Lors d'une demande de prêt en espèces ou de carte de crédit, en plus de la demande et du passeport original d'un citoyen de la Fédération de Russie, des documents sont généralement requis confirmant la présence d'une source officielle de revenus et la solvabilité du demandeur. Le volume du paquet diffère en fonction de la banque concernée et des conditions et programmes de prêt en vigueur dans celle-ci. Ensuite, nous examinerons quels documents de base et supplémentaires sont nécessaires pour demander un prêt.

Exigences principales

Les banques abordent strictement la vérification des papiers et leur conformité aux exigences :

1. Un formulaire de demande de prêt est rempli par un directeur de banque lors d'un entretien avec un emprunteur ou en ligne (dans ce cas, l'ordinateur n'acceptera tout simplement pas les données mal saisies).
2. Le passeport civil doit être marqué d'un enregistrement permanent. Dans certains cas, l'inscription temporaire est autorisée, mais avec la condition obligatoire de fournir un document confirmant ce fait.

Pour confirmer la présence d'un lieu de travail permanent, l'emprunteur doit se munir d'un ou plusieurs documents de la liste suivante :

• cahier de travail (copie) ou un extrait du cahier de travail ;
• une copie certifiée conforme du contrat de travail ;
• une attestation du lieu de travail, qui indique des informations sur l'ancienneté, le poste ou une copie du contrat de travail ou du contrat.

Vous pouvez confirmer vos revenus et votre solvabilité de la manière suivante :

• certificat 2-NDFL;
• relevé bancaire;
• une attestation sous forme libre de l'employeur, si des restrictions sont autorisées sur la délivrance d'attestations 2-NDFL aux salariés - elle est établie sur papier à en-tête de l'établissement ou avec un cachet de coin.

Le forfait minimum peut comprendre uniquement une demande et un passeport, mais les conditions de prêt dans ce cas sont les moins favorables. Plus vous fournissez de preuves de votre solvabilité, plus les taux sont bas et plus les montants sont élevés.

Documents supplémentaires

Les banques offrent la possibilité de confirmer leur viabilité financière si l'emprunteur dispose d'autres sources de revenus officielles. Pour évaluer la solvabilité, sont acceptés :

• attestation de perception d'une pension;
• contrat de location de locaux résidentiels/non résidentiels ;
• une copie de la déclaration fiscale (formulaire 3-NDFL) ;
• confirmation de la réception d'autres types de revenus, y compris de droit civil.

L'emprunteur bénéficiera également d'une copie du passeport avec un sceau sur les voyages à l'étranger des six derniers mois ou un an, des relevés de compte, des transactions par carte. Mais si vous demandez un prêt auprès de la banque où vous servez et conservez vos économies, vous n'avez pas besoin de documents supplémentaires - le service des prêts recevra de toute façon des informations sur vos économies et vos dépenses.

Les documents délivrés par l'employeur sont valables 30 jours. Si l'emprunteur dispose d'une carte valide à la banque où le salaire est accumulé, il n'est pas nécessaire de confirmer ses revenus et son emploi.

De plus, comme documents supplémentaires confirmant l'identité, sont fournis :

• carte d'identité militaire (pour les hommes de moins de 27 ans) ;
• passeport international;
• politique médicale;
• SNILS.

Certaines banques pour les prêts importants exigent un document sur l'éducation, les actes de mariage et de naissance des enfants, le divorce, un contrat de mariage ou un certificat d'absence.

prêt sécurisé

Les prêts à un particulier peuvent être accordés avec la garantie de biens lui appartenant. Les banques acceptent des biens immobiliers et des véhicules en garantie.

Si le prêt est garanti par un bien immobilier, en plus d'une demande et d'un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie, des documents confirmant la propriété de cet objet seront requis. Comme preuve de propriété, fournissez :

• certificat d'enregistrement public de propriété / Extrait de l'USRR / Extrait de l'USRN ;
• les bases de l'émergence de la propriété (contrat de vente, donation, etc.) ;
• extrait du livre de maison.

Pour obtenir un prêt garanti par une voiture, il vous faut en plus :

• le permis de conduire;
• certificat d'immatriculation du véhicule;
• passeport du véhicule ;
• Police d'assurance OSAGO.

Les conditions d'obtention d'un prêt garanti sont l'absence de charge sur le bien et des accords préalables à son transfert à des tiers.

Liste de la documentation pour les personnes morales et les entreprises

La liste des documents pour l'obtention d'un prêt par les personnes morales diffère sensiblement du crédit à la consommation classique :

• déclaration;
• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie du fondateur ou de l'entrepreneur individuel ;
• documents constitutifs et d'enregistrement d'une personne morale/entrepreneur individuel ;
• rapports sur les activités financières;
• documents commerciaux.

Les banques sont très exigeantes sur la bonne exécution des documents et des certificats, vous devez donc les étudier attentivement et préparer les documents sur cette base.

Exemple d'aide

S'il n'est pas possible de confirmer vos revenus avec une attestation 2-NDFL, les banques vous permettent de le faire à l'aide de votre document : une attestation sous forme bancaire. Le formulaire peut être retiré directement en agence bancaire ou téléchargé sur son site officiel. Si un établissement de crédit ne dispose pas de son propre formulaire développé, vous pouvez alors établir vous-même un document. L'essentiel est qu'il reflète les revenus et autres informations nécessaires sur l'emprunteur et son lieu de travail. Comme exemple pour établir votre certificat, vous pouvez utiliser ce formulaire, qui est utilisé à la Sberbank, en y mettant simplement le nom souhaité de la banque et d'autres données.

Acheter des documents ou vous préparer ?

L'auto-préparation des documents pour l'obtention d'un prêt nécessitera du temps et des efforts. Certaines organisations fournissent des services pour la préparation de l'ensemble de documents nécessaire.

Qu'est-ce qui est inclus dans ces services ? Moyennant un certain montant, l'organisation prépare un ensemble complet de documents à la demande du client. Parfois, ces documents sont fictifs, mais contiennent des informations nécessaires aux banques.

Pourquoi est-ce nécessaire ? Ils ont tendance à acheter des documents dans de telles organisations en présence de faibles revenus officiels ou d'un salaire « gris » et d'un emploi informel - dans tous les cas où l'emprunteur ne peut pas fournir de certificats et de documents de travail.

Malgré les garanties élevées de ces organisations, ce type d'activité présente des signes de fraude. Si, lors du contrôle par le service de sécurité, le fait de falsification de documents est révélé, alors le minimum qui menace le client est une liste noire à vie dans tous les organismes de crédit. Soit le transfert d'informations aux autorités compétentes et l'ouverture d'un dossier au titre de l'article « Aide à la fraude ».

Rassembler un ensemble de documents nécessaires est la première étape pour obtenir tout prêt. Selon la banque choisie et leur liste peuvent varier : certaines d'entre elles sont obligatoires, d'autres - uniquement lors de la demande d'une certaine banque. Dans le même temps, les chances de l'emprunteur d'obtenir un prêt particulier augmentent considérablement s'il existe des certificats et références dans le dossier de crédit. Les documents que vous devez fournir pour obtenir un prêt, lesquels sont obligatoires et lesquels ne le sont pas, et comment les paquets de documents diffèrent selon les banques sont décrits ci-dessous.

Ensemble standard de documents

Quel que soit le produit de prêt choisi, le gestionnaire fournira à l'emprunteur une liste des documents nécessaires pour obtenir un prêt. Le client s'engage à fournir le passeport original et les photocopies de toutes ses pages, qui peuvent être certifiées par l'emprunteur lui-même, ainsi que la signature du directeur de la banque acceptant les documents et le cachet de l'établissement de crédit. De plus, il est nécessaire de remplir une demande de prêt et un questionnaire. Certaines banques proposent à leurs clients un formulaire de demande combinant les deux formulaires.

Liste des documents standards pour demander un prêt

La plupart des banques donnent à leurs clients des listes des documents nécessaires pour obtenir un prêt à la consommation et des documents nécessaires pour obtenir un prêt hypothécaire. En règle générale, vous aurez besoin de :

1. Une copie du cahier de travail certifiée conforme par le service du personnel ou tout autre document confirmant l'emploi du client - une attestation de l'employeur, un contrat, un extrait du cahier de travail. Ces documents doivent indiquer le lieu de travail, le poste et l'ancienneté. Chaque page du document doit être certifiée. Les gens de mer sont tenus de fournir un passeport, les contrats des dernières années et leur traduction officielle en russe.
2. Releve de revenue. Il peut être délivré sous la forme standard 2-NDFL ou sous la forme émise par la banque. Il est certifié par le sceau de l'organisme employeur et signé. Il doit contenir des informations sur le montant des revenus de l'emprunteur au cours des six derniers mois au moins. Si, en plus du salaire, un client de la banque dispose d'une source de revenus tierce (location de biens immobiliers, pensions, etc.), des documents le confirmant sont fournis - ces documents peuvent augmenter considérablement les chances d'obtenir un prêt.
3. Documents confirmant le fait de la présence d'un sursis du service militaire - une carte d'identité militaire, un certificat d'enregistrement et autres. Obligatoire uniquement si l'emprunteur a moins de 27 ans.

De nombreuses institutions financières, en plus des documents énumérés ci-dessus, peuvent en exiger des supplémentaires. Quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt en plus - décrits ci-dessous.

Documents complémentaires exigés par la banque

Les documents listés ci-dessous peuvent être établis non seulement à la demande d'un établissement de crédit, mais également à l'initiative personnelle de l'emprunteur. La plupart de ces documents peuvent non seulement confirmer le statut social de l'emprunteur, mais également affecter positivement l'évaluation de sa solvabilité. Ces documents peuvent être fournis à la banque lors d'une demande à la fois d'un prêt à la consommation et de tout autre prêt et prêt garanti par un bien immobilier ou un véhicule. Quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt en plus ?

• Certificat d'immatriculation du véhicule ou permis de conduire.
• Attestation d'assurance de la caisse de pension.
• Passeport - si disponible.
• Toutes les polices d'assurance - CASCO, OSAGO, CHI et autres.
• Certificat original confirmant que l'emprunteur est propriétaire du bien, ou une copie de celui-ci.
• Relevés bancaires, tous documents confirmant l'existence de ces comptes ou titres.
• Photocopies des papiers sur l'éducation reçue : certificats, diplômes, certificats, certificats.
• Relevés de compte, copies des contrats de prêt précédemment signés, attestations des établissements de crédit confirmant l'absence de dettes.
• Copies et originaux des actes de naissance des enfants, de mariage ou de divorce.

Un établissement de crédit, lors d'une demande de crédit à la consommation visant l'achat de biens - par exemple des appareils électroménagers - peut exiger de l'emprunteur qu'il fournisse une facture du magasin ; lors d'une demande de prêt pour études - un accord conclu avec un établissement d'enseignement et une copie de sa licence certifiant son droit d'exercer de telles activités.

Demander un prêt à la Sberbank

Pour recevoir de l'argent à crédit, un emprunteur potentiel peut s'adresser à l'une des banques les plus populaires - la Sberbank. Quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt ?

Si l'emprunteur n'a jamais utilisé les services de cet établissement de crédit auparavant, les exigences en la matière sont beaucoup plus strictes que pour les autres clients et la vérification de la documentation reçue sera effectuée beaucoup plus soigneusement.

Documents requis

L'agent de crédit doit recevoir de l'emprunteur les documents suivants :

• Une pièce d'identité est un passeport.
• Carnet de travail, contrat avec l'employeur ou tout document confirmant la présence d'un lieu de travail permanent.
• Le certificat et l'extrait de l'USRR sont fournis par des entrepreneurs individuels.
• Aide 2-NDFL, déclarations de revenus avec les cachets du Service fédéral des impôts.
• Documents confirmant une source de revenus supplémentaire - par exemple, provenant de la location de biens immobiliers ou du travail à temps partiel de tiers. En informer la banque augmentera les chances d'obtenir un prêt.
• Les hommes de moins de 27 ans doivent fournir une pièce d'identité militaire afin d'éviter les retards de remboursement du prêt dus à la conscription militaire.
• Les personnes agissant en tant que garants ne devraient avoir aucune dette envers les établissements de crédit. En outre, ils sont tenus de fournir un ensemble de documents similaire au directeur de la banque.

L'emprunteur peut, de sa propre initiative, présenter à la banque des documents confirmant son droit à la propriété d'un bien immobilier ou de tout autre bien. De tels certificats confirmeront la solvabilité du client et augmenteront ses chances d'obtenir un prêt.

Obtenir un prêt auprès de la Rosselkhozbank

Un jeu standard de documents nécessaires à l'obtention d'un prêt est disponible dans chaque banque ; La Rosselkhozbank ne fait pas exception. Quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt auprès de cette institution financière ?

Le contrat de prêt est établi après présentation des documents suivants :

1. Chaque personne impliquée dans la conception d'un produit de prêt remplit un questionnaire. Le formulaire de candidature peut être récupéré auprès de l'établissement ou trouvé sur le site officiel de la Rosselkhozbank.
2. Document d'identité. Dans la plupart des cas, un passeport est requis.
3. Un contrat ou un livre de travail est un document confirmant l'emploi de l'emprunteur. Ces documents sont certifiés au plus tard un mois avant la date de dépôt de la demande.
4. Certificat 2-NDFL ou un formulaire similaire délivré par la banque et confirmant le montant des revenus de l'emprunteur. Si le prêt est émis pour un retraité, il est alors nécessaire de présenter un extrait sur l'accumulation d'une pension.
5. Carte d'identité militaire.

Ci-dessus figurent les documents requis pour obtenir un prêt. Fournir un package complet à la Rosselkhozbank vous aidera à obtenir un prêt et augmentera vos chances de l'obtenir.

Obtenir un prêt auprès de Sovcombank

L'une des banques les plus performantes aujourd'hui est Sovcombank. Quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt ?

1. Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
2. Le deuxième document confirmant l'identité de l'emprunteur. Il peut s'agir de n'importe quel papier - un permis de conduire, une carte d'identité militaire, une police médicale.
3. Attestation fiscale sous forme de 2-NDFL ou d'un document spécial délivré par la banque.
4. Contrat de travail ou cahier de travail.

Quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt pour un retraité ?

Un retraité qui reçoit sa pension à la Sberbank, par exemple, lors d'une demande de prêt, ne doit fournir qu'un passeport, car tous les documents nécessaires sont déjà stockés dans un établissement de crédit. Si la pension est accumulée par une banque et que le prêt est émis dans une autre, il est alors nécessaire de prendre une attestation de la Caisse de pension sur le montant de la pension.

La rédaction d'un contrat de prêt dans une banque nécessite la fourniture d'un certain paquet de papiers. Quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt et dans quelles banques spécifiques sont décrits ci-dessus.

Lors de l'émission de fonds empruntés, le prêteur doit s'assurer que le montant emprunté sera restitué avec les intérêts dans le délai spécifié dans le contrat. La banque jugera de la fiabilité d'une personne sur la base des documents soumis. La liste des documents requis pour un prêt dépend en grande partie du type de prêt demandé, du montant et du besoin de garantie.

La présence d'un package incomplet fourni à une institution financière donne lieu à douter de la fiabilité du client et du succès de la coopération proposée.

Paquet de documents obligatoire

L'essence des relations de crédit réside dans le principe de compensation - la banque émet des fonds et s'attend à ce qu'ils soient restitués dans un certain délai avec les intérêts courus. Pour obtenir un prêt, vous devez convaincre la banque qu'il n'y a aucun risque de non-remboursement et un retour du prêt en toute sécurité avec les revenus d'intérêts.

Pour cette raison, l'institution financière demandera un ensemble obligatoire de documents, sans lesquels il est impossible de conclure un contrat de prêt. Tout d’abord, l’emprunteur doit fournir :

1. Passeport ou autre pièce d'identité équivalente.
2. Le deuxième document (il peut s'agir du SNILS, d'un passeport, pour les hommes - d'une carte d'identité militaire).

Sans présenter son certificat principal au bureau du créancier, un citoyen ne pourra pas recevoir le moindre montant. Même si la demande est approuvée en ligne, il ne faut pas oublier que cette approbation est préliminaire. Pour un traitement correct, vous devrez présenter au moins le passeport original.

En règle générale, la liste minimale de titres est nécessaire pour contracter un prêt à la consommation régulier compris entre 10 000 et 50 000 roubles. À mesure que la marge de crédit augmente, les créances du prêteur envers le candidat deviennent plus élevées.

La liste obligatoire est complétée par des attestations supplémentaires pour l'obtention d'un prêt auprès d'une banque :

• une attestation de travail salarié des 3 à 6 derniers mois vous permettra d'évaluer le niveau de solvabilité (il peut s'agir d'un impôt sur le revenu à 2 personnes ou d'une attestation sous forme bancaire) ;
• une copie certifiée conforme du certificat de travail indique un emploi stable.

Selon les caractéristiques du programme, la liste peut être complétée à la discrétion de la banque. Chaque demande est examinée individuellement, et si vous envisagez d'émettre un prêt avec garantie, le futur client devra rassembler un paquet supplémentaire de pièces justificatives.

La liste suivante contient tous les documents supplémentaires qui peuvent être nécessaires pour obtenir un prêt dans le cadre de l'un des programmes :

• droits du conducteur (particulièrement important pour l'octroi d'un prêt pour l'achat d'une voiture) ;
• certificat d'immatriculation du véhicule;
• certificat d'inscription en tant que contribuable;
• SNILS;
• passeport international;
• police d'assurance pour l'objet du gage ;
• certificats confirmant la propriété du bien gagé ;
• des mentions indiquant que la personne créditée possède un certain nombre de titres ou conserve des fonds en dépôt ;
• diplôme de fin d'études;
• documents de crédit provenant d'autres banques ;
• des relevés sur l'état du compte créditeur ou l'absence de dette ;
• preuve de l'état civil ou de la présence d'enfants.

Le processus de coordination d’un prêt avec garantie est plus compliqué. La banque doit être convaincue de la liquidité élevée de l'objet et de la disponibilité d'une couverture d'assurance contre un événement imprévu.

Avec les prêts au logement, l'objet d'un bien immobilier ou d'un bien existant devient souvent l'objet d'une garantie. Afin d'évaluer la valeur de la garantie et de fixer la limite maximale de prêt possible, la banque détermine quels certificats sont nécessaires pour un prêt avec garantie.

L'institution financière demande de préparer :

• contrat de vente, acte de donation, certificat de succession, autre document confirmant le droit de propriété ;
• certificat d'enregistrement d'État d'un bien immobilier à Rosreestr;
• passeport cadastral, plan d'étage ;
• permis de construire;
• extrait du registre d'État unifié ;
• extrait du livre de maison.

Si un prêt est émis pour l'achat d'une voiture, les documents relatifs aux biens meubles sont pris en compte :

• contrat d'achat d'une voiture;
• reçu du paiement du premier acompte du concessionnaire automobile ;
• certificat d'immatriculation de l'ancien propriétaire (pour les voitures d'occasion) ;

Par ailleurs, l'emprunteur établit et soumet à la banque un contrat d'assurance pour l'objet collatéral.

Documents requis pour les garants et les entrepreneurs individuels

Les banques sont moins disposées à prêter aux entrepreneurs privés, car les revenus de l’entrepreneuriat sont instables. S'il est nécessaire de lever des fonds supplémentaires, l'entrepreneur individuel s'adresse à la banque avec une demande, après avoir préparé à l'avance un paquet de documents.

L'institution financière détermine de manière indépendante quels documents sont requis pour obtenir un prêt à la consommation pour un entrepreneur. La liste la plus courante est :

• à partir des rapports de revenus 3-NDFL soumis au Service fédéral des impôts au cours des 2 dernières années (actuelles et précédentes) ;
• certificats de l'entrepreneur (avec une copie notariée);
• relevés bancaires avec mouvement sur les comptes IP ;
• documentation des fournisseurs, actes de travail effectués, autres documents indiquant les activités de l'entrepreneur individuel.

Lorsqu'il décide de faire appel à un garant, l'emprunteur doit tenir compte du fait que la liste des documents sera beaucoup plus large - la liste comprendra nécessairement des documents confirmant l'identité du garant, sa responsabilité, sa solvabilité et le montant de son revenu mensuel.

Désormais, les banques pratiquent ce qu'on appelle l'émission de prêts en une seule visite. C'est-à-dire qu'un emprunteur potentiel se présente à l'agence avec un ensemble de documents, l'employé forme une demande et libère le client. Si le prêt est refusé, rien ne se passe, mais si l'organisme de crédit décide positivement, les fonds sont automatiquement crédités sur le compte.

En pratique, il faut se présenter à la banque au moins deux fois. La première est de savoir quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt, la seconde est d'en faire la demande.

Nous souhaitons vous éviter la première visite à la banque et vous indiquer les documents que vous devez fournir pour obtenir un prêt à la consommation, ainsi que vous rappeler que vous pouvez soumettre une demande en ligne et que vous n'aurez alors pas besoin d'aller sur la banque du tout.

Ensemble standard de documents pour un prêt à la consommation

La liste spécifique dépend de la banque que vous avez choisie, cependant, nous avons analysé les exigences des plus grands organismes de crédit de la Fédération de Russie et avons préparé pour vous une liste de documents qui seront très probablement nécessaires pour demander un prêt.

1. Passeport, c'est-à-dire un document confirmant votre identité et votre statut de résident de la Fédération de Russie.

   Le passeport doit avoir un cachet d'enregistrement permanent. Si vous habitez dans une région complètement différente où vous êtes inscrit, la banque peut alors exiger un document d'inscription au lieu de résidence. La durée du prêt dépend souvent de la période d'immatriculation temporaire. Ceci est dû au fait qu'en cas de non-paiement de la dette, la banque doit savoir où vous chercher.

2. Confirmation de votre emploi. Il peut s'agir d'une copie du cahier de travail ou d'un extrait de celui-ci. Les deux documents doivent être certifiés conformes par l'employeur. Si vous n'avez pas de cahier de travail, il sera remplacé avec succès par un contrat de travail.

   Si le contrat est conclu pour une certaine durée, cela peut affecter la décision de la banque. À la Rosselkhozbank, par exemple, la durée de conclusion d'un contrat de prêt ne peut excéder la durée du contrat de travail.

3. Preuve d'un certain niveau de vos revenus. Il peut s'agir soit d'un certificat 2-NDFL, soit de son analogue - un certificat sous la forme d'une banque.

   La deuxième option convient à ceux dont le salaire officiel est inférieur au salaire réel. Si l'employeur accepte de confirmer à la banque le montant de vos gains, le comptable indiquera dans une telle attestation le montant que vous recevez réellement.

   La durée pour laquelle une attestation de salaire est délivrée est généralement de 4 ou 6 mois. Nous recommandons de prendre une attestation six mois à l'avance afin de pouvoir postuler auprès de plusieurs banques.

   Dans certains cas, une preuve de revenu n’est pas requise. Par exemple, si vous vous adressez à une banque, sur la carte ou le compte de laquelle vous recevez un salaire. Ensuite, lors d'une demande de prêt, vous devez cocher la case « Je suis un client salarié », et les employés qui prendront la décision sur la demande vérifieront simplement l'état de votre compte et le mouvement des fonds sur celui-ci pour les conditions requises. période.

   Demander un prêt à la « banque des salaires ». Non seulement il demandera moins de documents, mais il est également susceptible de réduire le taux d'intérêt ou d'augmenter le montant du prêt.

4. SNILS. Toutes les banques n'exigent pas sa présentation, mais chez VTB par exemple, c'est l'un des documents obligatoires. N’oubliez cependant pas que de nombreuses banques disposent de leurs propres fonds de pension non étatiques.

Cela signifie que lors d'une demande de prêt, il peut vous être proposé de passer d'un fonds public à un fonds non public, c'est pourquoi le SNILS est nécessaire. Par conséquent, lisez attentivement les documents avant de les signer, surtout si vous postulez auprès d'une petite banque récemment apparue et qui n'a pas encore une bonne réputation.

Ceci conclut la liste des documents requis pour l'octroi d'un prêt. Selon le type et l'objet du prêt, des documents complémentaires pourront vous être demandés. Supposons qu'un particulier demande un prêt non pas seul, mais avec un co-emprunteur. Ensuite, un ensemble de documents sera demandé aux deux. S'il y a un garant, chacun doit préparer les documents spécifiés.

Si vous contractez un crédit à la consommation, que vous envisagez de garantir non pas avec une caution, mais avec le nantissement d'un bien (un appartement ou une voiture), vous aurez alors besoin de documents confirmant votre droit de le faire. C'est-à-dire un certificat d'immatriculation d'une voiture ou un extrait de l'USRN pour une propriété.

Gardez à l’esprit que le dépôt doit être assuré. Par conséquent, vous vous condamnez aux frais annuels de renouvellement du contrat.

Quels sont les deux documents utilisés pour émettre des prêts ?

Parfois, les banques, même les plus grandes, accordent des prêts sur présentation d'un minimum de documents. Cela se fait dans le cadre de programmes express. La liste des documents dans cette affaire se compose de deux éléments.

1. Passeport. Comme déjà mentionné, il confirme votre identité et votre citoyenneté.
2. Deuxième document. Sur les sites officiels des banques, on trouve une telle formulation. En même temps, presque tout peut être utilisé comme deuxième document pour un prêt : SNILS, NIF, passeport, attestation de pension, voire permis de conduire.

Que choisir exactement, c'est l'emprunteur qui décide. Le plus souvent, les clients s'arrêtent à droite, car ils sont toujours avec eux.

Ces prêts ont tendance à avoir des montants inférieurs à ceux des autres prêts et des taux d’intérêt plus élevés. Ainsi, les banques s'assurent contre le non-paiement de la dette. De plus, les prêts sous deux documents ne sont généralement pas accessibles à tout le monde, mais uniquement à ceux qui ont déjà des antécédents de relations avec la banque et se sont imposés comme un client fiable.

Prenez des prêts auprès d’une seule banque. Si vous avez cinq prêts dans des banques différentes, vous ne serez finalement apprécié par aucune. Si vous empruntez encore et encore auprès de la même organisation, vous gagnez une réputation de bon payeur. À l'avenir, cela pourrait se transformer en un prêt préférentiel.

Documents pour obtenir un prêt pour un retraité

Comme la vie ne s'arrête pas à 55 ans, comme à 60 ans, les retraités se tournent aussi souvent vers les banques. Certains organismes de crédit ont même développé des programmes spéciaux pour les retraités. Il s'agit notamment de la Rosselkhozbank, de la Sovcombank et d'autres. Mais à la Sberbank, de telles propositions n'existent pas. Bien qu'un prêt en espèces et même une hypothèque auprès de cette banque puissent être contractés, à condition que vous remboursiez l'argent avant d'atteindre 75 ans.

Alors, de quels documents avez-vous besoin pour un prêt à un retraité ?

1. Passeport. La réponse à la question de savoir quels documents sont requis pour un prêt commence toujours par ce mot.
2. Confirmation du statut de retraité. Il peut s'agir soit d'une attestation de pension, soit d'une attestation de la Caisse de pension informant du fait de la retraite.

   Le premier document est présenté si vous êtes devenu retraité à 55 ou 60 ans. Cependant, les membres de certaines professions prennent leur retraite bien avant d'atteindre l'âge légal (par exemple, les agents des forces de l'ordre). Ils n'ont pas de pension.

   Il suffit à ces personnes de se munir d'une attestation de leur succursale de la Caisse de pension attestant qu'elles ont réellement le droit de percevoir une pension.

3. Confirmation du montant de la pension. La Caisse de pension délivre de telles attestations. Comme dans le cas d'un salaire, si vous recevez une pension par l'intermédiaire de la banque avec laquelle vous demandez un prêt, vous n'aurez peut-être pas besoin de ces documents : la banque sait déjà combien et quand vous recevez et quelle part vous dépensez.

Assurez-vous de savoir si recevoir une pension auprès d’une banque créancière est une condition requise. À la Rosselkhozbank, par exemple, pour obtenir un prêt de retraite, vous devez transférer votre pension dans cette banque. Cet élément est même inclus dans le contrat de prêt comme l'une des obligations de l'emprunteur.

Documents pour le refinancement du prêt

Si vous avez plusieurs prêts auprès de différentes banques, vous pouvez les combiner en un seul. Pour ce faire, vous devez demander un prêt de refinancement.

Pour contracter un tel prêt, les mêmes documents sont requis que pour l'obtention d'un crédit à la consommation classique. Pour vous familiariser avec cette liste, veuillez revenir au premier paragraphe de notre article.

En plus de ce qui précède, vous aurez besoin de plus de documents pour refinancer le prêt.

1. Accord de prêt. Si pour une raison quelconque vous n'avez pas le contrat original (perdu ou usé), vérifiez auprès de la banque s'il est nécessaire ou s'il suffit de fournir des conditions générales de prêt. Ils sont généralement affichés sur le site Internet de la banque, ils peuvent être imprimés à tout moment.

   Si le prêteur n’est pas satisfait de cette option, vous devrez commander une copie de l’accord auprès de la banque. Personne ne vous remettra l'original, puisqu'une copie du contrat doit être conservée dans les archives, mais une copie certifiée conforme sera réalisée. Cependant, le moment de la fourniture de ce document doit être renseigné auprès de la banque.

2. Informations sur le solde de la dette. En règle générale, les banques délivrent de tels certificats instantanément, puisqu'ils sont générés par un programme informatique, l'employé n'a qu'à signer et sceller. Cependant, un certificat type peut ne pas convenir à l'établissement de crédit auprès duquel vous envisagez de refinancer.

   Par exemple, VTB et Gazprombank ont ​​des idées claires sur ce à quoi devrait ressembler un certificat de prêt refinancé. Ils donnent à leurs clients une liste des éléments qui doivent figurer dans un tel certificat.

   Si le relevé standard du prêteur principal contient toutes les informations requises, vous pouvez vous y limiter. S'il manque quelque chose, demandez au personnel s'il est possible de commander un certificat selon vos besoins. Les conditions de sa production et son coût dépendent de la banque.

   Vérifiez toujours les informations contenues dans l'aide reçue ! L'employé qui l'a préparé peut être scellé. Oui, ce sera de sa faute, mais vous devrez revenir et commander à nouveau un certificat. Par conséquent, lisez attentivement le document qui vous a été fourni et partez ensuite seulement.

3. Informations sur la qualité du respect des obligations. Ce document contient des informations indiquant si vous avez eu des retards de paiement, leurs montants et le calendrier de paiement des dettes en souffrance.

   Parfois, ils demandent un certificat séparé, parfois des informations à ce sujet sont incluses dans le document précédent.

   Si vous avez effectué vos paiements en retard, vérifiez si vous êtes admissible à une approbation. Certaines banques imposent des limites strictes au nombre de défauts de paiement. Par exemple, 4 paiements en retard par an - et vous ne pouvez pas prétendre à un refinancement.

4. Consentement du créancier principal au réengagement. Cet élément n'est important que pour ceux qui refinancent un prêt hypothécaire. Puisque votre appartement est hypothéqué, vous avez besoin que les deux banques - l'ancienne et l'actuelle - conviennent que sa valeur est suffisante pour garantir les obligations de deux prêts. En effet, pendant plusieurs mois, le temps que vous remboursiez la première hypothèque et supprimiez la charge, l'appartement sera mis en gage auprès de deux banques.

Si la première banque vous refuse, ce n'est pas effrayant : en règle générale, vous parvenez quand même à refinancer le prêt. L'appartement restera gagé auprès de la première banque, et la seconde transférera toujours l'argent pour le remboursement anticipé du prêt. Mais jusqu'à ce que vous supprimiez la charge et obteniez un appartement en garantie d'un prêt existant, vous devrez payer à un taux d'intérêt plus élevé.

Une alternative au refinancement peut être la restructuration du prêt. N'oubliez cependant pas qu'en réduisant la mensualité à un niveau confortable, vous augmentez ainsi la durée et, par conséquent, le trop-payé.

Vous savez maintenant quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt. N'oubliez pas que beaucoup d'entre eux ont une date d'expiration et ne tardez pas à postuler. Dans le cas contraire, il faudra à nouveau récupérer les certificats, ce qui n'est pas toujours rapide.

Chers lecteurs, dans cet article, nous avons rassemblé pour vous des informations générales sur les documents nécessaires pour obtenir un prêt particulier. Cet article est un aide-mémoire pour toute occasion et pour tout emprunteur.
Les listes de documents rassemblées dans cet article ne constituent pas une liste exhaustive, par conséquent, dans différentes banques, vous devrez peut-être fournir certains documents supplémentaires, et dans d'autres, elles ne demanderont même pas la moitié de ceux que nous avons indiqués. C'est tout à fait normal, et une telle confusion n'est causée que par le fait que cette question n'est en aucun cas réglementée au niveau législatif et que les banques sont guidées uniquement par leurs propres considérations sur les documents nécessaires pour vérifier votre solvabilité lors de l'émission d'un prêt particulier. . Dans le même temps, nous avons essayé d'inclure dans la liste les certificats et documents les plus fréquemment demandés, afin que vous soyez définitivement prêt à répondre aux demandes les plus délicates des employés de banque lorsque vous vous rendez au bureau pour un prêt.
Pour plus de commodité, vous pouvez utiliser la barre de navigation de l'article pour accéder à la section qui vous intéresse.

Pour un particulier

Pour obtenir un prêt, les particuliers ont besoin quasiment des mêmes documents. En règle générale, il est demandé aux banques de fournir presque le nombre minimum de documents, dont :

• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie avec un permis de séjour.
• Une copie du cahier de travail pour confirmer l'emploi de l'emprunteur potentiel et l'ancienneté au dernier lieu de travail.
• Certificat sous la forme 2-NDFL, qui confirme les revenus

Dans la plupart des cas, ces documents suffisent pour qu’un particulier puisse obtenir un petit prêt, mais il peut y avoir des exceptions. Un exemple d'une telle exception est des prêts garantis pour lesquels vous avez besoin :

• Documents qui confirment la propriété de l'emprunteur sur la garantie, ainsi que la possession directe de cette propriété.
• Contrat d'assurance (pour un bien (appartement, maison, etc.), un véhicule ou l'emprunteur lui-même. L'assurance peut varier selon le type de prêt).
• Une photocopie du passeport technique du véhicule, s'il fait l'objet d'un gage.
• Photocopies des documents confirmant le versement de l'acompte, si le prêt prévoit un acompte.

Dans ce cas, si le prêt est contracté par l'un des époux peut avoir besoin:

• Copie de l'acte de mariage.
• Consentement écrit du conjoint au prêt.

Tous les documents ci-dessus se trouvent le plus souvent dans les exigences des banques, vous devez donc être préparé au fait qu'ils vous seront demandés. Cependant, dans certaines situations, même l'ensemble minimum ne sera pas requis. Par exemple, si vous recevez un salaire sur une carte Sberbank et que vous souhaitez obtenir un prêt, vous n'aurez pas besoin d'une copie de votre travail ou de votre déclaration de revenus, car. Sberbank sait déjà tout de vous. Ainsi, pour obtenir un tel prêt, vous n'avez besoin que du passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie titulaire d'un permis de séjour. Bien sûr, un tel prêt n'implique pas de gros montants, mais vous pouvez facilement prétendre à 50 000 à 70 000 roubles.

Entité légale

L'ensemble des documents permettant d'obtenir un prêt pour les personnes morales est bien entendu différent. Les organisations de toutes formes de propriété auront besoin d'un nombre beaucoup plus important de documents divers afin de convaincre la banque de leur solvabilité, examinons-les donc plus en détail.

• Documents constitutifs.
• Documents constitutifs.

La liste des documents constitutifs requis pour qu'une personne morale puisse obtenir des prêts doit comprendre :

• Une photocopie du certificat d'établissement de ce jur. personnes pour l'enregistrement fiscal (NIF).
• Une photocopie de la décision de création d'une SARL ou une copie de l'acte constitutif et du procès-verbal de l'assemblée générale des fondateurs.
• Une photocopie de la charte de l'entreprise et de toutes les modifications ultérieures qui y ont été apportées. La charte et toutes les modifications qui y sont apportées doivent être enregistrées auprès du bureau des impôts et porter une marque appropriée.
• Photocopies des ordres de paiement, qui témoignent du paiement intégral du capital autorisé de l'organisation.
• Photocopies des arrêtés de nomination du Gén. directeur et chef comptable.
• Photocopies des passeports de tous les fondateurs de l'organisation.
• Photocopies des passeports des personnes responsables : chef comptable et directeur général.

IMPORTANT : Dans de nombreuses banques, les analystes peuvent exiger non seulement un jeu standard de photocopies des passeports (1,2 pages et enregistrement), mais également des copies du reste du passeport. Cela peut s'appliquer en particulier au chef comptable et au gène. directeur.


• Reporting comptable et financier.

Cette partie du paquet de documents est certainement la plus volumineuse et la plus importante pour l'obtention d'un prêt. C'est l'analyse des informations financières et comptables qui permettra aux analystes bancaires de comprendre si un emprunteur potentiel va se retirer, c'est-à-dire votre personne morale, votre prêt et ses versements du montant demandé. Peut-être que les analystes ne verront pas le potentiel d'un prêt de 100 millions de roubles, par exemple, mais ils verront l'opportunité de payer 50 millions de roubles et proposeront exactement ce montant.


• Dans le cas où l'entreprise opère sous une fiscalité simplifiée, il sera nécessaire de fournir une déclaration indiquant le paiement de l'UTII, impôt simplifié pour toutes les périodes de déclaration de l'année écoulée et de l'année en cours.
• Dans le cas où l'entreprise opère sous le DOS (système fiscal général), vous devrez alors soumettre des rapports sur les 5 derniers trimestres de profits et pertes. Pour ce faire, vous devrez présenter à la banque une copie du bilan de l'entreprise pour la période indiquée.
  Extrêmement important que tous les documents portent un cachet confirmant leur acceptation par le bureau des impôts. Une photocopie du registre avec une note sur l'acceptation d'une lettre recommandée convient également. De plus, il est possible que vous ayez besoin d'une impression d'un reçu confirmant la réception des rapports à l'aide d'un EDS (signature numérique électronique).
  De plus, vous aurez besoin de photocopies des ordres de paiement pour le paiement de l'UTII.

Il est important de noter qu'il existe un certain nombre de nuances qui, d'une manière ou d'une autre, affectent l'approbation ou le refus d'une demande de prêt. Par exemple, les banques ont tendance à se méfier des déclarations vides et à moitié vides. Nous parlons de fraude fiscale de toutes sortes et de toutes formes. Ayant soupçonné une entreprise de ne pas mener des affaires tout à fait honnêtes, la banque décide le plus souvent de ne pas coopérer avec elle.
En plus des documents déjà mentionnés, vous aurez peut-être besoin de :

• Bilan de chiffre d'affaires(comptes de comptabilité).
• Décrypter et détailler vos immobilisations, par exemple : bâtiments, véhicules, équipements et autres. Si l'entreprise dispose de matériels coûteux qui figurent au bilan, il est impératif d'établir un certificat de gestion et d'y inscrire tous ces biens. Ceci est dû au fait que la banque peut exiger l'utilisation de cette propriété comme garantie.
• Décryptage des créanciers. Une liste exhaustive de qui vous devez. Dans cette liste, les dates de survenance des dettes doivent être divulguées et un plan de leur remboursement doit être indiqué.
• Décryptage des débiteurs. Il est important non seulement à qui vous devez, mais aussi à qui vous devez. Assurez-vous de lister tous vos débiteurs, d'indiquer la date de constitution de la dette, ainsi que la durée de remboursement prévue pour la dette existante. Les comptables n'aiment généralement pas ce travail car la plupart de ces informations sont collectées à la main, mais c'est quelque chose qui laisse perplexe.
• Référence de l'entrepôt. Une liste des produits actuellement en stock, indiquant les prix d'achat et du marché ;
• Décryptage du 76ème récit. Données sur tous les autres créanciers et débiteurs ;
• Cartes de comptes pour la comptabilisation des mouvements de fonds non monétaires et en espèces. Grâce à toutes ces données, les banques peuvent comprendre de manière générale où vous générez vos bénéfices et comment vous les gérez.
• Préparer des informations sur les dettes de l'organisation. Cela fait référence aux dettes officielles sur les prêts bancaires, etc.
• Des copies des livres de caisse doivent être présentes.
• Faire une note de frais: combien est dépensé pour la location de bureaux, d'entrepôts, de salaires, de communications, etc.
• Vous aurez également besoin prix et calculs pour les produits et services vendus et produits.
• En plus de ceux déjà répertoriés, vous aurez besoin factures et feuilles de route avec les prix des principaux types de marchandises ou de matières premières achetées pour la production, dans le cas où ils seraient ensuite revendus. Avec ces chiffres de reporting en main, les employés de banque pourront calculer le revenu marginal de votre entreprise.

Une nuance très agréable est que tout ce qui est indiqué dans la liste ci-dessus doit généralement être envoyé par e-mail, donc la collecte et l'envoi des données indiquées seront beaucoup plus faciles qu'il n'y paraît. Dans de rares cas, la banque peut toujours vous demander de lui fournir tous les documents désignés sur papier. Avec cette tournure des événements, tout devra être imprimé, classé, tamponné et apporté au bureau de la banque, mais cela est extrêmement rare.


• Informations générales sur le travail d'une personne morale.

Cette partie démontrera à la banque que votre entreprise fonctionne et se développe réellement et qu'il ne s'agit pas d'une entreprise fictive, non rentable et peu prometteuse.
Entre autres choses, vous aurez besoin des documents suivants :

• Tous les documents prouvant la propriété de tous les biens que vous possédez. Dans le cas où une partie serait louée, il est nécessaire de fournir des contrats de location.
• Vous devrez montrer à la banque les accords conclus avec les clients et partenaires. Plus ces clients et partenaires sont connus et célèbres, mieux c'est. De tels documents témoignent du niveau général de votre entreprise, car il n'est pas clair avec qui les gens ne travailleront pas, mais si des organisations sérieuses travaillent avec vous, alors vous êtes un partenaire fiable et digne de confiance.

Nous vous rappelons encore une fois que les prêts non garantis ne sont généralement pas typiques des personnes morales en raison du fait que les montants des prêts sont généralement assez importants. Le plus souvent, les prêts sont accordés contre la garantie des biens appartenant à l'entreprise. C'est pourquoi vous devez vous préparer au fait que la banque demandera l'utilisation de certains biens du bilan comme garantie.
De plus, pour émettre un prêt, la banque peut exiger une garantie personnelle du directeur, et parfois des fondateurs. Une telle exigence n’est pas une initiative de la banque, c’est une exigence bien réelle de la Banque centrale, donc il n’y a rien à faire, si nécessaire, alors c’est nécessaire.

Entrepreneur Individuel (SP)

Un entrepreneur individuel qui exerce des activités commerciales sans constituer une personne morale a besoin d'un moyen légèrement différent pour confirmer sa solvabilité auprès d'une banque afin d'obtenir un prêt. Afin d'obtenir l'approbation de votre demande de prêt, vous devez fournir les documents constitutifs et les rapports sur la situation financière. Selon le programme de prêt sélectionné pour obtenir un prêt et les activités exercées par l'entrepreneur individuel, les documents suivants peuvent être nécessaires :

• Extrait du Registre d'État unifié des entrepreneurs individuels (EGRIP) et (ou) certificat d'enregistrement.
• Certificat d'enregistrement auprès des autorités fiscales délivré par le Service fédéral des impôts de la Fédération de Russie.
• Si un entrepreneur exerce un type d'activité qui, conformément à la loi, doit être agréé - licence pertinente.
• Les avocats auront besoin d'une copie de leur permis d'avocat.
• Les notaires devront présenter un arrêté de l'organe territorial du ministère de la Justice lors de la nomination au poste de notaire.
• Déclaration d'impôt. La période pour laquelle il est nécessaire de le fournir est déterminée séparément par le Code des impôts de la Fédération de Russie pour chaque groupe d'entrepreneurs.
• Copies des documents reflétant les états financiers sous une forme correspondant à la forme comptable
• Il est probable que des certificats de banques commerciales soient nécessaires, dans lesquels les soldes des comptes courants doivent être affichés.

À la discrétion de la banque, d'autres documents peuvent être nécessaires, mais c'est difficile à prévoir, vous pouvez donc obtenir ces informations directement auprès de la banque lors d'une demande de prêt.

Pour le développement des petites entreprises

Les prêts aux petites entreprises ne sont en fait pas différents des prêts aux personnes morales en termes d'ensemble de documents que vous devez fournir à la banque. Soyons réalistes, la pile s'avère très lourde, mais cela est tout à fait justifié, car, en règle générale, nous ne parlons pas de 50 000 roubles, mais de montants beaucoup plus importants, la banque doit donc procéder à un audit express de l'entreprise et s'assurer qu'elle fonctionne réellement, qu'elle a certaines perspectives et qu'elle pourra faire face au fardeau du crédit. Compte tenu de cela, la liste des documents pour un prêt aux petites entreprises est réduite aux groupes suivants :

• documents juridiques.
• documents juridiques.

La documentation juridique comprend :

• Copies des passeports (y compris toutes les pages) de l'emprunteur/des gages/garants, des fonctionnaires du service juridique
  personnes (chef comptable et directeur général) et propriétaires réels (participants/actionnaires,
  propriétaires de sociétés de gestion détenant plus de 10% des parts/actions).
• Attestation d'inscription à l'USRIP pour les entrepreneurs individuels.
• Une copie du certificat d'enregistrement d'État d'une personne morale.
• Certificat d'immatriculation auprès de l'administration fiscale.
• Photocopies de tous les documents constitutifs, y compris la décision de création de personne morale et le procès-verbal de l'assemblée générale des participants.
• Photocopies des arrêtés de nomination du Gén. directeur et chef comptable ou une combinaison de postes.
• Pour les sociétés par actions, une copie (extrait) du registre des actionnaires à la date du dépôt de la demande et une photocopie de la notification de l'organisme habilité lors de l'enregistrement de l'émission d'actions seront exigées.

IMPORTANT : Les documents indiqués dans la liste ne sont pas exhaustifs et peuvent être modifiés individuellement à la discrétion de la banque, préparez-vous donc au fait que vous devrez collecter des documents supplémentaires ne figurant pas parmi ceux listés ci-dessus.


• documents financiers
• documents financiers

Comme dans le cas des personnes morales, pour les prêts de développement de petites entreprises, cette partie est également fondamentale lors de l'examen d'une demande de prêt. L'information financière est importante dans la mesure où elle permet aux employés de banque de déterminer avec un degré élevé de précision le climat financier au sein de l'entreprise et de comprendre si elle est en mesure de faire face au prêt et de rembourser la dette sans contracter de dettes ni de défauts de paiement.
Quant à l'ensemble des documents, en termes financiers et comptables, la banque aura besoin de :

• Données sur les revenus hors chiffre d'affaires mutuel entre sociétés liées sur une base mensuelle pour la dernière année civile.
• Indicateurs du coût « réel » et de la majoration pour l'année dernière.
• Données détaillées pour tous les créanciers et débiteurs des 3 derniers mois et au moment de l'analyse.
• Bilan général (élargi) de tous les comptes des 3 derniers mois (détaillé mensuellement).
• Informations sur la taille « réelle » des stocks (produits finis, marchandises, matières premières, p/f) au prix d'achat des 3 derniers mois et au moment de l'analyse (au moment de l'analyse financière - déployée pour le toute la gamme ; - chaque 1er jour du mois pendant les 3 derniers mois - le montant total avec information sur l'ensemble de la gamme).
• Liste des immobilisations, qu'elles figurent ou non au bilan.
• Au cours des 12 derniers mois détail mensuel de la carte 51 comptes.
• Certificats de toutes les banques au service d'un emprunteur potentiel, qui indiqueraient l'absence de dette d'emprunt, le classeur n°2 et le chiffre d'affaires sur tous les comptes au cours des 6 derniers mois.
• Copies des contrats avec les plus grands fournisseurs et clients. La plupart des banques vous demandent de fournir au moins 5 contrats pour chaque groupe.

Pour le refinancement

Le refinancement implique le transfert d'un prêt d'une banque à une autre ou le regroupement de plusieurs prêts. Vous pouvez en savoir plus dans notre article, mais ici nous nous concentrerons sur l'ensemble de documents utiles à la banque pour « donner le feu vert » à ce processus.
L'ensemble des documents pour le refinancement des prêts peut différer considérablement selon les banques, mais l'ensemble principal comprend :

• Document confirmant les revenus. Il peut s'agir d'un certificat sous la forme 2-NDFL du lieu de travail ou d'une déclaration pour un entrepreneur individuel
• Détails du prêt :
  C'est un point très important, car les prêts présentant des impayés et des dettes ne font pas l'objet d'un refinancement. Il vaut la peine de faire des copies des contrats de prêt et de commander un échéancier de remboursement détaillé auprès de votre banque. Si vous avez des reçus confirmant vos paiements dans les délais, faites-en des copies et joignez-les également à la demande.

Pour le succès de cet événement, seuls 2 facteurs sont fondamentaux : un bon historique de crédit et la présence d'une source de revenus stable. Si, en raison de certaines circonstances, vous comprenez vous-même que le niveau de vos revenus à ce stade n'est pas tout à fait suffisant pour effectuer des paiements, ne paniquez pas. Lors de la conclusion d'un nouveau contrat, vous pouvez très bien compter sur des conditions plus douces et sur une durée plus longue.

Retraité

Les documents requis pour l'obtention d'un prêt pour les retraités peuvent être divisés en 2 parties : pour les retraités inactifs et actifs. La seule différence significative est que ceux qui travaillent disposent d'une source de fonds supplémentaire sous la forme d'un salaire, de sorte que leurs chances d'obtenir un prêt sont encore légèrement plus élevées. Le salaire est confirmé par une attestation 2-NDFL, et l'ancienneté est confirmée par une copie du cahier de travail.
Pour les retraités inactifs, une photocopie du passeport, une attestation de pension et une attestation du montant de la pension des 6 derniers mois suffiront (en règle générale, il peut cependant y avoir des exceptions).

Pour le capital maternité

Le capital maternité peut également être utilisé pour le remboursement d'un prêt. Pour l'utiliser dans ce format, vous devez suivre quelques étapes assez simples :

1. Rédiger et déposer une demande à la Caisse de pension pour la cession du capital maternité.
2. Obtenez une attestation de capital maternité et faites-en une copie (en règle générale, vous devez soumettre à la fois l'original et une copie à la banque).
3. Un ensemble complet de documents prouvant votre identité et votre situation financière (certificats de revenus du lieu de travail, le cas échéant, et copies du travail).
4. Des actes de mariage et de naissance peuvent également être exigés.

Pour acheter un appartement

Pour obtenir un prêt hypothécaire, l'emprunteur aura besoin d'une liste de titres pas très longue, parmi lesquels les suivants se retrouvent le plus souvent dans les exigences des banques :

• Vérification des revenus. Il peut s'agir d'un certificat sous la forme 2-NDFL du lieu de travail ou d'une déclaration pour un entrepreneur individuel
• Une copie du cahier de travail ou du certificat d'enregistrement de la propriété intellectuelle
• Copies des documents prouvant l'identité de l'emprunteur et du garant (passeport)
• Un consentement écrit à un prêt ou une garantie du conjoint peut être exigé

Cette liste de documents est le minimum pour postuler. À l'avenir, si la demande est pré-approuvée, il vous sera demandé de récupérer un dossier supplémentaire, qui comprendra différents documents en fonction du statut de l'emprunteur, des garanties et de l'objet du prêt. Il peut s'agir d'un extrait du livre de maison, d'un certificat d'un évaluateur indépendant, d'une décision d'acceptation de la maison pour l'exploitation ou d'un certificat du RTC sur la valeur du bien.

Pour acheter une voiture

Le prêt automobile en Russie est l'un des plus populaires, surtout après l'introduction d'un programme de subventions de l'État pour les prêts automobiles destinés aux voitures assemblées dans le pays. Pour obtenir un crédit auto, vous aurez peut-être besoin des documents suivants :

• Copies des pièces d'identité (passeport) de l'emprunteur et du garant, s'il y a un garant.
• Une copie du permis de conduire de l'emprunteur.
• Vérification des revenus. Il peut s'agir d'un certificat sous la forme 2-NDFL du lieu de travail ou d'une déclaration pour un entrepreneur individuel. En règle générale, il est nécessaire d'indiquer les données dans le certificat pour au moins les 6 mois précédents à compter du moment présent. Le plus souvent, des détails mensuels sont requis.
• Une copie du cahier de travail ou du certificat d'enregistrement de la propriété intellectuelle. Les données doivent également être à jour sur les 6 derniers mois avec une ventilation mensuelle.
• Vous aurez peut-être besoin d'une copie des documents confirmant l'état civil de l'emprunteur potentiel, ainsi que du consentement du ou des conjoints pour recevoir un prêt.

Ceci complète l'ensemble principal de documents, cependant, la banque se réserve le droit dans chaque cas de demander tout autre document nécessaire à la prise de décision.

Pour l'éducation

L'enseignement est léger, mais le flambeau du savoir coûte désormais assez cher, c'est pourquoi les prêts d'études sont aujourd'hui très demandés par les jeunes. Bien entendu, il sera beaucoup plus facile pour un jeune d’obtenir un prêt s’il a un emploi officiel, un emploi à temps partiel ou toute autre source de revenus confirmée. La présence d’un dépôt peut également avoir un effet très positif sur l’examen de la demande. Pour obtenir un prêt d’études, les documents suivants sont le plus souvent nécessaires :

• Un contrat de formation conclu avec un établissement d'enseignement.
• Passeport.
• Attestation d'immatriculation temporaire, si l'emprunteur n'habite pas effectivement au lieu de l'immatriculation principale.

Dans le cas où l'emprunteur n'a pas atteint l'âge de la majorité, les documents suivants seront en outre exigés :

• Passeports des représentants légaux.
• Consentement écrit des représentants légaux.
• Acte de naissance de l'emprunteur de moins de 18 ans.

Pour la construction de logements

Vous pouvez obtenir un prêt pour construire une maison auprès de nombreuses banques. Dans la plupart d'entre eux, vous aurez besoin à peu près de la même liste de documents :

• Données d’identification de l’emprunteur. Si une garantie est prévue, alors un garant. Il vaut la peine de préparer à l'avance des photocopies du passeport (1,2 pages + page d'enregistrement)
• Documents confirmant la situation financière de l'emprunteur. Dans le cas où vous recevez un salaire de la même banque où vous contractez un prêt, vous n'aurez probablement pas besoin de confirmer votre principale source de revenus.
  Dans le cas où vous disposez d'une source de revenus supplémentaire, vous devez en informer la banque et présenter une sorte de confirmation.
• Si le prêt est contracté par l'un des époux, le consentement écrit de l'autre conjoint peut être requis pour conclure un prêt et confirmer le revenu familial total.
• La banque peut exiger que le conjoint se porte garant

Concernant les documents liés directement à la construction de la maison, les suivants peuvent être utiles ici :

• Permis de construction ou de reconstruction (délivré au promoteur)
• Documents sur l'enregistrement par l'État des droits de propriété ou de location du promoteur sur le terrain sur lequel le développement ou la reconstruction aura lieu. Une sous-location peut également convenir comme titre de propriété, auquel cas il est nécessaire de fournir un accord.
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