Țările anglo-saxone folosesc în mod activ scrisorile de credit standby ca o modalitate de a preveni neplățile. În Rusia, un astfel de instrument este puțin cunoscut, în primul rând din cauza lipsei de înțelegere a esenței sale. Ce este o scrisoare de credit standby?

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

O scrisoare de credit standby este un hibrid special de instrumente bancare. Combină un acreditiv documentar prin dovada documentară a tranzacției și o garanție bancară prin executare în caz de insolvență a cumpărătorului.

Dar nici măcar asemănarea funcțiilor nu ne permite să comparăm o scrisoare de credit standby cu una documentară, deoarece nu îndeplinește aceleași funcții în totalitate.

Aceasta este o modalitate bună de a vă proteja împotriva neplății, dar, în același timp, o scrisoare de credit standby nu este un mecanism de plată pentru bunuri. Ce este o scrisoare de credit standby?

Momente de bază

Forma de plată a acreditivului poate fi utilizată numai dacă este specificată în contractul dintre contrapărți.

O scrisoare de credit, de regulă, este deschisă de către banca cumpărătorului (importator, solicitant, plătitor) în favoarea vânzătorului (beneficiar, beneficiar). Banca plătitorului se numește banca emitentă.

Dacă furnizorul dorește să aplice o scrisoare de credit standby, schema se modifică ușor. Vânzătorul poate deschide independent o scrisoare de credit standby. În acest caz, plătitorul devine beneficiar, iar furnizorul preia rolul de ordonator.

Dacă tranzacția decurge conform planului, furnizorul expediază mărfurile, iar cumpărătorul plătește pentru aceasta la timp, nu este nevoie să folosiți o scrisoare de credit. O scrisoare de credit standby devine necesară atunci când apar situații conflictuale.

În cazul în care plătitorul nu dorește să plătească pentru marfa livrată, contactează banca cu o declarație despre lipsa plăților și documente care confirmă livrarea.

O scrisoare de credit standby necesită o plată necondiționată. După efectuarea plății, plătitorul este obligat să ramburseze băncii plata efectuată. Această formă de plată poate fi aplicată la absolut orice tranzacție de cumpărare și vânzare.

Termeni obligatorii

Acreditiv este o garanție de plată către furnizorul de bunuri, cu condiția ca acesta să îndeplinească obligațiile prestabilite. În tranzacțiile de cumpărare și vânzare, o acreditivă documentară este deschisă cel mai adesea la cererea plătitorului.

Schema de plată cu scrisoare de credit vă permite să evitați nerespectarea termenilor contractului. Dacă furnizorul a livrat marfa și poate documenta acest lucru, banca îi plătește în avans suma „rezervată” din contul plătitorului.

Există o opțiune când banca plătește livrarea din fonduri proprii, iar cumpărătorul plătește banca ca de obicei.

O scrisoare de credit standby este un tip specific de acreditiv documentar.

Aceasta este o obligație scrisă a instituției de credit de a efectua plata în favoarea furnizorului și nu a cumpărătorului dacă acesta din urmă refuză să îndeplinească termenii contractului.

O scrisoare de credit standby este similară cu o garanție bancară. O garanție înseamnă efectuarea unei plăți bancare în orice caz dacă sunt îndeplinite condițiile, chiar dacă plătitorul este complet insolvabil.

Dacă este necesar, atunci când lista de documente este extinsă, se creează o anexă în formă liberă la acreditiv, un link către care este dat în documentul principal.

Scrisoare de credit standby este un tip specific de acreditiv documentar. Un alt nume pentru aceasta este o scrisoare de credit stand-by. Reprezintă o instituție de credit (întocmită în scris) către furnizor în efectuarea plății pentru cumpărător în cazul neîndeplinirii de către acesta a termenilor contractului. Inițial, acest tip de plată a apărut în Statele Unite pentru a eluda legislația națională care interzicea băncilor să folosească garanții.

Prin urmare, o scrisoare de credit standby are caracteristici care sunt caracteristice atât garanțiilor, cât și creditelor documentare tradiționale.

Caracteristicile unei scrisori de credit standby

Având în vedere că o scrisoare de credit standby este o scrisoare de credit documentară, are și caracteristici comune caracteristice acestor forme de plată, printre care:

• obligația instituției de credit de a efectua o plată pentru plătitor în cazul neîndeplinirii de către acesta a termenilor contractului;
• garantarea integrală a plății furnizorului pentru bunuri și servicii;
• acoperire prin această scrisoare de credit pe toată durata contractului;
• posibilitatea de a utiliza o formă de plată acreditiv specificată în termenii contractului dintre părți;
• necesitatea întocmirii unei cereri de acreditiv;
• respectarea legislației internaționale care reglementează forma de plată a acreditivului, UCP.

Caracteristici specifice ale unei scrisori de credit standby care o deosebesc de garanții și acreditive documentare

Scrisoarea de credit standby are, de asemenea, unele caracteristici specifice care o deosebesc de alte tipuri de acreditive, precum și garanții. Printre acestea trebuie remarcate:

• Utilizarea unei acreditive numai în cazul neîndeplinirii de către plătitor a termenilor contractului (cu o acreditiv documentară obișnuită, plătitorul efectuează plata conform acreditivului după verificarea documentelor de expediere prevăzute în contract ).
• Clasificarea unei scrisori de credit standby ca garanție suplimentară atât pentru exportator, cât și pentru importator. Primul este garantat să primească plata pentru serviciile prestate și bunurile furnizate, iar celui de-al doilea i se va asigura rambursarea avansului, dacă există, dacă furnizorul încalcă termenii contractului. Prin urmare, o scrisoare de credit standby este considerată o formă de plată mai universală decât una documentară obișnuită.
• Funcționează în afara cadrului legislației naționale a țărilor, care îl deosebește de garanțiile obișnuite și, de asemenea, îl face un document de plată mai fiabil.

Schema de funcționare a unei scrisori de credit standby

Posibilitatea de a utiliza o formă de plată acreditiv trebuie să fie indicată în contractul încheiat de contrapărți. Acesta este de obicei deschis de către banca importatorului (care este solicitantul) în favoarea beneficiarului (destinatarul plății conform contractului). Banca importatorului se mai numește și banca emitentă. Cu toate acestea, furnizorul are dreptul de a deschide independent o scrisoare de credit standby. In aceasta situatie, platitorul va fi beneficiarul, iar furnizorul va actiona in calitate de comandant.

Dacă plătitorul efectuează plata pentru produsele livrate, iar furnizorul le expediază în mod corespunzător, atunci nevoia de a utiliza acreditiv dispare. Dacă unul dintre parteneri încalcă termenii contractului, o scrisoare de credit standby ajută părțile la tranzacție să rezolve situația conflictuală. Deci, în cazul în care plătitorul nu a plătit pentru bunurile livrate, furnizorul depune la bancă o declarație privind neprimirea plăților împreună cu copiile documentelor care atestă expedierea. În acest caz, banca emitentă este obligată să facă o decontare cu furnizorul chiar dacă plătitorul nu este de acord. Prin urmare, o scrisoare de credit standby prevede plata necondiționată în temeiul acesteia. In aceasta situatie, platitorul este obligat sa plateasca banca pentru plata efectuata de aceasta din urma.

Forma de plată luată în considerare poate fi aplicată oricărui tip de tranzacție.

Fii la curent cu toate evenimentele importante ale United Traders - abonează-te la nostru

Un tip de scrisoare de credit documentară este o scrisoare de credit standby (SBLC). O scrisoare de credit standby este o obligație scrisă a băncii emitente față de beneficiar (exportator, furnizor) de a efectua plata pentru solicitant (importator, cumpărător) în cazul în care acesta din urmă nu își îndeplinește obligațiile contractuale și beneficiarul prezintă un act scris. cerere de plată.

O scrisoare de credit standby este emisă cel mai adesea pentru a oferi o garanție pentru îndeplinirea obligațiilor solicitantului față de beneficiar.

SBLC este folosit mai ales in practica bancara in tarile anglo-saxone precum SUA si Marea Britanie, fiind o buna metoda de protectie impotriva riscului de neplata, cu toate acestea, SBLC nu reprezinta un mecanism de plata de livrare. SBLC Stand-by, spre deosebire de garanție (care este de obicei supusă legilor țării de emitere), este guvernată de UCP 500Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, publicat de Camera Internațională de Comerț și Industrie, și noul ediția acestor reguli UCP 600.

O scrisoare de credit standby este emisă pentru o perioadă de 1 an și 1 zi, dar cel mai adesea această perioadă corespunde perioadei de valabilitate a contractului sau perioadei de livrare a mărfurilor conform contractului) și poate fi reziliată anticipat (prelungită) în baza cererea solicitantului si cu acordul beneficiarului.

O scrisoare de credit standby este emisă în plus față de contractul care prevede plăți regulate de către solicitant către beneficiar și este transmisă prin sistemul Swift folosind protocolul MT760.

Plățile conform contractului sunt efectuate de către solicitant, indiferent de emiterea unei acreditive standby.

Avantajele comandantului:

1. Posibilitatea de a primi marfa fara plata in avans;

2. Posibilitatea de a primi marfa cu plata amanata;

3. Posibilitatea utilizării temporare a fondurilor de la banca emitentă a unei scrisori de credit standby în cazul unui eveniment de „garanție” și neefectuarea plății la timp;

4. Îndeplinirea garantată a obligațiilor față de beneficiar de către banca emitentă a acreditivului standby sau o bancă străină de primă clasă;

5. Posibilitatea rezilierii anticipate a acreditivului standby in cazul indeplinirii obligatiilor fata de beneficiar.

Beneficii beneficiar:

1. Garantie dubla de plata a marfurilor livrate - de la banca emitenta si de la o banca straina;

2. Primirea rapidă a fondurilor în baza unei scrisori de credit standby în cazul neîndeplinirii obligațiilor contractuale de către solicitant;

3. Posibilitatea de expediere a mărfurilor înainte de plată cu o garanție de 100% a plății pentru marfă.

O scrisoare de credit standby este utilizată în cazurile în care una dintre părțile la o tranzacție dorește să obțină garanția maximă că cealaltă parte își va îndeplini obligațiile contractuale.

Acreditivul standby oferă beneficiarului o garanție de 100% a plății pentru bunurile furnizate (lucrări efectuate, servicii prestate).

Beneficiarul își minimizează complet riscurile și este gata să furnizeze bunurile.

Practica mondială arată o creștere constantă a popularității scrisorilor de credit standby în decontările tranzacțiilor de comerț exterior.

Ușurința de utilizare, transparența și accesibilitatea acestui tip de plăți internaționale duc relațiile cu partenerii tăi străini la un nivel calitativ nou.

SBLC pentru leasing

Trans Capital Corporation oferă servicii de finanțare pentru comerț și investiții prin emiterea de scrisori de credit Stand-by (SBLC) pentru închiriere către clienți.

Am primit SBLC pentru închiriere cu ajutorul nostru TOP 25 de bănci Compania dumneavoastră are garantat să primească un împrumut de la orice bancă pentru a crește capitalul de lucru sau a vă finanța propriul proiect.

SBLC pentru închiriere TOP 25 este cel mai preferat tip de garanție pentru creditori. LTV (acoperirea împrumuturilor colaterale) pentru astfel de garanții este de până la 85% din valoarea nominală. Aceasta este o cifră semnificativ mai mare decât pentru alte tipuri de garanții.

Oferim clienților noștri organizarea emiterii SBLC pentru băncile de leasing HSBC Bank London, Barclays Bank London, Deutsche Bank AG, RBS (UK) sau orice altă bancă de top rating pe o perioadă de 1 an și 1 zi cu posibilitate de prelungire până la 5 ani. În unele cazuri, perioada poate fi mai lungă.

Plata pentru leasing se face numai după transferul (verificarea) cu succes a Swift MT 760 către banca beneficiarului (creditorului) în termen de 5-15 zile de la data transferului.

Plata comisioanelor se face, de asemenea, de către client împreună cu plata pentru leasing SBLC pentru închiriere în conformitate cu IFPA prin Swift Wire Transfer – MT103.

Pentru valorile mari mai mari de 500M, transferul SBLC este posibil în tranșe, în conformitate cu programul de transfer convenit anterior cu solicitantul, care este parte integrantă a contractului.

TCC oferă clienților două opțiuni pentru emiterea SBLC pentru închiriere:

1. SBLC pentru închiriere fără plăți în avans

Compania TCC oferă clienților servicii de organizare și emitere Fresh SBLC pentru închirierea băncilor HSBC Bank London, Barclays Bank London, Deutsche Bank AG, RBS (Marea Britanie) sau orice altă bancă de top, fără garanții și orice plăți în avans pe o perioadă de 1 an. si 1 zi cu posibilitate de prelungire pana la 5-9 ani.

Costul închirierii SBLC pentru închirierea cu o sumă nominală minimă de 100 de milioane este de 6% pe an.

Costul comisioanelor TCC pentru emiterea SBLC pentru închiriere variază de la 1 la 3% din valoarea nominală.

PROCEDURA DE TRANZACȚIE:

1. Destinatarul furnizează o scrisoare de intenție (LOI) cu detalii bancare complete (trebuie să aveți suficiente fonduri în acest cont), o copie color a pașaportului (140%), fișă de informații cu datele receptorului, certificat de înregistrare (dacă este cazul), permisul corporativ(daca este aplicabil) Declarație de nedezvăluire, acord de comision.

2. După due diligence, Emitentul semnează în mod corespunzător LOI și îl returnează destinatarului cu datele bancare ale emitentului completate.

3. În termen de 24 de ore de la primirea contractului semnat, Destinatarul trebuie să solicite băncii sale să emită un BCL / RWA pentru achiziționarea unui instrument financiar folosind Swift MT 799 către banca emitentă specificată pentru verificare. (Anexa A)

4. În termen de 72 de ore de zile bancare internaționale de la primirea și verificarea BCL/RWA pentru achiziționarea unui instrument financiar prin SWIFT MT799 de la banca destinatară, Emitentul va instrui banca sa să emită și să livreze BG/SBLC prin SWIFT MT 760 către banca destinatară specificată pentru verificare și autentificare. (Anexa B)

5. În termen de 3 zile bancare internaționale după ce banca destinatarului primește și acceptă BG/SBLC, verifică autenticitatea, verificarea și autentificarea acestuia, banca destinatarului este obligată să plătească pentru emitere în sumă de 6% și 1-3% comision din valoarea nominală folosind SWIFT MT103.

6. În termen de 7 zile bancare internaționale de la primirea plății integrale a comisioanelor, 6% pentru emitere și 1-3% comision către agenți, banca emitentă va preda o copie hârtie a instrumentului bancar prin curier bancar la banca Destinatarului.

7. În cazul în care beneficiarul nu a plătit 6% pentru emiterea unui instrument financiar în perioada permisă specificată în contract după transferul cu succes la banca destinatarului BG/SBLC și, de asemenea, nu a plătit comisionul, Emitentul informează banca emitentă. pentru a plasa o creanță asupra instrumentului bancar, forțând banca destinatară returnează instrumentul financiar BG/SBLC înapoi băncii emitente.

8. Tranșele ulterioare trebuie efectuate în conformitate cu graficul de tranșe convenit pe baza aceleiași proceduri.

Primul pas din partea clientului pentru a emite SBLC pentru închiriere este să contacteze TCC cu o aplicație în formă liberă prin e-mail: Această adresă de e-mail este protejată de spamboți. Trebuie să aveți JavaScript activat pentru a-l vizualiza. indicând denumirea, banca, o scurtă descriere a scopului utilizării SBLC, precum și furnizarea de CIS pentru compania clientului.

Una dintre principalele cerințe pentru emiterea unui SBLC pentru închiriere este asigurarea de către client a confirmării solvabilității clientului pentru leasing și plata comisioanelor.

De regulă, o astfel de confirmare poate fi: un extras din contul clientului, RWA sau BCL, care sunt furnizate de clienți după încheiere DOA pentru eliberarea SBLC pentru închiriere și transferat la banca furnizorului prin MT 799/999.

Confirmarea plății pentru leasing și comisioane în conformitate cu IFPA, în cazuri individuale și prin acord separat cu clientul, poate fi furnizată de către client, furnizând o copie scanată a RWA sau BCL pe antetul băncii plătitoare a clientului, semnată de ofițerii de această bancă în conformitate cu formatul și textul convenite anterior.

Utilizarea SBLC pentru închiriere este plătită de client anual în suma specificată în DOA pentru toate prelungirile ulterioare pe perioada dorită de client (5-9 ani). Același lucru este valabil și pentru plățile comisioanelor.

În cazul în care clientul nu plătește SBLC pentru leasing transferat către banca beneficiarului prin Swift MT 760 în termenul de plată prestabilit (5-15 zile), clientul este declarat insolvabil și, la indicația băncii emitente, SBLC pentru închiriere este returnat băncii emitente.

Tocmai pentru a evita astfel de probleme, clientul este obligat să ofere confirmarea disponibilității fondurilor de plată pentru leasing și comisioane sub forma BCL / R.W.A. .

Un client care a primit un Fresh SBLC pentru închiriere are dreptul de a contacta orice bancă cu o cerere de a oferi finanțare garantată de acest SBLC pentru închiriere.

Dar va fi mai rapid și mai ieftin pentru client să apeleze la serviciile noastre pentru a obține un împrumut garantat de SBLC pentru închiriere de la creditorii noștri.

Astfel, fără a avea vreo garanție sau garanție financiară, fără a analiza performanța financiară a afacerii dumneavoastră și fără a evalua garanția, compania dumneavoastră poate primi în termen de 2-3 săptămâni finanțare esențială pentru funcționarea de succes a companiei pe o perioadă de până la 5-9 ani.

2. SBLCpentruînchirierecu plata pentru transmitere

Compania TCC oferă servicii pentru emiterea de SBLC Fresh pentru ușurința băncilor HSBC Bank London, Barclays Bank London, Deutsche Bank AG, RBS (Marea Britanie) sau orice altă bancă cu cele mai bune cote fără garanții și orice plăți în avans pentru o perioadă de 1 an și 1 zi de la posibilitatea de prelungire până la 5 ani.

Valoarea nominală totală: Euro/USD 1.000.000,00 – Euro/USD 5.000.000.000,00

Costul leasingului SBLC pentru închiriere în funcție de denumire este prezentat mai jos:

Valoarea nominală BG/SBLC(USD/EURO)	Costul de leasing	Comision
1M – 100M:	3.0%	1% - 2%
101M – 999M:	2.0%	1% - 2%
1B – 5B:	1.0%	1% - 2%

Costul comisioanelor TCC pentru emiterea SBLC pentru închiriere variază de la 1 la 2% din valoarea nominală.

Costul transferului bancar/Taxe administrative

PRE-SFATUL MT799 și BG/SBLC (MT760/MT799)

cost totalB.G./ SBLC (USD/ EURO)	Transfer bancar/Taxe administrative (USD/ EURO)
1B și mai mult (în tranșe de 500M fiecare)	(100.000 pentru fiecare tranșă de 500 de milioane)

Plata pentru transmitere este plătită de client în contul specificat de furnizor. De regulă, destinatarul plății pentru transferul Swift MT 799/760 va fi compania furnizor. Varianta cu prima versiune a propunerii de emitere a SBLC pentru inchiriere este cea de dupa incheiere DOA clientul trebuie să plătească pentru transmisia pe baza denumirii SBLC.

Scrisoare de credit standby– aceasta este o formă de plată cu scrisoare de credit, care este un acord scris al unei organizații bancare de a efectua o tranzacție de plată către vânzător în locul cumpărătorului, cu condiția ca cumpărătorul să refuze să îndeplinească termenii acordului încheiat anterior.

Întregul sistem bancar se caracterizează prin întârzieri destul de frecvente în tranzacțiile de plată sau solicitări de amânare a acestora. Cu condiția ca agenții să aibă deja o legătură puternică cu cumpărătorul și să aibă încredere în el, aceștia pot livra cu ușurință marfa fără a fi nevoie să emită garanții printr-o organizație bancară.

Dar dacă o organizație are suspiciuni cu privire la capacitatea sa reală de a plăti pentru costul mărfurilor comandate, aceasta are dreptul deplin de a solicita protecție la plată pentru livrare ca garanție de la bancă.

Definiție

O scrisoare de credit protejează plata pentru furnizor după ce toate condițiile specificate în contract au fost îndeplinite din partea acestuia. Dacă furnizorul a livrat deja mărfurile și este capabil să furnizeze documente care confirmă această operațiune, atunci organizația bancară îi plătește o anumită sumă de bani. Este posibil ca această sumă să fi fost „fixată” anterior în contul său bancar sau poate reprezenta bani de credit.

O scrisoare de credit standby este o formă de protecție bancară emisă în conformitate cu cerințele stabilite ale Camerei Internaționale de Comerț. Acest tip de acreditiv este folosit pentru a crea relații comerciale cu state în care este interzisă folosirea protecției unei organizații bancare la încheierea de acorduri, precum și la relațiile cu companii internaționale.

Mai putem spune că o scrisoare de credit standby este obligația organizației bancare care este emitent de a transfera fondurile necesare către furnizor, cu condiția ca cumpărătorul să nu-și poată îndeplini obligația de plată specificată în contractul încheiat anterior. Plata se va realiza chiar dacă statutul cumpărătorului se schimbă în „insolvabil”.

Principala condiție pentru a conveni asupra unui acord la nivel internațional de organizare a furnizării de bunuri va fi confirmarea capacității cumpărătorului de a plăti pentru bunurile comandate. Organizațiile bancare interne și străine în aceste condiții creează o cerere pentru o garanție bancară obișnuită și o implementează.

Primele acreditive au fost create în Statele Unite ale Americii, întrucât, conform legislației în vigoare, nicio societate de credit nu poate emite garanții de la organizațiile bancare. În conformitate cu dezvoltarea rapidă a relațiilor de piață și cerințele în creștere rapidă a clienților, organizațiile bancare din State au luat o soluție și au început să creeze scrisori de credit.

Cu ajutorul lor, clienții au avut posibilitatea de a obține protecție specială pentru obligațiile existente. În consecință, organizațiile bancare au dobândit o modalitate suplimentară de a-și crește propriile profituri din simplul motiv că țara nu a adoptat anterior metode de limitare a utilizării documentelor privind plățile efectuate.

O scrisoare de credit standby și o garanție a unei organizații bancare atunci când sunt utilizate la nivel internațional sunt de natură interschimbabilă. Aceste două documente reprezintă o modalitate garantată de a dovedi stabilitatea financiară a clientului și de a confirma capacitatea acestuia de a plăti comanda.

O scrisoare de credit poate fi folosită în acordurile comerciale dintre mai multe state și poate fi, de asemenea, un „asistent” pentru o organizație care a decis să-și crească propria afacere pentru intrarea ulterioară în arena comerțului internațional. Scrisoarea de credit poate fi rescrisă oricând oricărui alt furnizor după completarea unei cereri de la precedentul, dar nu mai este posibilă modificarea acestei decizii după trecerea cererii prin programul SWIFT.

Principiul de funcționare

Scrisoarea de credit standby are propriul principiu de funcționare, care este că:

• furnizorul și vânzătorul au încheiat un acord prin care acesta din urmă este obligat să livreze mărfurile. Vânzătorul are dreptul de a solicita de la client o garanție de plată a mărfurilor ca garanție a unei organizații bancare sau o scrisoare de credit. In cazul in care cumparatorul nu achita marfa la timp, aceasta manipulare se va face pentru el de catre banca prin care a fost creata acreditiva;
• Potrivit tranzacției încheiate, vânzătorul are dreptul de a expedia mărfurile numai atunci când a fost primită o plată în avans de la cumpărător. Aici clientul are, de asemenea, dreptul de a cere o garanție specială pentru comandă, care se caracterizează prin faptul că mărfurile comandate trebuie să ajungă în perioada specificată și de calitate corespunzătoare. Aici, o scrisoare de credit standby va fi folosită ca garanție a îndeplinirii obligațiilor vânzătorului față de cumpărător.

În aceste două cazuri, vânzătorul transferă toată responsabilitatea pentru eventualele situații de risc în timpul livrării mărfurilor către organizația bancară la care a fost deschisă acreditivul. Este o scrisoare de credit deschisă care servește drept garant de protecție pentru toate acțiunile vânzătorului.

Documente care definesc implementarea unei scrisori de credit

În Federația Rusă, toate punctele legate de utilizarea și punerea în aplicare a unei simple scrisori de credit sunt descrise la articolul 46 din Codul civil al Federației Ruse. Actele legislative actuale nu au o descriere completă a locului și modului în care se aplică scrisoarea de credit standby, dar nu există nici articole care să implice clauze de interdicție asupra implementării acesteia.

Pe scena internațională, există și se aplică în mod constant „Convenția privind garanțiile independente și acreditivele standby”, precum și diverse reguli care sunt îndreptate către acreditive documentare sub numerele armonizate ICC UCP 500 și ISP 98.

Toată această documentație este stocată în arhivele Camerei Internaționale de Comerț. Conform regulilor existente, care sunt descrise în această documentație, este posibil să se rezolve multe probleme controversate și conflictuale legate de scrisoarea de credit standby și toate formele de scrisoare de credit în general.

În procesul de emitere a unei scrisori de credit standby, organizația bancară solicită să furnizeze documentația necesară conform regulilor acceptate. Această clauză ajută la atingerea nivelului de protecție necesar pentru fiecare parte la încheierea unui acord. O scrisoare de credit este o garanție „în cazul în care” care se declanșează numai dacă cumpărătorul nu poate plăti pentru bunurile comandate.

Deschiderea unei scrisori de credit

Pentru a deschide o scrisoare de credit, trebuie să furnizați băncii:

• o declarație care indică dorința de a deschide o scrisoare de credit, care se completează conform unui eșantion specific. Reticența clientului de a completa detaliile necesare devine în majoritatea cazurilor un motiv important pentru organizația bancară de a refuza deschiderea unei acreditive;
• clientul trebuie să cunoască numele țării de destinație, precum și numele organizației bancare în care este deservit vânzătorul;
• cumpărătorul trebuie să documenteze propria capacitate de a plăti pentru bunuri, sau organizația bancară pur și simplu nu va fi de acord să coopereze;
• un acord prin care se precizează că instituția de credit începe să revizuiască documentele și toate serviciile oferite clientului au fost furnizate integral.

Merită spus că, în Federația Rusă, utilizarea unei scrisori de credit nu este descrisă în niciun document financiar guvernamental și, din acest motiv, organizațiile bancare au mai multă încredere și încep să lucreze cu o garanție. Și apoi, numai atunci când cooperarea este cu o bancă străină mare și de încredere. Atunci nu există probleme cu scrisoarea de credit standby.

O scrisoare de credit standby, ca orice altă formă de acreditiv, are mai multe caracteristici distinctive:

1. obligația organizației bancare de a efectua o tranzacție de plată în caz de incapacitate a cumpărătorului;
2. garant al transferului de fonduri către furnizor în suma stabilită specificată în contract;
3. capacitatea de a acoperi întreaga perioadă a acordului cu un singur document;
4. această scrisoare de credit indică capacitatea de a o implementa pentru diferite tipuri de plăți;
5. se deschide exclusiv cu ajutorul unei cereri depuse;
6. face obiectul actelor juridice internaționale ale UCP.

Este de remarcat faptul că o scrisoare de credit standby și o garanție bancară sunt foarte asemănătoare în aplicare și utilizare. Dar există mai multe poziții în care diferă:

• o scrisoare de credit standby în Statele Unite ale Americii este utilizată atunci când clientul nu își îndeplinește obligațiile care sunt specificate în contract, iar o scrisoare de credit simplă se caracterizează prin plată numai după o verificare amănunțită a tuturor documentației pentru expediere și livrarea bunurilor;
• O scrisoare de credit este o protecție suplimentară a unui acord, care oferă o garanție că plata mărfurilor va fi primită de furnizor, iar cumpărătorul își va putea primi banii în cazul în care acordul este încălcat. O scrisoare de credit standby este cea mai comună și versatilă formă în procesul de vânzare, spre deosebire de o scrisoare de credit obișnuită;
• timpul pentru implementarea unei scrisori de credit standby nu este reglementat sau controlat de legile naționale în niciun fel - acest fapt oferă un procent mai mare de fiabilitate în lucrul pe arena internațională.

Procesul de implementare a unei scrisori de credit standby este întotdeauna specificat în contract. Organizația bancară a cumpărătorului este responsabilă de înregistrarea în favoarea organizației bancare a vânzătorului. În cazul în care părțile la acord îndeplinesc toate condițiile specificate la timp, atunci necesitatea de a utiliza și de a aplica scrisoarea de credit standby este anulată. Dar, dacă este detectată o încălcare de ambele părți, atunci intră în vigoare o scrisoare de credit, care are ca scop rezolvarea problemelor stringente privind plata mărfurilor.

În cazul în care cumpărătorul nu a putut să-și plătească bunurile, vânzătorul trebuie să aducă o declarație la organizația bancară care să ateste că fondurile necesare nu au fost primite în contul său de la cumpărător. În plus, trebuie să aducă la bancă un document și o copie a acestuia, care să indice că bunurile comandate de cumpărător au ajuns în țara de destinație în cantitatea specificată și calitatea corespunzătoare.

Organizația bancară transferă fonduri în contul vânzătorului fără a informa cumpărătorul. După aceasta, organizației bancare i se rambursează plata efectuată. Astfel, se realizează o plată necondiționată. În cele mai multe cazuri, acest document este utilizat în livrările în străinătate, care este, de asemenea, utilizat în orice alte acorduri privind cumpărarea sau vânzarea de bunuri sau servicii.

Este demn de remarcat faptul că procesul de rambursare a unei scrisori de credit standby are loc mult mai rar decât o scrisoare de credit obișnuită. Este folosit cel mai adesea în sectorul financiar, mai degrabă decât în ​​operațiunile de tranzacționare. Există cazuri când o scrisoare de credit standby a fost folosită în cooperare între mai multe organizații bancare.



Folosind o scrisoare de credit, puteți garanta plata către furnizor fără a retrage bani din circulație înainte de îndeplinirea termenilor contractului. În acest fel, contrapărțile pot înlocui plata în avans, garanția bancară sau încasarea în timpul decontărilor.

Există mai multe părți implicate în tranzacțiile cu o scrisoare de credit:

• solicitant (plătitor - client bancar care trebuie să plătească contrapartea);
• beneficiar (furnizor care trebuie să îndeplinească termenii contractului și să primească plata);
• banca emitenta (banca platitoare care emite acreditiv);
• consiliere banca (efectuarea decontărilor cu furnizorul la care se deschide cont).

Printre dezavantajele acestei metode de plata pot fi mentionati doar doi parametri - comisioane bancare mari si un pachet voluminos de documente pentru procesarea fiecarei tranzactii. Dar o scrisoare de credit vă permite să controlați îndeplinirea termenilor contractului și să efectuați plata pe de o parte și să garantați primirea de fonduri de către cealaltă parte a tranzacției fără întârziere. Ce tipuri de acreditive există și în ce situații sunt folosite?

Tipuri de acreditive

Pentru decontări se utilizează o mare varietate de acreditive. Principalele lor tipuri sunt următoarele:

• Revocabil și irevocabil - în funcție de capacitatea băncii sau plătitorului de a anula acreditivitatea, iar tipurile revocabile nu mai sunt folosite în lume;
• Acoperit și neacoperit - atunci când este acoperit, suma cerută este furnizată de către plătitor băncii, iar dacă acreditiv este neacoperit, atunci banca face decontări pe cheltuiala sa și abia atunci poate cere acești bani de la client;
• Confirmat sau neconfirmat - banca va plăti banii furnizorului, chiar dacă fondurile nu au fost încă primite de la plătitor, sau așteaptă banii clientului și abia apoi efectuează plăți;
• Cu clauză roșie - conform condițiilor, o plată în avans este posibilă chiar înainte de depunerea documentelor de expediere;
• Revolving – plata în rate pe măsură ce obligațiile sunt îndeplinite și plățile se fac pentru următoarea livrare.

Să ne oprim mai în detaliu asupra acestor și altor tipuri de acreditive care facilitează decontările comerciale pentru orice tranzacție.

Scrisoare de credit irevocabilă

Caracteristică scrisoare de credit irevocabilă este faptul ca nu poate fi anulat la cererea platitorului iar banca emitenta nu are suficient ordin scris din partea clientului pentru a anula executarea platilor in baza acreditivului. Anularea se efectuează numai după confirmarea consimțământului destinatarului fondurilor (beneficiarului) la revocare.

De fapt, acreditivele revocabile nu mai sunt folosite în întreaga lume, așa că toate sunt irevocabile și nu pot fi anulate unilateral.

Acreditiv documentar

Acreditiv documentar Scrisoarea de credit este cea mai comună formă a acestei garanții bidirecționale. Această obligație de plată a sumei corespunzătoare minimizează riscul de neplată sau de neîndeplinire a termenilor contractului. În această formă, scrisorile de credit sunt emise de băncile din Rusia și din întreaga lume.

Acreditiv bancar

O scrisoare de credit este furnizată de instituțiile bancare și de aceea poartă această denumire. Acreditiv este emis de banca emitentă în care sunt deschise conturile curente ale plătitorului. Clientul pur și simplu instruiește instituția financiară să ofere garanția necesară pentru suma corespunzătoare și comunică termenii decontării. Banca beneficiarului verifică apoi documentele furnizate de destinatarul fondurilor și efectuează plata. Astfel, două bănci acționează ca intermediari și garantează corectitudinea decontărilor pentru tranzacție.

Scrisoare de credit standby

Scrisoare de credit standby(Stand-by L/C) este o garanție documentară care se aplică într-o situație în care obligațiile nu sunt îndeplinite. În cazul în care beneficiarul furnizează documentația că există facturi sau cime restante, acreditivul standby se plătește beneficiarului.

Acest produs este un hibrid între o scrisoare de credit documentară și o garanție bancară în cazul în care aceste instrumente nu sunt utilizate separat în tranzacții comerciale, de exemplu, în Statele Unite sau în tranzacții cu companii internaționale.

Scrisoare de credit internațională

Cel mai adesea, o scrisoare de credit este utilizată pentru import sau export și decontări între companii situate în diferite țări. Din acest motiv este folosit scrisoare de credit internațională, ai căror termeni sunt potriviți pentru garantarea obligațiilor în cadrul tranzacțiilor economice străine și respectă regulile și standardele internaționale.

Scrisoare de credit pentru persoane fizice

O scrisoare de credit poate fi folosită nu numai de companiile în tranzacții transnaționale mari, ci și de clienții privați ai băncii în decontări semnificative cu alte persoane fizice. Adesea, una dintre condițiile tranzacției este ca ambele părți ale tranzacției să aibă conturi în aceeași bancă, adică instituția de credit acționează simultan ca bancă emitentă și bancă executantă.

Scrisoare de credit pentru achiziționarea imobiliară

Cea mai frecventă utilizare a unei scrisori de credit de către persoane fizice este tranzacțiile imobiliare. Într-o astfel de situație, această garanție este o alternativă la închirierea unui dulap pentru transferul de numerar la cumpărarea sau vânzarea unei proprietăți imobiliare. Dar, din nou, costul ridicat al unui astfel de serviciu devine un punct semnificativ. Alte opțiuni de garantare a plății sunt mult mai accesibile.