Anglosaksiset maat käyttävät aktiivisesti valmiusremburssia keinona estää maksujen laiminlyönti. Venäjällä tällaista instrumenttia tunnetaan vähän, mikä johtuu pääasiassa sen olemuksen ymmärtämättömyydestä. Mikä on valmiusremburssi?

Hyvät lukijat! Artikkelissa puhutaan tyypillisistä tavoista ratkaista oikeudellisia ongelmia, mutta jokainen tapaus on yksilöllinen. Jos haluat tietää miten ratkaise juuri sinun ongelmasi- ota yhteyttä konsulttiin:

HAKEMUKSET JA SOITOT Otetaan vastaan ​​24/7 ja 7 päivää viikossa.

Se on nopea ja ILMAISEKSI!

Valmiusremburssi on erityinen pankkiinstrumenttien hybridi. Siinä yhdistyvät remburssi, joka sisältää asiakirjatodisteen liiketoimesta, ja pankkitakaus ostajan maksukyvyttömyyden varalta.

Mutta edes toimintojen samankaltaisuus ei salli meidän verrata valmiusremburssia dokumentaariseen, koska se ei suorita samoja toimintoja kokonaan.

Tämä on hyvä tapa suojautua maksamatta jättämiseltä, mutta samalla valmiusremburssi ei ole mekanismi tarvikkeiden maksamiseen. Mikä on valmiusremburssi?

Perushetkiä

Remburssin maksutapaa voidaan käyttää vain, jos se on määrätty vastapuolten välisessä sopimuksessa.

Remburssin avaa pääsääntöisesti ostajan (maahantuoja, hakija, maksaja) pankki myyjän (edunsaaja, maksunsaaja) hyväksi. Maksajan pankkia kutsutaan liikkeeseenlaskevaksi pankiksi.

Jos toimittaja haluaa käyttää valmiusremburssia, järjestely muuttuu hieman. Myyjä voi itsenäisesti avata valmiusremburssin. Tällöin maksajasta tulee edunsaaja ja toimittaja ottaa tilaajan roolin.

Jos kauppa sujuu suunnitelmien mukaan, toimittaja lähettää tavarat ja ostaja maksaa sen ajallaan, remburssia ei tarvitse käyttää. Valmiusremburssi tulee välttämättömäksi ristiriitatilanteiden ilmaantuessa.

Jos maksaja ei halua maksaa toimitetuista tavaroista, hän ottaa yhteyttä pankkiin lausunnon maksujen puutteesta ja toimituksen vahvistamisesta.

Valmiusremburssi vaatii ehdottoman maksun. Maksun suorittamisen jälkeen maksaja on velvollinen palauttamaan pankille suoritetun maksun. Tätä maksutapaa voidaan soveltaa täysin mihin tahansa osto- ja myyntitapahtumaan.

Vaaditut ehdot

Remburssi on maksutakuu tavaran toimittajalle, mikäli tämä täyttää ennalta sovitut velvoitteensa. Osto- ja myyntitapahtumissa remburssi avataan useimmiten maksajan pyynnöstä.

Remburssin maksujärjestelmän avulla voit välttää sopimusehtojen noudattamatta jättämisen. Mikäli tavarantoimittaja on toimittanut tavaran ja pystyy dokumentoimaan tämän, pankki maksaa hänelle "varatun" summan etukäteen maksajan tililtä.

On vaihtoehto, kun pankki maksaa toimituksen omista varoistaan ​​ja ostaja maksaa pankille normaalisti.

Valmiusremburssi on erityinen remburssityyppi.

Tämä on luottolaitoksen kirjallinen velvollisuus suorittaa maksu ostajan sijaan toimittajan hyväksi, jos tämä kieltäytyy täyttämästä sopimusehtoja.

Valmiusremburssi on samanlainen kuin pankkitakaus. Takuu tarkoittaa pankkimaksun suorittamista joka tapauksessa ehtojen täyttyessä, vaikka maksaja olisi täysin maksukyvytön.

Remburssiin luodaan tarvittaessa, kun asiakirjaluettelo on laaja, vapaamuotoinen liite, johon linkki on pääasiakirjassa.

Standby remburssi on erityinen remburssityyppi. Toinen nimi sille on stand-by remburssi. Se edustaa (kirjallisesti laadittua) luottolaitosta toimittajalle maksaessaan ostajan puolesta, jos tämä ei täytä sopimusehtoja. Aluksi tämäntyyppiset maksut syntyivät Yhdysvalloissa kiertääkseen kansallista lainsäädäntöä, joka kielsi pankkeja käyttämästä takauksia.

Siksi valmiusremburssilla on ominaisuuksia, jotka ovat tyypillisiä sekä takauksille että perinteisille rembursseille.

Valmiusremburssin ominaisuudet

Ottaen huomioon, että valmiusremburssi on remburssi, sillä on myös näille maksutapoille ominaisia ​​yhteisiä piirteitä, kuten:

• luottolaitoksen velvollisuus suorittaa maksu maksajan puolesta, jos tämä ei noudata sopimusehtoja;
• takaa toimittajalle tavaroiden ja palvelujen täyden maksun;
• tämän remburssin kattavuus koko sopimuksen voimassaoloajan;
• mahdollisuus käyttää osapuolten välisen sopimuksen ehdoissa määriteltyä remburssimaksutapaa;
• tarve laatia remburssihakemus;
• noudattaa kansainvälistä lainsäädäntöä, joka koskee remburssin maksutapaa, UCP.

Valmiusremburssin erityispiirteet, jotka erottavat sen takauksista ja remburssista

Valmiusremburssilla on myös joitain erityispiirteitä, jotka erottavat sen muista remburssista, sekä takauksista. Niistä on syytä mainita:

• Remburssin käyttö vain siinä tapauksessa, että maksaja ei täytä sopimusehtoja (tavallisella remburssilla maksaja suorittaa maksun remburssin perusteella tarkistettuaan sopimuksessa määrätyt lähetysasiakirjat ).
• Valmiusremburssin luokittelu lisävakuudeksi sekä viejälle että maahantuojalle. Ensimmäiselle taataan maksu suoritetuista palveluista ja toimitetuista tuotteista, ja toiselle palautetaan mahdollinen ennakkomaksu, jos toimittaja rikkoo sopimusehtoja. Siksi valmiusremburssia pidetään yleisempää maksutapaa kuin tavallista dokumenttia.
• Se toimii maiden kansallisen lainsäädännön ulkopuolella, mikä erottaa sen tavallisista takuista ja tekee siitä myös luotettavamman maksuasiakirjan.

Valmiusremburssin toimintasuunnitelma

Mahdollisuus käyttää remburssimaksutapaa on mainittava vastapuolten tekemässä sopimuksessa. Sen avaa yleensä maahantuojan pankki (joka on hakija) edunsaajan (sopimuksen mukaisen maksun vastaanottajan) hyväksi. Maahantuojan pankkia kutsutaan myös liikkeeseenlaskevaksi pankiksi. Toimittajalla on kuitenkin oikeus avata itsenäisesti valmiusremburssi. Tässä tilanteessa edunsaaja on maksaja, ja toimittaja toimii tilaajana.

Jos maksaja maksaa toimitetut tuotteet ja toimittaja lähettää ne asianmukaisesti, remburssin käyttötarve katoaa. Jos joku osapuolista rikkoo sopimusehtoja, valmiusremburssi auttaa kaupan osapuolia konfliktitilanteen ratkaisemisessa. Eli jos maksaja ei ole maksanut toimitetusta tavarasta, toimittaja toimittaa pankille maksujen vastaanottamatta jättämisestä lausunnon sekä kopiot lähetystä todistavista asiakirjoista. Tällöin liikkeeseenlaskijapankki on velvollinen tekemään selvityksen toimittajan kanssa, vaikka maksaja olisi eri mieltä. Siksi valmiusremburssi sisältää ehdottoman maksun. Tässä tilanteessa maksaja on velvollinen maksamaan pankille tämän suorittaman maksun.

Tarkasteltavana olevaa maksutapaa voidaan soveltaa kaikenlaisiin tapahtumiin.

Pysy ajan tasalla kaikista United Tradersin tärkeistä tapahtumista - tilaa meidän

Eräs remburssin tyyppi on valmiusremburssi (SBLC). Valmiusremburssi on myöntävän pankin kirjallinen velvollisuus vastaanottajalle (viejälle, toimittajalle) suorittaa maksu hakijan (maahantuoja, ostaja) puolesta, jos tämä ei täytä sopimusvelvoitteitaan ja edunsaaja esittää kirjallisen maksuvaatimus.

Valmiusremburssi myönnetään useimmiten takaamaan hakijan velvoitteiden täyttäminen edunsaajaa kohtaan.

SBLC:tä käytetään pääasiassa pankkikäytännössä anglosaksisissa maissa, kuten Yhdysvalloissa ja Isossa-Britanniassa, ja se on hyvä tapa suojautua maksamatta jättämisen riskiltä, ​​mutta SBLC ei ole toimitusmaksumekanismi. Stand-by SBLC:tä, toisin kuin takuuta (johon yleensä sovelletaan myöntämismaan lakeja), säätelevät Kansainvälisen kauppa- ja teollisuuskamarin julkaisema UCP 500 Uniform Customs and Practice for Documentary and Practice, ja uusi näiden UCP-sääntöjen painos 600.

Valmiusremburssi myönnetään ajanjaksoksi 1 vuosi ja 1 päivä, mutta useammin tämä aika vastaa sopimuksen voimassaoloaikaa tai sopimuksen mukaisen tavaran toimitusaikaa) ja se voidaan irtisanoa ennenaikaisesti (pidentää) hakijan hakemuksesta ja edunsaajan suostumuksella.

Sopimuksen lisäksi annetaan valmiusremburssi, jonka mukaan hakija suorittaa säännöllisiä maksuja edunsaajalle, ja se välitetään Swift-järjestelmän kautta MT760-protokollaa käyttäen.

Sopimuksen mukaiset maksut suorittaa hakija riippumatta valmiusremburssin myöntämisestä.

Tilaajan edut:

1. Mahdollisuus vastaanottaa tavaroita ilman ennakkomaksua;

2. Mahdollisuus vastaanottaa tavaroita lykätyllä maksulla;

3. Mahdollisuus käyttää väliaikaisesti valmiusremburssin myöntäneen pankin varoja "takuutapahtuman" sattuessa ja maksua ei suoriteta ajoissa;

4. Vararemburssin myöntäneen pankin tai ensiluokkaisen ulkomaisen pankin takaama velvoitteiden täyttäminen saajaa kohtaan;

5. Mahdollisuus irtisanoa valmiusremburssi ennenaikaisesti, jos velvoitteet on täytetty edunsaajaa kohtaan.

Edunsaajan edut:

1. Kaksinkertainen takuu toimitettujen tavaroiden maksusta - myöntäneeltä pankilta ja ulkomaisesta pankista;

2. Varojen nopea vastaanottaminen valmiusremburssin perusteella, jos hakija ei täytä sopimusvelvoitteitaan;

3. Mahdollisuus lähettää tavarat ennen maksua 100 %:n takuulla tavaroiden maksusta.

Standby-remburssia käytetään tapauksissa, joissa jompikumpi kaupan osapuolista haluaa saada suurimman takuun siitä, että toinen osapuoli täyttää sopimusvelvoitteensa.

Valmiusremburssit antavat edunsaajalle 100 %:n takuun toimitettujen tavaroiden (suoritetut työt, suoritetut palvelut) maksusta.

Edunsaaja minimoi riskinsä täysin ja on valmis toimittamaan tavarat.

Maailmankäytäntö osoittaa, että valmiusremburssien suosio kasvaa tasaisesti ulkomaankaupan maksuissa.

Tämän tyyppisten kansainvälisten maksujen helppokäyttöisyys, läpinäkyvyys ja saavutettavuus vievät suhteet ulkomaisiin kumppaneihin laadullisesti uudelle tasolle.

SBLC leasing

Trans Capital Corporation tarjoaa kaupan ja investointien rahoituspalveluita myöntämällä asiakkaille leasing-remburssin (SBLC).

Saatuamme SBLC:n vuokralle meidän avullamme TOP 25 pankkia Yrityksesi saa takuulla lainaa mistä tahansa pankista käyttöpääoman kasvattamiseen tai oman projektisi rahoittamiseen.

SBLC vuokralle TOP 25 on lainanantajille suosituin vakuus. Tällaisten takausten LTV (vakuuslainan kattavuus) on enintään 85 % nimellisarvosta. Tämä on huomattavasti korkeampi luku kuin muiden vakuuksien kohdalla.

Tarjoamme asiakkaillemme SBLC:n liikkeeseenlaskun järjestämisen leasingpankeille HSBC Bank London, Barclays Bank London, Deutsche Bank AG, RBS (UK) tai mille tahansa muulle Parhaiten arvostetulle pankille 1 vuoden ja 1 päivän ajaksi, ja siihen on mahdollisuus jatkaa enintään 5 vuotta. Joissakin tapauksissa ajanjakso voi olla pidempi.

Leasingmaksu suoritetaan vasta sen jälkeen, kun Swift MT 760 on siirretty (varmennettu) saajan (lainanantajan) pankille 5-15 päivän kuluessa siirron päivämäärästä.

Asiakas maksaa myös palkkiot sekä SBLC:n leasingmaksun IFPA:n mukaisesti Swift Wire Transfer -MT103:n kautta.

Suurille yli 500 miljoonan nimellisarvoille SBLC:n siirto on mahdollista erissä hakijan kanssa sovitun siirtoaikataulun mukaisesti, joka on olennainen osa sopimusta.

TCC tarjoaa asiakkaille kaksi vaihtoehtoa SBLC:n myöntämiseksi vuokralle:

1. SBLC vuokralle ilman ennakkomaksuja

TCC-yritys tarjoaa asiakkaille palveluita Fresh SBLC:n järjestämiseen ja myöntämiseen pankkien HSBC Bank London, Barclays Bank London, Deutsche Bank AG, RBS (UK) tai minkä tahansa muun parhaiksi luokitellun pankin vuokraamiseksi ilman vakuuksia ja ennakkomaksuja 1 vuoden ajaksi. ja 1 päivä pidennysmahdollisuudella 5-9 vuoteen.

SBLC:n leasingkustannus vuokralle, jonka nimellisarvo on vähintään 100 miljoonaa, on 6 % vuodessa.

TCC-palkkioiden kustannukset SBLC:n myöntämisestä vuokralle vaihtelevat 1-3 % nimellisarvosta.

KAUPPAMENETTELY:

1. Vastaanottaja toimittaa aiesopimuksen (LOI), jossa on täydelliset pankkitiedot (sinulla on oltava riittävästi varoja tällä tilillä), värillinen kopio passistasi (140 %), tietolomake vastaanottimen tiedoilla, rekisteröintitodistus (tarvittaessa), yrityksen lupa(jos sovellettavissa) Salassapitolausunto, välityssopimus.

2. Asianmukaisen huolellisuuden jälkeen Liikkeeseenlaskija allekirjoittaa LOI:n asianmukaisesti ja palauttaa sen vastaanottajalle liikkeeseenlaskijan pankkitiedot täytettynä.

3. 24 tunnin kuluessa allekirjoitetun sopimuksen vastaanottamisesta Vastaanottajan on määrättävä pankkiaan antamaan BCL/RWA rahoitusvälineen ostamiseksi Swift MT 799:n avulla määritellylle liikkeeseenlaskijapankille todentamista varten. (Liite A)

4. Liikkeeseenlaskija ohjeistaa pankkiaan laskemaan liikkeeseen ja toimittamaan BG/SBLC:n SWIFT MT:n kautta 72 tunnin kuluessa kansainvälisen pankkipäivän kuluessa siitä, kun se on vastaanottanut ja vahvistanut BCL/RWA:n rahoitusvälineen ostamiseksi SWIFT MT799:n kautta vastaanottajapankilta. 760 määritettyyn vastaanottajapankkiin vahvistusta ja todennusta varten. (Liite B)

5. 3 kansainvälisen pankkipäivän kuluessa siitä, kun vastaanottajan pankki on vastaanottanut ja hyväksynyt BG/SBLC:n, varmentanut sen aitouden, varmennuksen ja todentamisen, vastaanottajan pankki on velvollinen maksamaan liikkeeseenlaskusta 6 % ja 1-3 % provisiota. nimellisarvo käyttämällä SWIFT MT103:a.

6. 7 kansainvälisen pankkipäivän kuluessa siitä, kun palkkiot, 6 % liikkeeseenlaskusta ja 1-3 % välityspalkkiot agenteille on maksettu, liikkeeseen laskeva pankki toimittaa paperikopion pankkivälineestä vastaanottajan pankkiin.

7. Jos vastaanottaja ei ole maksanut 6 % rahoitusvälineen liikkeeseenlaskusta sopimuksessa määritellyn sallitun ajan kuluessa onnistuneen siirron jälkeen vastaanottajan pankkiin BG/SBLC, eikä myöskään ole maksanut provisiota, liikkeeseenlaskija ohjeistaa liikkeeseenlaskijapankkia. vaatia pankkiinstrumenttia, jolloin vastaanottava pankki pakottaa palauttamaan BG/SBLC-rahoitusvälineen takaisin liikkeeseenlaskijalle.

8. Myöhemmät erät on suoritettava sovitun erän aikataulun mukaisesti samaa menettelyä noudattaen.

Asiakkaan ensimmäinen askel SBLC:n vuokraamiseksi on ottaa TCC:hen yhteyttä vapaamuotoisella hakemuksella sähköpostitse: Tämä sähköpostiosoite on suojattu roskapostiohjelmia vastaan. Sinulla on oltava JavaScript käytössä nähdäksesi sen. jossa ilmoitetaan nimellisarvo, pankki, lyhyt kuvaus SBLC:n käyttötarkoituksesta sekä CIS-tieto asiakkaan yritykselle.

Yksi tärkeimmistä vaatimuksista SBLC:n myöntämiselle leasing-sopimukselle on asiakkaan antama vahvistus asiakkaan maksukyvystä leasing- ja palkkioiden maksamisessa.

Pääsääntöisesti tällainen vahvistus voi olla: tiliote asiakkaan tililtä, ​​RWA tai BCL, jotka asiakkaat toimittavat päätöksen tekemisen jälkeen DOA SBLC:n vuokraamista varten ja siirretään palveluntarjoajan pankille numerolla MT 799/999.

Vahvistus leasing- ja palkkioiden maksusta IFPA:n mukaisesti yksittäistapauksissa ja erillisellä sopimuksella asiakkaan kanssa voidaan antaa, kun asiakas toimittaa skannatun kopion RWA:sta tai BCL:stä asiakkaan maksavan pankin kirjelomakkeella, jonka virkailijat ovat allekirjoittaneet. tähän pankkiin aiemmin sovitun muodon ja tekstin mukaisesti.

SBLC:n vuokrakäytöstä asiakas maksaa vuosittain DOA:ssa määritellyn summan kaikista myöhemmistä pidennyksistä asiakkaan haluaman ajan (5-9 vuotta). Sama koskee provisiomaksuja.

Jos asiakas ei maksa saajan pankille Swift MT 760:n kautta siirrettyä SBLC:tä ennalta sovitun maksuajan (5-15 päivää) kuluessa, asiakas julistetaan maksukyvyttömäksi ja liikkeeseenlaskijapankin määräyksestä Vuokrattava SBLC palautetaan myöntäneelle pankille.

Juuri tällaisten ongelmien välttämiseksi asiakkaan on toimitettava vahvistus varojen saatavuudesta leasingin ja palkkioiden maksamiseen muodossa BCL / R.W.A. .

Asiakkaalla, joka on saanut vuokralle Fresh SBLC:n, on oikeus ottaa yhteyttä mihin tahansa pankkiin ja pyytää tämän SBLC:n takaamaa rahoitusta vuokralle.

Mutta asiakkaan on nopeampaa ja halvempaa kääntyä palveluihimme saadakseen SBLC:n vakuutena olevaa lainaa leasingiksi lainanantajiltamme.

Näin ollen ilman vakuuksia tai rahoitustakuuta, yrityksesi taloudellista kehitystä analysoimatta ja vakuuksia arvioimatta yrityksesi voi saada 2-3 viikon kuluessa yrityksen menestyksekkäälle toiminnalle välttämättömän rahoituksen ajanjaksolle, 5-9 vuotta.

2. SBLCvartenvuokratalähetyksestä maksamalla

TCC-yritys tarjoaa palveluita Fresh SBLC:n liikkeeseenlaskuun helpottaakseen pankkien HSBC Bank London, Barclays Bank London, Deutsche Bank AG, RBS (UK) tai muiden parhaiksi luokiteltujen pankkien toimintaa ilman vakuuksia ja ennakkomaksuja 1 vuoden ja 1 vuoden ajan. päivä pidennysmahdollisuudesta 5 vuoteen.

Kokonaisnimellisarvo: Euro/USD 1 000 000,00 – Euro/USD 5 000 000 000,00

Alla on SBLC:n leasing-kustannukset nimellisarvosta riippuen:

BG/SBLC Nimellisarvo(USD/EURO)	Leasing hinta	komissio
1–100 miljoonaa:	3.0%	1% - 2%
101–999 miljoonaa:	2.0%	1% - 2%
1B - 5B:	1.0%	1% - 2%

TCC:n palkkiot SBLC:n myöntämisestä vuokralle ovat 1–2 % nimellisarvosta.

Pankkisiirtokustannukset / hallintokulut

ENNAKKOOHJE MT799 ja BG/SBLC (MT760/MT799)

kokonaiskustannuksetB.G./ SBLC (USD/ EURO)	Pankkisiirto/hallinnointikulut (USD/ EURO)
1B ja enemmän (500 miljoonan erissä)	(100 000 jokaista 500 miljoonan erää kohden)

Asiakas maksaa lähetyksen maksun palveluntarjoajan ilmoittamalle tilille. Swift MT 799/760:n siirron maksun vastaanottaja on pääsääntöisesti palveluntarjoajayritys. Muutos SBLC:n vuokraamista koskevan ehdotuksen ensimmäiseen versioon on päätöksen tekemisen jälkeen DOA Asiakkaan on maksettava lähetyksestä SBLC-nimellisyyden perusteella.

Standby remburssi– tämä on eräänlainen remburssimaksu, joka on pankkiorganisaation kirjallinen sopimus maksutapahtuman suorittamisesta myyjälle ostajan sijaan, mikäli ostaja kieltäytyy noudattamasta aiemmin tehdyn sopimuksen ehtoja.

Koko pankkijärjestelmälle on ominaista varsin toistuva maksutapahtumien viivästyminen tai lykkäyspyyntö. Edellyttäen, että agenteilla on jo vahva yhteys ostajaan ja he luottavat häneen, he voivat toimittaa tavarat helposti ilman pankkiorganisaation kautta annettavaa takuuta.

Mutta jos organisaatiolla on epäilyksiä sen todellisesta kyvystä maksaa tilattujen tavaroiden kustannukset, sillä on täysi oikeus pyytää pankilta takuuna toimituksen maksusuojaa.

Määritelmä

Remburssi suojaa toimittajan maksua sen jälkeen, kun kaikki sopimuksessa määritellyt ehdot on täytetty. Jos toimittaja on jo toimittanut tavarat ja pystyy toimittamaan tämän toimenpiteen vahvistavat asiakirjat, pankkiorganisaatio maksaa hänelle tietyn summan rahaa. Tämä summa voi olla aiemmin "kiinteä" hänen pankkitililleen tai se voi edustaa luottorahaa.

Valmiusremburssi on eräänlainen pankkisuoja, joka myönnetään Kansainvälisen kauppakamarin asetettujen vaatimusten mukaisesti. Tämän tyyppisellä remburssilla luodaan kauppasuhteita valtioihin, joissa on kiellettyä käyttää pankkiorganisaation suojaa sopimuksia tehtäessä, samoin kuin asioidessa kansainvälisten yritysten kanssa.

Voidaan myös sanoa, että valmiusremburssi on myöntäjänä olevan pankkiorganisaation velvollisuus siirtää tarvittavat varat toimittajalle, mikäli ostaja ei pysty täyttämään aiemmin tehdyssä sopimuksessa määriteltyä maksuvelvollisuuttaan. Maksu toteutuu, vaikka ostajan asema muuttuisi maksukyvyttömäksi.

Pääehto kansainvälisen sopimuksen tekemiselle tavaroiden toimituksen järjestämisestä on se, että ostajan kyky maksaa tilatut tavarat vahvistetaan. Kotimaiset ja ulkomaiset pankkiorganisaatiot laativat näissä olosuhteissa tavanomaisen pankkitakuun hakemuksen ja toteuttavat sen.

Ensimmäiset remburssit luotiin Yhdysvalloissa, koska nykyisen lainsäädännön mukaan mikään luottoyhtiö ei voi antaa pankkiorganisaatioiden takauksia. Markkinasuhteiden nopean kehityksen ja nopeasti kasvavien asiakasvaatimusten mukaisesti osavaltioiden pankkiorganisaatiot ryhtyivät kiertotapaan ja alkoivat luoda remburssia.

Heidän avullaan asiakkailla oli mahdollisuus saada erityissuojaa olemassa oleville velvoitteille. Näin ollen pankkiorganisaatiot ovat hankkineet lisätavan kasvattaa omia voittojaan siitä yksinkertaisesta syystä, että maassa ei ole aiemmin otettu käyttöön menetelmiä, joilla rajoitetaan suoritettujen maksujen asiakirjojen käyttöä.

Kansainvälisesti käytettynä valmiusremburssi ja pankkiorganisaation takaus ovat keskenään vaihdettavissa. Nämä kaksi asiakirjaa ovat taattu tapa todistaa asiakkaan taloudellinen vakaus ja vahvistaa hänen kykynsä maksaa tilauksesta.

Remburssia voidaan käyttää useiden valtioiden välisissä kauppasopimuksissa, ja se voi olla myös "apulainen" organisaatiolle, joka on päättänyt kasvattaa omaa liiketoimintaansa myöhempää pääsyä kansainväliselle kaupan areenalle. Remburssi voidaan milloin tahansa kirjoittaa uudelleen mille tahansa muulle toimittajalle edellisen hakemuksen täyttämisen jälkeen, mutta tätä päätöstä ei ole enää mahdollista muuttaa sen jälkeen, kun hakemus on lähetetty SWIFT-ohjelman kautta.

Toimintaperiaate

Valmiusremburssilla on oma toimintaperiaate, joka on:

• toimittaja ja myyjä ovat tehneet sopimuksen, jossa jälkimmäinen on velvollinen toimittamaan tavaran. Myyjällä on oikeus vaatia asiakkaalta tavaran maksutakuu pankkilaitoksen takuuna tai remburssina. Jos ostaja ei maksa tavaroista ajoissa, tämän manipuloinnin suorittaa pankki, jonka kautta remburssi on luotu;
• Tehdyn kaupan mukaan myyjällä on oikeus lähettää tavara vasta, kun ostajalta on saatu ennakkomaksu. Tässä asiakkaalla on myös oikeus vaatia erikoistilaustakuuta, jolle on ominaista se, että tilatun tavaran tulee saapua määräajassa ja laadukkaasti. Tässä valmiusremburssia käytetään takuuna myyjän velvoitteiden täyttämisestä ostajaa kohtaan.

Näissä kahdessa tapauksessa myyjä siirtää kaiken vastuun mahdollisista riskitilanteista tavaran toimituksen aikana sille pankkiorganisaatiolle, jossa remburssi avattiin. Se on avoin remburssi, joka toimii suojan takaajana kaikille myyjän toimille.

Remburssin täytäntöönpanon määrittelevät asiakirjat

Venäjän federaatiossa kaikki kohdat, jotka liittyvät yksinkertaisen remburssin käyttöön ja toteuttamiseen, on kuvattu Venäjän federaation siviililain 46 artiklassa. Nykyisissä säädöksissä ei ole täydellistä kuvausta siitä, missä ja miten valmiusremburssia sovelletaan, mutta ei myöskään artikloja, jotka sisältäisivät kieltolausekkeita sen täytäntöönpanosta.

Kansainvälisellä areenalla on ja sovelletaan jatkuvasti "yleissopimusta riippumattomista takuista ja valmiusremburseista" sekä erilaisia ​​sääntöjä, jotka on suunnattu rembursseihin, joiden ICC-numerot ovat UCP 500 ja ISP 98.

Kaikki tämä dokumentaatio on tallennettu Kansainvälisen kauppakamarin arkistoon. Nykyisten sääntöjen mukaan, jotka kuvataan tässä dokumentaatiossa, on mahdollista ratkaista monia kiistanalaisia ​​ja ristiriitaisia ​​kysymyksiä, jotka liittyvät valmiusremburssiin ja kaikkiin remburssiin yleensä.

Pankkiorganisaatio pyytää valmiusremburssin myöntämisen yhteydessä toimittamaan hyväksyttyjen sääntöjen mukaan vaadittavat asiakirjat. Tämä lauseke auttaa saavuttamaan tarvittavan suojan tason molemmille osapuolille sopimusta tehdessään. Remburssi on "just in case" -takuu, joka laukeaa vain, jos ostaja ei pysty maksamaan tilaamiaan tuotteita.

Remburssin avaaminen

Remburssin avaamiseksi sinun on toimitettava pankille:

• lausunto, jossa ilmoitetaan halusta avata remburssi, joka täytetään tietyn näytteen mukaan. Useimmissa tapauksissa asiakkaan haluttomuus täyttää tarvittavia tietoja tulee pankkiorganisaatiolle merkittäväksi syyksi kieltäytyä avaamasta remburssia;
• asiakkaan on tiedettävä kohdemaan nimi sekä sen pankkiorganisaation nimi, jossa myyjää palvellaan;
• ostajan on dokumentoitava oma kykynsä maksaa tavaroista, tai pankkiorganisaatio ei yksinkertaisesti suostu yhteistyöhön;
• sopimus, jonka mukaan luottolaitos alkaa tarkastella asiakirjoja ja kaikki asiakkaalle tarjotut palvelut on suoritettu täysimääräisesti.

On syytä sanoa, että Venäjän federaatiossa remburssin käyttöä ei kuvata missään taloushallinnon asiakirjoissa, ja tästä syystä pankkiorganisaatiot luottavat enemmän ja aloittavat työn takuulla. Ja sitten vain silloin, kun yhteistyötä tehdään luotettavan ja suuren ulkomaisen pankin kanssa. Silloin ei ole ongelmia valmiusremburssin kanssa.

Valmiusremburssilla, kuten kaikilla muillakin remburssilla, on useita erityispiirteitä:

1. pankkiorganisaation velvollisuus suorittaa maksutapahtuma, jos ostaja ei pysty siihen;
2. takaaja varojen siirtämisestä toimittajalle sopimuksessa määritellyssä määrin;
3. kyky kattaa koko sopimuskausi yhdellä asiakirjalla;
4. tämä remburssi osoittaa kyvyn toteuttaa se erityyppisissä maksuissa;
5. avautuu yksinomaan lähetetyn hakemuksen avulla;
6. on UCP:n kansainvälisten lakien alainen.

On syytä huomata, että valmiusremburssi ja pankkitakaus ovat sovellukseltaan ja käytöltään hyvin samankaltaisia. Mutta on useita paikkoja, joissa ne eroavat toisistaan:

• valmiusremburssia käytetään Yhdysvalloissa silloin, kun asiakas ei täytä sopimuksessa määriteltyjä velvoitteitaan ja yksinkertaiselle remburssille on ominaista, että maksu suoritetaan vasta sen jälkeen, kun kaikki lähetystä koskevat asiakirjat on tarkastettu perusteellisesti ja tavaroiden toimitus;
• Remburssi on sopimuksen lisäsuoja, joka takaa, että tavaran maksu saapuu toimittajalle ja ostaja voi saada omat rahansa, jos sopimusta rikotaan. Valmiusremburssi on myyntiprosessin yleisin ja monipuolisin muoto, toisin kuin tavallinen remburssi;
• valmiusremburssin toteutusaikaa ei säännellä tai valvota millään tavalla kansallisilla laeilla - tämä seikka antaa suuremman prosenttiosuuden luotettavuudesta kansainvälisellä areenalla.

Valmiusremburssin toteutusprosessi on aina määritelty sopimuksessa. Ostajan pankkiorganisaatio vastaa rekisteröinnistä myyjän pankkiorganisaation hyväksi. Jos sopimusosapuolet täyttävät kaikki asetetut ehdot ajallaan, valmiusremburssin käyttö- ja soveltamistarve peruuntuu. Mutta jos rikkomus havaitaan jommallakummalla puolella, tulee voimaan remburssi, jonka tarkoituksena on ratkaista tavaroiden maksamiseen liittyvät kiireelliset ongelmat.

Jos ostaja ei pystynyt maksamaan tavaroitaan, myyjän on tuotava pankkiorganisaatiolle lausunto, jossa todetaan, että tarvittavia varoja ei ole saapunut ostajalta hänen tililleen. Lisäksi hänen on tuotava pankkiin asiakirja ja kopio siitä, että ostajan tilaama tavara saapui kohdemaahan määritellyssä määrässä ja laadussa.

Pankkiorganisaatio siirtää varoja myyjän tilille ilmoittamatta siitä ostajalle. Tämän jälkeen pankkiorganisaatiolle hyvitetään suoritettu maksu. Näin ollen ehdoton maksu toteutuu. Useimmissa tapauksissa tätä asiakirjaa käytetään ulkomaan toimituksissa, ja sitä käytetään myös kaikissa muissa tavaroiden tai palveluiden osto- tai myyntisopimuksissa.

On syytä huomata, että valmiusremburssin takaisinmaksu tapahtuu paljon harvemmin kuin tavallisen remburssin. Sitä käytetään useimmiten rahoitussektorilla kaupankäynnin sijaan. On tapauksia, joissa valmiusremburssia on käytetty useiden pankkiorganisaatioiden yhteistyössä.



Remburssilla voit taata maksun toimittajalle nostamatta rahaa liikkeestä ennen kuin sopimusehdot täyttyvät. Näin vastapuolet voivat korvata ennakkomaksun, pankkitakauksen tai perintän selvityksen aikana.

Remburssilla tehtävissä liiketoimissa on mukana useita osapuolia:

• hakija (maksaja - pankkiasiakas, jonka on maksettava vastapuolelle);
• edunsaaja (toimittaja, jonka on täytettävä sopimusehdot ja saatava maksu);
• liikkeeseenlaskijapankki (remburssin myöntävä maksajapankki);
• neuvontapankki (maksujen suorittaminen toimittajan kanssa, jolle tili on avattu).

Tämän maksutavan haitoista voidaan mainita vain kaksi parametria - suuret pankkipalkkiot ja laaja asiakirjapaketti kunkin tapahtuman käsittelemiseksi. Mutta remburssin avulla voit valvoa sopimusehtojen täyttymistä ja toisaalta suorittaa maksun ja taata, että tapahtuman toinen osapuoli vastaanottaa varat viipymättä. Millaisia ​​remburssia on olemassa ja missä tilanteissa niitä käytetään?

Remburssien tyypit

Maksujen suorittamiseen käytetään laajaa valikoimaa remburssia. Niiden päätyypit ovat seuraavat:

• Peruuttamaton ja peruuttamaton - riippuen pankin tai maksajan kyvystä peruuttaa remburssi, ja peruttavia tyyppejä ei enää käytetä maailmassa;
• Katettu ja kattamaton - katettuna maksaja antaa vaaditun summan pankille, ja jos remburssi on kattamaton, pankki suorittaa maksut omalla kustannuksellaan ja vasta sitten voi vaatia nämä rahat asiakkaalta;
• Vahvistettu tai vahvistamaton - pankki maksaa rahat toimittajalle, vaikka varoja ei olisi vielä saatu maksajalta, tai odottaa asiakkaan rahoja ja suorittaa vasta sitten maksuja;
• Punaisella lausekkeella - ehtojen mukaan ennakkomaksu on mahdollista jo ennen lähetysasiakirjojen toimittamista;
• Revolving – maksu erissä, kun velvoitteet on täytetty ja maksut suoritetaan seuraavasta toimituksesta.

Tarkastellaanpa yksityiskohtaisemmin näitä ja muita remburssin tyyppejä, jotka helpottavat kaupallisia maksuja kaikista tapahtumista.

Peruuttamaton luottokirje

Ominaisuus peruuttamaton luottokirje on se, että sitä ei voida peruuttaa maksajan pyynnöstä eikä liikkeeseenlaskijapankilla ole riittävästi asiakkaan kirjallista määräystä peruuttaa remburssin maksujen suorittaminen. Peruutus suoritetaan vasta sen jälkeen, kun varojen saajan (edunsaaja) suostumus peruutukseen on vahvistettu.

Itse asiassa peruutettavia remburssia ei enää käytetä kaikkialla maailmassa, joten ne ovat kaikki peruuttamattomia eikä niitä voi peruuttaa yksipuolisesti.

Remburssi

Remburssi Remburssi on tämän kaksisuuntaisen takuun yleisin muoto. Tämä velvollisuus maksaa asianmukainen summa minimoi riskin siitä, että sopimuksen ehtoja ei makseta tai täytä. Juuri tässä muodossa remburssit myöntävät pankit Venäjällä ja ympäri maailmaa.

Pankin remburssi

Remburssin myöntävät pankit, ja siksi se kantaa tämän nimen. Remburssin myöntää sen myöntänyt pankki, jossa maksajan käyttötilit on avattu. Asiakas yksinkertaisesti neuvoo rahoituslaitosta antamaan vaaditun takuun asianmukaiselle summalle ja ilmoittaa maksuehdot. Tämän jälkeen saajan pankki tarkistaa varojen saajan toimittamat asiakirjat ja suorittaa maksun. Näin ollen kaksi pankkia toimii välittäjinä ja takaa tapahtuman maksujen oikeellisuuden.

Standby remburssi

Standby remburssi(Stand-by L/C) on asiakirjatakuu, jota sovelletaan tilanteessa, jossa velvoitteita ei täytä. Jos edunsaaja toimittaa todisteet maksamattomista laskuista tai luonnoksista, valmiusremburssi maksetaan saajalle.

Tämä tuote on remburssin ja pankkitakuun yhdistelmä silloin, kun näitä instrumentteja ei käytetä erikseen kaupallisissa liiketoimissa, esimerkiksi Yhdysvalloissa tai liiketoimissa kansainvälisten yritysten kanssa.

Kansainvälinen remburssi

Useimmiten remburssia käytetään tuontiin tai vientiin sekä eri maissa sijaitsevien yritysten välisiin selvityksiin. Tästä syystä sitä käytetään kansainvälinen remburssi, jonka ehdot soveltuvat ulkomaisten taloustoimien velvoitteiden turvaamiseen ja ovat kansainvälisten sääntöjen ja standardien mukaisia.

Remburssi yksityishenkilöille

Remburssia voivat käyttää paitsi yritykset suurissa kansainvälisissä liiketoimissa, myös pankin yksityisasiakkaat merkittävissä selvityksissä muiden henkilöiden kanssa. Usein kaupan ehtona on, että molemmilla osapuolilla on tilit samassa pankissa, eli luottolaitos toimii samanaikaisesti sekä liikkeeseenlaskijapankkina että toteuttajana.

Remburssi kiinteistön ostoon

Yleisin yksityishenkilöiden remburssin käyttö on kiinteistökaupat. Tällaisessa tilanteessa tämä takuu on vaihtoehto kaapin vuokraamiselle käteisen siirtämistä varten kiinteistöä ostettaessa tai myytäessä. Mutta tässäkin tällaisen palvelun korkea hinta tulee merkittäväksi pisteeksi. Muut maksutakuuvaihtoehdot ovat paljon helpommin saatavilla.