Avant l'entrée en vigueur de la loi, la Banque centrale n'avait aucune raison de mettre sur liste noire les personnes appartenant à des institutions financières autres que le crédit, précise Igor Dubov, associé du barreau de Moscou Iontsev, Lyakhovsky et associés. « Toutefois, la loi autorise l'inscription sur la liste sur la base de faits constatés avant son entrée en vigueur. Cela peut expliquer l’inclusion sur la liste de représentants d’organismes financiers hors crédit », ajoute-t-il.

En outre, la loi prévoit une responsabilité plus sévère pour les banquiers sans scrupules - pour eux, il existe la possibilité d'une interdiction « à vie » d'occuper des postes de direction dans les banques, de détenir des actions et d'exercer un contrôle sur les actionnaires des banques. Cette interdiction est introduite si la responsabilité pénale d'une personne est engagée en raison de la faillite délibérée ou fictive d'une banque, ainsi qu'en cas de violation répétée des exigences de réputation de l'entreprise.

À l'avenir, la liste noire de la Banque centrale pourrait s'allonger à un rythme considérable en raison de l'extension de la législation sur la réputation des entreprises à toutes les sociétés financières, estime Pavel Samiev, directeur général de l'Agence nationale de notation (NRA).

« Sous une forme abrégée, des exigences similaires de la loi existaient auparavant et étaient appliquées, par exemple, aux acteurs du marché des valeurs mobilières ; désormais, le champ d'application des exigences unifiées s'étendra à l'ensemble des sociétés financières », rappelle Lidiya Gorshkova, responsable du groupe de pratique bancaire et financière du groupe Pepeliaev . « La loi prévoit un large éventail de motifs pour lesquels une personne peut être mise sur liste noire par le régulateur. »

Facteur de réadaptation

Les experts interrogés par RBC associent également l'augmentation de la liste noire de la Banque centrale au cours des derniers mois à la réorganisation de trois des plus grandes banques, qui a débuté à l'automne 2017 - FC Otkritie, B&N Bank et Promsvyazbank. Les banques ont été assainies selon un nouveau schéma - avec la participation directe de la Banque centrale en tant qu'investisseur et l'implication des fonds du Fonds de consolidation du secteur bancaire (FBS). "Peut-être que la Banque centrale a examiné la situation de plusieurs grands participants à la fois, en particulier FC Otkritie, B&N Bank et Promsvyazbank, et a immédiatement inclus un grand nombre de noms sur la liste", a déclaré Alexander Danilov, directeur principal de l'agence de notation Fitch Ratings. .

Le début de la réorganisation du FC Otkritie a été annoncé le 29 août 2017 ; la banque a reçu un montant record de 1 000 milliards de roubles de la Banque centrale pour maintenir ses liquidités. La réorganisation de B&N Bank a commencé le 21 septembre, la banque a également reçu des fonds de soutien de la Banque centrale, dont le montant n'a pas été divulgué. Dans les deux cas, parmi les raisons de la détérioration de la situation financière des banques, la Banque centrale a cité un modèle commercial risqué, des prêts aux propriétaires d'entreprises et une participation infructueuse à la réorganisation d'autres banques. La réorganisation de Promsvyazbank a été annoncée le 15 décembre ; parmi les raisons, la Banque centrale a cité les prêts aux propriétaires, la mauvaise qualité des capitaux et le fardeau excessif de la réorganisation.

La Banque centrale inclut des informations sur les banquiers sur la liste avec un certain décalage, mais ne divulgue aucune information à ce sujet, note Pavel Samiev. "La réorganisation simultanée des trois plus grandes banques pourrait être l'un des facteurs qui ont provoqué l'augmentation du nombre de noms sur la liste noire de la Banque centrale", estime Samiev. Auparavant, la Banque centrale avait indiqué qu'elle s'adressait au parquet général concernant les transactions effectuées au FC Otkritie à la veille de la réorganisation. En décembre, la Banque centrale l'a envoyé sur la base des transactions effectuées à la Promsvyazbank.

"Un éventail assez large de fonctionnaires est inclus dans la liste noire, y compris les directeurs et directeurs adjoints des succursales, donc une partie de l'augmentation peut être due à l'inclusion d'informations sur les dirigeants de Promsvyazbank", admet Igor Dubov.

La Banque centrale n'a pas divulgué le nombre de personnes incluses dans la « base » après le début des réorganisations d'Otkritie, de B&N Bank et de Promsvyazbank, citant le fait qu'elle ne commente pas les banques existantes.

La Banque de Russie imposera une interdiction d'exercer des activités bancaires pour une durée de cinq ans à l'encontre de plus de 120 actionnaires et dirigeants de la banque FC Otkritie, que le régulateur réhabilite depuis le 29 août 2017. La liste noire de la Banque centrale comprendra les bénéficiaires, les membres du conseil de surveillance et du conseil d'administration, le chef comptable et son adjoint, les directeurs et les chefs comptables des succursales du FC Otkritie, a rapporté le journal Kommersant mercredi 18 octobre, citant des sources.

Selon l'un d'eux, la liste pourrait également inclure d'autres employés de la banque que l'administration intérimaire considère comme impliqués dans la mise dans un état déplorable. "La décision a déjà été prise et a déjà été communiquée à de nombreux managers", a indiqué une autre source à la publication.

Selon le journal, une centaine de dirigeants de B&N Bank pourraient également être mis sur liste noire par la Banque centrale, décision de la réorganiser prise par le régulateur le 21 septembre 2017. "Il n'y a pas encore d'instructions à cet égard", a déclaré à ce propos l'interlocuteur de la publication.

Les sources du journal n’ont pas donné les noms des nouvelles personnes inscrites sur la liste « noire ». Selon l’interlocuteur de Kommersant, il est peu probable que la plupart des managers quittent leur emploi avant la fin de l’administration intérimaire.

On sait que le principal actionnaire d'Otkritie FC Bank est Otkritie Holding (66,64 % des actions avec droit de vote). Détient une participation de 28,61 % dans Otkritie Holding. Les bénéficiaires d'Otkritie Holding comprennent également les groupes IFD et ICT, VTB Bank, Ruben Aganbegyan et le milliardaire. Le conseil de surveillance du FC Otkritie (neuf personnes) est dirigé par Ruben Aganbegyan. Le poste de président du conseil d'administration de la banque est occupé par Evgeniy Dankevich, son premier adjoint est Vladimir Rykunov.

Les principaux actionnaires de B&N Bank sont les milliardaires Mikail Shishkhanov et Mikhail Gutseriev. Ils contrôlent 98,76 % des actions avec droit de vote de la banque. Le conseil d'administration, dirigé par Chichkhanov, comprend Mikhaïl Gutseriev, son frère, le milliardaire Sait-Salam Gutseriev, et son fils Said Gutseriev. Le président du conseil d'administration de Binbank (11 personnes) depuis le 18 septembre est Evgeniy Davidovich.

La Banque de Russie elle-même a déclaré à Forbes qu'elle ne commentait pas les informations concernant l'interdiction des activités bancaires concernant les hauts dirigeants du FC Otkritie et de B&N Bank. Un représentant du service de presse de la Banque centrale a rappelé qu’aucune « liste noire » n’est publiée sur le site Internet du régulateur.

Néanmoins, on sait que la Banque centrale gère une base de données contenant des informations sur les personnes dont les activités, à un degré ou à un autre, ont affecté négativement la situation des établissements de crédit. L'article 75 de la loi fédérale « sur la Banque centrale » détermine que les personnes « dont les activités ont contribué à nuire à la situation financière d'un établissement de crédit ou à violer la législation de la Fédération de Russie et les règlements de la Banque de Russie » sont incluses dans cette loi. base de données.

Il est interdit aux banquiers de la « liste noire » pendant cinq ans d'occuper des postes de direction dans des banques nécessitant l'approbation de la Banque centrale, y compris de siéger aux conseils d'administration et aux conseils d'administration. Il leur est également interdit d'acquérir une participation dans la banque dépassant 10 % de son capital.

En juillet 2017, la Douma d'État et le Conseil de la Fédération ont approuvé la loi sur les exigences en matière de réputation commerciale de la gestion du crédit et de certains types d'institutions financières sans crédit (IFN). La nouvelle loi entrera en vigueur le 28 janvier 2018. Il porte à 10 ans l'interdiction d'occuper des postes de direction dans les banques pour les personnes inscrites sur la liste noire de la Banque centrale.

En février 2016, le vice-président de la Banque de Russie, Mikhaïl Sukhov, a indiqué que la liste noire de la Banque centrale comprenait 4 742 banquiers ayant violé les exigences en matière de réputation commerciale. Soukhov a noté que le nombre de banquiers figurant sur la liste augmente proportionnellement au nombre de banques dont l'agrément a été révoqué.

Depuis près d’un an et demi – en juillet 2017 – le nombre de personnes inscrites sur cette liste s’est accru d’environ 2 000 personnes. "Au 24 juillet de cette année, des informations sur 6 675 personnes ont été saisies dans la base de données", a déclaré Lyudmila Tyazhelnikova, directrice du département d'admission et de cessation des activités des organismes financiers de la Banque de Russie, le 26 juillet 2017.

Elle a souligné que 5 621 personnes figurant sur cette liste sont des dirigeants et des membres de conseils d'administration de banques. Parmi eux, 3 889 personnes ne peuvent occuper de poste dans les banques, car leur réputation commerciale est reconnue comme insatisfaisante. La liste comprenait alors également 1029 propriétaires de grandes banques.

Le chef du département de validation de l'agence de notation RAEX (Expert RA), Stanislav Volkov, a été surpris par l'ampleur de l'interdiction contre les dirigeants du FC Otkritie. L'expert a expliqué à Forbes que les informations figurant sur ces listes de banques centrales sont généralement fermées et qu'il faut se fier aux fuites. « En communiquant de manière informelle avec les banquiers, je constate que cette liste couvre généralement les membres du conseil d'administration (environ 10 personnes), des conseils d'administration (environ huit) et des bénéficiaires (jusqu'à 5 personnes). Si la liste n’est pas étendue aux salariés ayant suivi les instructions de la direction, alors nous n’irons pas au-delà de 25 personnes par banque », a déclaré l’expert.

Volkov explique la longue liste de « persona non grata » par le fait que la FC Otkritie est une grande banque universelle avec de nombreuses orientations, notamment les entreprises, les particuliers et les investissements. En outre, il a été formé par la fusion de plusieurs banques, c'est-à-dire qu'au cours des différentes années, différentes personnes pouvaient occuper des postes avec droit de signature.

L'analyste a déclaré qu'en établissant une "liste noire", la Banque centrale identifie les domaines d'activité et les documents susceptibles de causer des dommages aux créanciers et, sur cette base, crée une liste de personnes habilitées à signer ces documents.

Le directeur du groupe S&P Financial Institutions Ratings, Sergueï Voronenko, commentant lors d'une conversation avec Forbes la « liste noire » potentiellement longue des bénéficiaires et des dirigeants du FC Otkritie, a noté qu'il s'agit de l'une des plus grandes banques du pays en termes de actif total au milieu de l’année. «Bien sûr, le nombre de cadres est comparable à celui d'autres cas où les banques étaient beaucoup plus petites», a souligné l'expert.

Selon Volkov, l'inscription sur la « liste noire » est une mesure assez sérieuse, étant donné que la Banque centrale est devenue un régulateur non seulement des banques, mais aussi des secteurs connexes du marché financier, notamment la microfinance, l'assurance, etc. Ainsi, recevoir une telle « note noire » compliquera l’approbation des candidats à tout poste dans d’autres secteurs du marché financier, même si cela n’est pas expressément interdit. L'analyste a noté qu'il existe probablement des options pour contourner ces interdictions, par exemple en nommant un poste intérimaire, puisque formellement ce poste peut être occupé par une personne qui n'a pas encore été agréée par la Banque centrale. «Mais si cette situation s'éternise, la Banque centrale pourrait ordonner le remplacement du chef. Ce mécanisme de contournement ne fonctionne pas pendant longtemps », explique Volkov.

Voronenko convient que pour les dirigeants du FC Otkritie, l'interdiction d'occuper des postes de direction dans le secteur bancaire peut être très visible. Mais la restriction à la détention d'actions dépassant 10 % peut être facilement contournée dans la pratique. En règle générale, l'achat d'une participation de 9,9 % n'est pas approuvé par le régulateur. En outre, dans certains cas, le bénéficiaire final était une seule personne, mais ses biens étaient en fait dispersés en plusieurs morceaux. "Ce n'est pas la mesure la plus douloureuse", estime l'analyste.

Les problèmes du FC Otkritie sont devenus connus à l’été 2017, lorsque l’Analytical Credit Rating Agency (ACRA) a attribué à la banque une note BBB- avec perspective stable, soulignant la « faible » qualité du portefeuille de prêts. Le 29 août, la Banque centrale a annoncé des mesures visant à sauver la FC Otkritie Bank, qui occupe la huitième place en termes d'actifs dans le système bancaire russe. La Banque centrale a introduit une administration temporaire au sein de l'établissement de crédit et a promis de lui apporter un soutien financier.

Le 14 septembre, la présidente de la Banque de Russie, Elvira Nabioullina, a admis que la direction du FC Otkritie avait permis « certaines manipulations » dans les activités de la banque. Elle a également promis que la Banque centrale contesterait en justice les primes versées par les dirigeants d'Otkritie Bank pour le premier semestre 2017. "La décision de verser des primes et des dividendes majorés un mois et demi avant la révocation d'une licence ou une réorganisation peut être interprétée, entre autres, comme un retrait d'actifs", a noté Nabioullina.

Au premier semestre 2017, les membres du conseil d'administration du FC Otkritie ont reçu une rémunération d'un montant de 477,1 millions de roubles, dont 357,7 millions de roubles en primes. Pour la même période de l'année dernière (janvier-juin), la direction de la banque a reçu 704,8 millions de roubles, y compris des bonus d'un montant de 534,2 millions de roubles.

En octobre 2017, on a appris que le trou dans le capital de la banque Otkritie FC s'élevait à près de 190 milliards de roubles. La Banque centrale a précédemment indiqué que les propriétaires du FC Otkritie pourront conserver une participation n'excédant pas 25 % des actions après la fin de l'administration temporaire, uniquement si l'administration temporaire n'identifie pas de capital négatif dans la banque. "Dans ce cas, les actionnaires existants perdent complètement leurs droits de propriété sur la banque", a noté la Banque centrale dans un communiqué.

Le 21 septembre, la Banque de Russie a décidé de prendre des mesures visant à améliorer la stabilité financière de B&N Bank, Rost Bank et d'autres banques du groupe. "Dans le cadre de ces mesures, il est prévu que la Banque de Russie participe en tant que principal investisseur en utilisant les fonds du Fonds de consolidation du secteur bancaire", a indiqué le régulateur dans un communiqué de presse. Sur ordre de la Banque centrale, des administrations temporaires ont été nommées auprès de B&N Bank et de Rost Bank, qui comprenaient des employés du régulateur et du FCBS.

Le blocage des comptes par les banques est devenu un phénomène tellement répandu qu’il semblait qu’il n’y aurait jamais de fin ! Mais la glace est brisée !

Nous avons écrit plus d'une fois sur les problèmes des banques commerciales. Lorsqu'elles refusent d'effectuer des transactions avec leurs clients en vertu de la loi fédérale 115, les banques en informent la Banque centrale et le Rosfinmonitoring. Cette dernière, à son tour, dresse les listes 550-P, communément appelées « listes noires ».

Une fois sur la « liste noire », il était auparavant impossible d’en sortir. Jusqu'à maintenant! Et cela parce que ni les lois ni les règlements ne prévoyaient de mécanisme permettant de publier ces mêmes listes. Environ 500 000 clients des banques se sont retrouvés dans ce piège.

Lisez également notre article sur les modifications apportées à la loi fédérale 115 depuis mars 2018. Les changements ont affecté le mécanisme de contestation des décisions bancaires.

Lisez également sur le blocage d'un compte par une banque dans notre article :

News : le processus a commencé, la lumière se brise !

Il semblerait que personne à la Banque centrale ne s'inquiète de la situation tout à fait anormale liée à la liste noire des banques en vertu de la loi fédérale 115 de clients qui ne sont impliqués ni dans le retrait d'espèces ni dans l'aide au terrorisme. Mais la glace est brisée !

La Banque centrale a publié Recommandations méthodologiques n°29-MR du 10 novembre 2017 « Sur les démarches de comptabilisation par les établissements de crédit d'informations sur les cas de refus d'effectuer des opérations, dès la conclusion d'une convention de compte bancaire (dépôt), sur les cas de résiliation d'une convention de compte bancaire (dépôt) avec un client, portés à leur connaissance par la Banque de Russie, lors de la détermination du degré (niveau) de risque du client."

Alors, que dit ce merveilleux document ? Voici les principaux points :

Approche formelle pour déterminer le niveau de risque du client

La Banque centrale affirme que de nombreuses banques adoptent une approche formelle pour classer un client parmi les critères de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. En conséquence, les entreprises, les particuliers et les entrepreneurs individuels se retrouvent sur des « listes noires », malgré le fait qu'il n'existe aucune circonstance réelle directement liée au risque.

Un examen complet de la situation est recommandé

Il est recommandé aux banques d'adopter une approche intégrée lors de l'analyse des signes indiquant la présence d'un risque de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme en relation avec une transaction spécifique. Par exemple, il n'est pas recommandé de prendre en compte le type d'activité exercée par le client. comme le seul facteur influençant l'évaluation du risque du client. Désormais, la Banque centrale recommande de considérer chaque opération de manière globale, en tenant compte de tous les facteurs liés aux activités du client, et de ne pas se fier à un seul indicateur.

Rappelons les principaux facteurs que la banque analyse :

1. Le montant des impôts et autres paiements au budget est inférieur à 0,9% du chiffre d'affaires débiteur, le compte sera alors très probablement bloqué.
2. Le compte ne verse pas de salaires aux employés du client ;
3. L'impôt sur le revenu et les cotisations ou le salaire lui-même ne correspond pas au nombre moyen de salariés ;
4. Le fonds salarial est fixé à un taux inférieur au niveau de subsistance ;
5. L'impôt sur le revenu des personnes physiques est transféré, mais les primes d'assurance ne sont pas payées ;
6. Il n'y a pas de solde sur le compte ou il est faible par rapport au volume des transactions régulières ;
7. Les paiements ne concernent pas les coûts inhérents à l'activité ;
8. Il n'y a aucun lien entre les raisons du crédit d'argent sur le compte et leur débit ultérieur ;
9. Il y a eu une forte augmentation de la rotation des comptes ;
10. Il n'y a pas de paiements habituels pour les entreprises : par exemple, loyer, services publics, achat de fournitures de bureau, etc. ;
11. Les fonds sont crédités sur le compte par les contreparties dans le cadre de contrats avec imputation de TVA et sont presque entièrement amortis par le client en faveur des contreparties pour les objets non soumis à la TVA. La banque examinera ses autres clients exerçant des activités similaires. Et comparer ce qui leur arrive avec la TVA dans des situations similaires ;
12. La banque surveille l’identifiant de l’appareil du client pour s’assurer qu’il correspond aux identifiants de l’appareil d’autres clients de la banque, y compris ceux dont les comptes ont été fermés dans le cadre de la mise en œuvre de mesures « anti-légalisation ». Les correspondances sont vérifiées : - Adresses IP, adresses MAC, numéros de téléphone, etc. ;
13. Le rapport entre le volume d'espèces reçues par semaine et le chiffre d'affaires sur les comptes bancaires est de 30 % ou plus ;
14. Moins de deux ans se sont écoulés depuis la date de création de la personne morale ;
15. Les activités du client, dans le cadre desquelles l'argent est reçu sur le compte et débité de celui-ci, ne créent pas d'obligations de paiement d'impôts. Ou bien la charge fiscale est minime ;
16. L'argent arrive sur le compte en provenance de contreparties par l'intermédiaire desquelles les comptes bancaires des transactions de transit ont lieu ;
17. La réception des fonds de la contrepartie sur le compte du client s'effectue avec la réception simultanée d'argent de la même contrepartie sur les comptes d'autres clients ;
18. L'argent est versé sur le compte pour des montants ne dépassant généralement pas 600 000 roubles;
19. Retrait d'espèces régulièrement : en règle générale, quotidiennement ou dans un délai n'excédant pas trois à cinq jours à compter de la date de réception ;
20. Les espèces sont retirées pour un montant n'excédant pas 600 000 roubles, ou pour un montant égal ou légèrement inférieur à la limite quotidienne fixée par la banque ;
21. Les espèces sont retirées à la fin de la journée ouvrable, suivies du retrait au début de la journée ouvrable suivante ;
22. Le client dispose de plusieurs cartes d'entreprise et celles-ci sont principalement utilisées pour effectuer des transactions visant à recevoir des espèces.

Listes noires - le mécanisme pour en sortir est décrit

La banque doit informer Rosfinmonitoring en envoyant un message électronique de la suppression des informations précédemment envoyées (conformément aux clauses 13 et 13.1 de l'article 7 de la loi fédérale 115-FZ), indiquant dans un tel message les raisons de leur suppression dans les cas suivants :

1. dans le cas où le client présente des documents préalablement demandés par la banque, dont l'absence a préalablement servi de base à une décision de refus de l'opération) ;
2. en cas d'exclusion des motifs permettant de classer le client comme un groupe de clients présentant un degré élevé de risque de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.

Il est recommandé d'analyser les raisons des refus des clients

1. sur les refus d'effectuer des opérations ;
2. sur les refus d'ouverture de comptes courants ;
3. en cas de résiliation des contrats de services bancaires.

Il est nécessaire d'analyser ces informations afin d'identifier les données qui doivent être envoyées à Rosfinmonitoring pour retirer le client de la « liste noire ». La Banque centrale recommande également aux banques d'ouvrir une division ou de nommer un (des) responsable(s) autorisé(s) non seulement à examiner les plaintes et les demandes des clients, mais également à prendre des décisions à leur sujet.

Le mécanisme de contrôle des banques est décrit

Si un client porte plainte auprès de la Banque centrale et, à son avis raisonnable, la banque l'a traité injustement, les informations reçues seront alors soumises à une évaluation minutieuse supplémentaire par la Banque centrale. Il sera demandé aux banques des documents, informations et explications caractérisant l'opération concernée et confirmant le bien-fondé de la décision de refus.

1. Vérifiez-vous pour la liste noire site web Surveillance du Rosfin.
2. Si vous, ou votre organisation ou entrepreneur individuel, figurez sur la « liste noire », mais pensez avoir été traité injustement, assurez-vous de déposer une plainte concernant les actions de la banque auprès de la Banque centrale. Votre plainte fera l'objet d'une enquête plus approfondie. Et c’est votre chance de sortir de ce cercle vicieux.
3. Si vous n'êtes pas sur la liste noire, mais que la banque ne vous autorise pas à travailler, bloquant régulièrement vos transactions, alors elle agit illégalement. Vous avez 2 options : 1. Écrivez une plainte à la Banque centrale. 2. Changez de banque.

Comment déposer une plainte auprès de la Banque Centrale ?

1. Composez le texte du recours, indiquez quand vous avez contacté la banque, écrivez son adresse et l'heure de la demande.
2. Écrivez le nom du salarié avec qui vous avez parlé, son nom, prénom, patronyme et fonction.
3. Décrivez la situation actuelle de manière aussi détaillée que possible sous forme libre.
4. Indiquez en vertu de quels articles de la loi vos droits ont été violés.
5. Indiquez que vous souhaitez demander des comptes aux employés de la banque ou prendre des mesures contre l'institution financière.

Vous pouvez déposer une plainte auprès de la Banque centrale de 2 manières :

1. En cours d'écriture

Pour ce faire, vous devez rédiger le texte de l'appel. Plus loin, la lettre doit être envoyée à l'adresse 107016, Moscou, rue Neglinnaya, bâtiment 12, Banque de Russie.

1. Plainte en ligne

Si vous souhaitez que votre candidature soit examinée le plus rapidement possible, rendez-vous sur le site officiel de la Banque Centrale, écrire une plainte et soumettez-le pour examen.

Vous pouvez également joindre des fichiers, des photographies ou des scans de documents, des enregistrements audio pouvant indiquer une violation de vos droits par la banque.

Notre article Telegram vous aidera à déposer une réclamation correctement.

Si vous avez des questions, écrivez sur le chat. Notre chat pour une communication en direct par télégramme :

Notre conversation : T.me/smartbusinessmy

Notre chaîne : T.me/bux_smartbusiness

120 employés de haut rang de la FC Otkritie Bank seront mis sur liste noire par la Banque centrale. Cela concernera les bénéficiaires de la banque, les membres du conseil de surveillance et du conseil d'administration, le chef comptable et son adjoint, les directeurs et chefs comptables des succursales. Il s'agit du cas le plus répandu dans toute l'histoire des réorganisations, écrit Kommersant.

"Peut-être que la liste comprendra d'autres employés que l'administration intérimaire considère comme impliqués dans la mise de la banque dans un état déplorable", dit l'une des sources du journal. "La décision a déjà été prise et a déjà été communiquée à de nombreux managers", a déclaré une autre source, ajoutant qu'il est peu probable que la plupart des managers quittent leur emploi avant la fin de l'administration intérimaire.

Depuis le 29 août, le FC Otkritie est en cours de réhabilitation au Fonds de consolidation du secteur bancaire de la Banque centrale. Il s’agit du plus grand projet de réhabilitation bancaire de la Fédération de Russie. Avant cela, le leader était la Banque de Moscou : la décision correspondante a été prise le 1er juillet 2011. En septembre, une autre grande banque, B&N Bank, s'est retrouvée dans le fonds de consolidation. Selon des sources proches de lui, une centaine de managers pourraient être mis sur liste noire, mais "il n'y a pas encore d'indications à ce sujet".

Le régulateur maintient depuis plus de dix ans une liste noire des banquiers. Conformément à l'article 75 de la loi « sur la Banque centrale », il comprend les dirigeants des banques déclarées en faillite après la révocation de leur agrément, ainsi que les établissements de crédit à l'égard desquels des mesures sont prises pour prévenir la faillite - réorganisation. Selon la législation en vigueur, le banquier coupable est inscrit sur la liste pendant cinq ans, période pendant laquelle il ne peut pas occuper des postes de direction dans les banques (qui nécessitent l'approbation de la Banque centrale), ni détenir des actions de 10 % ou plus dans les banques.

Selon Banki.ru, au 1er mars 2020, l'actif net de la banque s'élevait à 2 720,49 milliards de roubles (7e place en Russie), le capital (calculé conformément aux exigences de la Banque centrale de la Fédération de Russie) - 308,66 milliards, le prêt portefeuille - 1 351,11 milliards, passif envers la population - 906,76 milliards.

Comme Kommersant l'a appris, plus d'une centaine d'employés de haut rang de la banque Otkritie FC seront mis sur liste noire par la Banque centrale. Il s’agit du cas le plus répandu dans toute l’histoire de la réadaptation. Un peu moins - compte tenu de l'ampleur de l'entreprise - est attendu pour les top managers « avec une marque noire » de B&N Bank. Les banquiers inscrits sur la liste de la Banque centrale non seulement ne pourront pas occuper des postes élevés dans les banques pendant au moins cinq ans, mais la nouvelle loi sur la réputation des entreprises leur interdira d'accéder à des postes de direction dans d'autres entreprises du secteur financier. Les experts affirment que la liste noire fonctionne effectivement, compliquant la situation sur le marché du travail dans le secteur, mais ne contribue pas à améliorer la situation dans les banques.

Plus de 120 cadres du FC Otkritie seront mis sur liste noire par la Banque centrale, ont indiqué des sources à Kommersant, "beaucoup ont déjà été prévenus". Cela concernera les bénéficiaires de la banque, les membres du conseil de surveillance et du conseil d'administration, le chef comptable et son adjoint, les directeurs et chefs comptables des succursales. "Peut-être figureront-ils sur la liste d'autres employés que l'administration provisoire considère comme impliqués dans la mise de la banque dans un état déplorable", dit l'un des interlocuteurs de Kommersant. "La décision a déjà été prise et a déjà été communiquée à de nombreux managers", a déclaré une autre source, ajoutant qu'il est peu probable que la plupart des managers quittent leur emploi avant la fin de l'administration intérimaire.

Depuis le 29 août, Otkritie FC est en réhabilitation dans le fonds de consolidation du secteur bancaire de la Banque centrale (voir Kommersant du 30 août). Il s’agit du plus grand projet de réhabilitation bancaire de la Fédération de Russie. Avant cela, le leader était la Banque de Moscou : la décision correspondante a été prise le 1er juillet 2011. À cette époque, la banque se classait au septième rang en termes d'actifs dans le classement Interfax - 763 milliards de roubles. Selon le classement du premier semestre 2017, le FC Otkritie se classait également au septième rang en termes d'actifs, mais sa taille était plusieurs fois supérieure à celle de la Banque de Moscou - 2,4 billions de roubles. Selon les rapports trimestriels de l'émetteur, au moment de la réorganisation, la Banque de Moscou employait 7,6 mille personnes (rapport du deuxième trimestre 2011) et 15,2 mille personnes travaillaient chez Otkritie Financial Corporation (rapport du deuxième trimestre 2017). En septembre, une autre grande banque, Binbank, s'est retrouvée dans le fonds de consolidation (voir Kommersant du 22 septembre). Selon des sources proches de lui, une centaine de managers pourraient être mis sur liste noire, mais "il n'y a pas encore d'indications à ce sujet". À la fin du premier semestre, Binbank se classait au 12e rang en termes d'actifs (1,1 billion de roubles), le nombre d'employés, selon le rapport de l'émetteur pour le deuxième trimestre 2017, était de 11,2 mille personnes.

La Banque centrale et le FC Otkritie n’ont pas répondu à la demande de Kommersant. B&N Bank a refusé de commenter.

Le régulateur maintient depuis plus de dix ans une liste noire des banquiers. Selon l'art. 75 de la loi « sur la Banque centrale », il inclut les dirigeants des banques déclarées en faillite après la révocation de leur agrément, ainsi que les établissements de crédit à l'égard desquels des mesures sont prises pour éviter la faillite - réorganisation. Selon la Banque centrale, au 26 juillet, la liste comptait 6 675 000 personnes. Parmi eux, 5 621 000 sont des dirigeants et membres du conseil d'administration, 1 029 000 sont de grands propriétaires. Selon la législation en vigueur, le banquier coupable est inscrit sur la liste pendant cinq ans, période pendant laquelle il ne peut pas occuper des postes de direction dans les banques (qui nécessitent l'approbation de la Banque centrale), ni détenir des actions de 10 % ou plus dans les banques.

Mais dans un avenir proche, la liste des restrictions s’allongera considérablement. Le 28 janvier 2018, la loi relative aux exigences en matière de réputation commerciale de la gestion du crédit et de certains types d'institutions financières hors crédit entre en vigueur.

Selon lui, l'interdiction d'occuper des postes de direction s'appliquera non seulement aux banquiers, mais également à d'autres organisations financières. La loi augmente la durée de séjour des financiers sur la liste noire de cinq à dix ans. Ceux qui sont tenus pénalement responsables par le tribunal de faillite délibérée ou fictive et ceux qui contreviennent à plusieurs reprises aux exigences en matière de réputation commerciale s'exposent à une interdiction d'exercer à vie.

Selon les experts, la liste noire de la Banque centrale est un outil très efficace. « Dans ma pratique, il y a eu des cas où des candidats ne satisfaisaient pas à cette exigence de qualification », a déclaré le propriétaire de l'entreprise, M. Hunt Aramis Karimov.- Par exemple, un candidat était vice-président du conseil d'administration d'une banque dont la licence a été révoquée en 2011. Il devait travailler dans une position inférieure. Cinq ans plus tard, il a reçu un « morceau de papier » selon lequel il pouvait à nouveau occuper des postes de direction dans les banques, mais il ne voulait pas retourner au travail de direction.

Compte tenu des récents plans de sauvetage à grande échelle et de l'entrée en vigueur de nouvelles réglementations, un grand nombre de dirigeants devront oublier le marché financier. De plus, des employés innocents pourraient également en souffrir, préviennent les experts. "Il y aura sur le marché un grand nombre de financiers hautement qualifiés qui resteront au chômage", déplore M. Karimov. "Le plus gros problème est de savoir comment déterminer l'ampleur de la participation d'un employé à des transactions douteuses. Nous avons besoin de critères clairs pour distinguer qui est coupable et qui est l’otage du hasard. Il n’existe pas encore de mécanisme aussi efficace. Récemment, le recours à de telles mesures est devenu de plus en plus médiatisé, apparemment pour décourager les autres, note l'avocat indépendant et expert en faillites Igor Zinevich. Toutefois, à son avis, cela n'a que peu d'effet sur la tâche principale, à savoir l'amélioration du secteur bancaire. "Ceux qui se livrent à la fraude sont conscients de tous les risques, ils ne s'arrêteront pas", en est-il sûr, "mais malheureusement, les listes incluent également ceux qui n'étaient pas directement liés aux problèmes de la banque ou qui n'ont pas suivi les instructions de la haute direction. rapportant que cela pourrait avoir des conséquences désastreuses.

Ioulia POLYAKOVA, Ksenia DEMENTIEVA