Înainte de intrarea în vigoare a legii, Banca Centrală nu avea niciun motiv să pună pe lista neagră persoane din instituțiile financiare fără credit, clarifică Igor Dubov, partener al Baroului din Moscova Iontsev, Lyakhovsky and Partners. „Cu toate acestea, legea permite includerea pe listă pe baza unor fapte consemnate înainte de intrarea sa în vigoare. Acest lucru poate explica includerea pe listă a reprezentanților organizațiilor financiare fără credite”, adaugă el.

În plus, legea prevede o răspundere mai dură pentru bancherii fără scrupule - pentru aceștia există posibilitatea unei interdicții „pe viață” de a deține funcții de conducere în bănci, deține acțiuni și exercita controlul asupra acționarilor băncilor. Această interdicție este introdusă în cazul în care o persoană este trasă la răspundere penală legată de falimentul deliberat sau fictiv al unei bănci, precum și în cazul încălcării repetate a cerințelor privind reputația afacerii.

În viitor, lista neagră a Băncii Centrale poate crește într-un ritm semnificativ din cauza extinderii legislației privind reputația afacerilor la toate companiile financiare, spune Pavel Samiev, directorul general al Agenției Naționale de Rating (NRA).

„Într-o formă prescurtată, cerințe similare ale legii au existat mai devreme și au fost aplicate, de exemplu, în legătură cu participanții la piața valorilor mobiliare; acum domeniul de aplicare al cerințelor unificate se va extinde la întreaga gamă de companii financiare”, amintește. Lidiya Gorshkova, șeful grupului de practică bancară și financiară al Grupului Pepeliaev. „Legea prevede o gamă largă de motive pentru care o persoană poate fi inclusă pe lista neagră de către autoritatea de reglementare”.

Factorul de reabilitare

Experții intervievați de RBC leagă și creșterea listei negre a Băncii Centrale din ultimele luni cu reorganizarea a trei dintre cele mai mari bănci, care a început în toamna lui 2017 - FC Otkritie, B&N Bank și Promsvyazbank. Băncile au fost igienizate după o nouă schemă - cu participarea directă a Băncii Centrale ca investitor cu implicarea fondurilor din Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar (FBS). „Poate că Banca Centrală a examinat simultan situația mai multor participanți mari, în special FC Otkritie, B&N Bank și Promsvyazbank, și a inclus imediat un număr mare de nume pe listă”, spune Alexander Danilov, director senior al agenției de rating Fitch Ratings. .

Începerea reorganizării FC Otkritie a fost anunțată pe 29 august 2017; banca a primit un record de 1 trilion de ruble de la Banca Centrală pentru a menține lichiditatea. Reorganizarea B&N Bank a început pe 21 septembrie, banca a primit și fonduri de sprijin de la Banca Centrală, suma nu a fost dezvăluită. În ambele cazuri, Banca Centrală a citat un model de afaceri riscant, creditarea proprietarilor de afaceri și participarea nereușită la reorganizarea altor bănci drept motive pentru deteriorarea poziției financiare a băncilor. Reorganizarea Promsvyazbank a fost anunțată pe 15 decembrie; printre motive, Banca Centrală a citat împrumuturi pentru proprietari, capital de calitate scăzută și o povară excesivă de reorganizare.

Banca Centrală include informații despre bancheri pe listă cu un anumit decalaj, dar nu dezvăluie informații despre acest lucru, notează Pavel Samiev. „Reorganizarea celor mai mari trei bănci simultan ar putea fi unul dintre factorii care au determinat creșterea numărului de nume de pe lista neagră a Băncii Centrale”, spune Samiev. Anterior, Banca Centrală a indicat că s-a adresat Parchetului General cu privire la tranzacții efectuate la FC Otkritie în ajunul reorganizării. În decembrie, Banca Centrală a trimis acest lucru pe baza tranzacțiilor efectuate la Promsvyazbank.

„În lista neagră este inclusă o gamă destul de largă de funcționari, inclusiv manageri și directori adjuncți ai sucursalelor, așa că o parte din creștere se poate datora includerii de informații despre managerii Promsvyazbank”, admite Igor Dubov.

Banca Centrală nu a dezvăluit numărul celor incluși în „bază” după începerea reorganizărilor la Otkritie, B&N Bank și Promsvyazbank, invocând faptul că nu comentează cu privire la băncile existente.

Banca Rusiei va impune interdicția angajării în activități bancare pe o perioadă de cinci ani în raport cu peste 120 de acționari și manageri de top ai băncii FC Otkritie, pe care autoritatea de reglementare a reabilitat din 29 august 2017. Lista neagră a Băncii Centrale va include beneficiari, membri ai consiliului de supraveghere și ai consiliului de administrație, contabilul-șef și adjunctul acestuia, managerii și contabilii șefi ai filialelor FC Otkritie, a relatat miercuri, 18 octombrie, ziarul Kommersant, citând surse.

Potrivit unuia dintre aceștia, pe listă ar putea fi incluse și alți angajați ai băncii pe care administrația interimară îi consideră implicați în aducerea acesteia într-o stare deplorabilă. „Decizia a fost deja luată și a fost deja comunicată multor manageri”, a declarat o altă sursă publicației.

Potrivit ziarului, aproximativ o sută de manageri ai B&N Bank ar putea fi incluși și pe lista neagră de către Banca Centrală, decizia de reorganizare a acesteia de către autoritatea de reglementare din 21 septembrie 2017. „Nu au existat încă instrucțiuni în acest sens”, a spus interlocutorul publicației în acest sens.

Sursele ziarului nu au numit numele noilor oameni de pe lista „neagră”. Potrivit interlocutorului lui Kommersant, este puțin probabil ca majoritatea managerilor să-și părăsească locurile de muncă până la sfârșitul administrației temporare.

Se știe că acționarul cheie al Otkritie FC Bank este Otkritie Holding (66,64% din acțiunile cu drept de vot). Deține un pachet de 28,61% din Otkritie Holding. Printre beneficiarii Otkritie Holding se numără și grupurile IFD și ICT, VTB Bank, Ruben Aganbegyan și miliardarul. Consiliul de Supraveghere al FC Otkritie (nouă persoane) este condus de Ruben Aganbegyan. Poziția de președinte al consiliului de administrație al băncii este ocupată de Evgeny Dankevich, primul său adjunct este Vladimir Rykunov.

Principalii acționari ai B&N Bank sunt miliardarii Mikail Shishkhanov și Mihail Gutseriev. ei controlează 98,76% din acțiunile cu drept de vot ale băncii. Consiliul de administrație, condus de Shishkhanov, include Mihail Gutseriev, fratele său, miliardarul Sait-Salam Gutseriev și fiul său Said Gutseriev. Președintele Consiliului de administrație al Binbank (11 persoane) din 18 septembrie este Evgeniy Davidovich.

Însăși Banca Rusiei a declarat pentru Forbes că nu comentează informațiile despre interzicerea activităților bancare în legătură cu managerii de top ai FC Otkritie și B&N Bank. Un reprezentant al serviciului de presă al Băncii Centrale a reamintit că nu sunt publicate „liste negre” pe site-ul autorității de reglementare.

Cu toate acestea, se știe că Banca Centrală deține o bază de date care include informații despre persoane ale căror activități, într-o măsură sau alta, au afectat negativ starea instituțiilor de credit. Articolul 75 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală” stabilește că persoanele „ale căror activități au contribuit la deteriorarea poziției financiare a unei instituții de credit sau la încălcări ale legislației Federației Ruse și ale reglementărilor Băncii Rusiei” sunt incluse în acest articol. Bază de date.

Bancherilor din „lista neagră” li se interzice timp de cinci ani să dețină funcții de conducere în bănci care necesită aprobarea Băncii Centrale, inclusiv să lucreze în consilii și consilii de administrație. De asemenea, le este interzis să cumpere o participație la bancă care depășește 10% din capitalul acesteia.

În iulie 2017, Duma de Stat și Consiliul Federației au aprobat legea privind cerințele pentru reputația în afaceri a gestionării creditului și a anumitor tipuri de instituții financiare necreditare (IFN). Noua lege va intra în vigoare pe 28 ianuarie 2018. Mărește interdicția de a ocupa funcții de conducere în bănci pentru persoanele incluse pe lista neagră de Banca Centrală la 10 ani.

În februarie 2016, vicepreședintele Băncii Rusiei, Mihail Sukhov, a raportat că lista neagră a Băncii Centrale includea 4.742 de bancheri care au încălcat cerințele privind reputația afacerilor. Suhov a menționat că numărul bancherilor de pe listă crește proporțional cu numărul băncilor cu licențe revocate.

Timp de aproape un an și jumătate – până în iulie 2017 – numărul acestei liste a crescut cu aproximativ 2.000 de persoane. „În 24 iulie a acestui an, informațiile despre 6.675 de persoane au fost introduse în baza de date”, a declarat Lyudmila Tyazhelnikova, directorul departamentului pentru admiterea și încetarea activităților organizațiilor financiare ale Băncii Rusiei, pe 26 iulie 2017.

Ea a menționat că 5.621 de persoane din această listă sunt manageri și membri ai consiliului de administrație al băncilor. Dintre aceștia, 3.889 de persoane nu pot ocupa funcții în bănci, întrucât reputația lor de afaceri este recunoscută ca nesatisfăcătoare. Apoi a inclus și lista 1029 mari proprietari de bănci.

Șeful departamentului de validare al agenției de rating RAEX (Expert RA), Stanislav Volkov, a fost surprins de amploarea interdicției împotriva managerilor de la FC Otkritie. Expertul a explicat pentru Forbes că, de obicei, informațiile despre astfel de liste ale Băncii Centrale sunt închise și trebuie să se bazeze pe scurgeri. „Din comunicarea informală cu bancherii, văd că această listă acoperă de obicei membrii consiliului de administrație (aproximativ 10 persoane), consiliilor de administrație (aproximativ opt) și beneficiari (până la 5 persoane). Dacă lista nu este extinsă la angajații care au urmat instrucțiunile conducerii, atunci nu vom depăși 25 de persoane pe bancă”, a spus expertul.

Volkov explică lista lungă de „persona non grata” prin faptul că FC Otkritie este o mare bancă universală, cu multe direcții, inclusiv corporative, retail și investiții. În plus, s-a format prin fuziunea mai multor bănci, adică în diferiți ani diferite persoane puteau ocupa posturi cu drept de semnătură.

Analistul a spus că atunci când întocmește o „listă neagră”, Banca Centrală identifică domeniile de activitate și documentele care ar putea cauza prejudicii creditorilor și, pe această bază, realizează o listă a persoanelor care aveau autoritatea de a semna aceste documente.

Directorul grupului S&P Financial Institutions Ratings, Serghei Voronenko, comentând într-o conversație cu Forbes cu privire la potențialul extins „lista neagră” a beneficiarilor și managerilor FC Otkritie, a remarcat că vorbim despre una dintre cele mai mari bănci din țară în ceea ce privește totalul activelor de la mijlocul anului. „Desigur, numărul personalului de conducere este comparabil în comparație cu alte cazuri când băncile erau mult mai mici”, a subliniat expertul.

Potrivit lui Volkov, includerea în „lista neagră” este o măsură destul de serioasă, având în vedere că Banca Centrală a devenit un organism de reglementare nu numai al băncilor, ci și al sectoarelor conexe ale pieței financiare, inclusiv microfinanțare, asigurări etc. Astfel, primirea unei astfel de „marca neagră” va complica aprobarea candidaților pentru orice posturi din alte sectoare ale pieței financiare, chiar dacă acest lucru nu este interzis în mod expres. Analistul a remarcat că probabil există opțiuni de eludare a acestor interdicții, de exemplu, prin numirea unei funcții interioare, deoarece în mod formal această funcție poate fi ocupată de o persoană care nu a fost încă aprobată de Banca Centrală. „Dar dacă această situație se prelungește, Banca Centrală poate emite un ordin de înlocuire a șefului. Acest mecanism de ocolire nu funcționează mult timp”, spune Volkov.

Voronenko este de acord că, pentru managerii de top ai FC Otkritie, interdicția de a ocupa funcții de conducere în sectorul bancar poate fi foarte vizibilă. Dar restricția privind deținerea de acțiuni care depășește 10% poate fi ocolită cu ușurință în practică. De obicei, achiziționarea unui pachet de 9,9% nu este aprobată de autoritățile de reglementare. În plus, în unele cazuri beneficiarul final era o singură persoană, dar de fapt proprietatea sa a fost împrăștiată în mai multe bucăți. „Nu este cea mai dureroasă măsură”, crede analistul.

Problemele FC Otkritie au devenit cunoscute în vara anului 2017, când Agenția Analitică de Rating a Creditului (ACRA) a acordat băncii un rating BBB- cu perspectivă stabilă, constatând calitatea „slabă” a portofoliului de credite. Pe 29 august, Banca Centrală a anunțat măsuri pentru salvarea FC Otkritie Bank, care se afla pe locul opt în ceea ce privește activele în sistemul bancar rus. Banca Centrală a introdus o administrare temporară în instituția de credit și a promis că îi va oferi sprijin financiar.

Pe 14 septembrie, președintele Băncii Rusiei, Elvira Nabiullina, a recunoscut că conducerea FC Otkritie a permis „o anumită manipulare” în activitățile băncii. De asemenea, ea a mai promis că Banca Centrală va contesta în instanță bonusurile plătite de managerii Băncii Otkritie pentru prima jumătate a anului 2017. „Decizia de a plăti sporuri și dividende cu o lună și jumătate înainte de retragerea unei licențe sau de reorganizare poate fi interpretată, printre altele, ca o retragere de active”, a menționat Nabiullina.

În prima jumătate a anului 2017, membrii consiliului de administrație al FC Otkritie au primit o remunerație în valoare de 477,1 milioane de ruble, din care bonusuri s-au ridicat la 357,7 milioane de ruble. Pentru aceeași perioadă a anului trecut (ianuarie-iunie), conducerea băncii a fost plătită cu 704,8 milioane de ruble, inclusiv bonusuri în valoare de 534,2 milioane de ruble.

În octombrie 2017, a devenit cunoscut faptul că gaura din capitalul băncii Otkritie FC se ridica la aproape 190 de miliarde de ruble. Banca Centrală a raportat anterior că proprietarii FC Otkritie vor putea păstra un pachet de acțiuni care să nu depășească 25% din acțiuni după încheierea administrării temporare, numai dacă administrarea temporară nu identifică capital negativ în bancă. „În acest caz, acționarii existenți își pierd complet drepturile de proprietate asupra băncii”, a menționat Banca Centrală într-un comunicat.

Pe 21 septembrie, Banca Rusiei a decis să ia măsuri pentru îmbunătățirea stabilității financiare a B&N Bank, Rost Bank și a altor bănci ale grupului. „Ca parte a acestor măsuri, este planificat ca Banca Rusiei să participe în calitate de principal investitor folosind fonduri din Fondul de consolidare a sectorului bancar”, a menționat autoritatea de reglementare într-un comunicat de presă. Din ordinul Băncii Centrale, au fost numite administrații temporare la B&N Bank și Rost Bank, care au inclus angajați ai autorității de reglementare și ai FCBS.

Blocarea conturilor de către bănci a devenit un fenomen atât de răspândit încât părea că nu va avea un sfârșit! Dar gheața s-a spart!

Am scris de mai multe ori despre problemele cu băncile comerciale. Atunci când refuză să efectueze tranzacții cu clienții lor în conformitate cu Legea federală 115, băncile informează Banca Centrală și Rosfinmonitoring. Acesta din urmă, la rândul său, compilează Listele 550-P, cunoscute în mod popular sub numele de „liste negre”.

Odată ce erai pe „lista neagră”, înainte era imposibil să ieși de acolo. Până astăzi! Și asta pentru că nici legile și nici statutul nu prevedeau nicăieri un mecanism de eliberare a acestor liste. Aproximativ 500 de mii de clienți bănci s-au trezit în această capcană.

Citiți și articolul nostru despre modificările aduse Legii federale 115 din martie 2018. Modificările au afectat mecanismul de contestare a deciziilor băncii.

Citiți și despre blocarea unui cont de către o bancă în articolul nostru:

Știri: procesul a început, lumina se stinge!

S-ar părea că nimeni de la Banca Centrală nu este îngrijorat de situația complet anormală asociată cu băncile care sunt incluse pe lista neagră în conformitate cu Legea federală 115 a clienților care nu sunt implicați nici în retragerea de numerar, nici în sprijinirea terorismului. Dar gheața s-a spart!

Banca Centrală a publicat Recomandări metodologice Nr.29-MR din 10 noiembrie 2017 „Cu privire la abordările contabile de către instituțiile de credit a informațiilor privind cazurile de refuz de a efectua operațiuni, de la încheierea unui contract de cont (de depozit) bancar, asupra cazurilor de reziliere a unui contract de cont (de depozit) bancar cu un client, aduse la cunoștința acestora de către Banca Rusiei, la determinarea gradului (nivelului) de risc client”.

Deci, ce spune acest document minunat? Iată principalele puncte:

Abordare formală pentru determinarea nivelului de risc al clientului

Banca Centrală spune că multe bănci adoptă o abordare formală pentru clasificarea unui client drept unul dintre criteriile pentru spălarea banilor și finanțarea terorismului. Drept urmare, companiile, persoanele fizice și antreprenorii individuali ajung pe „liste negre”, în ciuda faptului că nu există circumstanțe reale legate direct de risc.

Se recomandă o analiză cuprinzătoare a situației

Băncilor li se recomandă să adopte o abordare integrată atunci când analizează semnele care indică prezența unui risc de spălare a banilor și finanțare a terorismului în legătură cu o anumită tranzacție.De exemplu, nu este recomandat să se țină seama de tipul de activitate desfășurată de client. ca singurul factor care influenţează evaluarea riscului clientului. Acum, Banca Centrală recomandă luarea în considerare a fiecărei operațiuni în mod cuprinzător, luând în considerare toți factorii activității clientului și să nu se bazeze doar pe un singur indicator.

Să ne amintim principalii factori pe care îi analizează banca:

1. Suma impozitelor și a altor plăți către buget este mai mică de 0,9% din cifra de afaceri debită, atunci cel mai probabil contul va fi blocat.
2. Contul nu plateste salarii angajatilor clientului;
3. Impozitul pe venitul personal și contribuțiile sau salariul în sine nu corespunde numărului mediu de salariați;
4. Fondul de salarii este stabilit la o rată sub nivelul de subzistență;
5. Se transferă impozitul pe venitul personal, dar nu se plătesc primele de asigurare;
6. Nu există sold în cont sau este mic în comparație cu volumul tranzacțiilor obișnuite;
7. Plățile nu se referă la costuri inerente activității;
8. Nu există nicio legătură între motivele creditării banilor în cont și debitarea ulterioară a acestora;
9. A existat o creștere bruscă a cifrei de afaceri în cont;
10. Nu există plăți obișnuite pentru afaceri: de exemplu, chirie, utilități, achiziționare de rechizite de birou etc.;
11. Fondurile sunt creditate în contul de la contrapărți în cadrul unor contracte cu alocarea TVA și aproape integral sunt anulate de către client în favoarea contrapartidelor pentru obiectele nesupuse TVA. Banca se va uita la ceilalți clienți ai săi care sunt angajați în afaceri similare. Și comparați ce li se întâmplă cu TVA în situații similare;
12. Banca monitorizează identificatorul de dispozitiv al clientului pentru a se asigura că se potrivește cu identificatorii de dispozitiv ale altor clienți ai băncii, inclusiv acei clienți ale căror conturi au fost închise ca parte a implementării măsurilor „anti-legalizare”. Potrivirile sunt verificate: - adrese IP, adrese MAC, numere de telefon etc.;
13. Raportul dintre volumul de numerar primit pe săptămână și cifra de afaceri pe conturile bancare este de 30% sau mai mult;
14. Au trecut mai puțin de doi ani de la data creării persoanei juridice;
15. Activitățile clientului, în cadrul cărora banii sunt primiți în cont și debitați din acesta, nu creează obligații de plată a impozitelor. Sau sarcina fiscală este minimă;
16. Banii vin în cont de la contrapărți prin ale căror conturi bancare au loc tranzacții de tranzit;
17. Încasarea de fonduri de la contraparte în contul clientului are loc odată cu primirea simultană de bani de la aceeași contraparte în conturile altor clienți;
18. Banii merg în cont în sume, de regulă, care nu depășesc 600 de mii de ruble;
19. Retragerea numerarului în mod regulat: de regulă, zilnic sau într-o perioadă care nu depășește trei până la cinci zile de la data primirii;
20. Numerarul este retras într-o sumă care nu depășește 600 de mii de ruble sau într-o sumă egală cu sau puțin mai mică decât limita zilnică stabilită de bancă;
21. Numerarul este retras la sfârșitul zilei de operare, urmat de retragere la începutul zilei de operare următoare;
22. Clientul deține mai multe carduri corporative și sunt folosite în primul rând pentru a efectua tranzacții pentru a primi numerar.

Liste negre - este descris mecanismul de ieșire din ele

Banca trebuie să informeze Rosfinmonitoring prin trimiterea unui mesaj electronic despre ștergerea informațiilor trimise anterior (în conformitate cu clauzele 13 și 13.1 ale articolului 7 din Legea federală 115-FZ), indicând într-un astfel de mesaj motivele ștergerii lor în următoarele cazuri:

1. în cazul în care clientul depune documente solicitate anterior de bancă, a căror absență a servit anterior drept bază pentru decizia de refuzare a operațiunii);
2. în cazul excluderii motivelor de încadrare a clientului ca grup de clienţi cu grad ridicat de risc de spălare a banilor şi finanţare a terorismului.

Se recomanda analizarea motivelor refuzurilor catre clienti

1. despre refuzurile de a efectua operațiuni;
2. despre refuzurile de a deschide conturi curente;
3. privind rezilierea contractelor de servicii bancare.

Este necesar să se analizeze aceste informații pentru a identifica datele care trebuie trimise către Rosfinmonitoring pentru a elimina clientul de pe „lista neagră”. Banca Centrală recomandă, de asemenea, băncilor să deschidă o divizie sau să numească un funcționar (persoane) autorizate nu doar să ia în considerare reclamațiile și solicitările clienților, ci și să ia decizii cu privire la acestea.

Este descris mecanismul de control al băncilor

Dacă un client se plânge Băncii Centrale și, în opinia sa rezonabilă, banca l-a tratat incorect, atunci informațiile primite vor fi supuse unei evaluări suplimentare atente de către Banca Centrală. Băncilor li se vor solicita documente, informații și explicații care caracterizează tranzacția relevantă și care confirmă valabilitatea deciziei de refuz.

1. Verificați-vă pentru lista neagră site-ul web Rosfinmonitoring.
2. Dacă dvs., organizația sau antreprenorul dvs. sunteți pe „lista neagră”, dar credeți că ați fost tratat incorect, asigurați-vă că trimiteți o plângere cu privire la acțiunile băncii către Banca Centrală. Reclamația dvs. va fi supusă unei investigații suplimentare. Și aceasta este șansa ta de a ieși din acest cerc vicios.
3. Dacă nu sunteți pe lista neagră, dar banca nu vă permite să lucrați, blocându-vă în mod regulat tranzacțiile, atunci acționează ilegal. Aveți 2 opțiuni: 1. Scrieți o reclamație la Banca Centrală. 2. Schimbați banca.

Cum să depun o plângere la Banca Centrală?

1. Compune textul contestației, indica când ai contactat banca, scrie-i adresa și ora depunerii cererii.
2. Scrieți numele angajatului cu care ați vorbit, numele de familie, prenumele, patronimul și funcția acestuia.
3. Descrieți situația actuală cât mai detaliat posibil în formă liberă.
4. Indicați în temeiul căror articole din lege v-au fost încălcate drepturile.
5. Indicați că doriți să trageți la răspundere angajații băncii sau să luați măsuri împotriva instituției financiare.

Puteți depune o plângere la Banca Centrală în 2 moduri:

1. În scris

Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți textul contestației. Mai departe, scrisoarea trebuie trimisă la adresa 107016, Moscova, strada Neglinnaya, clădirea 12, Banca Rusiei.

1. Reclama online

Dacă doriți ca cererea dvs. să fie luată în considerare cât mai repede posibil, accesați site-ul oficial al Băncii Centrale, scrie o plângere și trimiteți-l spre examinare.

De asemenea, puteți atașa fișiere, fotografii sau scanări de documente, înregistrări audio care pot indica o încălcare a drepturilor dumneavoastră de către bancă.

Articolul nostru Telegram vă va ajuta să faceți o reclamație corect.

Dacă aveți întrebări, scrieți pe chat. Chatul nostru pentru comunicare live în telegram:

Chatul nostru: T.me/smartbusinessmy

Canalul nostru: T.me/bux_smartbusiness

120 de angajați de rang înalt ai FC Otkritie Bank vor fi incluși pe lista neagră de către Banca Centrală. Acest lucru va afecta beneficiarii băncii, membrii consiliului de supraveghere și ai consiliului de administrație, contabilul-șef și adjunctul acestuia, directorii și contabilii șefi de sucursale. Acesta este cel mai răspândit caz din întreaga istorie a reorganizărilor, scrie Kommersant.

„Poate că pe listă vor fi incluse și alți angajați pe care administrația interimară îi consideră implicați în aducerea băncii într-o stare deplorabilă”, spune una dintre sursele ziarului. „Decizia a fost deja luată și a fost deja comunicată multor manageri”, a spus o altă sursă, adăugând că este puțin probabil ca majoritatea managerilor să-și părăsească locurile de muncă înainte de sfârșitul administrației interimare.

Din 29 august, FC Otkritie este în curs de reabilitare la Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar al Băncii Centrale. Acesta este cel mai mare proiect de reabilitare a băncilor din Federația Rusă. Înainte de aceasta, liderul a fost Banca Moscovei: decizia corespunzătoare a fost luată la 1 iulie 2011. În septembrie, o altă bancă mare, B&N Bank, s-a regăsit în fondul de consolidare. Potrivit unor surse apropiate lui, aproximativ o sută de manageri de acolo ar putea fi incluși pe lista neagră, dar „nu au existat încă indicii în acest sens”.

Autoritatea de reglementare menține o listă neagră a bancherilor de mai bine de zece ani. În conformitate cu articolul 75 din Legea „Cu privire la Banca Centrală”, aceasta include administratorii băncilor declarate în faliment după retragerea licenței, precum și acele instituții de credit în privința cărora se iau măsuri pentru prevenirea falimentului - reorganizare. Conform legislației actuale, bancherul vinovat este inclus pe listă timp de cinci ani, timp în care nu poate ocupa funcții de conducere în bănci (care necesită aprobarea Băncii Centrale), sau deține acțiuni de 10% sau mai mult în bănci.

Potrivit Banki.ru, la 1 martie 2020, activele nete ale băncii erau de 2.720,49 miliarde de ruble (locul 7 în Rusia), capital (calculat în conformitate cu cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse) - 308,66 miliarde, împrumut portofoliu - 1.351,11 miliarde, pasive față de populație - 906,76 miliarde.

După cum a aflat Kommersant, peste o sută de angajați de rang înalt ai Băncii Otkritie FC vor fi incluși pe lista neagră de către Banca Centrală. Acesta este cel mai răspândit caz din întreaga istorie a reabilitării. Puțin mai puțin - ținând cont de amploarea afacerii - este așteptat pentru managerii de top „cu semn negru” de la B&N Bank. Bancherii care se regăsesc pe lista Băncii Centrale nu numai că nu vor putea ocupa funcții înalte în bănci timp de cel puțin cinci ani, dar noua lege a reputației afacerilor le va interzice să intre în funcții de conducere în alte companii din sectorul financiar. Experții spun că lista neagră chiar funcționează, complicând situația de pe piața muncii din industrie, dar nu ajută la îmbunătățirea situației din bănci.

Peste 120 de angajați de conducere ai FC Otkritie vor fi incluși pe lista neagră de către Banca Centrală, au declarat surse pentru Kommersant, „mulți au fost deja avertizați”. Acest lucru va afecta beneficiarii băncii, membrii consiliului de supraveghere și ai consiliului de administrație, contabilul-șef și adjunctul acestuia, directorii și contabilii șefi de sucursale. „Poate că lista va include și alți angajați pe care administrația temporară îi consideră implicați în aducerea băncii într-o stare deplorabilă”, spune unul dintre interlocutorii lui Kommersant. „Decizia a fost deja luată și a fost deja comunicată multor manageri”, a spus o altă sursă, adăugând că este puțin probabil ca majoritatea managerilor să-și părăsească locurile de muncă înainte de încheierea administrației temporare.

Din 29 august, Otkritie FC este în curs de reabilitare în fondul de consolidare a sectorului bancar al Băncii Centrale (vezi Kommersant din 30 august). Acesta este cel mai mare proiect de reabilitare a băncilor din Federația Rusă. Înainte de aceasta, liderul a fost Banca Moscovei: decizia corespunzătoare a fost luată la 1 iulie 2011. La acel moment, banca se afla pe locul șaptelea în ceea ce privește activele în clasamentul Interfax - 763 de miliarde de ruble. Conform clasamentului pentru prima jumătate a anului 2017, FC Otkritie s-a clasat și pe locul șapte în ceea ce privește activele, dar dimensiunea lor a fost de câteva ori mai mare decât cea a Băncii Moscovei - 2,4 trilioane de ruble. Conform rapoartelor trimestriale ale emitentului, la momentul reorganizării, Banca Moscovei avea 7,6 mii de angajați (raport pentru al doilea trimestru al anului 2011), iar 15,2 mii de persoane lucrau la Otkritie Financial Corporation (raport pentru al doilea trimestru din 2017). În septembrie, o altă bancă mare, Binbank, s-a trezit în fondul de consolidare (vezi Kommersant din 22 septembrie). Potrivit unor surse apropiate lui, aproximativ o sută de manageri de acolo ar putea fi incluși pe lista neagră, dar „nu au existat încă indicii în acest sens”. La sfârșitul primului semestru al anului, B&N Bank ocupa locul 12 în ceea ce privește activele (1,1 trilioane de ruble), numărul de angajați, conform raportului emitentului pentru al doilea trimestru al anului 2017, era de 11,2 mii de persoane.

Banca Centrală și FC Otkritie nu au răspuns solicitării lui Kommersant. B&N Bank a refuzat să comenteze.

Autoritatea de reglementare menține o listă neagră a bancherilor de mai bine de zece ani. Potrivit art. 75 din Legea „Cu privire la Banca Centrală”, cuprinde managerii băncilor declarate în faliment după retragerea licenței, precum și acele instituții de credit în privința cărora se iau măsuri de prevenire a falimentului - reorganizare. Potrivit Băncii Centrale, la 26 iulie, pe listă erau 6,675 mii de persoane. Dintre aceștia, 5.621 mii sunt directori și membri ai consiliului de administrație, 1.029 mii sunt mari proprietari. Conform legislației actuale, bancherul vinovat este inclus pe listă timp de cinci ani, timp în care nu poate ocupa funcții de conducere în bănci (care necesită aprobarea Băncii Centrale), sau deține acțiuni de 10% sau mai mult în bănci.

Dar, în viitorul apropiat, lista restricțiilor va crește semnificativ. Pe 28 ianuarie 2018 intră în vigoare legea privind cerințele pentru reputația în afaceri a gestiunii de credit și a anumitor tipuri de instituții financiare non-credit.

Potrivit acestuia, interdicția de a ocupa funcții de conducere se va aplica nu numai bancherilor, ci și altor organizații financiare. Legea mărește perioada de ședere a finanțatorilor pe lista neagră de la cinci la zece ani. Cei care sunt trași la răspundere penală de către instanță pentru faliment deliberat sau fictiv și care încalcă repetat cerințele privind reputația afacerii se confruntă cu o interdicție pe viață din profesie.

Potrivit experților, lista neagră a Băncii Centrale este un instrument cu adevărat de lucru. „În practica mea, au existat cazuri când candidații nu au îndeplinit această cerință de calificare”, a spus proprietarul companiei, dl. Hunt Aramis Karimov.- De exemplu, un candidat a fost vicepreședintele consiliului de administrație al unei bănci a cărei licență a fost retrasă în 2011. Trebuia să lucreze într-o poziție inferioară. Cinci ani mai târziu, a primit „o bucată de hârtie” prin care putea ocupa din nou funcții de conducere în bănci, dar nu a vrut să se întoarcă la munca de conducere”.

Având în vedere recentele planuri de salvare la scară largă și intrarea în vigoare a noilor reglementări, un număr mare de manageri va trebui să uite de piața financiară. Mai mult, angajații nevinovați pot avea de suferit, avertizează experții. „Va exista pe piață un număr mare de finanțatori cu înaltă calificare care rămân fără loc de muncă”, se plânge domnul Karimov. „Cea mai mare problemă este cum să identificăm gradul de participare a unui angajat la tranzacții dubioase. Avem nevoie de criterii clare pentru a distinge cine este vinovat și cine este ostaticul întâmplării. Nu există încă un astfel de mecanism eficient.” Recent, utilizarea unor astfel de măsuri a devenit din ce în ce mai mediatizată, aparent pentru a-i descuraja pe alții, notează avocatul independent și expertul în faliment Igor Zinevich. Cu toate acestea, în opinia sa, acest lucru are un efect redus asupra sarcinii principale - îmbunătățirea sectorului bancar. „Cei care se angajează în fraude sunt conștienți de toate riscurile, nu se vor opri”, este sigur el. „Dar, din păcate, listele îi includ și pe cei care nu au avut legătură directă cu problemele băncii sau au urmat instrucțiunile conducerii superioare fără să fie. raportând că acest lucru ar putea duce la consecințe dezastruoase.”

Yulia POLYAKOVA, Ksenia DEMENTIEVA