des régions.

Parmi les banques régionales, il en existe des assez solides, ayant des succursales dans de nombreuses villes, conservant avec confiance leurs positions sur le marché. Avant de contacter l'une des plus grandes banques, vérifiez la situation dans votre région.

Meilleurs dépôts en dollars

Le taux moyen des dépôts en dollars est d'environ 2,5 à 3,5 %. Quant aux dirigeants du secteur bancaire russe, les conditions suivantes sont proposées pour les dépôts. Dans "UniCredit Bank", vous pouvez effectuer un dépôt à partir de 20 000 USD.

Conseils!

USA pendant 1 an avec un taux de 4,65% et possibilité de réapprovisionnement. Vous pouvez également faire attention aux dépôts de Binbank : en plaçant un montant de 25 000 dollars américains ou plus pendant 1 an, vous pouvez gagner 3,7 % par an (paiement des intérêts à la fin de la durée du dépôt).

Le taux maximum sur les dépôts de la Banque Saint-Pétersbourg est de 3,9 %. Tout déposant peut ouvrir un dépôt avec un tel pourcentage s'il dispose de 50 000 dollars américains et 915 jours avant de recevoir un revenu. En moyenne, les plus grandes banques russes sont prêtes à offrir un taux annuel de l'ordre de 2,8 à 3,5 %.

source : http://www.kp.ru

Comment choisir une banque fiable pour ouvrir un dépôt ?

Je pense que beaucoup d'entre vous se posent la question : "Comment choisir une banque fiable" lorsqu'ils envisagent d'ouvrir un compte bancaire, d'obtenir un prêt ou un crédit immobilier.

L'intérêt pour ce sujet s'explique simplement : premièrement, c'est un autre petit pas en voie de maîtriser les bases de la littératie financière. Rappelez-vous, nous en avons parlé dans l'article "L'épargne et la littératie financière doivent être apprises" ?

Deuxièmement, c'est le premier petit pas vers l'application pratique des connaissances acquises, à laquelle j'ai été poussé par une idée loin d'être nouvelle et pas du tout originale : « l'argent devrait travailler ».

Avertissement!

Et comment faire ? Commencer à investir (tout le monde en parle maintenant), étudier les marchés boursiers, surveiller la situation économique, comparer les offres de différentes banques ?

Je suis d'accord, il faut investir. Mais pour moi maintenant, c'est très difficile et pas tout à fait clair, il n'y a pas assez d'expérience et de connaissances. Par conséquent, pour commencer, j'ai décidé de m'occuper du type d'investissement, qui, en fait, n'est pas un investissement, mais plutôt un moyen d'accumuler des fonds - les dépôts bancaires.

Comment choisir une banque pour un dépôt

Pourquoi ai-je décidé de commencer avec ce produit ancien et populaire ? Parce que dans notre Vie courante nous rencontrons le plus souvent des banques et des dépôts bancaires. Peut-être que presque chaque personne a au moins une petite "cachette" bancaire.

Nous ne subissons pas de stress en donnant notre argent à la banque. Et nous n'avons pas peur de perdre notre argent, car, voyez-vous, le risque ici est minime.

Et cela ne nécessite aucune préparation psychologique particulière, qui est simplement nécessaire pour investir dans des instruments financiers plus risqués tels que l'immobilier, les fonds communs de placement, le Forex, les comptes Pamm, les investissements en bourse, les œuvres d'art, les antiquités, les métaux précieux.

Mais nous ne savons pas toujours avec quelle efficacité notre argent peut fonctionner dans différentes banques. Dépôts divers pour conditions différentes et dans différentes banques peuvent apporter des revenus complètement différents.

Essayons de déterminer ensemble quelles banques sont les plus fiables, quels sont les dépôts et comment choisir les plus rentables d'entre eux, comment choisir la bonne banque pour un dépôt afin d'obtenir le revenu le plus élevé possible, dans quelle devise ouvrir un dépôt et à quel pourcentage.

Il y a beaucoup de questions, allons-y dans l'ordre

La situation économique de notre pays peut difficilement être qualifiée de stable. Le ralentissement de la croissance de notre économie, qui a débuté en 2013, a été exacerbé par les événements récents en Ukraine, les fluctuations du taux de change du rouble et la fermeture de certaines banques. Cela a créé une certaine tension autour des dépôts bancaires.

Et pourtant, nous avons toujours, et dans la plupart des cas, dans le désir d'économiser de l'argent "pour un jour de pluie" ou d'accumuler une somme d'argent nécessaire, ouvrons un compte de dépôt dans une banque.

Thésauriser ou ne pas thésauriser ?

L'accumulation d'argent en soi, en tant que processus, je pense que pour la majorité est une activité ennuyeuse et monotone. Vous devez être un vrai Plyushkin pour économiser de l'argent pour l'argent.

Mais si la mise en œuvre de ce que l'on souhaite depuis longtemps se profile, c'est une toute autre affaire.

Attention!

Que souhaitez-vous spécifiquement atteindre ? Achetez un appartement, économisez pour une vieillesse confortable, rendez-vous sur voyage autour du monde? Cela vous motive vraiment et vous fait faire ce qui semblait récemment être quelque chose du monde de la fantaisie et des désirs irréalistes.

Les objectifs seront atteints s'ils sont définis clairement et précisément. Croyez-le ou non, cela m'est arrivé plus d'une fois.

Dépôts bancaires (dépôts)

Les objectifs sont donc fixés. Et nous sommes de retour à nos dépôts. Pour que ce soit plus clair, commençons par les termes.

Que sont les dépôts ?

Les dépôts (parfois appelés dépôts) sont un type de compte d'épargne dans lequel des fonds sont placés pendant une certaine période et sous certaines conditions de l'accord afin de les épargner et de générer des revenus.

Il s'agit des fonds du client soumis à restitution obligatoire à l'expiration du contrat ou à la première demande du client. Mais au moment du placement en dépôt, la banque les gère.

Il s'agit d'un produit bancaire très populaire qui a vu le jour presque en même temps que le système bancaire. Chaque Russe peut ouvrir un nombre illimité de dépôts, à la fois dans une banque et dans plusieurs à la fois.

Quelles sont les cotisations ?

En fait, il existe de nombreux types de dépôts proposés par les banques, chacun ayant ses propres caractéristiques, avantages ou inconvénients.

Mais fondamentalement, les dépôts sont divisés en trois groupes principaux en fonction de :

1. du terme du dépôt - dépôts "à vue" et dépôts à terme
2. de la possibilité de réapprovisionnement - réapprovisionné et non réapprovisionné
3. sur le type de monnaie de dépôt - dépôts en roubles, en devises ou multidevises.

A partir de la période de placement de l'argent à la banque.

Quelle est la différence entre les dépôts à terme et les dépôts à vue ? Les intérêts sont payés sur les dépôts à terme qui sont placés pour une certaine période (de 1 mois à plusieurs années).

Si le client retire son argent avant la fin de la période stipulée par l'accord, la banque ne peut restituer que le montant du dépôt initial dans son intégralité, tandis que les intérêts sur le dépôt peuvent être partiellement courus.

Certaines banques, en cas de résiliation anticipée du contrat, peuvent restituer l'intégralité des intérêts courus, mais généralement ces dépôts ont des taux d'intérêt bas.

Conseils!

Sur les dépôts à vue, les fonds sont placés pour une durée indéterminée, restitués au client sur demande, et les taux d'intérêt sont bien inférieurs à ceux des dépôts à terme.

Dépôts réapprovisionnables et non réapprovisionnables

Tout est clair ici. Si le dépôt est réapprovisionnable, cela signifie que des montants supplémentaires peuvent être déposés sur le compte de dépôt, ce qui augmentera le montant total du dépôt et, par conséquent, les revenus qui en découlent.

Si le dépôt n'est pas réapprovisionnable, le montant du dépôt initial ne peut pas être augmenté et des intérêts ne seront facturés que sur celui-ci.

Dans quelle devise ouvrir un dépôt ?

Dans les banques russes, vous pouvez ouvrir des dépôts en roubles, des dépôts en devises étrangères ou des dépôts multidevises.

Une caractéristique des dépôts multidevises : sur un même compte, vous pouvez placer plusieurs montants dans différentes devises, chacune rapportant son propre intérêt.

Il convient également de garder à l'esprit que les intérêts sur les comptes en devises sont toujours inférieurs à ceux des dépôts en roubles.

Comment choisir le dépôt le plus rentable ?

À quoi faites-vous généralement attention lorsque vous choisissez un dépôt ? Bien sûr, aux taux d'intérêt (l'équivalent de la récompense monétaire que le client reçoit pour avoir fourni à la banque ses fonds à utiliser).

Intérêts sur les dépôts bancaires

Tout d'abord, nous sommes attirés par des taux d'intérêt élevés (le taux d'intérêt annuel est toujours indiqué dans les banques), qui peuvent dépendre du montant du dépôt, de la durée du dépôt, du fait que le dépôt soit réapprovisionnable ou non, de son type (urgent ou "sur demande"), de la capitalisation et de certains autres facteurs, dont nous parlerons plus tard.

Avertissement!

Faisons tout de suite une réservation sur le fait qu'un taux d'intérêt très élevé sur les dépôts n'est pas toujours le signe d'une bonne banque.

Habituellement, après la conclusion de l'accord, la banque ne peut pas modifier unilatéralement le taux d'intérêt, mais il existe des exceptions (ceci s'applique aux dépôts avec capitalisation et prolongation des intérêts).

Comment sont calculés les taux d'intérêt sur les dépôts ?

1. La première option : à la fin de la durée du dépôt, des intérêts sont facturés sur le montant initial.
2. La deuxième option: les intérêts sont payés à une certaine fréquence (paiements réguliers), par exemple une fois par mois ou par trimestre. Dans ce cas, les intérêts sont transférés sur une carte en plastique ou sur un autre compte.
3. La troisième option : la capitalisation des intérêts sur le dépôt.

Cela signifie ce qui suit: des intérêts pour une certaine période sont ajoutés au montant du dépôt et, au cours de la période suivante, des intérêts seront courus sur un montant plus important.

Cette méthode de paiement des intérêts est parfois appelée "intérêts composés" et peut être effectuée une fois par mois, une fois par trimestre, une fois par an ou à l'expiration du contrat.

Attention!

Comme indiqué précédemment, les dépôts avec capitalisation ont généralement plus peu d'intérêt, mais le revenu peut être plus élevé.

Et quelques autres concepts que vous devez comprendre lorsque vous faites référence aux dépôts bancaires.

La prolongation d'un dépôt est une prolongation automatique d'un accord de dépôt après son expiration et le placement d'un dépôt sur nouveau mandat sans la participation du client.

Si aucun roulement n'est prévu, les fonds (capital plus intérêts courus) seront transférés sur le compte du client et aucun intérêt ne courra à partir de ce moment.

Afin de reprendre leur accumulation, vous devez vous rendre à la banque et ouvrir un nouveau compte. Certes, il faut garder à l'esprit que la prolongation ne s'applique pas à tous les types de dépôts, et pour utiliser ce service, vous devez le stipuler à l'avance dans le contrat.

Pour ouvrir un compte bancaire, vous n'avez besoin que du passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie (il peut parfois leur être demandé de fournir un deuxième document, par exemple un passeport). Si vous souhaitez ouvrir un dépôt pour un proche parent, il suffit de fournir ses documents ou des copies notariées de documents.

Dépôts rentables en 2017

Nous avons donc découvert ce que sont les dépôts, comment les intérêts sont calculés et quelles sont les conditions des différents dépôts. Nous avons également compris que le taux d'intérêt, qui varie principalement de 3 à 10 %, dépend de nombreux facteurs.

Notation bancaire

L'objectif que vous poursuivez lors de l'ouverture d'un dépôt devrait en fin de compte déterminer votre choix de dépôt. C'est elle qui détermine quelles conditions sont importantes pour vous et ce que vous privilégierez (durée, devise, taux d'intérêt et autres conditions).

Quelqu'un veut faire du profit à tout prix en raison d'intérêts élevés, ignorant risques possibles et la perte. Certaines personnes sont satisfaites de taux plus bas, mais en même temps, des conditions telles que la possibilité de réapprovisionner un compte ou de retirer partiellement de l'argent, la capitalisation, court terme investissement, fiabilité.

Souvent, vous pouvez trouver de bonnes offres dans les banques pour les retraités avec un taux d'intérêt plus élevé. Il existe de bonnes offres spéciales ou des promotions saisonnières que les banques organisent pour certaines occasions pendant une courte période.

Conseils!

Par exemple, si je voulais économiser de l'argent pour un achat coûteux, je préférerais un dépôt réapprovisionné à long terme avec une capitalisation mensuelle, mais avec un taux d'intérêt inférieur.

Mais en général, cette façon d'investir, qui comprend les dépôts bancaires, n'est pas l'option la plus rentable aujourd'hui. La taille des taux par rapport à ce qu'elle était il y a quelques années, est considérablement réduite. Et pour trouver, par exemple, une contribution à 10% par an, il faut faire de gros efforts.

De plus, vous devez comprendre qu'il existe une telle règle: plus la banque offre d'opportunités de dépôt (par exemple, réapprovisionnement, capitalisation, retrait partiel), plus les intérêts sur ce dépôt seront bas.

Où et comment chercher des informations sur les banques ?

Il y a beaucoup de banques qui nous offrent leurs services dans notre pays. Et parfois, la recherche d'une banque appropriée peut prendre beaucoup de temps. J'espère que ces conseils simples vous aideront à naviguer dans ce problème.

Une façon de naviguer d'une manière ou d'une autre dans le choix d'une banque est de regarder ses notes. Les banques russes sont notées principalement par des agences de notation russes telles que l'Agence nationale de notation (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, parmi lesquelles Expert RA est considérée comme la meilleure.

Les grandes agences internationales (Fitch, Moody's et S&P) ne travaillent qu'avec les plus grandes banques russes, et les banques de taille moyenne ne rentrent pas dans leur champ de vision.

Vous pouvez également tirer certaines conclusions en lisant les relevés de crédit de la banque, qui sont publiés sur le site Web de la Banque centrale ou sur le site Web de la Banque de Russie. Mais pour comprendre ces rapports, peut-être, seul un spécialiste peut le faire. Nous, clients ordinaires, pouvons tenter notre chance sur le portail Banki.ru, où les informations sont déjà présentées dans plus formulaire accessible qui peut être compris par le non-professionnel.

Avertissement!

La fiabilité d'une banque est déterminée par sa performance financière. Pour l'analyse, nous comparons les actifs courants de la banque avec les indicateurs qui étaient il y a un an et pour les mois passés et en cours.

Un signe de la fiabilité et de la stabilité de la banque est ses actifs importants à l'heure actuelle et leur augmentation par rapport aux périodes précédentes. Le montant de ses fonds propres (capital autorisé) témoigne également de la fiabilité de la banque.

Selon l'agence d'information "Finmarket", au 1er mars (au 1er avril, la liste n'a pas changé), la liste des plus grandes banques de Russie comprend: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscou, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Russie , Sberbank de la Fédération de Russie, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

La nécessité d'évaluer la fiabilité de la banque sur la base de l'analyse des déclarations, en prêtant attention à des critères tels que la détérioration ou la violation des normes obligatoires pour un organisme bancaire (pouvant entraîner la révocation de l'agrément), le non-paiement de ses propres paiements et les difficultés rencontrées pour rembourser ses propres dettes, des flux de trésorerie qui dépassent largement les actifs de la banque et n'ont aucune justification économique, pour des investissements importants dans des fonds communs de placement et des actions (cela peut signaler que la banque aura de gros problèmes dans un avenir proche), pour toute baisse brutale des indicateurs du bilan sans explications raisonnables .

Ces informations peuvent être trouvées dans les rapports sur le site Web de la Banque centrale, dans les médias, sur le portail. Et bien qu'il me semble qu'il est très difficile pour un client ordinaire d'apprécier pleinement la fiabilité d'une banque sur la base d'une telle analyse de reporting spécialisé, il est tout à fait possible d'en comprendre certains points principaux, qui permettront au moins contribuent en partie à réduire le niveau de risque.

2. Pour la taille de la banque. Pour les grandes banques fédérales et régionales, l'expression "Too big to fail" est applicable à presque 100 %. Des informations sur leurs actifs, qui témoignent de la taille de la banque, peuvent également être trouvées dans les rapports des centres d'analyse, dans les notations des agences russes et internationales. Bien sûr, cela n'exclut pas le fait que parmi les petites banques, il y en a qui méritent l'attention.

3. Sur les mauvaises nouvelles de la banqueà qui vous souhaitez confier votre argent (surtout si ce montant est supérieur à 700 000 roubles). Les informations négatives pouvant apparaître dans les médias ou dans fil d'actualité sur la page de la banque sur le portail Banki.ru (environ 600 banques ont une telle page sur le portail), au moins elle devrait alerter.

4. Pour les notes en baisse qui peuvent être déclassés par les agences de notation. Le fait que les établissements de crédit n'aient pas de notation est également alarmant (ce qui peut témoigner de la réticence de la banque à fournir des informations aux agences de notation, essayant de cacher quelque chose de négatif).

5. À des taux de dépôt élevés. Des taux gonflés, nettement supérieurs au niveau moyen, ou leur forte augmentation peuvent être la preuve que la banque ne dispose pas de suffisamment de fonds propres. Et, en essayant d'attirer plus de clients grâce à des offres plus rémunératrices, à première vue, l'établissement de crédit tente de rembourser ses dettes. Cela peut indiquer un risque accru.

Comment savoir si c'est trop cher ou pas ? Dans ce cas, on peut être guidé par les résultats de la surveillance des taux d'intérêt maximum (pour les dépôts en roubles) dans les 10 premiers établissements de crédit qui attirent le plus grand volume de dépôts des particuliers, publiés par la Banque centrale. En mars, le taux maximum sur les dépôts était de 8,35 %.

6. Pour modifier l'horaire de travail. Réduire les heures de travail de la banque (réduire le nombre de jours ouvrables et la période de travail pendant la journée), réduire le personnel - tout cela peut servir de signe indirect de problèmes survenus dans la banque.

7. Pour les problèmes survenus lors de la réalisation d'opérations monétaires (par exemple, retards dans les retraits d'espèces, clôture des dépôts, qualité du service), ainsi que la clôture massive des comptes par les clients des banques. Vous pouvez en savoir plus à partir des critiques sur divers forums.

Assurance-dépôts - mesures de sécurité supplémentaires

Qu'adviendra-t-il de notre dépôt si, malgré tout, nous commettions une erreur et que notre banque faisait faillite ou que sa licence lui était retirée ?

Cette question préoccupe tous les investisseurs. Dans le cas des dépôts bancaires, vous ne devez pas avoir peur pour vos économies, si elles ne dépassent pas le montant de 700 000 roubles.

Depuis le 1er octobre 2008, un système d'assurance obligatoire des dépôts est en vigueur dans notre pays, et les banques elles-mêmes le font entièrement gratuitement pour les clients. Si une telle nuisance se produit et que votre banque est fermée, dans les 14 jours suivant la survenance de l'événement assuré, le montant de la caution vous sera restitué.

Système d'assurance des dépôts

Dans une banque, le montant maximum de l'indemnisation sera de 700 000 roubles pour tous les dépôts. Ce point mérite une attention particulière.

Autrement dit, si vous avez plusieurs comptes ouverts dans une banque pour un montant total de, par exemple, 1 000 000 roubles, auquel cas vous ne recevrez que 700 000 roubles. Par conséquent, il est plus opportun d'ouvrir des comptes dans différentes banques et de s'assurer que le montant ne dépasse pas 700 000 roubles.

Par exemple, en déposant 500 000 roubles dans deux banques, en cas de faillite de ces banques, vous recevrez tout votre argent d'un montant de 1 000 000 de roubles. S'il arrive que le montant de la caution dépasse encore 700 000 roubles, l'argent restant doit également être restitué.

Mais seulement tout cela durera pendant une période indéterminée, et le retour de l'argent ne sera possible qu'après la liquidation de la banque et la vente de ses biens.

Un projet de loi gouvernemental visant à augmenter l'assurance-dépôts de 700 000 à 1 million de roubles est actuellement activement débattu (en première lecture, ce projet de loi a été adopté par la Douma d'État l'année dernière).

Alors, comment choisir une banque fiable ?

Avant de confier votre argent à l'une ou l'autre banque, assurez-vous de vérifier que la banque appartient à Système russe l'assurance-dépôts. C'est facile à faire : vous pouvez désormais trouver des informations sur n'importe quelle banque sur Internet.

Avertissement!

Pour commencer, sélectionnez toutes les banques dans lesquelles tous les dépôts sont assurés et collectez autant d'informations que possible sur toutes les banques qui se trouvent dans votre ville.

Dans cette liste, choisissez les dépôts les plus intéressants, ayant préalablement effectué analyse comparative par la rentabilité dans différentes banques. Plus vous étudiez les offres sur les dépôts et les dépôts, plus vous avez de chances de trouver la meilleure option.

Découvrez si la banque prévoit des frais et commissions pour tout service supplémentaire (par exemple, pour reconstituer un dépôt, retirer de l'argent, ouvrir un compte) et des pénalités en cas de résiliation anticipée du contrat.

Lisez bien le contrat ! La solution optimale, à mon avis : la fiabilité de la banque et un pourcentage relativement élevé. Mais en même temps, il ne faut pas oublier que parfois les gros problèmes de la banque se cachent derrière un taux trop élevé, qu'elle essaie de résoudre à nos dépens.

Une approche réfléchie, une analyse minutieuse et une lenteur à prendre une décision vous permettront de faire le bon choix. Mais en même temps, il ne faut pas tarder à prendre une décision, il faut apprécier propre temps, l'argent et le pouvoir. Par conséquent, nous arrêtons de rêver, construisons des châteaux en l'air et commençons à agir.