Prije stupanja zakona na snagu, Centralna banka nije imala razloga da na crnu listu uvrsti osobe iz nekreditnih finansijskih organizacija, kaže Igor Dubov, partner Moskovske advokatske komore Iontsev, Lyakhovsky and Partners. “Međutim, zakon dozvoljava uvrštavanje na listu na osnovu činjenica evidentiranih prije njegovog unosa. To može objasniti uvrštavanje na listu predstavnika nekreditnih finansijskih institucija”, dodaje on.

Osim toga, zakon predviđa strožu odgovornost za nesavjesne bankare - za njih postoji mogućnost "doživotne" zabrane obavljanja rukovodećih pozicija u bankama, posjedovanja dionica i kontrole nad dioničarima banaka. Ova zabrana se uvodi u slučaju privođenja krivičnoj odgovornosti u vezi sa namjernim ili fiktivnim stečajem banke, kao iu slučaju ponovljenog kršenja uslova za poslovni ugled.

U budućnosti bi se crna lista Centralne banke mogla značajno povećati zbog proširenja zakona o goodwill-u na sve finansijske kompanije, kaže Pavel Samiev, generalni direktor Nacionalne agencije za rejting (NRA).

„U skraćenom obliku, slični zahtjevi zakona postojali su i ranije i primjenjivali su se, na primjer, na učesnike na tržištu vrijednosnih papira, sada će se obim primjene jedinstvenih zahtjeva proširiti na čitav niz finansijskih kompanija“, prisjeća se Lidia Gorshkova. , šef grupe za bankarsku i finansijsku praksu u Pepeliaev Group. “Zakon predviđa široku listu osnova po kojima regulator može staviti osobu na crnu listu.”

Faktor sanitacije

Stručnjaci koje je RBC intervjuisao takođe pripisuju povećanje crne liste Centralne banke poslednjih meseci reorganizaciji tri najveće banke, koja je počela u jesen 2017, odjednom - FC Otkritie, Binbank i Promsvyazbank. Banke su sanirane po novoj šemi - uz direktno učešće Centralne banke kao investitora uz učešće sredstava Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora (FCBS). „Moguće je da je Centralna banka razmotrila situaciju u nekoliko glavnih učesnika odjednom, posebno FC Otkritie, Binbank i Promsvyazbank, i odmah uključila veliki broj imena na listu“, kaže Aleksandar Danilov, viši direktor Fitch Ratings.

Početak sanacije FC Otkritie najavljen je 29. avgusta 2017. godine, banka je od Centralne banke dobila rekordnih 1 bilion rubalja za održavanje likvidnosti. Reorganizacija Binbanke počela je 21. septembra, banka je dobila i sredstva podrške od Centralne banke, iznos nije saopšten. U oba slučaja, među razlozima za pogoršanje finansijske pozicije banaka, Centralna banka je navela rizičan model poslovanja, kreditiranje vlasnika preduzeća, neuspješno učešće u sanaciji drugih banaka. Reorganizacija Promsvyazbanke najavljena je 15. decembra, među razlozima koje je Centralna banka navela na kreditiranje vlasnika, nekvalitetan kapital i preveliko opterećenje reorganizacije.

Centralna banka dodaje podatke o bankarima na listu sa određenim zakašnjenjem, a ne otkriva informacije o tome, napominje Pavel Samiev. „Rehabilitacija tri najveće banke odjednom mogla bi postati jedan od faktora koji je doveo do povećanja broja imena na crnoj listi Centralne banke“, kaže Samiev. Ranije je Centralna banka naznačila da je upućena Uredu glavnog tužioca o činjenici transakcija izvršenih u FC Otkritie uoči reorganizacije. Centralna banka je u decembru poslala takve informacije o transakcijama koje su obavljene u Promsvyazbank.

„Na crnu listu nalazi se prilično široka lista službenika, uključujući šefove i zamjenike šefova filijala, tako da dio povećanja može biti posljedica uključivanja informacija o menadžerima Promsvyazbanke“, priznaje Igor Dubov.

Centralna banka nije objavila broj onih koji su pali u "bazu" nakon početka reorganizacije Otkritie, Binbank i Promsvyazbank, navodeći da ne komentarišu postojeće banke.

Banka Rusije će uvesti petogodišnju zabranu bankarskih aktivnosti u odnosu na više od 120 akcionara i top menadžera FC Otkritie banke, koju regulator reorganizuje od 29. avgusta 2017. godine. Na crnoj listi Centralne banke naći će se korisnici, članovi nadzornog odbora i odbora, glavni računovođa i njegov zamjenik, šefovi i glavni računovođe filijala FK Otkritie, objavio je list Komersant u srijedu, 18. oktobra, pozivajući se na izvore.

Prema jednom od njih, na spisku se mogu naći i drugi zaposlenici banke za koje privremena uprava smatra da su umešani u njeno dovođenje u žalosno stanje. "Odluka je već donesena i mnogi menadžeri su već obaviješteni", rekao je drugi izvor.

Prema pisanju lista, na crnu listu Centralne banke moglo bi se naći i stotinjak menadžera Binbanke, odluku o reorganizaciji koje je donio regulator 21. septembra 2017. godine. "Naznaka o ovome još nije bilo" - rekao je ovom prilikom izvor izdanja.

Izvori lista nisu naveli imena novih osoba na "crnoj" listi. Prema riječima sagovornika "Komersanta", većina lidera vjerovatno neće napustiti posao prije kraja privremene uprave.

Poznato je da je ključni akcionar FC Otkritie Bank Otkritie Holding (66,64% akcija sa pravom glasa). Posjeduje 28,61% udjela u Otkritie Holdingu. Korisnici Otkritie Holdinga su i grupe IFD i IST, VTB banka, Ruben Aganbegjan i milijarder. Nadzorni odbor FC Otkritie (devet ljudi) predvodi Ruben Aganbegyan. Mjesto predsjednika uprave banke zauzima Jevgenij Dankevič, njegov prvi zamjenik je Vladimir Rykunov.

Glavni akcionari Binbanke su milijarderi Mikail Shishkhanov i Mikhail Gutseriev. Oni su kontrolišu 98,76% dionica banke s pravom glasa. Upravni odbor Shishkhanova čine Mihail Gutserijev, njegov brat milijarder Sait-Salam Gutseriev i njegov sin Said Gutseriev. Od 18. septembra Evgenij Davidovič je predsjednik Uprave Binbank (11 ljudi).

U samoj Banci Rusije, Forbes je objavio da nisu komentarisali informacije o zabrani bankarskih aktivnosti u odnosu na top menadžere FC Otkritie i Binbank. Predstavnik pres službe Centralne banke podsjetio je da se na web stranici regulatora ne objavljuju "crne liste".

Ipak, poznato je da Centralna banka vodi bazu podataka koja uključuje podatke o licima čije su aktivnosti, u jednoj ili drugoj mjeri, negativno uticale na stanje kreditnih institucija. Član 75. Federalnog zakona „O Centralnoj banci“ definiše da ova baza podataka uključuje osobe „čije su aktivnosti doprinijele šteti finansijskom položaju kreditne institucije ili kršenju zakonodavstva Ruske Federacije i propisa Banke Rusije“.

Bankarima sa "crne liste" zabranjeno je pet godina da budu na visokim pozicijama u bankama za koje je potrebna saglasnost Centralne banke, uključujući i da budu članovi odbora i upravnih odbora. Takođe im je zabranjeno da kupuju udeo u banci koji prelazi 10% njenog kapitala.

U julu 2017. Državna duma i Vijeće Federacije odobrili su zakon o zahtjevima poslovne reputacije za upravljanje kreditnim i određenim vrstama nekreditnih finansijskih institucija (NFI). Novi zakon stupa na snagu 28. januara 2018. godine. Njime se produžava rok zabrane zauzimanja rukovodećih pozicija u bankama za lica sa crne liste Centralne banke na 10 godina.

U februaru 2016. godine, zamjenik predsjednika Banke Rusije Mihail Sukhov objavio je da se na crnoj listi Centralne banke nalaze 4.742 bankara koji su prekršili uslove za poslovnu reputaciju. Sukhov je napomenuo da broj bankara na listi raste proporcionalno broju banaka kojima su oduzete dozvole.

Za skoro godinu i po dana – do jula 2017. – broj ove liste porastao je za oko 2.000 ljudi. „Od 24. jula ove godine u bazu podataka unesene su informacije o 6.675 osoba“, rekla je Ljudmila Tjaželnikova, direktorka Odeljenja za prijem i prestanak delatnosti finansijskih organizacija Banke Rusije, 26. jula 2017.

Ona je napomenula da je 5621 osoba sa ove liste šefovi i članovi odbora direktora banaka. Od toga, 3.889 ljudi ne može biti na pozicijama u bankama, jer im je poslovna reputacija prepoznata kao nezadovoljavajuća. Lista je takođe uključena 1029 vlasnika velikih banaka.

Šef odeljenja za validaciju rejting agencije RAEX (Expert RA), Stanislav Volkov, bio je iznenađen razmerom zabrane protiv menadžera FC Otkritie. Stručnjak je za Forbes objasnio da su obično informacije na takvim listama Centralne banke zatvorene, da se treba osloniti na curenje. “Nakon neformalnih razgovora sa bankarima, vidim da se na ovoj listi najčešće nalaze članovi odbora (oko 10 ljudi), upravni odbori (oko osam) i korisnici (do 5 ljudi). Ako se spisak ne proširi na zaposlene koji su se pridržavali instrukcija menadžmenta, nećemo ići dalje od 25 ljudi po banci”, rekao je stručnjak.

Volkov objašnjava dugačku listu "persona non grata" činjenicom da je FC Otkritie velika univerzalna banka sa mnogo pravaca, uključujući korporativne, maloprodajne i investicione. Osim toga, nastao je spajanjem nekoliko banaka, odnosno u različitim godinama različite osobe su mogle obavljati funkcije s pravom potpisivanja.

Analitičarka je kazala da Centralna banka prilikom sastavljanja “crne liste” utvrđuje oblasti djelovanja i dokumente koji mogu oštetiti povjerioce, te na osnovu toga formira listu lica koja su imala ovlaštenja da potpišu ove dokumente.

Sergej Voronenko, direktor grupe za rejtinge finansijskih institucija u S&P-u, komentarišući u razgovoru za Forbes potencijalno opsežnu crnu listu korisnika i menadžera FC Otkritie, napomenuo je da je reč o jednoj od najvećih banaka u zemlji po pitanju ukupne imovine sredinom godine. „Naravno, broj rukovodećih kadrova je uporediv u poređenju sa drugim slučajevima kada su banke bile znatno manje“, naglasio je stručnjak.

Prema Volkovu, uvrštavanje na "crnu listu" je prilično ozbiljna mjera, s obzirom da je Centralna banka postala regulator ne samo banaka, već i srodnih sektora finansijskog tržišta, uključujući mikrofinansije, osiguranje itd. Dakle, dobijanje ovakve "crne oznake" će otežati odobravanje kandidata za bilo koje pozicije u drugim sektorima finansijskog tržišta, čak i ako to nije izričito zabranjeno. Analitičar je napomenuo da, vjerovatno, postoje opcije za zaobilaženje ovih zabrana, na primjer, imenovanjem vršioca dužnosti, budući da formalno tu poziciju može zauzeti osoba koju još nije odobrila Centralna banka. “Ali ako se ova situacija povuče, Centralna banka može izdati nalog za smjenu šefa. Takav premosni mehanizam ne radi dugo vremena”, kaže Volkov.

Voronenko se slaže da za top menadžere FC Otkritie, zabrana držanja visokih pozicija u bankarskom sektoru može biti vrlo opipljiva. Ali ograničenje vlasništva nad dionicama koje prelazi 10% može se lako zaobići u praksi. Obično kupovina udjela od 9,9% nije dogovorena sa regulatorom. Pored toga, u nekim slučajevima, krajnji korisnik je bila jedna osoba, a zapravo je njegova imovina bila razbacana na nekoliko komada. "To nije najbolnija mjera", rekao je analitičar.

Problemi FC Otkritie postali su poznati u ljeto 2017. godine, kada je Agencija za analitičke kreditne rejtinge (ACRA) dodijelila banci BBB- rejting sa stabilnim izgledima, uz napomenu da je kreditni portfelj „slab“ kvalitet. Centralna banka je 29. avgusta objavila mjere za spašavanje banke FC Otkritie, koja je zauzela osmo mjesto po aktivi u ruskom bankarskom sistemu. Centralna banka je uvela privremenu upravu u kreditnu organizaciju i obećala joj finansijsku podršku.

Dana 14. septembra, Elvira Nabiullina, predsjednica Banke Rusije, priznala je da je uprava FK Otkritie dozvolila "određenu manipulaciju" u aktivnostima banke. Ona je takođe obećala da će Centralna banka na sudu osporiti bonuse koje su sebi isplatili menadžeri Otkritie banke za prvu polovinu 2017. godine. “Odluka o isplati povećanih bonusa i dividendi mjesec i po prije oduzimanja licence ili reorganizacije može se tumačiti, između ostalog, kao povlačenje imovine”, napomenuo je Nabiullina.

U prvoj polovini 2017. godine članovi uprave FC Otkritie primili su nagradu u iznosu od 477,1 miliona rubalja, od čega su bonusi iznosili 357,7 miliona rubalja. Za isti period prošle godine (januar-jun) rukovodstvu banke isplaćeno je 704,8 miliona rubalja, uključujući bonuse u iznosu od 534,2 miliona rubalja.

U oktobru 2017. godine postalo je poznato da je rupa u kapitalu banke FC Otkritie iznosila gotovo 190 milijardi rubalja. Centralna banka je ranije saopštila da će vlasnici FC Otkritie moći da zadrže udeo koji ne prelazi 25% akcija nakon završetka privremene uprave, samo ako privremena uprava ne otkrije negativan kapital u banci. “U ovom slučaju sadašnji dioničari u potpunosti gube svoja vlasnička prava nad bankom”, navodi se u saopštenju Centralne banke.

Banka Rusije je 21. septembra odlučila da preduzme mjere za poboljšanje finansijske stabilnosti Binbank, Banke rasta i ostalih banaka grupe. „U okviru ovih mjera planirano je da Banka Rusije učestvuje kao glavni investitor koristeći sredstva Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora“, navodi se u saopštenju regulatora. Naredbom Centralne banke imenovane su privremene uprave za Binbank i Banku rasta, u kojoj su bili zaposleni u regulatoru i FKBS-u.

Blokada računa od strane banaka je postala tako masivna pojava, činilo se da tome nikada neće biti kraja! Ali led je probio!

Više puta smo pisali o problemima sa komercijalnim bankama. Odbijajući da obavljaju poslove za svoje klijente pod 115 FZ, banke obavještavaju Centralnu banku i Rosfinmonitoring. Potonji, zauzvrat, sastavlja Liste 550-P, popularno poznate kao "crne liste".

Jednom na “crnoj listi” nije bilo moguće izaći ranije. Do sada! I to zato što ni u zakonima ni u podzakonskim aktima - nigdje nije postojao mehanizam za objavljivanje istih ovih lista. U ovoj zamci našlo se oko 500.000 klijenata banaka.

Pročitajte i naš članak o izmjenama saveznog zakona 115 od marta 2018. Promjene su uticale na mehanizam osporavanja odluka Banke.

O blokiranju računa od strane banke možete pročitati i u našem članku:

Vijesti: proces je počeo, svjetlo je svanulo!

Čini se da nikome u Centralnoj banci ne smeta potpuno nenormalna situacija vezana za ulazak na „crne liste“ banaka prema 115 federalnih zakona klijenata koji nisu povezani ni sa podizanjem gotovine, ni sa saučesništvom u terorizmu. Ali led je probio!

objavila Centralna banka Smjernica broj 29-MR od 10.11.2017 „O pristupima računovodstva kreditnih institucija o slučajevima odbijanja obavljanja poslova, zaključivanja ugovora o bankovnom računu (depozitu) ili o slučajevima raskida ugovora o bankovnom računu (depozitu) sa klijentom, skrenuti pažnju od strane Banke Rusije, prilikom određivanja stepena (nivoa) rizika klijenta."

Dakle, šta kaže ovaj divan dokument? Evo najvažnijih stvari:

Formalni pristup utvrđivanju nivoa rizika klijenta

U Centralnoj banci kažu da mnoge banke formalno pristupaju uključivanju klijenta u kriterijume za pranje novca i finansiranje terorizma. Kao rezultat toga, kompanije, pojedinci, individualni preduzetnici su na crnoj listi, uprkos činjenici da ne postoje stvarne okolnosti koje su direktno povezane sa rizikom.

Preporučuje se sveobuhvatan pregled situacije

Bankama se savjetuje sveobuhvatan pristup prilikom analize znakova koji ukazuju na postojanje rizika od pranja novca i finansiranja terorizma u vezi sa određenom transakcijom.Na primjer, ne preporučuje se da se uzima u obzir vrsta aktivnosti koju klijent obavlja. račun kao jedini faktor koji utiče na procjenu rizika klijenta. Sada Centralna banka preporučuje da se svaka operacija razmatra na sveobuhvatan način, uzimajući u obzir sve faktore aktivnosti klijenta, a ne oslanjajući se samo na jedan pokazatelj.

Podsjetimo na glavne faktore koje banka analizira:

1. Iznos poreza i drugih uplata u budžet je manji od 0,9% prometa po zaduženju, tada je vjerovatno da će račun biti blokiran.
2. Zaposlenicima klijenta ne isplaćuju se plate sa računa;
3. Porez na dohodak i doprinosi, odnosno sama plata ne odgovara prosječnom broju zaposlenih;
4. Fond plata se utvrđuje po stopi ispod egzistencijalnog nivoa;
5. Porez na dohodak fizičkih lica se prenosi, ali se ne plaćaju premije osiguranja;
6. Nema salda na računu ili je mali u odnosu na obim redovnih transakcija;
7. Plaćanja se ne odnose na troškove svojstvene aktivnosti;
8. Ne postoji veza između osnova za pripisivanje novca na račun i njihovog naknadnog zaduženja;
9. Došlo je do naglog povećanja prometa na računu;
10. Ne postoje plaćanja koja su uobičajena za posao: na primjer, kirija, režije, kupovina kancelarijskog materijala, itd.;
11. Sredstva se knjiže na račun od ugovornih strana po ugovorima o raspodjeli PDV-a i gotovo u potpunosti zadužuju klijent u korist drugih ugovornih strana za predmete koji ne podliježu PDV-u. Banka će pogledati i druge svoje klijente koji posluju slično. I uporedite šta im se dešava sa PDV-om u sličnim situacijama;
12. Banka prati ID uređaja klijenta kako bi osigurala da se poklapa sa ID-ovima uređaja drugih klijenata banke, uključujući i one klijente čiji su računi zatvoreni u sklopu provođenja mjera protiv legalizacije. Utakmice se provjeravaju: - IP adrese, MAC adrese, brojevi telefona itd.;
13. Odnos obima gotovine primljene sedmično prema prometu na bankovnim računima je 30% ili više;
14. Od dana osnivanja pravnog lica nije prošlo manje od dvije godine;
15. Djelatnost klijenta, u okviru koje se novac uplaćuje na račun i zadužuje sa njega, ne stvara obaveze plaćanja poreza. Ili je porezno opterećenje minimalno;
16. Novac se uplaćuje na račun od ugovornih strana na čijim bankovnim računima se obavljaju tranzitni poslovi;
17. Prijem sredstava od druge ugovorne strane na račun klijenta odvija se uz istovremeni prijem novca od iste druge ugovorne strane na račune drugih klijenata;
18. Novac ide na račun u iznosima, po pravilu, ne većim od 600 hiljada rubalja;
19. Redovno podizanje gotovine: po pravilu, dnevno ili u roku ne dužem od tri do pet dana od dana prijema;
20. Gotovina se podiže u iznosu koji ne prelazi 600 hiljada rubalja, ili u iznosu jednakom ili nešto manjem od dnevnog limita koji je odredila banka;
21. Gotovina se podiže na kraju radnog dana sa naknadnim podizanjem na početku narednog radnog dana;
22. Klijent ima nekoliko korporativnih kartica, a uglavnom se koriste za operacije primanja gotovine.

Crne liste - opisan je mehanizam za izlazak

Banka mora obavijestiti Rosfinmonitoring slanjem elektronske poruke o brisanju prethodno poslanih (u skladu sa stavovima 13. i 13.1. člana 7. Federalnog zakona 115-FZ) informacija u kojima se u takvoj poruci navode razlozi za njihovo brisanje u sljedećim slučajevima:

1. u slučaju da klijent dostavi dokumente koje je banka prethodno zatražila, a čije je odsustvo ranije poslužilo kao osnov za donošenje odluke o odbijanju izvršenja operacije);
2. u slučaju isključenja osnova za svrstavanje klijenta u grupu klijenata sa visokim rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma.

Preporučuje se analizirati uzroke odbijanja kupaca

1. o odbijanju izvođenja operacija;
2. o odbijanju otvaranja računa za poravnanje;
3. o raskidu ugovora o bankarskim uslugama.

Potrebno je analizirati ove informacije kako bi se identifikovali podaci koji se moraju poslati Rosfinmonitoringu kako bi se klijent uklonio sa „crne liste“. Centralna banka takođe preporučuje bankama da otvore odjeljenje ili odrede službena lica (lica) ovlaštena ne samo za razmatranje pritužbi i žalbi klijenata, već i za donošenje odluka o njima.

Opisan je mehanizam kontrole banaka

Ukoliko se klijent žali Centralnoj banci i, prema njegovom razumnom mišljenju, banka se prema njemu nepravedno ponašala, tada će pristigle informacije biti predmet dodatne pažljive procjene od strane Centralne banke. Od banaka će se tražiti da dostave dokumente, informacije i objašnjenja koja karakterišu relevantnu transakciju i potvrđuju pravovaljanost odluke o odbijanju.

1. Provjerite da li ste na crnoj listi site Rosfinmonitoring.
2. Ako ste vi, ili vaša organizacija ili individualni preduzetnik na „crnoj listi“, ali smatrate da ste nepravedno tretirani, obavezno napišite pritužbu na postupanje banke Centralnoj banci. Vaša žalba će biti dodatno razmotrena. I ovo je vaša prilika da izađete iz ovog začaranog kruga.
3. Ako niste na crnoj listi, ali vam banka ne dozvoljava da radite, redovno blokirajući vaše transakcije, onda postupa suprotno zakonu. Imate 2 opcije: 1. Napišite žalbu Centralnoj banci. 2. Promijenite banku.

Kako podnijeti žalbu Centralnoj banci?

1. Sastavite tekst žalbe, navedite kada ste se obratili banci, napišite njenu adresu i vrijeme žalbe.
2. Napišite ime zaposlenika s kojim ste komunicirali, njegovo prezime, ime, patronim i poziciju.
3. Opišite svoju situaciju što je detaljnije moguće.
4. Navedite po kojim članovima zakona su vaša prava povrijeđena.
5. Naznačite da želite da pozovete zaposlene u banci na odgovornost ili da preduzmete mere protiv finansijske institucije.

Prigovor Centralnoj banci možete podnijeti na 2 načina:

1. pismeno

Da biste to učinili, morate napisati tekst žalbe. dalje, Pismo se mora poslati na adresu 107016, Moskva, Neglinnaya ulica, 12, Banka Rusije.

1. Žalba online

Ako želite da se vaša prijava što prije razmotre, idite na službenu web stranicu Centralne banke, napišite žalbu i predati na pregled.

Također možete priložiti datoteke, fotografije ili skenirane dokumente, audio snimke koji mogu ukazivati ​​na kršenje vaših prava od strane banke.

Naš članak u Telegramu pomoći će vam da ispravno podnesete žalbu.

Ako imate pitanja, pišite na chat. Naš chat za komunikaciju uživo u telegramu:

Naš chat: T.me/smartbusinessmy

Naš kanal: T.me/bux_smartbusiness

Centralna banka staviće na crnu listu 120 visokopozicioniranih radnika FC Otkritie banke. To će uticati na korisnike banke, članove nadzornog odbora i odbora, glavnog računovođu i njegovog zamjenika, šefove i glavne računovođe filijala. Ovo je najmasovniji slučaj u istoriji reorganizacija, piše Komersant.

"Možda će se na listi naći i drugi zaposlenici za koje privremena uprava smatra da su umiješani u dovođenje banke u žalosno stanje", rekao je jedan od izvora lista. "Odluka je već donesena i mnogi menadžeri su već obaviješteni", rekao je drugi izvor, dodajući da je malo vjerovatno da će većina menadžera napustiti posao prije kraja privremene uprave.

Od 29. avgusta, FC Otkritie je na rehabilitaciji u Fondu za konsolidaciju bankarskog sektora Centralne banke. Ovo je najveći projekat sanacije banaka u Ruskoj Federaciji. Prije toga, Moskovska banka je bila lider: odgovarajuća odluka donesena je 1. jula 2011. U septembru se još jedna velika banka, Binbank, pojavila u konsolidacionom fondu. Prema izvorima bliskim njemu, odatle bi se na crnu listu moglo naći oko stotinu menadžera, ali "još nema naznaka o tome".

Crnu listu bankara regulator vodi više od decenije. U skladu sa članom 75. Zakona "O Centralnoj banci" obuhvata rukovodioce banaka koje su oglašene u stečaju nakon oduzimanja dozvole za rad, kao i one kreditne institucije u odnosu na koje se preduzimaju mjere za sprječavanje stečaja - reorganizacije. Prema važećem zakonodavstvu, krivac se stavlja na listu pet godina, a za to vrijeme ne može biti na rukovodećim pozicijama u bankama (za koje je potrebno odobrenje Centralne banke), imati 10% ili više dionica u bankama.

Prema Banki.ru, od 1. marta 2020. neto aktiva banke iznosila je 2.720,49 milijardi rubalja (7. mjesto u Rusiji), kapital (izračunat u skladu sa zahtjevima Centralne banke Ruske Federacije) - 308,66 milijardi, kreditni portfolio - 1.351,11 milijardi, obaveze prema stanovništvu - 906,76 milijardi.

Kako je poznato Kommersantu, više od stotinu visokopozicioniranih radnika banke FC Otkritie naći će se na crnoj listi Centralne banke. Ovo je najmasovniji slučaj u istoriji sanitacije. U B&N banci se nešto manje - s obzirom na obim posla - očekuju vrhunski menadžeri "s crnim tragom". Ne samo da bankari na listi Centralne banke neće moći da budu na visokim pozicijama u bankama najmanje pet godina, već će im novi zakon o poslovnom ugledu zatvoriti ulazak na liderske pozicije u drugim kompanijama u finansijskom sektoru. Stručnjaci kažu da crna lista zaista funkcionira, komplikuje situaciju na tržištu rada u industriji, ali ne pomaže poboljšanju situacije u bankama.

Više od 120 zaposlenih u menadžmentu FC Otkritie biće na crnoj listi Centralne banke, rekli su izvori Komersantu, "mnogi su već upozoreni". To će uticati na korisnike banke, članove nadzornog odbora i odbora, glavnog računovođu i njegovog zamjenika, šefove i glavne računovođe filijala. „Možda će se na listi naći i drugi zaposleni za koje privremena uprava smatra da su umešani u dovođenje banke u žalosno stanje“, kaže jedan od sagovornika Komersanta. "Odluka je već donesena i mnogi menadžeri su već obaviješteni", rekao je drugi izvor, dodajući da je malo vjerovatno da će većina menadžera napustiti posao prije kraja privremene uprave.

Od 29. avgusta, FC Otkritie se oporavlja u Fondu za konsolidaciju bankarskog sektora Centralne banke (vidi Kommersant od 30. avgusta). Ovo je najveći projekat sanacije banaka u Ruskoj Federaciji. Prije toga, Moskovska banka je bila lider: odgovarajuća odluka donesena je 1. jula 2011. Tada je banka zauzela sedmo mjesto po aktivi na Interfax rang listi - 763 milijarde rubalja. Prema rangiranju za prvu polovinu 2017. godine, FC Otkritie je također bio na sedmom mjestu po aktivi, ali je njihova veličina bila nekoliko puta veća od one Banke Moskve - 2,4 triliona rubalja. Prema kvartalnim izvještajima emitenta, u vrijeme reorganizacije Moskovska banka je zapošljavala 7,6 hiljada ljudi (izvještaj za drugi kvartal 2011.), 15,2 hiljade ljudi radilo je za FC Otkritie (izvještaj za drugi kvartal 2017.). U septembru se u konsolidacionom fondu pojavila još jedna velika banka - Binbank (vidi "Komersant" od 22. septembra). Prema izvorima bliskim njemu, odatle bi se na crnu listu moglo naći oko stotinu menadžera, ali "još nema naznaka o tome". Prema rezultatima prvog polugodišta, Binbank je zauzela 12. mjesto po aktivi (1,1 trilion rubalja), broj zaposlenih, prema izvještaju emitenta za drugi kvartal 2017. godine, iznosio je 11,2 hiljade ljudi.

Centralna banka i FC Otkritie nisu odgovorili na zahtjev Komersant-a. Binbank je odbio da komentariše.

Crnu listu bankara regulator vodi više od decenije. Prema čl. 75. Zakona "O Centralnoj banci" obuhvata rukovodioce banaka koje su oglašene u stečaju nakon oduzimanja dozvole, kao i onih kreditnih institucija u odnosu na koje se preduzimaju mjere za sprječavanje stečaja - reorganizacije. Prema podacima Centralne banke na dan 26. jula, na listi je bilo 6,675 hiljada ljudi. Od toga je 5.621 hiljada menadžera i članova odbora direktora, 1.029 hiljada velikih vlasnika. Prema važećem zakonodavstvu, krivac se stavlja na listu pet godina, a za to vrijeme ne može biti na rukovodećim pozicijama u bankama (za koje je potrebno odobrenje Centralne banke), imati 10% ili više dionica u bankama.

Ali u bliskoj budućnosti lista ograničenja će se značajno povećati. 28. januara 2018. godine stupa na snagu zakon o uslovima za poslovnu reputaciju menadžmenta kreditnih i određenih vrsta nekreditnih finansijskih organizacija.

Prema njemu, zabrana držanja rukovodećih pozicija proširiće se ne samo na bankare, već i na druge finansijske organizacije. Zakonom se produžava period boravka finansijera na crnoj listi sa pet na deset godina. Oni koje sud procesuira zbog namjernog ili fiktivnog bankrota i višestruko kršite uslove dobre volje, suočavaju se sa doživotnom zabranom obavljanja profesije.

Prema mišljenju stručnjaka, crna lista Centralne banke je zaista funkcionalan alat. „U mojoj praksi bilo je slučajeva da kandidati nisu ispunili ovaj kvalifikacioni uslov“, rekao je vlasnik kompanije g. Hunt Aramis Karimov.- Na primjer, jedan kandidat je bio zamjenik predsjednika uprave banke kojoj je licenca oduzeta 2011. godine. Morao je raditi na nižoj poziciji. Pet godina kasnije dobio je "papir" da ponovo može biti na rukovodećim pozicijama u bankama, ali se nije želio vratiti liderskom poslu.

S obzirom na masovna spašavanja u posljednje vrijeme i stupanje na snagu novih normi, veliki broj menadžera morat će zaboraviti na finansijsko tržište. Štaviše, mogu patiti i nevini zaposleni, upozoravaju stručnjaci. „Na tržištu će biti veliki broj visokokvalifikovanih finansijera koji ostaju bez posla“, žali se Karimov. „Najveći problem je kako utvrditi stepen uključenosti zaposlenih u sumnjive transakcije. Potrebni su jasni kriterijumi da se razlikuje ko je kriv, a ko talac slučaja. Još ne postoji takav efikasan mehanizam.” U posljednje vrijeme upotreba ovakvih mjera dobiva sve veći publicitet, očito da bi obeshrabrila druge, napominje nezavisni advokat, stečajni stručnjak Igor Zinevič. Međutim, prema njegovom mišljenju, to malo utiče na glavni zadatak - unapređenje bankarskog sektora. "Oni koji idu na prevaru svjesni su svih rizika, neće stati", siguran je on. "Ali, nažalost, oni koji nisu bili direktno povezani sa problemima banke ili su slijedili upute višeg menadžmenta, a da se tome nisu javili. to može dovesti do katastrofalnih posljedica.

Julia POLYAKOVA, Xenia DEMENTIEVA