În legislația rusă există un astfel de termen termen de prescripție. Cu cuvinte simple- aceasta este perioada de timp in care creditorul poate recupera fondurile de la debitor in mod independent sau in instanta. În consecință, după acest timp, creditorul își pierde dreptul de a încasa fondurile împrumutate. Termenul de prescripție pentru datoria creditară este de 3 ani.

Când se calculează termenul de prescripție?

Mulți cred în mod eronat că punctul de plecare este momentul semnării contractului de împrumut sau data ultimei plăți, după care datoria a început să se acumuleze. Nu este așa, termenul de prescripție pentru un împrumut începe după ce debitorul contactează banca în legătură cu datoria restante. Acesta este la comunicarea telefonică sau primirea unei notificări de obligații de datorie, perioada începe din nou.

Multe bănci nu se grăbesc să se adreseze autorității judiciare, încercând să încaseze singuri datoria, pentru aceasta apelând la întâlniri personale, apeluri sau scrisori. Și cu câteva săptămâni înainte de expirarea termenului de prescripție, un reprezentant al instituției financiare se întâlnește cu debitorul și îl anunță cuantumul datoriei, după care i se cere să semneze, iar din acel moment termenul de prescripție începe de la zero. .

Dacă banca asigură debitorul că datoria din împrumut nu are un termen de prescripție - nu este adevarat.

Ce acțiuni întârzie colectarea datoriilor la un împrumut:

• depunerea oricărei sume într-un cont de credit;
• întâlniri personale cu un creditor sau un colector;
• comunicare telefonică;
• primirea scrisorilor prin poștă este relevantă numai dacă destinatarul a primit un plic pentru semnătură personală.

Este posibilă recuperarea unei datorii după expirarea termenului de prescripție?

Cu siguranță posibil, dar numai prin metode ilegale. În acest caz, colectorii, nu executorii judecătorești, vor colecta. Mulți debitori returnează băncilor sume uriașe de bani sub presiunea intermediarilor și, în principiu, nu contează pentru aceștia dacă termenul de prescripție a trecut sau nu.

Perioada de prescripție

Fiecare debitor poate calcula independent când a plătit ultima data fonduri pentru plata unui împrumut, a contactat angajații băncii sau cel puțin le-au răspuns la apeluri. Dacă mai mult decât 3 ani, debitorul are dreptul legal de a uita de obligațiile sale. Și dacă colectorii sau creditorii continuă să insiste asupra returnării fondurilor, puteți merge în siguranță în instanță.

Cum poate banca să returneze fondurile

Singura cale de ieșire pentru creditor este să meargă în instanță. În același timp, poate face acest lucru în termen de trei ani, nu contează, la o lună sau la 2,5 ani de la ultima plată. Însă băncile nu se grăbesc să meargă în instanță, motivul este evident, pentru fiecare zi de întârziere creditorul contează dobânzi, amenzi, forfait. Dacă datoria a fost vândută colectorilor în baza unui contract de cesiune, atunci aceștia sunt cei care acționează în calitate de reclamant.

Dar debitorul poate fi calm dacă termenul limită de încasare a datoriilor la împrumut în conformitate cu legea rusă a trecut deja, instanța nu va accepta cererea creditorului. Pe de altă parte, dacă reclamantul reușește să dovedească că în ultimii trei ani a luat legătura cu împrumutatul și l-a avertizat cu privire la datoria existentă, instanța poate lua în considerare declarația sa de creanță.

În cele mai multe cazuri, procesul se desfășoară fără prezența părților, inculpatul primind doar o hotărâre judecătorească de recuperare a fondurilor de la el.

Debitorul, chiar și după o hotărâre judecătorească, are dreptul de a solicita revizuirea cauzei în prezența sa și anularea amenzilor, penalităților și confiscării, iar acestea pot depăși semnificativ corpul împrumutului și suma. de interes.

Ce se întâmplă după expirarea termenului de prescripție

Băncile pot anula datorii din mai multe motive:

1. O cantitate mică de datorie, returnarea acesteia va fi neprofitabilă din punct de vedere economic pentru organizație.
2. Atribuie dreptul de a pretinde datorii restante către colectori, banca va suferi pierderi de la 90 la 99% din sumă, dar va returna partea minimă a fondurilor.
3. În cazul decesului debitorului.
4. La sfârşitul termenului de prescripţie.

Ultimul punct merită menționat. Atentie speciala. Conform legii, termenul de prescripție poate fi resetat dacă faci o vizită la debitor, creditorul va încerca cu siguranță să profite de acest lucru. Prin urmare, este mai înțelept ca debitorul să plătească împrumutul în mod regulat sau să ignore în mod specific creditorul, să nu vină la sucursala băncii și să nu răspundă la telefon.

Consecințele pentru debitor

În cazul în care banca nu reușește să returneze fondurile, acesta va fi obligat să le anuleze, iar debitorul nu va putea, ulterior, să emită un împrumut.

Nu trebuie să vă bazați pe termenul de prescripție pentru o datorie față de bancă, trebuie să vă îndepliniți obligațiile cu bună-credință. Dacă nu este posibil să plătiți împrumutul la timp și în totalitate, puteți oricând să conveniți cu creditorul cu privire la o întârziere sau o restructurare. Dacă nu a fost posibilă soluționarea pașnică a problemei, atunci este mai profitabil să se aducă cauza în instanță, astfel încât aceasta din urmă să evalueze corect cuantumul datoriei și procedura de compensare a acesteia.

Practica arată că majoritatea au Consecințe negative pentru debitor din cauza lipsei de apărare calificată în instanță. Lipsa cunoștințelor speciale și incapacitatea de a-și apăra drepturile în fața creditorului duc adesea la faptul că instanța îndeplinește pe deplin cerințele băncii. Nu este neobișnuit ca o instanță să se pronunțe în favoarea unei bănci după expirarea termenului de prescripție. Și totul pentru că împrumutatul nu știa despre existența sa și nu putea să o declare. Care este termenul de prescripție pentru un împrumut și când pierde banca dreptul de a cere restituirea datoriei?

Termenul de prescripție pentru un împrumut presupune o anumită perioadă de timp care este oferită împrumutătorului pentru a da în judecată debitorul în vederea recuperării datoriilor restante. După această perioadă, debitorul are tot dreptul să nu ramburseze împrumutul învechit, iar banca, la rândul ei, nu va mai putea recupera forțat fonduri de la împrumutatul său.

Potrivit Codului civil, termenul de prescripție pentru un împrumut este de 3 ani. Legislația prevede posibilitatea prelungirii acestui termen, dar numai cu acordul părților. Aceasta înseamnă că numai dacă împrumutatul a semnat personal documentul de prelungire a termenului de prescripție, creditorul are dreptul de a cere recuperarea creanței. Încercând să ocolească acest stat de drept, băncile recurg adesea la diverse trucuri. Aceștia dau în judecată debitorul pentru credite învechite, referindu-se la faptul că prelungirea termenului de prescripție a fost specificată în „Condițiile de bază” care erau anexate contractului de comodat. Astfel de acțiuni ale băncilor au fost oprite de Curtea Supremă a Ucrainei, având în vedere cazul nr. 6-16tss15. Potrivit deciziei sale, doar semnătura personală a împrumutatului în conformitate cu documentul relevant poate deveni baza pentru examinarea pretențiilor băncii în instanță.

O altă problemă care provoacă multe controverse este începerea termenului de prescripție. Băncile insistă adesea asupra numărării termenului de la data încheierii contractului de împrumut. Este mult mai profitabil pentru debitori să înceapă raportul de la data ultimei plăți a creditului. Multă vreme, instanțele au fost destul de ambigue în abordarea acestei probleme. Forțele Armate ale Ucrainei au pus din nou capăt acestei probleme, luând în considerare cazul nr. 6-160tss14. Referindu-se la articolul 261 din Codul civil al Ucrainei, Curtea Supremă a indicat că termenul de prescripție pentru un împrumut începe din momentul nașterii dreptului de creanță. Banca are dreptul de a deduce termenul de prescripție în raport cu fiecare clauză specifică a contractului, adică la fiecare plată lunară conform graficului de rambursare a datoriilor până la data îndeplinirii ultimei obligații.

Cu toate acestea, acesta nu este tot. Există, de asemenea, un așa-numit termen special de prescripție pentru un împrumut, care limitează timpul de care împrumutătorul poate cere colectarea amenzilor și penalităților pentru datoriile restante. Această perioadă este de numai 12 luni. Aceasta înseamnă că după un an, banca pierde dreptul de a da în judecată împrumutatul pentru toate amenzile și penalitățile acumulate pentru datoria principală.

Prin urmare, primul lucru de făcut atunci când primiți o citație pentru un împrumut este să verificați termenul de prescripție. Dacă termenul de prescripție pentru un împrumut sau penalități a expirat, nici măcar nu trebuie să depuneți o cerere reconvențională - doar scrieți o cerere scrisă la instanță. Un avocat calificat te va ajuta să calculezi corect termenul de prescripție pentru împrumutul tău și să priveze banca de posibilitatea de a cere recuperarea oricăror fonduri!

Înainte de a solicita un împrumut la bancă, viitorul împrumutat plănuiește perioada de rambursare a datoriei. Din păcate, acest timp este uneori încălcat din cauza unor circumstanțe independente de controlul împrumutatului. Banca în astfel de cazuri poate prezenta creanțe debitorului, dar pentru a le satisface în instanță trebuie respectat termenul de prescripție al împrumutului.

Cum se determină

Termenul de prescripție este perioada în care o bancă sau o altă instituție financiară poate cere unui debitor să ramburseze o datorie. La un împrumut bancar, este de 3 ani. Dar poate crește sau scădea în funcție de multe nuanțe.

Termenul de prescripție pentru datoria creditară se calculează din momentul încălcării drepturilor creditorului în temeiul contractului de împrumut. Această cerință este prevăzută de Codul civil al Federației Ruse, art. 200, partea 1. O definiție mai precisă a începutului de calcul este dată în termenii contractului.

În cazul în care există obligații suplimentare (dobânzi, amenzi), termenul de prescripție pentru depunerea creanțelor asupra acestora expiră concomitent cu termenul pentru creanța principală, indiferent de momentul în care au fost acumulate aceste tipuri de datorii.

Acesta începe să fie calculat din momentul în care împrumutatul nu plătește următoarea plată. Dacă plățile nu au fost efectuate mai mult de 90 de zile, institutie financiara dreptul de a cere o rambursare forfetară a întregii sume a datoriilor în baza contractului. Calculul în acest caz începe din momentul prezentării creanțelor.

În cazul în care solicitarea băncii indică momentul îndeplinirii obligației de rambursare a datoriei, atunci prescripția pentru împrumut începe să fie calculată din momentul expirării datei specificate de bancă.

Termenul de prescripție pentru un împrumut, care trebuie îndeplinit într-un anumit timp, se calculează ținând cont de unele nuanțe. În conformitate cu prevederile Codului civil al Federației Ruse, timpul de îndeplinire a obligațiilor pentru care se stabilește se calculează de la data sfârșitului acestui timp. Dar perioada nu trebuie să depășească 10 ani de la data obligației.

Banca are dreptul de a cere rambursarea datoriei după expirarea termenului?

Potrivit art. 200 din Codul civil al Federației Ruse, timpul pentru depunerea unei cereri se calculează după încetarea acordului. De exemplu, dacă primiți un credit pe 15 ianuarie 2010 pe 6 ani, data de expirare va fi calculată din 15 ianuarie 2016, indiferent de data ultimei rate. Dar, în practică, acest lucru se aplică doar împrumuturilor „obișnuite”. Acesta din urmă nu include obținerea de împrumuturi prin carduri de plastic sub formă de descoperit de cont (împrumut mic). Dar chiar dacă instanța de judecată ia o hotărâre cu privire la calculul termenului de prescripție al împrumutului din momentul rezilierii contractului, această decizie poate fi atacată cu recurs.

Dacă împrumutatul intră în negocieri formale cu angajații băncii, trimițând în avans o scrisoare cu o cerere de amânare a plăților împrumutului, atunci termenul de prescripție poate fi redus semnificativ. Atunci când o bancă vinde un acord către colectori, calculele pot fi afectate de faptul că clientul efectuează chiar și o singură plată pentru a rambursa datoria către agenție. Cel mai bine este să vă consultați cu avocații noștri cu privire la aceste probleme.

Prin lege, banca poate solicita rambursarea Baniîn termen de 10 ani de la încetarea contractului - atunci clientul poate refuza rambursarea datoriei. Când banca continuă să trimită notificări de nerambursare a datoriei în scris, telefonic sau prin e-mail, atunci clientul poate revoca permisiunea de utilizare a datelor sale personale prin redactarea unei aplicații adecvate.

Cum să te protejezi de colecționari

Chiar și după expirarea termenului de prescripție pentru un împrumut pe baza unui acord vândut de o bancă, agențiile speciale (colectarii) pot face cereri de rambursare a datoriei. Ei fac acest lucru atât fără o cesiune, cât și cu o cesiune în favoarea unei agenții de colectare a dreptului de a revendica în favoarea unui terț. De obicei, astfel de agenții iau măsuri dure pentru a colecta datorii, inclusiv intimidarea. În astfel de cazuri, nu intrați în panică, ci subliniați colectorilor că acțiunile lor de colectare a datoriilor sunt ilegale din cauza termenului de prescripție al împrumutului. De asemenea, vă puteți proteja de acțiunile ilegale ale colecționarilor scriind o declarație către agențiile de aplicare a legii (poliție sau parchet).

Când amenințările din partea colectorilor continuă, ar trebui să le înregistrați faptele și să scrieți o declarație către poliție sau instanță. Încrederea ta în corectitudinea ta va avea, de asemenea, un efect de îngrijorare asupra colecționarilor care lucrează în pragul legii.

Avocații noștri vă pot ajuta să rezolvați toate aceste probleme. Ei vor întocmi plângerile necesare sau o declarație de revendicare în instanță și vă vor restabili drepturile și interesele legitime în cazul încălcării grave a acestora.

Unii debitori nu acționează cu bună-credință față de bancă și nu rambursează împrumutul. Băncile, la rândul lor, pot cere restituirea împrumutului în termenul de prescripție.

În perioada de prescripție, o instituție bancară are un temei legal pentru a cere clientului său să ramburseze împrumutul. Există o clauză în contractul de împrumut cu privire la acest punct.

Mulți debitori care au cel puțin puțină înțelegere a problemelor legate de credit acționează cu viclenie. Pur și simplu așteaptă această perioadă și apoi continuă cu calm să nu returneze datoria băncii.

Aceasta este o soluție destul de profitabilă și convenabilă pentru cei care cu adevărat nu au posibilitatea de a rambursa împrumutul. Instituțiile bancare sunt conștiente de astfel de subtilități și încearcă să împiedice împrumutatul să evite rambursarea împrumutului.

Ei apelează adesea la colecționari pentru a ajuta la rezolvarea problemei. Dar chiar și asta uneori nu salvează situația.

Informații inițiale

După cum spune practica, împrumutații pricepuți din punct de vedere juridic sunt mult mai probabil să iasă dintr-o rețea financiară încurcată decât cei care nu înțeleg această problemă.

Acest lucru este util mai ales în cazurile în care băncile își permit să ceară bani de la un împrumutat chiar și atunci când legea nu le permite. Dacă debitorul are cunoștințele legale necesare, atunci nu îi va fi greu să-și apere drepturile.

Existența unui termen de prescripție a unui împrumut ca atare este pentru mulți debitori care se află într-o situație financiară nesatisfăcătoare, o oportunitate reală de a nu rambursa datoria.

În acest caz, există un număr considerabil de capcane de care împrumutatul poate să nu fie conștient.

Dar dacă a citit cu atenție termenii contractului și, de asemenea, nu este prea lene să studieze, în special articolul din prima parte, atunci șansele de a nu rambursa împrumutul vor fi într-adevăr foarte mari.

Concepte importante

Deci, mai întâi trebuie să înțelegeți ce este un împrumut. Acesta este un concept care denotă procesul unui anumit împrumut monetar pentru o anumită perioadă de timp cu condiția obligatorie a returnării acestuia.

În acest caz, este necesar să returnați nu numai întreaga sumă a împrumutului, ci și dobânda care a fost acumulată pe toată perioada împrumutului.

Unii debitori pozitie financiară care vă permite să rambursați împrumutul, încercând să o faceți. Dar băncile doar pierd din asta și încearcă în toate modurile posibile să compenseze prejudiciul, solicitând clientului să plătească o amendă.

Această acțiune este considerată ilegală. Dar acest lucru poate fi scris în contractul de împrumut. De aceea trebuie studiat cu atenție înainte de a semna.

La urma urmei, dacă se referă la plata unei amenzi în caz de rambursare anticipatăîmprumut, este puțin probabil să îl puteți evita.

Dupa aceasta perioada, banca nu mai are dreptul de a face pretentii fata de client. Dar multe bănci și alte instituții financiare continuă să cheme debitori.

În astfel de cazuri, legea, oricât de ciudată ar suna, este de partea debitorului. Dacă împrumutatul știe despre nuanțele asociate cu această perioadă, atunci el poate merge în instanță.

O astfel de perioadă are o anumită perioadă de timp, care este specificată în lege. Prin urmare, încălcarea și nerespectarea amenință gravă.

Multe bănci nu se tem de acest lucru și continuă să stoarcă bani de la debitor, implicând în acest proces așa-zișii asistenți. Pot fi colecționari sau doar cei care pot amenința cu calm o persoană.

Unde să contactați clientul

Un client care datorează bani unei bănci poate fi om cinstit. La urma urmei, situațiile sunt diferite. Poate că împrumutatul a fost concediat de la locul de muncă sau tăiat salariile, iar el, în consecință, nu poate rambursa împrumutul.

Dar băncilor nu le pasă de problemele clienților. Scopul lor este de a forța debitorul să ramburseze datoria. Dacă vorbim despre organizații bancare oneste și binecunoscute, atunci cel mai probabil acestea vor respecta toate legile într-un fel sau altul.

Iar când expiră termenul de prescripție conform contractului de împrumut, banca va suporta pur și simplu faptul că împrumutatul nu va rambursa datoria și îl va lăsa în pace.

Dar, din păcate, există astfel de instituții financiare care încearcă să scoată bani din client prin tot felul de metode, chiar și cele care sunt contrare legii moralității, ca să nu mai vorbim de alte legi.

Uneori se ajunge la punctul în care debitorul este expus unui risc serios.

O varietate de personaje cu care instituția financiară cooperează îl pot amenința, variind de la și terminând cu băieți musculoși cu o înfățișare dubioasă.

Când situația atinge punctul culminant și sănătatea împrumutatului este cu adevărat amenințată, ar trebui să contactați imediat autoritățile relevante pentru a obține protecție.

În primul rând, trebuie să depuneți o plângere la poliție. Dacă din anumite motive nu vă pot ajuta acolo, atunci puteți contacta în siguranță autoritățile superioare, de exemplu, procuratura.

Cel mai adesea, acest pas ajută cu adevărat. Acest lucru se datorează faptului că colecționarii își desfășoară activitățile ilegal și nu doresc să contacteze din nou organele de drept.

La urma urmei, acest lucru îi poate amenința cu închiderea întreprinderii lor. Este posibil să solicitați un împrumut. Desigur, are mult mai puțină autoritate și va cere o anumită taxă pentru a lui.

Dar el poate ajuta împrumutatul pur din punct de vedere legal. Este important să contactați doar specialiști de încredere, deoarece cooperarea cu brokerii incompetenți în împrumuturi poate duce la consecințe grave.

Nu va fi de prisos să știți despre activitățile colecționarilor înșiși. Acest lucru vă va ajuta să vă asigurați că nu au de fapt niciunul temeiuri legale cere debitorului o rambursare. Activitatea de colectare în Rusia este ilegală.

Metodele folosite de colecționari sunt adesea departe de a fi cele mai plăcute. Scopul lor este de a influența moral împrumutatul astfel încât acesta să ramburseze împrumutul sub o asemenea presiune.

Dacă ai ghinion și suferi de persistența colecționarului, atunci nu te grăbi să cazi în disperare. Contactați poliția cu o declarație că au fost întreprinse acțiuni ilegale împotriva dvs.

Literal, imediat după ce agențiile de aplicare a legii îl influențează pe colecționar, acesta te va lăsa în pace.

Cadrul legal actual

Tot ceea ce ține de creditare este strict reglementat de lege. Cunoașterea legilor și reglementărilor de bază nu a fost niciodată o problemă. Acest lucru este valabil mai ales în cazurile în care drepturile debitorilor sunt grav încălcate.

Aici putem vorbi și despre momentul în care expiră termenul de prescripție al împrumutului, iar băncile încearcă în toate modurile să încalce drepturile debitorilor.

Atunci cunoașterea cadrului legislativ ajută la evitarea problemelor și vă permite să găsiți o cale de ieșire dintr-o situație dificilă.

Cea mai elementară lege, care conține informații direct despre termenul de prescripție, este Codul civil al Federației Ruse, și anume prima parte a articolului 196.

Această lege conține informații cu privire la termenul de prescripție pentru garant (partea 4 a articolului, Codul civil al Federației Ruse).

În plus, informații despre creditare pot fi găsite și în legile federale, inclusiv în.

Activitățile organizațiilor bancare sunt controlate de legi federale precum și.

Băncile cinstite și conștiincioase sunt ghidate de aceste legi. Pentru restul instituțiilor de credit și financiare mici și nedovedite, după cum se spune, legea nu este scrisă.

Există o dată de expirare a unui împrumut bancar?

Mulți dintre cei care înțeleg că este puțin probabil să poată plăti banca sunt interesați când expiră termenul de prescripție pentru împrumut. Cunoașterea acestei nuanțe vă va permite să urmăriți întregul proces de împrumut și vă va ajuta să găsiți o cale de ieșire din această situație.

Adesea, expirarea unei astfel de perioade devine o adevărată salvare pentru cei care cu siguranță nu vor putea rambursa datoria către o instituție financiară.

Și chiar și cu perseverența puternică a băncii de a rambursa împrumutul, împrumutatul încă mai are oportunitate reală ca sa nu faci asta, merita sa uiti si de imprumutul pe care l-ai putea semna la contractarea unui imprumut.

Când începe retragerea?

Mulți debitori cred în mod eronat că termenul de prescripție al unui împrumut intră în vigoare la momentul încheierii contractului. Dar acest lucru nu este adevărat.

De altfel, această perioadă începe să funcționeze după efectuarea ultimei rate a creditului. De exemplu, dacă plata a fost făcută în urmă cu șase luni, atunci a intrat în vigoare termenul de prescripție.

Dar dacă în aceste șase luni nu s-a efectuat nicio plată, atunci banca îl poate obliga pe împrumutat să ramburseze împrumutul înainte de termen - tocmai în acest moment începe termenul de prescripție al împrumutului.

Pe baza acestui fapt, fiecare debitor trebuie să știe când începe termenul de prescripție pentru un împrumut. Acest lucru vă va permite să controlați singur procesul de expirare.

Care este durata cererii

Este necesar să se cunoască nu numai faptul când intră în vigoare termenul de prescripție, ci și cât poate dura. Termenul general de prescripție este de trei ani.

După trei ani, nicio instituție bancară sau altă instituție financiară nu are dreptul să ceară debitorului să ramburseze împrumutul.

Desigur, multe instituții nu aderă la o astfel de politică și încearcă în toate modurile posibile să oblige debitorul să returneze întreaga sumă. Împrumutatul însuși în această situație are toate atuurile în mâini.

Legea va fi de partea lui, nu de partea băncii. După ce refuzați să rambursați împrumutul, argumentând că acesta a expirat, instituția financiară poate merge în instanță.

Dar asta nu înseamnă că are șanse mari să câștige. Cel mai probabil, banca va eșua, dar cu condiția ca debitorul să depună și o cerere la instanță cu privire la încălcarea drepturilor sale legale.

Dar nu uitați de faptul că, dacă termenul nu a expirat complet, atunci banca are tot dreptul să vă dea în judecată. Și atunci va fi absolut legal. Practic nu ai nicio șansă să câștigi cazul.

Când solicitați un împrumut punct important este semnarea contractului. Nu te grăbi să-ți pui semnătura pe el. Examinați toate punctele care se referă la rambursarea datoriilor, inclusiv punctul privind termenul de prescripție al împrumutului.

Acest lucru te va ajuta să te simți mai încrezător și mai confortabil. La urma urmei, vei ști că la expirarea termenului de împrumut, banca nu va mai putea cere de la tine nici anticipat, nici orice altă rambursare a împrumutului.

Pe un împrumut de consum

Avantajul va fi pe partea laterală individual, întrucât legea nu permite solicitarea de bani de la client după expirarea termenului de prescripție.

Consecințe pentru garanți

În primul rând, nu confundați termenul cu termenul de prescripție. Acestea sunt lucruri complet diferite care sunt reglementate de legi diferite. Astfel, condițiile garanției sunt prevăzute în paragraful 4 al articolului din Codul civil al Federației Ruse.

În ceea ce privește termenul de prescripție pentru garanți, acesta încetează dacă instituția financiară nu a intentat o acțiune împotriva garantului în termen de un an.

Durata termenului de prescripție, în baza cerințelor băncii către garant de a rambursa împrumutul, a cărui plată, în conformitate cu termenii contractului de împrumut, este determinată prin rate periodice, intră în vigoare din momentul în care următoarea plată este rambursată.

Pentru a nu întâmpina niciodată astfel de probleme, este indicat să rambursați întotdeauna plățile la timp. La urma urmei, până la expirarea termenului împrumutului, sistem nervos va fi la limită.

Dacă nu ești sigur ce ai situatie financiara vă permite să luați un împrumut, este mai bine să nu faceți acest lucru. Poate fi mult mai ușor să faci fără bani împrumuți decât să treci prin stresul plății unui împrumut.

Video: termenul de prescripție al unui împrumut

Un contract de împrumut este o modalitate excelentă de a obține finanțare și de a cumpăra o achiziție mult așteptată. De regulă, fondurile de credit sunt utilizate pentru aparate de uz casnic, mașini și un apartament. Pentru utilizarea banilor băncii, o organizație comercială percepe dobândă. Există însă situații în care nu se poate plăti datoria. În acest caz, societatea bancară poate merge în instanță și, cu mare probabilitate, poate câștiga cauza dacă termenul de prescripție nu încetează. În acest articol, vom lua în considerare cât timp este termenul de prescripție pentru împrumuturi Federația Rusăîn 2018, ce se va întâmpla dacă banca câștigă cazul, cum sunt calculate și anulate penalitățile și amenzile și cum să evitați plata datoriilor la împrumuturi.

Care este termenul de prescripție al unui împrumut

Potrivit Codului civil, durata termenului de prescripție este perioada în care reclamantul poate cere în instanță îndeplinirea obligațiilor (executate anterior) ale pârâtului. Pentru o companie bancară, mersul în justiție nu este o modalitate prioritară de obținere a fondurilor pentru plăți restante.

Instituția financiară are o structură care anunță clienții despre prezența unei întârzieri. Atribuțiile unui astfel de departament includ lucrul cu debitorii și formarea de propuneri de compromis care să-l stimuleze pe împrumutat să returneze întârzierea.

Pur și simplu a lua și a nu plăti bani în cont nu poate fi o decizie rezonabilă și atentă. Contractele de creditare sunt întocmite în așa fel încât legislația să protejeze în totalitate și în totalitate instituția financiară. Opțiunile de desfășurare a evenimentelor în situație de neplată a datoriilor sunt următoarele:

1. Transferul contractului către specialiști în conturi restante.
2. Cesionarea creditului către colectori.
3. Recunoașterea unui activ ca împrumut neperformant.
4. Mergeți în instanță pentru a recupera o datorie.
5. Expirarea termenului de prescripție.

În primul rând, specialiștii unei organizații bancare lucrează cu clientul. Conducătorii acestei structuri sunt obligați să respecte Codul civil. De regulă, interacțiunea cu debitorul se realizează prin apeluri telefonice.

În această etapă, puteți conveni asupra plății datoriilor în rate sau puteți cere suspendarea acumulării amenzilor și penalităților, solicitați amânarea plăților la momentul rambursării datoriilor. Acesta este un moment propice pentru a rezolva problema care a apărut cu neplata contribuțiilor lunare.

De asemenea, o organizație bancară poate în orice moment să cedeze împrumuturi către colectori, care pot fi comerciale și organizatii nonprofit, adică firme care nu au nicio legătură cu sectorul bancar.

Această situație poate să amintească deja de „colectarea datoriilor” din anii 90. Angajații vor folosi diverse metode de presiune psihologică, precum și apeluri către vecini, șefi, părinți și toate acele persoane care pot avea cumva legătură cu debitorul.

Cu această schemă, contractul cu banca este reziliat și ia naștere o datorie față de colectori. Legalitatea cesiunii de drepturi în documente până în 2014 trebuie precizată într-o clauză separată a contractului, care spune că împrumutatul este de acord cu cesiunea.

După 2014, s-ar putea să nu existe nici măcar o astfel de prevedere direct în documentul financiar al împrumutului, întrucât, potrivit articolului 14 lege federala concesiunea este de așteptat pe o bază generală.

O alternativa este sa apelezi la banca in instanta in cazul nerambursarii creditului. Banca trebuie să facă acest lucru cât timp este în vigoare termenul de prescripție, dar nici după acest termen nimeni nu le interzice să ia această acțiune. Dar un caz foarte rar și extrem, când o instituție financiară a pierdut din vedere orice împrumut și în timpul inventarierii l-a găsit, dar a decis să ierte clientul și a recunoscut acordul ca un împrumut neperformant.

Diferiți avocați au interpretări diferite ale întrebării de la ce punct al împrumutului unei persoane pentru a calcula termenul de prescripție. Cineva presupune ca timpul incepe dupa ultima plata, exista pareri ca perioada incepe din momentul in care apar obligatiile, adica la solicitarea unui credit.

Cele mai optimiste în acest sens sunt diversele companii care oferă servicii de „eliberare de datorii”. Pe site-ul nostru ne bazăm pe opiniile unor persoane care sunt direct reprezentanți ai instituțiilor bancare, a căror experiență practică ne permite să oferim o soluție competentă la diverse probleme financiare.

Atunci când un împrumutat se află într-o situație în care nu poate plăti plăți lunare, începe datoria restante. Penalitățile și amenzile se efectuează în conformitate cu termenii și condițiile contractului. De regulă, aceasta este de 0,1% din valoarea datoriei restante pe o bază zilnică, începând din ziua întârzierii.

Semnăturile și sigiliile, inclusiv cele cu facsimil, de pe contractul de împrumut înseamnă că atât împrumutatul, cât și împrumutătorul sunt pe deplin de acord cu toate condițiile și sunt gata să le îndeplinească în totalitate. Prin urmare, de îndată ce apare o întârziere, se înțelege că bancherii și clientul sunt conștienți de existența acesteia, iar din acel moment se calculează termenul de prescripție.

Astfel, această perioadă va fi diferită pentru fiecare plată. Și la 3 ani de la ultima tranșă, conform calendarului actual, durata termenului de prescripție a creanței se va stinge în totalitate. Pe tot parcursul acestei perioade, debitorul poate plăti sau nu bani în cont, termenul de prescripție nu se modifică de la acesta.

Pentru acele credite care sunt anulate și atribuite colectorilor, termenul de prescripție rămâne același. Puteți prelungi intervalul de timp al perioadei:

• consimțământul scris al împrumutatului cu privire la modificările contractului de împrumut;
• consimțământul împrumutatului la plata datoriei restante;
• restructurarea creditării;
• cereri de amânare;
• o cerere în baza căreia se presupune că amenzile și penalitățile sunt anulate.

Atunci când banca are dovezi că debitorul nu a uitat faptul că trebuie să plătească datoria, atunci termenul de prescripție a creanței din acel moment începe din nou în termenul de trei ani, după care acesta va expira.

Perioada de revendicare este o perioadă neagregată, adică nu poate fi suspendată în niciun moment. De fapt, aceasta este cunoașterea că debitorul are neplată conform contractului. Această cunoaștere apare în momentul semnării documentelor.

Clientul primește un împrumut și un program de plată care indică în mod clar datele scadente sau lunile în care plățile sunt scadente în cont. Dacă factura este plătită în perioada de facturare, atunci banca nu are nicio reclamație.

Când fondurile nu sunt creditate în cont, atunci există o întârziere - și începe perioada de prescripție. Debitorul nu este obligat să efectueze nicio acțiune înainte de începerea litigiului.

Apoi, după verdictul asupra titlului executoriu, vor trebui rambursate toate costurile bancare, inclusiv amenzile, penalitățile și cheltuielile de litigii. Aceeași situație este și cu cardurile de credit.

La urma urmei, s-ar părea că nu există un program de plată pentru un astfel de produs. Se poate numara perioada din momentul in care finantarea este creditata de la banca in contul de card sau din momentul in care se face o tranzactie cu cardul?

Și același principiu se aplică aici. Perioada de cerere fără suspendare și orice modificări începe din momentul producerii întârzierii și este valabilă timp de trei ani. De asemenea plăți obligatorii taxat în fiecare lună. În consecință, pentru fiecare contribuție individuală, termenul acesteia este de 3 ani.

În multe privințe, acțiunile debitorului vor depinde dacă durata termenului de prescripție a expirat. Conform articolului 196 din Codul civil al Federației Ruse, această perioadă este de 3 ani de la data formării datoriei. Dacă se face apel la judecător în această perioadă, atunci este mai probabil ca recursul să fie decis în favoarea pârâtului dacă:

• există încălcări în document care vor contribui la recunoașterea creditării ca nevalidă;
• la momentul semnării documentelor, împrumutatul era în incapacitate;
• datoria a luat naștere din vina creditorului, în timp ce debitorul are toate chitanțele de plată, pentru care fondurile sunt suficiente pentru rambursare.

Practica judiciară arată că hotărârea judecătorească privind recuperarea obligațiilor este luată cel mai adesea în favoarea bancherilor. Curtea se aplica lista de performante, pe baza căruia imobilul debitorului poate fi vândut la licitație, cu excepția apartamentului, dacă este singurul imobil de locuit.

Banca mai poate decide să încaseze datoria sub formă de reținere până la 50% din salariu prin virarea acesteia în contul creditorului. De asemenea, este posibil să înghețați toate conturile, să împiedicați călătoriile în străinătate dacă datoriile sunt mai mari de 30.000 de ruble.

Situația în favoarea împrumutatului este luată în considerare atunci când termenul de prescripție a expirat, chiar dacă parțial. Este demn de remarcat faptul că judecătorul nu este obligat să protejeze debitorul și ar trebui să vă îngrijiți singur de drepturile.

Bancherii pot depune un proces chiar dacă au trecut 3 ani. Și instanța va decide în sprijinul companiei financiare. Dar oricând, puteți depune o cerere reconvențională că cererea a expirat. În acest caz, datoria va fi anulată.

De asemenea, o parte din datorie poate fi trimisă în judecată în acest mod. De exemplu, prima întârziere a avut loc în martie 2014, termenul de prescripție a expirat în martie 2017. Banca a ajuns în justiție în aprilie 2018. Prin urmare, toate datoriile care erau înainte de aprilie 2015 sunt invalidate.

Adesea, pentru a întocmi un contract de împrumut, o societate bancară are nevoie de un garant. Garantul este persoana care va putea plăti datoria dacă împrumutatul nu are o astfel de oportunitate.