Как взять ипотеку молодой семье

Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.

Что такое ипотечная программа «Молодая семья»

Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.

Федеральная программа «Жилище 2011-2020 гг.»

Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище». По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся. Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:

Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
Доход семьи должен быть не меньше минимального.
Один из супругов – гражданин РФ.

Региональные программы

Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках. Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов. Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.

Как работает государственная программа «Молодая семья»

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Единовременная покупка недвижимости

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

зарплата по основному месту работы;
размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
доходы от ИП;
алименты (если семья неполная).

Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.

Оплата ипотечного кредита

Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.

Строительство нового жилья

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению. Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление. Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Молодая семья – кто относится к этой категории

Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.

Кто может претендовать на государственную помощь

Квартира в ипотеку молодой семье по льготной схеме может достаться, если она официально нуждается в улучшении жилищных условий. Подтвержденный доход двух супругов должен быть не меньше 21620 рублей. Если имеется один ребенок, то общее количество зарабатываемых денег должно быть не меньше 32150 р. Участвовать в программе могут следующие категории заемщиков:

пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.

Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках

Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем. Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной. Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.

Требования к заемщику

Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья. Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья. Требования во многих банках к заемщикам следующие:

возраст не менее 21 года;
регистрация в регионе;
трудовой стаж не меньше 1 года;
наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
срок заключения брака – не меньше 1 года;
положительная кредитная история.

Какие документы нужны для молодой семьи

Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:

заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
выписка из домовой книги;
копия свидетельства о браке;
паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).

Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.

Условия ипотеки молодым

Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:

первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.

Размер процентной ставки

Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше. Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты. Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.

График погашения ежемесячных выплат

Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования. Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму. При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.

Штрафные санкции за просрочку

Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:

банковская ставка по займу может быть увеличена;
если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.

Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.

В каких банках действует ипотека по программе «Молодая семья»

Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:

		Процентная ставка	Особенности кредитной программы
	Сбербанк		Заемщик может досрочно погасить основной долг или его часть с помощью сертификата на материнский капитал. Обязательное привлечение поручителей. Недвижимость остается в залог банку.
			Привлекательные процентные ставки. Ипотека молодой семье может быть оформлена на срок до 600 месяцев. Упрощенные требования к документам. Высокие требования к заработку.
	Россельхозбанк		Комиссии отсутствуют. Заемщик может выбирать между аннуитетной и дифференцированной формой выплаты займа. Досрочное погашение суммы кредита разрешено. Высокие процентные ставки.
Отпадает необходимость откладывать деньги годами. Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких. Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами. Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах. Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки. Платежи небольшого размера. Рассматриваемая программа ипотечного кредитования Молодая семья имеет один серьезный недостаток. Он заключается в размере переплаты за жилье. В некоторых случаях она может достигать 100%. В переплату входят не только проценты, выплачиваемые по кредиту, но и взносы обязательного страхования. К списку недостатков можно отнести жесткие требования к заемщикам. Видео

Далеко не всем молодым на свадьбе вручают в качестве подарка ключи от квартиры. Поэтому очень скоро у них возникает мысль о собственном семейном гнезде. Единственный реальный выход из сложной ситуации – ипотека. Она дает возможность сразу переселиться в свое жилье, минуя долгие годы накопления и проживания на съемных квартирах. Путь этот не простой, требующий организованности и терпения.

Сначала надо определить, подходит ли ваша семья под статус «молодая семья» и можете ли вы претендовать на ипотеку. В ипотечной федеральной программе возрастная планка для супругов точно не определена. Но известно, что хотя бы один из супругов должен иметь возраст между 18 и 30 годами. Дальнейшие возрастные ограничения вводит каждый банк свои. Сбербанк РФ установил «планку» на 35 лет, Промсвязьбанк и Альфа-Банк вообще возраст граждан не ограничивают. Чаще всего ипотечное кредитование интересует именно в связи с проблемами приобретения собственного жилья. Конечно, встает следующий важный вопрос – какое жилье разрешается приобрести в кредит. Купить недвижимость можно в новостройке, во вторичном фонде, как долевое участие в строительстве жилья. Определитесь с видом недвижимости, выбирая ипотечную программу. Пакет документов, нужный для оформления кредита, определяется именно видом избранного жилья. Будьте заранее готовы к тому, что банк потребует большое количество документов, необходимых для сделки между вами. Надо тщательно собрать все, что требуется, и передать в банк. Предположим, вы предпочли новостройку, тогда вместе с вашим пакетом следует предоставить документы от строительной компании. Обычно их застройщик банку передает сам. Это разрешительная документация на строительство жилья и земельный участок под него.

Покупая недвижимость на рынке вторичного жилья, надо подготовить правоподтверждающие и правоустанавливающие документы на избранный объект. Таких документов несколько: договор дарения, долевого участия в стройке, купли-продажи и т.п., кадастровый, технический паспорта, свидетельство о праве собственности на данный объект недвижимости. Банку может потребоваться также справка об отсутствии обременений, задолженности по квартплате. Кроме ваших документов, банк потребует документы каждого продавца квартиры. Это документы, удостоверяющие личность, справка из психоневрологического диспансера или копия водительских прав. Если квартиру продают супруги и это жилье – совместно нажитое имущество, то необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу (отчуждение) квартиры.

Выбирайте банк очень тщательно. В специальной государственной программе «Молодая семья» принимают участие со своей программой ипотечного кредитования следующие банки РФ:

– кредит «Молодая семья»;
«Газпромбанк»;
ВТБ 24;
ОТП-Банк;
РоссельхозБанк.
Банк «Первомайский»;
Татфондбанк.

Каждый банк сам устанавливает перечень необходимых документов, но есть универсальные условия. Вы как заемщик банка подготовьте следующие документы (оригиналы и копии):

паспорт РФ;
водительское удостоверение (если имеется);
СНИЛС (пенсионное страхование);
документы об образовании;
справка из психоневрологического диспансера;
справка о семейном положении;
копия трудовой книжки (для подтверждения стажа работы на одном месте);
справка о доходах – форма № 2НДФЛ (альтернатива – справка на бланке банка, заверенная вашим работодателем, подтверждающая информацию о получаемых доходах), учитывается «белая зарплата» и дополнительные выплаты, все вместе должно быть достаточным для погашения кредита.

Для получения ипотеки потребуется внесение первоначального взноса – примерно 10% от полной стоимости жилья. Семья должна состоять в официальном браке, быть платежеспособной. Кроме того, семье надо быть очередником на жилье в местном муниципалитете, подтвердить, что нуждается в быстром улучшении своих жилищно-коммунальных условий. Очень в редких случаях банки требуют наличия поручителей при ипотечном кредитовании. Залогом является приобретаемая вами недвижимость.

Молодые люди, которые приняли решение связать свои судьбы и рука об руку пойти по жизненному пути, остро нуждаются в собственной жилплощади. В настоящее время для среднестатистических семей предоставлено не так много возможностей, которыми они могут воспользоваться для покупки объектов недвижимости. Самостоятельно накопить нужную сумму денежных средств способны далеко не многие молодые люди, и то только при условии наличия высокооплачиваемой перспективной работы или постоянной финансовой помощи от родственников.

Единственным действенным способом обзавестись собственными квадратными метрами для российских семей был и остается кредит. В последнее время многие финансовые учреждения стали разрабатывать специально для такой категории заемщиков ипотечные кредитные программы. Они оформляются на довольно выгодных условиях, так банки принимают участие в федеральной программе, внедренной для обеспечения жильем российских граждан, решивших создать ячейку общества.

Прежде чем принять участие в ипотечном кредитовании, молодые семьи должны изучить все особенности таких программ, оценить их достоинства и недостатки, сопоставить условия кредитования и свои финансовые возможности.

Какие недостатки и достоинства присущи молодежной ипотеке?

Каждый российский гражданин хорошо знает, что ипотечный кредит представляет собой банковский продукт, по которому приходится переплачивать огромные суммы денежных средств в виде начисленных процентов. Некоторые кредитно-финансовые учреждения ставят перед претендентами на участие в ипотечном кредитовании слишком жесткие требования, выполнить которые способны только единицы. К недостаткам такого вида банковского продукта можно причислить большие штрафные санкции, которые начисляются кредиторами за несвоевременную оплату ежемесячного платежа или просрочку по займу.

Несмотря на такие существенные недостатки ипотек, стоит отметить и несколько положительных моментов, которые, возможно, помогут перетянуть «чашу весов» в пользу участия в кредитовании:

возможность приобрести объект недвижимости как с первичного, так и с вторичного рынка;
большая линейка ипотечных кредитных программ;
возможность без длительных ожиданий переселиться в новое жилье;
для молодых семей предоставляются различные льготы.

В настоящее время многие российские банки предлагают молодым семьям принять участие в ипотечном кредитовании по федеральной программе. Самыми выгодными можно назвать кредиты следующих финучреждений:

Наименование кредитно-финансовых учреждений	Нюансы, на которые стоит обратить внимание заемщикам	Минимальная процентная ставка (годовая)
Россельхозбанк	Семейная пара может без штрафов досрочно выполнить свои кредитные обязательства	от 10,50%
ОТП банк	Молодая семья может отказаться от участия в страховании, при этом такое решение не повлияет на величину процентной ставки	от 11,00%
Газпромбанк	Это финансовое учреждение не требует от молодых семей привлекать к ипотечному кредитованию поручителей или созаемщиков	от 12,00%
ВТБ24	По такой ипотечной программе отсутствуют комиссионные платежи	от 11,00%
Сбербанк	Если у молодой семьи во время действия ипотеки родится ребенок, то она сможет получить отсрочку по платежам сроком на 3 года	от 11,50%

Совет: каждая молодая семья, которая официально зарегистрировала свои отношения, имеет право принять участие в федеральной программе ипотечного кредитования. Эта инициатива Правительства РФ получила название «Молодая семья», благодаря ей оформившие брак люди могут воспользоваться поддержкой государства, оказываемой на безвозмездных условиях. Молодые семьи, решившие принять участие в этом ипотечном проекте, могут рассчитывать на субсидии, назначаемые при покупке жилья.

Какую помощь от государства могут получить участники федеральной программы?

Некоторые российские граждане неправильно понимают условия федеральной программы, поэтому считают, что государство полностью оплачивает стоимость жилья, приобретаемого по . Они глубоко заблуждаются, так как эта программа предусматривает только лишь частичную финансовую поддержку для молодых семей. Участникам ипотечного кредитования выделяется определенная сумма денежных средств, которую молодые люди будут тратить по своему усмотрению. Стоит отметить, что выделенные по федеральной программе деньги можно израсходовать только на следующие нужды:

строительство загородного дома;
приобретение (единовременное) объекта недвижимости на первичном или вторичном рынке;
покупку жилья в ипотеку.

Новая федеральная программа уже пользуется большой популярностью у российских граждан, которые в достаточно сложной экономической ситуации приняли решение создать семьи. В 2005 году Правительство РФ уже вводило в действие аналогичный проект, который помог многим семьям стать владельцами собственных квартир и домов. Новая программа будет действовать до 2020 года включительно. За это время государственной поддержкой могут воспользоваться все россияне, которые подходят по всем установленным для этого проекта параметрам. Для жителей регионов Российской Федерации разработаны специальные проекты, которые предусматривают предоставление не только финансовой, но и юридической поддержки молодым семьям, решившим принять участие в ипотечном кредитовании.

Совет: после введения в действие федеральной программы многие кредитно-финансовые учреждения также решили пойти навстречу молодым семьям. Для них банками были разработаны специальные ипотечные программы, оформление которых происходит на льготных условиях. Всем людям хорошо известно, что финучреждения никогда ничего не делают бесплатно. В случае с ипотечными продуктами их помощь не является бескорыстной, так как заемщикам все равно придется заплатить проценты (хоть и по заниженной ставке) за весь срок использования кредитных средств.

Льготы от банков, предлагающих молодым семьям специальные ипотечные кредиты

Российские семьи, которые соответствуют всем критериям, позволяющим принимать участие в федеральной программе, могут воспользоваться следующими льготами при оформлении ипотечных кредитных продуктов:

для получения кредита не нужно оплачивать первоначальный взнос;
по ипотечным программам устанавливаются заниженные процентные ставки;
чтобы получить кредит на покупку жилья, нужно оплатить минимальный авансовый платеж;
при отсутствии финансовой возможности внести ежемесячный платеж семьям предоставляется отсрочка, при этом банк не будет начислять ни штрафных санкций, ни пеней.

Совет: если российские граждане еще сомневаются, стоит ли им принимать участие в ипотечном кредитовании по федеральной программе, то им следует сопоставить преимущества проживания в своем и в арендованном жилье, за которое ежемесячно помимо коммунальных платежей нужно вносить плату. Здесь даже не стоит раздумывать, так как в конечном итоге арендованное жилье обойдется дороже, нежели объект недвижимости, приобретенный по льготной кредитной программе. В пользу ипотечного кредитования можно сказать и то, что на протяжении всего срока действия ипотеки семьи будут проживать в собственных квартирах или домах.

Что такое «молодая семья» для ипотеки?

Принять участие в ипотечном кредитовании по федеральной программе могут далеко не все российские семьи. Желающие стать обладателями заветных квадратных метров должны знать о некоторых особенностях:

Молодая семья должна нуждаться в жилье, то есть на момент подачи заявления на участие в ипотечном кредитовании по федеральной программе ни на одном из супругов не должно числиться собственных объектов недвижимости, площадь которых превышает 18 кв.м. на одного человека.
Если в семье нет совместных детей, то она может рассчитывать на финансовую поддержку от государства в размере 35% от официальной стоимости приобретаемого в ипотеку объекта недвижимости.
Если в молодой семье есть общий ребенок, то за него можно получить еще 5% к установленной сумме федеральной помощи. Стоит отметить, что за каждого ребенка будет прибавляться 5%.
Молодой семьей банк признает только тех супругов, которым на момент подачи кредитной заявки не исполнилось 35 лет. Если кому-то из пары уже больше 35 лет, то банк откажет в ипотечном кредитовании, даже если второму партнеру чуть больше 18 лет.
При оформлении ипотечного кредита все члены молодой семьи будут являться совладельцами недвижимости. Стоит отметить, что один из супругов будет оформлять ипотечный кредит на себя, а второй партнер будет выступать в качестве созаемщика.
Многие финансовые учреждения предоставляют заемщикам, оформляющим ипотеку по федеральной программе, дополнительные скидки, если они являются держателями их зарплатного пластика. Если по программе предусмотрен первоначальный взнос, то его величина для зарплатных клиентов снизится до 15% от суммы приобретаемой недвижимости.
Некоторые российские банки предоставляют ипотечные кредиты далеко не на все объекты недвижимости. Именно поэтому молодым семьям нужно предварительно узнать обо всех условиях кредитования и только после этого подавать заявки. Благодаря своевременно проведенному мониторингу всех доступных предложений, семейные пары смогут подобрать для себя наиболее выгодный ипотечный продукт, по которому установлены минимальные процентные ставки.
Размер государственной финансовой поддержки будет напрямую зависеть от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В некоторых случаях величина субсидии достигает 1/3 стоимости приобретаемой квартиры или дома. Для многих российских семей федеральная программа дает реальный шанс стать владельцами собственного жилья, так как им останется занять в банке всего 2/3 стоимости недвижимости.

Что нужно молодой семье для ипотеки?

Молодым семьям, которым на момент подачи заявки на ипотечный кредит еще не исполнилось 35 лет, нужно выполнить ряд условий, которые позволят принять участие в федеральной программе:

супруги должны стоять в очереди на улучшение их жилищных условий;
муж и жена должны состоять в официальном браке (гражданский брак не подходит);
оба супруга должны быть трудоустроенными и получать ежемесячный доход (если, например, муж получает очень большую зарплату, которой вполне хватит на оплату ежемесячных платежей, то доходы супруги не будут браться в расчет, и банк даже не будет интересовать, работает она или нет) и т. д.

Уровень доходов молодой семьи должен быть не ниже установленного показателя:

Банки не очень охотно кредитуют лиц призывного возраста, так как (в соответствии с регламентом Федерального законодательства) на момент прохождения военной службы все выплаты по ипотеке должны быть приостановлены. К категории не очень желательных клиентов финансовые учреждения относят и молодые семьи без детей, так как, вероятнее всего, их ожидает продолжительный декретный отпуск, во время которого они не смогут выполнять свои кредитные обязательства. Чтобы увеличить шанс на получение положительного ответа, молодым семьям следует подать , Сбербанк, ОТП банк и другие финучреждения.

Условия ипотечного кредитования по федеральной программе

Чтобы приобрести жилье по ипотеке, молодым семьям нужно выполнить все требования банка. Такие кредиты имеют некоторые особенности:

наличие у претендентов на ипотеку сертификата, подтверждающего факт государственной поддержки;
величина первоначального взноса, как правило, колеблется в диапазоне от 10% до 15%;
некоторые финучреждения заставляют заемщиков приобретать страховой полис (перед подачей заявки нужно узнать, );
на последнем месте работы супруги должны числиться не менее 6-ти месяцев;
максимальная сумма ипотечного кредита не будет превышать 15 000 000 рублей для жителей Санкт-Петербурга и Москвы, а для жителей регионов Российской Федерации она снизится до 8 000 000 рублей;
наличие прописки в регионе присутствия офиса кредитно-финансового учреждения, в котором планируется ипотечное кредитование;
срок действия ипотечного договора может достигать 30-ти лет;
наличие кредитного возраста (установлены ограничения – до 35 лет);
наличие официальной работы и ежемесячного источника доходов;
внесение первоначального взноса (на оплату авансового платежа будет израсходована государственная субсидия, если финансовая помощь не будет израсходована на уменьшение тела кредита) и т.д.

Получить сертификат российские граждане могут в любом жилищном агентстве, занимающемся ипотечным кредитованием. Это учреждение контролирует и сопровождает все льготные программы и субсидии, которые предоставляются для россиян Правительством Российской Федерации. Как только молодая семья собрала необходимый для ипотечного кредитования пакет документов, ей нужно обратиться в Управление Департамента Жилищного Фонда и Политики. Такое учреждение потенциальным заемщикам нужно найти в своем районе, затем подать туда документы на рассмотрение (как правило, изучение документов происходит на протяжении 10 дней). После одобрения молодой семье выдается сертификат, средства которого она может израсходовать на оплату первоначального взноса или уменьшить этими деньгами тело кредита.

Какие документы нужны молодой семье для получения ипотеки?

Чтобы оформить ипотечную кредитную программу с государственной поддержкой, молодым семьям необходимо сформировать пакет документации и подать его в выбранный банк. В него должны входить следующие справки и официальные документы (как копии, так и оригиналы):

идентификационные налоговые номера мужа и жены;
гражданские паспорта супругов (в них должны стоять все обязательные отметки);
любой второй документ, посредством которого можно идентифицировать личность заемщиков;
свидетельство о заключении брака;
если в семье есть дети, то в пакет документов нужно вложить их свидетельства о рождении;
сертификат, дающий право на участие в федеральной программе ипотечного кредитования;
справки о доходах всех работающих членов семьи;
копии (заверенные печатью работодателя) трудовых книжек;
документы, подтверждающие факт приобретения объекта недвижимости (свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор купли-продажи, технический паспорт);
акт, составленный государственным или независимым специалистом, которым была проведена оценка приобретаемой в кредит недвижимости;
платежный документ, подтверждающий факт оплаты первоначального взноса в полном объеме (если для этих целей используется государственная субсидия, то заемщик доплачивает только недостающую сумму авансового платежа, о чем предоставляет банку платежку).

Совет: потенциальным заемщикам нужно учитывать один важный момент. После того, как банк одобрит заявку на ипотечный кредит, клиентам будет дано 2 месяца на поиск жилья. Этот срок напрямую связан с продолжительностью действия решения руководства финучреждения. Именно поэтому специалисты настоятельно рекомендуют еще до момента подачи заявления подыскать несколько объектов недвижимости, чтобы не потерять время.

Причины отказа в ипотечном кредитовании по федеральной программе

Несмотря на видимую простоту ипотечного кредитования с государственной поддержкой, молодым семьям банки могут давать отказы по заявкам. Получить отрицательный ответ от кредитора можно в следующих случаях:

собран неполный пакет документов;
одному из супругов на момент подачи кредитной заявки почти исполнилось 35 лет;
молодая семья не стоит в очереди на улучшение жилищных условий;
в семейной паре заработная плата одного из партнеров не превышает среднестатистический показатель по региону и существенно отличается от ежемесячного дохода второго партнера;
многие финансовые учреждения отказывают по заявкам, если заемщики планируют приобрести объект недвижимости на вторичном рынке и т.д.

Какие семьи могут претендовать на финансовую поддержку от государства?

Чтобы принять участие в федеральной программе «Молодая семья», парам, состоящим в официальном браке, нужно документально подтвердить одну из этих причин:

молодая семья проживает в арендованном жилье (предоставляется договор аренды, заключенный между собственником квартиры и супругами);
семейная пара имеет личные сбережения, которых не хватает на внесение авансового платежа по ипотечному кредиту;
молодая семья вынуждена проживать в одной квартире или доме с больным родственником или человеком с ограниченными возможностями (предъявляются медицинские справки);
семейная пара имеет личное жилье, квадратуры которого недостаточно для комфортного проживания.

Как оформить ипотеку на квартиру молодой семье в Сбербанке?

Пошаговая инструкция получения ипотеки в Сбербанке по федеральной программе поможет молодым семьям избежать наиболее распространенных ошибок:

Молодая семья должна стать полноправным участником федеральной программы. Если пара проживает в каком-нибудь регионе Российской Федерации, то она может принять участие в региональных финансовых проектах. Для этого ей необходимо получить место в очереди на государственную субсидию, после чего взять соответствующий сертификат, дающий право на государственные дотации. По принципу действия этот федеральный проект очень похож на программу материнского капитала. Идентичность заключается в правилах расходования финансовой помощи (на руки семьям не выдается наличка). После утверждения государственным органом, осуществляющим контроль, денежные средства переводятся на расчетный счет кредитора, после чего засчитываются в счет погашения первоначального взноса по ипотечной программе или уменьшают тело кредита.
Семейная пара выбирает объект недвижимости. В настоящее время Сбербанк предлагает молодым семьям широкую линейку ипотечных кредитных продуктов, по которым можно приобрести различные объекты недвижимости.
На следующем этапе собираются необходимые документы. Сбербанк не предъявляет специфических требований к такой категории клиентов, поэтому им следует сформировать стандартный пакет документации.
Молодая семья отправляется в ближайшее отделение Сбербанка и на месте выбирает ипотечную программу, в которой она будет принимать участие. Если семейная пара выполнит все требования финучреждения, то она получит положительное решение по заявке. Отклонить ее банк может только при наличии следующих обстоятельств: супруг находится в призывном возрасте, у одного из партнеров отсутствует официальный источник дохода, либо он получает нерегулярный заработок, супруга находится в декретном отпуске, совокупного дохода семьи не хватает на обслуживание ипотечного кредита. На официальном сайте Сбербанка находится кредитный калькулятор, который поможет заемщикам самостоятельно произвести необходимые расчеты. Если семейная пара не поняла, то она может попросить кредитного менеджера сделать нужные исчисления.
Семейная пара подписывает ипотечный договор с представителем Сбербанка. После этого заемщики могут заселяться в приобретенное жилье, но до того момента, пока они не погасят кредит и не выплатят финучреждению проценты, объект недвижимости будет являться собственностью Сбербанка. Таким образом кредитор страхует себя от возможных потерь, связанных с невозвратом заемных средств. На протяжении всего срока действия ипотечного договора заемщики не будут иметь никакого права совершать юридические сделки с жильем. Стоит отметить, что в приобретаемой по ипотеке недвижимости сразу выделяются доли всех созаемщиков, в качестве которых может выступать жена (муж) и дети. Во время беседы с менеджером семейной паре нужно сразу узнать, каким образом происходит , а также предусмотрены ли за это какие-нибудь штрафы.
После подписания ипотечного договора Сбербанк передает владельцу жилого помещения денежные средства. Они могут быть зачислены на банковский счет продавца объекта недвижимости или положены в банковскую ячейку. Бывший владелец жилья самостоятельно выбирает, каким образом с ним будет проведен финансовый расчет по заключенной сделке купли-продажи.

Доступные ипотечные программы Сбербанка, предназначенные для молодых семей

Название кредитного продукта	Содержание программы
Покупка загородной недвижимости	Молодая семья может приобрести жилой дом после получения одобрения Сбербанка
Покупка готового жилья	Приобретается объект недвижимости под залог другой собственности заемщика
Строительство загородного дома	Возводимый объект недвижимости будет выступать в качестве залога (вместо него можно передать в залог другое жилье)
Покупка жилья у застройщика	Молодая семья может принять участие в строительстве в качестве дольщика
Рефинансирование или погашение ранее оформленных ипотечных кредитов	Средствами можно уменьшить тело существующего ипотечного кредита (если будет получено одобрение контролирующего органа)

Может ли молодая семья ускорить процесс получения ипотеки по федеральной программе?

В настоящее время реальную помощь при оформлении различных кредитных программ могут оказать ипотечные брокеры. Эти специалисты имеют свой подход к кредитным менеджерам разных банков, поэтому сразу смогут сказать клиентам, могут ли они рассчитывать на кредит в том или ином финучреждении. При необходимости брокеры окажут реальную .

Сохраните статью в 2 клика:

Если молодая семья нуждается в собственном жилье, ей нужно попробовать принять участие в ипотечном кредитовании по федеральной программе. Перед подачей заявки российским гражданам нужно реально оценить свои финансовые возможности, а также проверить, соответствуют ли они требованиям, предъявляемым к такой категории заемщиков. Если при изучении условий ипотечного кредитования они не обнаружили никаких причин, которые могут стать препятствием на пути к покупке заветной недвижимости, то обязательно нужно принять участие в таком проекте.

Вконтакте

Недвижимость в Москве - самая дорогая на всей территории России. Многие молодые семьи, зарегистрированные в городе, нуждаются в улучшении жилищных условий. И далеко не все могут себе позволить купить собственное жилье, даже с учетом московских зарплат и в кредит.

В большинстве регионов России действует комплекс инициатив под общим названием «Молодой семье - доступное жилье». Программа для помощи семейной молодежи также введена в Москве. В столице она действует с 2003 года не распространяется на жителей Подмосковья ( действует своя региональная программа).

В Москве программа сохраняет лишь общие принципы государственной жилищной инициативы. Она имеет свои особенности и развивается по отдельному сценарию. По ней молодым семьям предлагается по льготной цене приобрести квартиры , принадлежащие городу.

Молодые семьи с детьми могут получить частичное списание стоимости предоставленного им жилья.

Московская программа призвана помочь семьям с достаточным уровнем дохода, который позволяет выплачивать кредит (рассрочку), но не позволяет за умеренный промежуток времени накопить деньги на квартиру. Программа приближает момент покупки собственного жилья для семьи.

Жилищные программы для молодых семей в г. Москва

В Российской Федерации действует общегосударственная программа «Молодой семье - доступное жилье» (постановление № 889 от 25.08.2015 г.). Она предусматривает финансирование ряда регионов из федерального бюджета, в 2017 г. их 74. Деньги для Москвы из госбюджета в 2016-2017 гг. не выделялись. То есть формально госпрограмма тут не действует .

В Москве функционирует городская инициатива , цель которой - помощь жителям города в приобретении жилья. Она функционирует в рамках госпрограммы г.Москвы «Жилище» на 2012-2018 гг., а точнее - подпрограммы 2 «Выполнение государственных обязательств» (постановление № 454-ПП 27.11.2011 г.). Сейчас действует третий этап инициативы.

Согласно программе, молодые семьи - одна из групп населения (6-я группа из 8-ми) наряду с другими, которой предоставляются квартиры по льготной стоимости . Помимо этого, они могут получить частичную компенсацию (списание) стоимости жилья, приобретенного в рассрочку.

Задача программы - исключить рост количества молодых семей, стоящих на жилищном учете как нуждающиеся в улучшении условий проживания. Соответственно этому принципу ежегодно выделяется определенное количество квартир и суммы для обеспечения денежных списаний. Другие задачи: снизить социальную напряженность в городе, поспособствовать улучшению демографической ситуации, сделать жилье более доступным.

Кто имеет право на получение субсидии (условия участия)

Участвовать в московской программе могут полные семьи с детьми или без них, в которых возраст каждого из родителей не превышает 35 лет (включительно). Если у пары нет детей, она должна состоять в браке не менее 1 года. Могут участвовать также неполные семьи , где возраст отца/матери также не превышает 35 лет. Обязательно должны соблюдаться такие условия:

Заявители должны состоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Или стоять в очереди на получение помощи от г. Москвы в приобретении жилого помещения.
Хотя бы один из супругов/родителей должен иметь московскую регистрацию .
Все члены семьи должны быть российскими гражданами .
Семья должна иметь доходы, позволяющие выплачивать ипотечный кредит или рассрочку.

Наличие детей в семье действительно необязательно. Но многодетные заявители, а также те, у кого есть дети-инвалиды, получают право на частичную компенсацию стоимости жилья, которое они покупают у города, и на первые места в очереди.

Некоторые семьи участвуют в городской жилищной программе не как молодые, а на другом основании. Если в конкретный момент времени им становится выгоднее участвовать как молодым (и они соответствуют условиям), законодательство предусматривает их перевод из одной группы в другую. Например, из 1-й или 2-й в 6-ю.

В каком размере предоставляется социальная выплата

Квартиры молодым семьям в Москве не предоставляются бесплатно . Заявителям предлагают приобрести жилое помещение по льготной цене с использованием собственных средств . Для семей определенных категорий есть возможность списания части выкупной стоимости квартиры, приобретаемой у города. Размер списания следующий:

30% - для родителей с тремя или боле детьми или хотя бы одним ребенком-инвалидом (если эти дети есть до момента заключения договора по программе).
30% - в случае рождения или усыновления в семье ребенка после заключения договора (но не больше, чем осталось выплатить). Списание осуществляется согласно постановлению № 461-ПП от 6.07.2004 г. Оно предоставляется на каждого ребенка , родившегося (усыновленного) в период действия договора.
Полное списание остатка по задолженности при рождении у заявителей двойни, тройни либо ребенка-инвалида. Не предоставляется на усыновленных детей. Может быть выделено только в случае, если семья соблюдала график платежей.

Если заявители получили списание 30% как многодетные, а потом у них появился еще один ребенок, они могут использовать льготу по рождению/усыновлению (еще 30%). Молодым семьям при покупке жилья по московской городской программе наряду с собственными средствами разрешается использовать материнский капитал .

Раньше (до 2009 г.) размер списания при рождении/усыновлении ребенка определялся по-другому. Списывалась стоимость 10 м², 14 м², 18 м² при появлении в семье соответственно первого, второго, третьего/следующего малыша в период действия договора. Сейчас это правило не действует.

Выкупная стоимость 1 м² и размер процентов за рассрочку определяется по нормативным актам г.Москвы. Стоимость выкупа зависит от нормативной стоимости жилья в городе. Среднерыночная стоимость 1 м² жилого помещения в Москве во 2-м квартале 2017 г. составляет 90 400 руб.

Также молодая семья получает компенсацию средств, которые тратит на найм (поднайм) жилого помещения. Если в семье есть ребенок-инвалид, либо двое или более детей, компенсация начисляется с коэффициентом 1,95.

Куда обращаться по программе «Молодая семья» в г. Москва?

Очереди на предоставление жилья из резервов города формируются отдельно для каждого способа использования. При их формировании учитывается:

дата постановки на учет семьи как нуждающейся;
количество детей (наличие ребенка-инвалида);
наличие льгот или других преференций гражданам, проживающим вместе с молодой семьей;
количество имеющихся квадратных метров на человека.

Преимущественное право на заключение договора предоставляется семьям, в которых есть трое или более детей. Либо в которых родится (будет усыновлена) двойня, тройня или ребенок-инвалид.

Списки на будущий год формируются ежегодно по состоянию на 1 января. Подавать заявление на участие в программе нужно один раз. Порядковый номер участника в списке в разные годы может меняться в обе стороны.

Как использовать субсидию по программе «Молодая семья»

Данный вид помощи можно использовать на приобретение жилья (квартиры), которое территориально находится в пределах г.Москвы. Можно выбрать один из двух вариантов покупки по договору купли-продажи :

В рассрочку . Договор заключается на период до 10 лет, выплаты по остатку - ежеквартальные. Размер первого платежа - 20-60% выкупной стоимости квартиры. Он может быть уменьшен до 15% (если в семье двое детей), 10% (трое детей), изменен и составлять 10-80% (если у заявителей есть ребенок-инвалид).
С использованием социальной ипотеки .

Считается, если семья имеет средства для одномоментной выплаты всей суммы за жилье, то в помощи из бюджета она не нуждается. Поэтому квартиры и предоставляются в рассрочку или ипотеку.

Помещение, предоставленное заявителям, остается городской собственностью до полного окончания выплат. В это время семья должна содержать помещение , оплачивать коммунальные услуги и ремонт за свой счет в полном объеме. При задержке выплат на содержание более, чем на 6 месяцев, договор купли-продажи с семьей может быть расторгнут.

Наверняка многие из нас слышали о таком понятии, как социальная ипотека.

Но проблема в том, что те граждане, которые имеют на нее полное право, не знают о том, как ее получить.

Какие документы необходимо предоставить? Куда нужно обратиться? Какие программы включает в себя социальная ипотека?

Рассмотрим все эти вопросы подробней.

Что такое социальные ипотечные кредиты. Какими законодательными нормами регулируется

Под определением “Социальная ипотека” подразумевается программа, которая направлена на улучшение жилищных условий для тех категорий граждан, относящихся к наименее защищенным слоям населения.

Данная разновидность ипотеки включает в себя помощь от государства. Если говорить о социальных нормах жилой площади , то в зависимости от региона проживания она может варьироваться от 10 до 18 кв. метров на одного человека.

В Российской Федерации вопрос о предоставлении социальной ипотеки регламентируется такими законодательными актами , как:

Гражданским Кодексом РФ;
Федеральным законом №102, который четко определяет вопрос о необходимости предоставления залогового имущества;
Федеральный закон №122, который предусматривает не только общие вопросы по ипотечному кредитованию, но также и порядок регистрации приобретаемой недвижимости в ипотеку.

Необходимо также не забывать и о Постановлении Правительства РФ , которое гарантирует предоставление социальной ипотеке для тех категорий граждан, которые относятся к остро нуждающимся в улучшении своих условий проживания.

Программы социальной ипотеки для различных категорий граждан

На сегодняшний день предусмотрена социальная ипотека для таких категорий граждан :

Молодым семьям

Молодые семьи имеет право на социальную ипотеку только в том случае, если они проживают в недвижимости, площадь которой меньше 18 кв. метров на человека. Суммарный их возраст не должен превышать 70 лет или не больше 35 лет для каждого из супругов.

По социальной ипотеке молодая семья имеет право получить от государства помощь в размере 35% при отсутствии детей и 40% при их наличии.

Для военных и сотрудников силовых ведомств

Каждый человек, который относится к этой категории, имеет право на получение социальной ипотеки, которая предусматривает возможность получения кредита на сумму до 2,4 миллионов рублей.

Сами же условия кредитования зависят от таких факторов:

регион прохождения службы;
воинское звание;
размера .

При этом максимальная сумма ипотечного кредита постоянно видоизменяется, поэтому необходимо уточнять сумму по месту своего проживания.

Врачам

Медицинские сотрудники имеют право на получение социальной ипотеки также как и сотрудники других бюджетных организаций.

Единственным условием является наличие постоянного стажа работы от 3 лет.

Соц. ипотека распространяется на такие специальности :

пульмонологи;
офтальмологи;
педиатры;
лор-врачи;
психиатры;
онкологи.

Необходимо учитывать, что данный перечень является не окончательным.

Сфера образования

Российская Федерация немало внимания уделяет на педагогов. По этой причине они также имеют возможность получить социальную ипотеку для улучшения своих жилищных условий.

Основными требованиями к таким заемщикам принято считать:

возрастная категория – до 35 лет;
наличие первоначального взноса в размере от 10 до 30% от себестоимости жилой недвижимости;
сумма обязательных ежемесячных платежей должна быть не больше 50% от суммарного ежемесячного дохода семьи.

Стоит также обращать внимание, что для учителей немало банков разработали специальные программы ипотечного кредитования, которые позволяют существенно экономить на процентных переплатах.

Для ученых

Основными требованиями для заемщиков, которые относятся к категории ученых принято считать:

возрастная категория от 23 до 35 лет. Если заемщик является доктором наук – допускается возраст до 40 лет;
наличие работы ученого в исследовательском центре какого-либо предприятия либо же в государственных органах исследования;
выбор недвижимости может быть сделан в любом регионе страны вне зависимости от региона проживания.

Для оформления соц. ипотеки необходимо в первую очередь обратиться с соответствующим заявлением к своему непосредственному начальнику по месту работы для формирования запроса в Академию наук.

Условия социальных ипотечных кредитов для молодой семьи

Основными условиями для оформления социальной ипотеки молодым семьям принято считать:

Стоит также брать во внимание и наличие или отсутствие детей . Как уже было сказано ранее, молодая семья вправе рассчитывать на помощь в размере 35% – при отсутствии детей и 40% – при их наличии.

Помимо этого, молодая семя должна на текущий момент проживать в недвижимости, площадь которой меньше положенной на региональном уровне. Эта цифра варьируется в пределах от 10 до 18 кв. метров.

Порядок оформления

Куда следует обратиться?

Для принятия участия в программе, молодая семья в обязательном порядке должна обратиться в муниципальный орган по месту своего проживания .

Какие документы подготовить?

Молодая семья перед обращением должна подготовить перечень такой документации , как:

Дальнейшие действия

После того, как молодая семья предоставила весь необходимый перечень документов в соответствующий орган, им остается только ждать принятия решения по их вопросу. Как правило, сотрудники жилищного отдела уведомляют о своем решении по истечении 14 календарных дней.

На основании этого решения, муниципальный орган формирует перечень таких семей по региону и отправляет заявку в местные органы самоуправления . Этот орган принимает решение о выделении бюджетных средств. После того, как сумма будет одобрена, молодой семье остается обратиться в местную администрацию и забрать свидетельство о выделении средств .

Эти средства могут быть потрачены :

на оплату первоначального взноса;
либо же на оплату основного тела ипотечного кредита.

Необходимо обращать внимание на тот факт, что данное свидетельство можно предоставлять в любое банковское учреждение , где молодая семья планирует оформить для себя . При подписании договора в банке этими средствами можно сразу рассчитаться на свое усмотрение.

Региональные особенности

В зависимости от региона проживания молодым семьям выдвигают свои условия социальной ипотеке.

К примеру, в столице молодые семьи могут приобрести недвижимость в новостройке по цене в несколько раз дешевле рыночной себестоимости, если недвижимость еще строится. Более того, местные органы самоуправления сами рекомендуют воспользоваться таким шансом. Если молодая семья отказывается от такого варианта, они имеют право направить гос. помощь на внесение первоначального взноса.

В Санкт-Петербурге размер помощи по социальной ипотеке составляет порядка 20% для семей, где один из супругов работает в бюджетной сфере. Более того, его стаж работы должен быть не меньше 10 лет.

В Нижнем Новгороде существуют свои условия на приобретаемую недвижимость. В частности, недвижимость должна иметь такую площадь, как:

от 40 кв. метров – для неполной семьи;
от 65 кв. метров – если семья полноценная (есть супруг и супруга);
от 90 кв. метров – если семья состоит из 3 и более человек.

Как видно, условия везде разные, но главное помнить одно: в столице и в Санкт-Петербурге максимальный размер ипотеки составляет 15 миллионов рублей, в остальных регионах – не больше 8. Однако это не так существенно, поскольку окончательная сумма зависит от уровня ежемесячного дохода.

Об особенностях предоставления социальных ипотечных кредитов рассказано в следующем видеосюжете: