Anglosaksonske zemlje aktivno koriste standby akreditive kao način za sprečavanje neplaćanja. U Rusiji je takav instrument malo poznat, prvenstveno zbog nerazumijevanja njegove suštine. Šta je standby akreditiv?

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i BESPLATNO!

Standby akreditiv je poseban hibrid bankarskih instrumenata. Kombinira dokumentarni akreditiv kroz dokumentarni dokaz o transakciji i bankarsku garanciju kroz izvršenje u slučaju nesolventnosti kupca.

Ali čak i sličnost funkcija ne dozvoljava nam da uporedimo standby akreditiv sa dokumentarnim, jer ne obavlja iste funkcije u potpunosti.

Ovo je dobar način zaštite od neplaćanja, ali u isto vrijeme, standby akreditiv nije mehanizam plaćanja zaliha. Šta je standby akreditiv?

Osnovni momenti

Akreditiv oblik plaćanja može se koristiti samo ako je određen ugovorom između ugovornih strana.

Akreditiv, po pravilu, otvara banka kupca (uvoznika, podnosioca zahteva, platioca) u korist prodavca (korisnika, primaoca). Banka platitelja naziva se banka izdavalac.

Ako dobavljač želi primijeniti standby akreditiv, shema se neznatno mijenja. Prodavac može samostalno otvoriti standby akreditiv. U tom slučaju platilac postaje korisnik, a dobavljač preuzima ulogu naručioca.

Ako transakcija ide po planu, dobavljač otpremi robu, a kupac je plati na vrijeme, nema potrebe za korištenjem akreditiva. Standby akreditiv postaje neophodan kada se pojave konfliktne situacije.

Ukoliko platilac ne želi da plati isporučenu robu, kontaktira banku sa izjavom o nedostatku plaćanja i dokumentima koji potvrđuju isporuku.

Standby akreditiv zahtijeva bezuslovno plaćanje. Nakon izvršene uplate, platilac je dužan da nadoknadi banci izvršenu uplatu. Ovaj oblik plaćanja može se primijeniti na apsolutno svaku kupoprodajnu transakciju.

Obavezni uslovi

Akreditiv je garancija plaćanja dobavljaču robe, pod uslovom da ispuni unapred ugovorene obaveze. U kupoprodajnim poslovima dokumentarni akreditiv se najčešće otvara na zahtjev platitelja.

Šema plaćanja akreditiva vam omogućava da izbjegnete nepoštivanje uslova ugovora. Ako je dobavljač isporučio robu i to može dokumentirati, banka mu isplaćuje unaprijed „rezervirani“ iznos sa računa platitelja.

Postoji opcija kada banka plaća isporuku iz svojih sredstava, a kupac plaća banci kao i obično.

Standby akreditiv je posebna vrsta dokumentarnog akreditiva.

Ovo je pismena obaveza kreditne institucije da izvrši plaćanje u korist dobavljača umjesto kupca ako ovaj odbije da ispuni uslove ugovora.

Standby akreditiv je sličan bankarskoj garanciji. Garancija znači bankovno plaćanje u svakom slučaju ako su ispunjeni uslovi, čak i ako je platilac potpuno nesolventan.

Ako je potrebno, kada je lista dokumenata opsežna, akreditivnom se akreditivu kreira aneks u slobodnoj formi, link na koji je dat u glavnom dokumentu.

Standby akreditiv je posebna vrsta dokumentarnog akreditiva. Drugi naziv za to je stand-by akreditiv. Predstavlja kreditnu instituciju (sastavljenu u pisanoj formi) dobavljaču u plaćanju za kupca u slučaju neispunjavanja uslova ugovora od strane potonjeg. U početku je ova vrsta plaćanja nastala u Sjedinjenim Državama kako bi se zaobišlo nacionalno zakonodavstvo koje je bankama zabranjivalo korištenje garancija.

Dakle, standby akreditiv ima karakteristike koje su karakteristične i za garancije i za tradicionalne dokumentarne akreditive.

Karakteristike standby akreditiva

S obzirom da je standby akreditiv dokumentarni akreditiv, on ima i zajedničke karakteristike karakteristične za ove oblike plaćanja, uključujući:

• obaveza kreditne institucije da izvrši plaćanje za platioca u slučaju da potonji ne ispuni uslove ugovora;
• garantovanje isporučioca plaćanja za robu i usluge u potpunosti;
• pokriće ovim akreditivom za sve vreme trajanja ugovora;
• mogućnost korišćenja akreditivnog oblika plaćanja navedenog u uslovima ugovora između strana;
• potreba za sastavljanjem zahtjeva za akreditiv;
• usklađenost sa međunarodnim zakonodavstvom koje reguliše akreditiv oblik plaćanja, UCP.

Specifične karakteristike standby akreditiva koje ga razlikuju od garancija i dokumentarnih akreditiva

Standby akreditiv ima i neke specifičnosti koje ga razlikuju od ostalih vrsta akreditiva, kao i garancija. Među njima treba istaći:

• Upotreba akreditiva samo u slučaju neuspjeha platitelja da ispuni uslove ugovora (kod redovnog dokumentarnog akreditiva, platilac vrši plaćanje po akreditivu nakon provjere otpremne dokumentacije predviđene ugovorom ).
• Klasifikacija standby akreditiva kao dodatnog obezbeđenja i za izvoznika i za uvoznika. Prvom je zagarantovano da će primiti uplatu za izvršene usluge i isporučenu robu, a drugom će biti osiguran povrat akontacije ako postoji, ako dobavljač prekrši uslove ugovora. Stoga se standby akreditiv smatra univerzalnijim oblikom plaćanja od običnog dokumentarnog.
• Djeluje izvan okvira nacionalnog zakonodavstva zemalja, što ga razlikuje od običnih garancija, a čini ga i pouzdanijim platnim dokumentom.

Šema rada standby akreditiva

Mogućnost korištenja akreditivnog oblika plaćanja mora biti naznačena u ugovoru koji zaključuju ugovorne strane. Obično ga otvara banka uvoznika (koja je podnosilac zahteva) u korist korisnika (primaoca plaćanja po ugovoru). Banka uvoznika naziva se i banka izdavalac. Međutim, dobavljač ima pravo samostalno otvoriti standby akreditiv. U ovoj situaciji, platilac će biti korisnik, a dobavljač će djelovati kao naručilac.

Ako platilac izvrši plaćanje isporučenih proizvoda, a dobavljač ih uredno otpremi, onda nestaje potreba za korištenjem akreditiva. Ako jedan od partnera prekrši uslove ugovora, standby akreditiv pomaže stranama u transakciji u rješavanju konfliktne situacije. Dakle, ukoliko platilac nije platio isporučenu robu, dobavljač dostavlja banci izjavu o neprimanju uplate zajedno sa kopijama dokumenata koji dokazuju otpremu. U tom slučaju, banka izdavalac je dužna da izvrši poravnanje sa dobavljačem čak i ako se platilac ne slaže. Dakle, standby akreditiv predviđa bezuslovno plaćanje po njemu. U ovoj situaciji, platilac je dužan platiti banci za uplatu koju je izvršila.

Oblik plaćanja koji se razmatra može se primijeniti na bilo koju vrstu transakcije.

Budite u toku sa svim važnim događajima United Traders-a - pretplatite se na naš

Jedna vrsta dokumentarnog akreditiva je standby akreditiv (SBLC). Standby akreditiv je pismena obaveza banke izdavaoca prema korisniku (izvozniku, dobavljaču) da izvrši plaćanje za podnosioca zahtjeva (uvoznika, kupca) u slučaju da isti ne ispuni svoje ugovorne obaveze, a korisnik dostavi pismenu zahtjev za plaćanje.

Standby akreditiv se najčešće izdaje kao garancija za ispunjenje obaveza podnosioca zahtjeva prema korisniku.

SBLC se uglavnom koristi u bankarskoj praksi u anglosaksonskim zemljama kao što su SAD i Velika Britanija, kao dobar način zaštite od rizika neplaćanja, međutim, SBLC ne predstavlja mehanizam plaćanja dostavom. Stand-by SBLC, za razliku od garancije (koja je obično podložna zakonima zemlje izdavanja), reguliše se UCP 500Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, koji je objavila Međunarodna trgovinska i industrijska komora, i novim izdanje ovih UCP pravila 600.

Standby akreditiv se izdaje na period od 1 godine i 1 dan, ali češće ovaj period odgovara roku važenja ugovora ili roku isporuke robe po ugovoru) i može se prijevremeno raskinuti (produžiti) na osnovu zahtjev podnosioca zahtjeva i uz saglasnost korisnika.

Standby akreditiv se izdaje uz ugovor koji predviđa redovna plaćanja podnosioca zahtjeva korisniku i prenosi se putem Swift sistema korištenjem MT760 protokola.

Plaćanja po ugovoru podnosilac zahtjeva vrši bez obzira na izdavanje standby akreditiva.

Prednosti naručioca:

1. Mogućnost prijema robe bez predujma;

2. Mogućnost prijema robe sa odloženim plaćanjem;

3. Mogućnost privremenog korišćenja sredstava banke izdavaoca standby akreditiva u slučaju „garantnog“ događaja i neplaćanja na vreme;

4. Garantovano ispunjenje obaveza prema korisniku od strane banke izdavaoca standby akreditiva ili prvoklasne strane banke;

5. Mogućnost prijevremenog raskida standby akreditiva u slučaju ispunjenja obaveza prema korisniku.

Prednosti korisnika:

1. Dvostruka garancija plaćanja za isporučenu robu - od banke izdavaoca i od strane banke;

2. Brzi prijem sredstava po standby akreditivu u slučaju neispunjavanja ugovornih obaveza od strane podnosioca zahtjeva;

3. Mogućnost slanja robe prije plaćanja uz 100% garanciju plaćanja robe.

Standby akreditiv se koristi u slučajevima kada jedna od strana u transakciji želi da dobije maksimalnu garanciju da će druga strana ispuniti ugovorne obaveze.

Standby akreditivi daju korisniku 100% garanciju plaćanja za isporučenu robu (izvršene radove, usluge).

Korisnik u potpunosti minimizira svoje rizike i spreman je za isporuku robe.

Svjetska praksa pokazuje stalni porast popularnosti standby akreditiva u obračunima vanjskotrgovinskih transakcija.

Lakoća korišćenja, transparentnost i dostupnost ove vrste međunarodnog plaćanja podižu odnose sa vašim inostranim partnerima na kvalitativno novi nivo.

SBLC za leasing

Trans Capital Corporation pruža usluge finansiranja trgovine i investicija izdavanjem stand-by akreditiva (SBLC) na lizing klijentima.

Dobivši SBLC u zakup uz našu pomoć TOP 25 banaka Vaša kompanija garantovano dobija kredit od bilo koje banke za povećanje obrtnog kapitala ili finansiranje sopstvenog projekta.

SBLC za zakup TOP 25 je poželjniji tip kolaterala za zajmodavce. LTV (pokriće kolateralnog kredita) za takve garancije iznosi do 85% nominalne vrijednosti. Ovo je znatno veća cifra nego za druge vrste kolaterala.

Našim klijentima nudimo organizaciju izdavanja SBLC-a za leasing banke HSBC Bank London, Barclays Bank London, Deutsche Bank AG, RBS (UK) ili bilo koju drugu Top rated banku na period od 1 godine i 1 dan sa mogućnošću produženja do 5 godina. U nekim slučajevima, period može biti duži.

Plaćanje za lizing se vrši tek nakon uspješnog prijenosa (verifikacije) Swift MT 760 u banku korisnika (kreditora) u roku od 5-15 dana od dana takvog prijenosa.

Plaćanje provizije vrši i klijent uz plaćanje zakupa SBLC-a u zakup u skladu sa IFPA putem Swift Wire Transfer – MT103.

Za veće apoene veće od 500 miliona, prenos SBLC-a je moguć u tranšama u skladu sa rasporedom prenosa koji je prethodno dogovoren sa podnosiocem zahteva, a koji je sastavni deo ugovora.

TCC nudi klijentima dvije opcije za izdavanje SBLC-a na zakup:

1. SBLC za zakup bez avansa

Kompanija TCC pruža klijentima usluge organizovanja i izdavanja Fresh SBLC-a za zakup banaka HSBC Bank London, Barclays Bank London, Deutsche Bank AG, RBS (UK) ili bilo koje druge najbolje rangirane banke bez kolaterala i bilo kakvih avansa na period od 1 godine i 1 dan sa mogućnošću produženja do 5-9 godina.

Trošak zakupa SBLC-a za zakup sa minimalnim nominalnim iznosom od 100M iznosi 6% godišnje.

Troškovi TCC provizija za izdavanje SBLC-a u zakup kreću se od 1 do 3% nominalne vrijednosti.

POSTUPAK TRANSAKCIJE:

1. Primalac dostavlja pismo namjere (LOI) sa punim bankovnim podacima (morate imati dovoljno sredstava na ovom računu), kopiju vašeg pasoša u boji (140%), informativni list sa podacima o prijemniku, potvrda o registraciji (ako je primjenjivo), korporativna dozvola(ako je primjenjivo) Izjava o neotkrivanju podataka, ugovor o komisiji.

2. Nakon dužne pažnje, Emitent uredno potpisuje LOI i vraća ga primaocu sa popunjenim bankovnim podacima emitenta.

3. U roku od 24 sata od prijema potpisanog ugovora, Primalac mora uputiti svoju banku da izda BCL / RWA za kupovinu finansijskog instrumenta koristeći Swift MT 799 navedenoj banci izdavaocu radi verifikacije. (Dodatak A)

4. U roku od 72 sata međunarodnih bankarskih dana nakon prijema i verifikacije BCL/RWA za kupovinu finansijskog instrumenta putem SWIFT MT799 od banke primaoca, Izdavač će uputiti svoju banku da izda i dostavi BG/SBLC putem SWIFT MT 760 navedenoj banci primaoca radi provjere i autentifikacije. (Dodatak B)

5. U roku od 3 međunarodna bankarska dana nakon što banka primaoca primi i prihvati BG/SBLC, potvrdi njegovu autentičnost, verifikaciju i autentifikaciju, banka primaoca je dužna da plati izdavanje u iznosu od 6% i 1-3% provizije nominalne vrijednosti koristeći SWIFT MT103.

6. U roku od 7 međunarodnih bankarskih dana nakon prijema pune uplate naknade, 6% za izdavanje i 1-3% provizije agentima, banka izdavalac će dostaviti papirnatu kopiju bankarskog instrumenta bankovnom kurirom banci Primaoca.

7. Ako primalac nije uplatio 6% za izdavanje finansijskog instrumenta u dozvoljenom roku navedenom u ugovoru nakon uspešnog transfera u banku primaoca BG /SBLC, a takođe nije platio proviziju, Emitent daje instrukcije banci izdavaocu da postavi potraživanje na bankarski instrument, primoravajući banku primaoca da vrati BG/SBLC finansijski instrument nazad banci izdavaocu.

8. Naredne tranše se moraju izvršiti u skladu sa dogovorenim rasporedom tranši na osnovu iste procedure.

Prvi korak od strane klijenta za izdavanje SBLC-a na zakup je da kontaktira TCC sa aplikacijom slobodnog oblika putem E-maila: Ova adresa el. pošte je zaštićena od spambotova. Morate imati omogućen JavaScript da biste ga vidjeli. navođenje denominacije, banke, kratak opis svrhe korišćenja SBLC-a, kao i pružanje CIS-a za kompaniju klijenta.

Jedan od glavnih uslova za izdavanje SBLC-a za zakup je da klijent obezbedi potvrdu o njegovoj solventnosti za lizing i plaćanje provizije.

U pravilu takva potvrda može biti: izvod sa računa klijenta, RWA ili BCL, koji klijenti daju nakon zaključenja DOA za izdavanje SBLC-a u zakup i prebačen u banku provajdera putem MT 799/999.

Potvrdu plaćanja za lizing i provizije u skladu sa IFPA-om, u pojedinačnim slučajevima i po posebnom dogovoru sa klijentom, klijent može dostaviti tako što klijent dostavi skeniranu kopiju RWA ili BCL-a na memorandumu klijentove banke koja plaća koju potpisuju službenici ove banke u skladu sa prethodno dogovorenim formatom i tekstom.

Korištenje SBLC-a za zakup klijent plaća godišnje u iznosu navedenom u DOA za sva naredna produženja na period koji klijent želi (5-9 godina). Isto važi i za plaćanje provizije.

Ako klijent ne uplati SBLC za zakup koji je prebačen banci korisnika putem Swift MT 760 u unaprijed dogovorenom roku plaćanja (5-15 dana), klijent se proglašava nesolventnim i, po nalogu banke izdavaoca, SBLC za zakup se vraća banci izdavaocu.

Upravo u cilju izbjegavanja ovakvih problema klijent je dužan dostaviti potvrdu o raspoloživosti sredstava za plaćanje lizinga i provizija u obliku BCL / R.W.A. .

Klijent koji je primio Fresh SBLC na zakup ima pravo kontaktirati bilo koju banku sa zahtjevom za obezbjeđenje finansiranja koje je osigurao ovaj SBLC za zakup.

Ali klijentu će biti brže i jeftinije da se obrati našim uslugama za dobijanje kredita osiguranog od strane SBLC-a za zakup od naših zajmodavaca.

Dakle, bez ikakvog kolaterala ili finansijske garancije, bez analize finansijskog učinka vašeg poslovanja i bez procene kolaterala, vaša kompanija može u roku od 2-3 nedelje dobiti finansiranje koje je neophodno za uspešno poslovanje kompanije na period do 5-9 godina.

2. SBLCzazakupsa plaćanjem za prenos

Kompanija TCC pruža usluge izdavanja Fresh SBLC-a radi lakšeg poslovanja banaka HSBC Bank London, Barclays Bank London, Deutsche Bank AG, RBS (UK) ili bilo koje druge najbolje ocijenjene banke bez kolaterala i bilo kakvih avansnih plaćanja za period od 1 godine i 1 dan od mogućnosti produženja do 5 godina.

Ukupna nominalna vrijednost: Euro/USD 1.000.000,00 – Euro/USD 5.000.000.000,00

Troškovi leasinga SBLC-a za zakup u zavisnosti od denominacije su navedeni u nastavku:

BG/SBLC nominalna vrijednost(USD/EURO)	Trošak lizinga	Komisija
1M – 100M:	3.0%	1% - 2%
101M – 999M:	2.0%	1% - 2%
1B – 5B:	1.0%	1% - 2%

Troškovi TCC provizija za izdavanje SBLC-a u zakup kreću se od 1 do 2% nominalne vrijednosti.

Troškovi bankovnog transfera/administrativne naknade

PRESAVJET MT799 i BG/SBLC (MT760/MT799)

ukupni troškoviB.G./ SBLC (Američki dolar/ EURO)	Bankovni transfer/administrativne naknade (Američki dolar/ EURO)
1B i više (u tranšama od po 500M)	(100.000 za svaku tranšu od 500M)

Plaćanje za prenos plaća klijent na račun koji je odredio provajder. Po pravilu, primalac uplate za prijenos Swift MT 799/760 će biti kompanija provajder. Varijanta sa prvom verzijom prijedloga za izdavanje SBLC-a u zakup je ona nakon zaključenja DOA kupac treba da plati za prenos na osnovu SBLC denominacije.

Standby akreditiv– ovo je oblik akreditivnog plaćanja, koji predstavlja pisani ugovor bankarske organizacije da izvrši platnu transakciju prodavcu umjesto kupcu, pod uslovom da kupac odbije da ispuni uslove prethodno zaključenog ugovora.

Cijeli bankarski sistem karakteriziraju prilično česta kašnjenja u platnim transakcijama ili zahtjevi za odgodom istih. Pod uslovom da agenti već imaju čvrstu vezu sa kupcem i imaju poverenja u njega, mogu lako da isporuče robu bez potrebe za izdavanjem garancija preko bankarske organizacije.

Ali ako organizacija sumnja u svoju stvarnu sposobnost da plati troškove naručene robe, ona ima puno pravo da zatraži zaštitu plaćanja za isporuku kao garanciju od banke.

Definicija

Akreditiv štiti isplatu za dobavljača nakon što su svi uslovi navedeni u ugovoru ispunjeni s njegove strane. Ako je dobavljač već isporučio robu i može dostaviti dokumente koji potvrđuju ovu operaciju, tada mu bankarska organizacija plaća određeni iznos novca. Ovaj iznos je možda ranije bio “fiksiran” na njegovom bankovnom računu ili može predstavljati kreditni novac.

Standby akreditiv je oblik zaštite banke koji se izdaje u skladu sa utvrđenim zahtjevima Međunarodne privredne komore. Ova vrsta akreditiva se koristi za uspostavljanje trgovinskih odnosa sa državama u kojima je zabranjeno korišćenje zaštite bankarske organizacije pri sklapanju ugovora, kao i pri poslovanju sa međunarodnim kompanijama.

Takođe možemo reći da je standby akreditiv obaveza bankarske organizacije koja je izdavalac da izvrši prenos potrebnih sredstava dobavljaču, pod uslovom da kupac nije u mogućnosti da izvrši svoju obavezu plaćanja utvrđenu ranije zaključenim ugovorom. Plaćanje će biti izvršeno čak i ako se status kupca promijeni u "nesolventan".

Glavni uslov za postizanje sporazuma na međunarodnom nivou za organizaciju isporuke robe biće činjenica potvrde kupčeve sposobnosti da plati naručenu robu. Domaće i strane bankarske organizacije u ovim uslovima kreiraju aplikaciju za redovnu bankarsku garanciju i implementiraju je.

Prvi akreditivi su kreirani u Sjedinjenim Američkim Državama, budući da, prema važećem zakonodavstvu, nijedna kreditna kompanija ne može izdavati garancije bankarskih organizacija. U skladu sa brzim razvojem tržišnih odnosa i brzo rastućim zahtjevima klijenata, bankarske organizacije u Sjedinjenim Državama su zaobišle ​​i počele kreirati akreditive.

Uz njihovu pomoć klijenti su imali priliku da dobiju posebnu zaštitu za postojeće obaveze. Shodno tome, bankarske organizacije su dobile dodatni način povećanja sopstvene dobiti iz jednostavnog razloga što država ranije nije usvojila metode za ograničavanje upotrebe dokumenata o izvršenim uplatama.

Standby akreditiv i garancija bankarske organizacije kada se koriste na međunarodnom nivou su međusobno zamjenjive prirode. Ova dva dokumenta su garantovani način da se dokaže finansijska stabilnost kupca i potvrdi njegova sposobnost plaćanja narudžbine.

Akreditiv se može koristiti u trgovinskim sporazumima između nekoliko država, a može biti i „pomoćnik“ organizaciji koja je odlučila da poveća svoje poslovanje za naknadni ulazak u međunarodnu trgovačku arenu. Akreditiv se može prepisati u bilo koje vrijeme na bilo kojeg drugog dobavljača nakon ispunjavanja zahtjeva iz prethodnog, ali ovu odluku više nije moguće promijeniti nakon prolaska aplikacije kroz SWIFT program.

Princip rada

Standby akreditiv ima svoj princip rada, a to je da:

• dobavljač i prodavac su sklopili ugovor u kojem je potonji dužan isporučiti robu. Prodavac ima pravo od kupca tražiti garanciju plaćanja robe kao garanciju bankarske organizacije ili akreditiv. Ukoliko kupac ne plati robu na vrijeme, ovu manipulaciju će umjesto njega obaviti banka preko koje je kreiran akreditiv;
• Prema zaključenoj transakciji, prodavac ima pravo da isporuči robu tek kada je od kupca primljena avansna uplata. Ovdje kupac također ima pravo zahtijevati posebnu garanciju za narudžbu, koja se odlikuje činjenicom da naručena roba mora stići u navedenom roku i odgovarajućeg kvaliteta. Ovdje će se standby akreditiv koristiti kao garancija ispunjenja obaveza prodavca prema kupcu.

U ova dva slučaja prodavac svu odgovornost za moguće rizične situacije prilikom isporuke robe prebacuje na bankarsku organizaciju kod koje je otvoren akreditiv. Radi se o otvorenom akreditivu koji služi kao garant zaštite za sve radnje prodavca.

Dokumenti koji definišu implementaciju akreditiva

U Ruskoj Federaciji, sve tačke koje se odnose na upotrebu i implementaciju jednostavnog akreditiva opisane su u članu 46. Građanskog zakonika Ruske Federacije. Važeći zakonski akti nemaju potpun opis gdje i kako se primjenjuje standby akreditiv, ali nema ni članova koji podrazumijevaju klauzule zabrane njegove primjene.

U međunarodnoj areni postoji i stalno se primjenjuje „Konvencija o nezavisnim garancijama i standby akreditivima“, kao i različita pravila koja su usmjerena prema dokumentarnim akreditivima pod usklađenim ICC brojevima UCP 500 i ISP 98.

Sva ova dokumentacija pohranjena je u arhivi Međunarodne privredne komore. Prema postojećim pravilima, koja su opisana u ovoj dokumentaciji, moguće je riješiti mnoga kontroverzna i konfliktna pitanja vezana za standby akreditiv i sve oblike akreditiva općenito.

U postupku izdavanja standby akreditiva, bankarska organizacija traži da dostavi dokumentaciju koja je potrebna prema prihvaćenim pravilima. Ova klauzula pomaže da se postigne potreban nivo zaštite za svaku stranu prilikom sklapanja ugovora. Akreditiv je garancija „za svaki slučaj“ koja se aktivira samo ako kupac nije u mogućnosti da plati naručenu robu.

Otvaranje akreditiva

Da biste otvorili akreditiv, morate banci dostaviti:

• izjava koja ukazuje na želju za otvaranjem akreditiva, koja se popunjava prema određenom uzorku. Nespremnost klijenta da popuni potrebne podatke u većini slučajeva postaje značajan razlog da bankarska organizacija odbije otvaranje akreditiva;
• klijent treba da zna naziv zemlje odredišta, kao i naziv bankarske organizacije u kojoj se servisira prodavac;
• kupac mora dokumentirati sopstvenu sposobnost plaćanja robe, ili bankarska organizacija jednostavno neće pristati na saradnju;
• ugovor u kojem se navodi da kreditna institucija počinje sa pregledom dokumentacije i da su sve usluge pružene klijentu u potpunosti pružene.

Vrijedi reći da u Ruskoj Federaciji upotreba akreditiva nije opisana ni u jednom finansijskom vladinom dokumentu, pa iz tog razloga bankarske organizacije više vjeruju i započinju rad s garancijom. I to samo kada je saradnja sa provjerenom i velikom stranom bankom. Tada nema problema sa standby akreditivom.

Standby akreditiv, kao i svaki drugi oblik akreditiva, ima nekoliko karakterističnih karakteristika:

1. obaveza bankarske organizacije da izvrši platnu transakciju u slučaju nemogućnosti kupca;
2. garant prenosa sredstava dobavljaču u utvrđenom iznosu navedenom u ugovoru;
3. mogućnost pokrivanja cijelog perioda ugovora jednim dokumentom;
4. ovaj akreditiv ukazuje na mogućnost njegove implementacije za različite vrste plaćanja;
5. otvara se isključivo uz pomoć podnesene prijave;
6. podliježe međunarodnim pravnim aktima UCP.

Vrijedi napomenuti da su standby akreditiv i bankarska garancija vrlo slični u primjeni i upotrebi. Ali postoji nekoliko pozicija u kojima se razlikuju:

• standby akreditiv u Sjedinjenim Američkim Državama koristi se kada kupac ne ispunjava svoje obaveze koje su navedene u ugovoru, a jednostavan akreditiv karakterizira plaćanje tek nakon detaljne provjere sve dokumentacije za pošiljku i isporuka robe;
• Akreditiv je dodatna zaštita ugovora, koja daje garanciju da će isporučilac primiti plaćanje za robu, a da će kupac moći dobiti svoj novac ako se ugovor prekrši. Standby akreditiv je najčešći i najraznovrsniji oblik u procesu prodaje, za razliku od običnog akreditiva;
• vrijeme implementacije standby akreditiva nije ni na koji način regulisano niti kontrolirano nacionalnim zakonima – ova činjenica daje veći postotak pouzdanosti u radu u međunarodnoj areni.

Proces implementacije standby akreditiva uvijek je preciziran u ugovoru. Bankarska organizacija kupca je zadužena za registraciju u korist bankarske organizacije prodavca. Ako ugovorne strane na vrijeme ispune sve navedene uslove, onda se otkazuje potreba za korištenjem i primjenom standby akreditiva. Ali, ako se otkrije kršenje na bilo kojoj strani, tada stupa na snagu akreditiv koji ima za cilj rješavanje hitnih pitanja u vezi s plaćanjem robe.

Ako kupac nije bio u mogućnosti da plati svoju robu, prodavac mora bankarskoj organizaciji donijeti izjavu da od kupca nisu primljena potrebna sredstva na njegov račun. Uz to, u banku mora donijeti dokument i njegovu kopiju, koji pokazuje da je roba koju je naručio kupac stigla u zemlju odredišta u navedenoj količini i odgovarajućem kvalitetu.

Bankarska organizacija prenosi sredstva na račun prodavca bez obavještavanja kupca. Nakon toga, bankarskoj organizaciji se nadoknađuje izvršeno plaćanje. Time se ostvaruje bezuslovno plaćanje. U većini slučajeva, ovaj dokument se koristi u isporukama u inostranstvo, koji se koristi i u svim drugim ugovorima o kupovini ili prodaji robe ili usluga.

Vrijedi napomenuti da se proces otplate standby akreditiva događa mnogo rjeđe nego običnog akreditiva. Najčešće se koristi u finansijskom sektoru, a ne u trgovačkim operacijama. Postoje slučajevi kada je standby akreditiv korišten u saradnji nekoliko bankarskih organizacija.



Koristeći akreditiv, možete garantovati plaćanje dobavljaču bez povlačenja novca iz opticaja prije nego što se ispune uslovi ugovora. Na ovaj način, ugovorne strane mogu zamijeniti avans, bankovnu garanciju ili naplatu prilikom poravnanja.

Nekoliko je strana uključenih u transakcije s akreditivom:

• podnosilac zahtjeva (platilac - klijent banke koji mora platiti drugu stranu);
• korisnik (dobavljač koji mora ispuniti uslove ugovora i primiti plaćanje);
• banka izdavatelj (banka platilac koja izdaje akreditiv);
• savjetodavna banka (obavlja obračune sa dobavljačem kod kojeg je otvoren račun).

Među nedostacima ovog načina plaćanja mogu se navesti samo dva parametra - velike bankovne provizije i obiman paket dokumenata za obradu svake transakcije. Ali akreditiv vam omogućava da kontrolišete ispunjenje uslova ugovora i izvršite plaćanje na osnovu činjenice s jedne strane i garantujete prijem sredstava od strane druge strane u transakciji bez odlaganja. Koje vrste akreditiva postoje i u kojim situacijama se koriste?

Vrste akreditiva

Za poravnanja se koristi širok izbor akreditiva. Njihove glavne vrste su sljedeće:

• Opozivi i neopozivi - u zavisnosti od mogućnosti banke ili platitelja da ponište akreditiv, a opozivi se tipovi više ne koriste u svijetu;
• Pokriveno i nepokriveno - kada se pokrije, potreban iznos platilac daje banci, a ako je akreditiv nepokriven, tada banka vrši namirenja o svom trošku i tek tada taj novac može tražiti od klijenta;
• Potvrđeno ili nepotvrđeno - banka će isplatiti novac dobavljaču, čak i ako sredstva još nisu primljena od platitelja, ili čeka novac klijenta i tek onda vrši plaćanja;
• Sa crvenom klauzulom - prema uslovima, avansno plaćanje je moguće i prije predaje otpremnih dokumenata;
• Revolving – plaćanje na rate kako su obaveze ispunjene i plaćanja se vrše za narednu isporuku.

Zaustavimo se detaljnije na ovim i drugim vrstama akreditiva koji olakšavaju komercijalna poravnanja za sve transakcije.

Neopozivi akreditiv

Feature neopozivi akreditiv je činjenica da se isti ne može otkazati na zahtjev platitelja i da banka izdavalac nema dovoljno pismenog naloga klijenta da otkaže izvršenje plaćanja po akreditivu. Otkazivanje se vrši tek nakon potvrde primaoca sredstava (korisnika) pristanka na opoziv.

Zapravo, opozivi akreditivi se više ne koriste u cijelom svijetu, tako da su svi neopozivi i ne mogu se jednostrano otkazati.

Dokumentarni akreditiv

Dokumentarni akreditiv Akreditiv je najčešći oblik ove dvosmjerne garancije. Ova obaveza plaćanja odgovarajućeg iznosa minimizira rizik od neplaćanja ili neispunjavanja uslova ugovora. Upravo u ovom obliku akreditive izdaju banke u Rusiji i širom svijeta.

Bankovni akreditiv

Akreditiv obezbjeđuju bankarske institucije i zato nosi ovaj naziv. Akreditiv izdaje banka izdavalac u kojoj su otvoreni tekući računi platitelja. Klijent jednostavno daje instrukcije finansijskoj instituciji da pruži potrebnu garanciju za odgovarajući iznos i saopštava uslove poravnanja. Banka korisnika zatim ovjerava dokumente koje je dostavio primalac sredstava i vrši uplatu. Dakle, dvije banke djeluju kao posrednici i garantuju ispravnost poravnanja za transakciju.

Standby akreditiv

Standby akreditiv(Stand-by L/C) je dokumentarna garancija koja se primjenjuje u situaciji kada obaveze nisu ispunjene. Ukoliko korisnik dostavi dokumentaciju da postoje neizmireni računi ili menice, standby akreditiv se isplaćuje korisniku.

Ovaj proizvod je hibrid dokumentarnog akreditiva i bankarske garancije gdje se ovi instrumenti ne koriste zasebno u trgovinskim transakcijama, na primjer, u Sjedinjenim Državama ili u transakcijama sa međunarodnim kompanijama.

Međunarodni akreditiv

Najčešće se akreditiv koristi za uvoz ili izvoz i obračune između kompanija koje se nalaze u različitim zemljama. Iz tog razloga se koristi međunarodnog akreditiva, čiji su uslovi pogodni za osiguranje obaveza po stranim ekonomskim transakcijama i usklađeni sa međunarodnim pravilima i standardima.

Akreditiv za fizička lica

Akreditiv mogu koristiti ne samo kompanije u velikim transnacionalnim transakcijama, već i privatni klijenti banke u značajnim obračunima sa drugim pojedincima. Često je jedan od uslova transakcije da obje strane u transakciji imaju račune u istoj banci, odnosno da kreditna institucija djeluje istovremeno kao banka izdavalac i banka izvršilac.

Akreditiv za kupovinu nekretnina

Najčešća upotreba akreditiva od strane pojedinaca je promet nekretninama. U takvoj situaciji ova garancija predstavlja alternativu iznajmljivanju ormarića za prijenos gotovine prilikom kupovine ili prodaje nekretnine. Ali ovdje opet, visoka cijena takve usluge postaje značajna točka. Ostale opcije garancije plaćanja su mnogo pristupačnije.