Состояние кредитной истории (КИ) для многих является фактором самой возможности получения банковского кредита или микрозайма. Для всех же потенциальных заемщиков это становится ключевым аспектом кредитования на тех или иных условиях, помогая для себя сформировать некий ориентир в параметрах кредита, на которые можно рассчитывать. Наконец, знать свою финансово-кредитную историю - это просто интересно, чтобы получить объективную картину о фактах своего исполнения кредитных обязательств в прошлом, понять, насколько вы добросовестно относитесь к взятым на себя финансовым обязанностям.

Своя собственная КИ доступна каждому, и ее можно запросить и получить сколько угодно раз. Однако право узнать кредитную историю бесплатно предоставляется только раз в год , и, к сожалению, далеко не все системы и сервисы обеспечивают такую возможность.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня существует большое количество вариантов, чтобы узнать свою КИ наиболее удобным способом:

1. Лично обратиться в ближайший банк или БКИ (бюро кредитных историй). Чтобы подать заявку, нужен будет только паспорт. При этом неважно, брали ли вы ранее кредит или нет, являетесь ли клиентом конкретного банка или не являетесь. Если вы обращаетесь впервые или ни разу не обращались по этому вопросу за последний год, то вся информация будет предоставлена бесплатно. Вместе с тем, некоторые банки берут за эту услугу плату, если заявитель не является клиентом. Это не противоречит закону, поскольку бесплатность предоставления - обязанность, предусмотренная для БКИ.
2. Сделать запрос на сайте банка, то есть - получить КИ через интернет . В этом случае требуется регистрация, и на сайте банка доступ может быть ограничен только своими клиентами. Кроме того, не все банки предоставляют такую услугу, например, Сбербанк подключил ее на своем сервисе интернет-банкинга совсем недавно.
3. Отправить заявление по почте в БКИ, предварительно на сайте Центробанка определив, где узнать кредитную историю на конкретное лицо, то есть, в каком именно бюро или нескольких бюро хранится ваша история. Заявление, направляемое в БКИ, обязательно требует нотариального удостоверения, чтобы воспрепятствовать получению чужих персональных сведений, поэтому говорить о полной бесплатности услуги будет не совсем корректно.
4. Воспользоваться любым из многочисленных интернет-сервисов, предлагающих услуги получения кредитной истории онлайн . В этом случае стоимость услуг варьируется достаточно широко, но все обходится не очень дорого - обычно в пределах нескольких сотен рублей. Важно учесть, что все специализированные интернет-ресурсы не подходят для тех, кто хочет получить кредитную историю бесплатно, даже если соблюдено условие об однократности обращения в течение года.

Что требуется для получения КИ

​Для получения кредитной истории (КИ) первоначально нужно узнать, существует ли она и в каких БКИ находится. Бесплатно и быстро это можно сделать через сайт Банка России (Центробанка), для чего потребуется воспользоваться специализированным сервисом и пошагово пройти все этапы формирования запроса.

Для обращения к данным Центробанка необходимы:

1. Паспортные данные (предоставляется информация по фамилии , имени, отчеству, серии, номеру и дате выдачи паспорта).
2. Электронный адрес, на который поступит информация.
3. Код субъекта КИ.

Код субъекта - уникальный идентификатор (буквенно-цифровой набор), который присваивается (генерируется) каждому заемщику, хотя бы один раз получавшему кредит. Многие банки выдают код при оформлении кредита в виде приложения к договору. Если код не был получен, не известен, утерян и т.д., то его придется получить (узнать) заново. К сожалению, без него онлайн-доступ к конфиденциальной информации любого БКИ будет закрыт.

Для получения кода можно:

1. Обратиться с заявлением в свой банк-кредитор. Это бесплатно.
2. Воспользоваться платным интернет-сервисом получения кода. Это зачастую нецелесообразно, поскольку проще сразу же оплатить услугу получения кредитной истории.
3. Сгенерировать код заново в любом банке или БКИ, что подразумевает либо личный визит, либо использование платной услуги, правда, и при личном визите могут взять некоторую сумму.

Обойти необходимость использования кода можно только, если отправлять запрос в центральный каталог кредитных историй через БКИ, банк, МФО, нотариуса и т.д., правда, проще сразу же в этом случае делать запрос на кредитную историю - будет быстрее и дешевле.

Ответ Центробанка важен только, если вы хотите точно знать, в каких именно БКИ есть ваша история и есть ли она вообще, а также получить все данные онлайн. Информация приходит на электронный адрес. Если эти моменты не принципиальны, можно сделать проще - обратиться в конкретную БКИ (или несколько), любой банк или воспользоваться любым из платных сервисов получения КИ.

Отсутствие кода субъекта КИ само по себе не является препятствием для истребования кредитной истории, но ограничивает возможность ее получения в электронном виде (онлайн). В любом случае паспорт - основной и единственный документ, который необходим для представления данных их БКИ.

Особенности получения КИ в зависимости от способа

На сегодняшний день сформировалось три основных направления получения КИ:

1. Лично прийти в банк или КБИ и подать заявление. Относительно быстро, нужен только паспорт, есть возможность получить бесплатно, но далеко не всегда удобно, требует затрат времени, а если обращаться в КБИ - необходимо знать, в какое именно.
2. Онлайн, через интернет. На сайте КБИ или банка, если услуга предоставляется, или через специализированные ресурсы. Сервис носит платный характер, но сумма небольшая, запросить историю можно в любое время. Ограничение - необходимость наличия кода субъекта КИ. Преимущество - скорость получения информации. Если обращаться в КБИ, можно воспользоваться и некоторыми полезными сервисами, например, скоринг-тестом (проверка на возможность и условия кредитования), корректировками КИ, СМС-информированием об изменениях КИ, помощью в исправлении КИ и другими.
3. Через Почту РФ, направив заявление в БКИ, для чего нужно знать, в какое именно бюро адресовать запрос. Услуга предоставляется бесплатно, но заявление удостоверяется нотариально, что влечет расходы, кроме того, потребуется оплатить и почтовые услуги. Недостаток варианта - долгое ожидание получения КИ. Преимущество - самый лучший способ, если нужно получить историю бесплатно, а банк или КБИ находится далеко.

Как видно, идеальных вариантов нет и приходится чем-то жертвовать - либо деньгами, либо временем. Поэтому необходимо выбирать то, что для вас будет оптимальным. Следует учесть, что КИ можно получить только на себя, для чего и предусмотрена необходимость предоставления либо паспорта, либо кода субъекта КИ, либо того и другого. Вместе с тем, если вы намерены разрешить кому-то доступ к своей истории, то потребуется получение так называемого дополнительного кода субъекта, но он действует строго ограниченное время.

В повседневной жизни подавляющая часть населения нашей страны пользуется кредитными, заемными средствами. Многие граждане прибегали к услугам банковского сектора неоднократно.

Для отслеживания действующих/закрытых кредитов и выяснения истинных оснований отказа в предоставлении займа можно прибегнуть к сервису .

По Российскому законодательству все финансовые учреждения в обязательном порядке должны сообщать (передавать) информативный материал о кредитозаемщиках как минимум в одно БКИ , функционирующих на территории нашей страны. В настоящий момент существует порядка 30-ти разнообразных бюро кредитных историй. БКИ приумножают свой доход за счет предоставления платных услуг банковским организациям сведений о потенциальных ссудозаемщиках.

Передача сведений по заемным операциям возможна исключительно с персонального разрешения клиента, подтвержденное и закрепленное документально. В ходе подписания документации на получение кредита (займа, ссуды) каждому человеку присуждается своеобразный личный код, представляющий собой цифробуквенную конфигурацию. Собственно говоря, согласно этого персонального шифра и производится идентификация и распознавание кредитной истории конкретного клиента.

В обязанности специалистов бюро входит сбор, проработка, оценка данных, относящихся к кредитным операциям заемщиков банковских и других финучреждений . Кредитные исходные данные включают в себя последовательность произведенных платежей по займу, остаток по начисленным процентам (срочным и просроченным), остаток суммы тела кредита, случаи просрочки по внесению процентов и гашению основного долга.

Таким образом, Бюро Кредитных Историй – справочные представители, функционирующие как обособленно с намерениями извлечения доходов, так и от лица кредитующих организаций. Картотека на ссудозаемщиков формируется и создается на основе переданных данных финансовыми организациями, общедоступных материалов, сведений и уведомлений, подчерпнутых из фискальных органов, судебных учреждений и других информационных источников .

Во взаимодействии банков и БКИ четко прослеживается несколько последовательных стадий, а именно:

• на этапе посещения потенциального заемщика за заемными ресурсами, кредитный инспектор испрашивает согласие клиента на передачу информации по сделке и на получение из архива БКИ хроники истории по займу. Согласие подтверждается двусторонним подписанием соответствующего документа. Если гражданин впервые обратился за займом, то ему присваивается уникальный код , для создания которого используются идентификационные данные – фамилия, год рождения, место регистрации и другие . В дальнейшем в запросах в БКИ используется только код, фамилия больше нигде не фигурирует;
• в соответствии с заключенным договором о совместной работе, банковский работник отправляет запрос-требование в БКИ;
• бюро по кредитным историям создает сообщение о кредитных договорах (действующих и погашенных), опираясь на архивные данные, и предоставляет сведения в соответствующее учреждение;
• финансовый орган, используя полученное кредитное дело, принимает решение о выдаче/отказе кредита.

Отслеживание платежеспособности (по архивным сведениям БКИ) происходит абсолютно по всем обратившимся гражданам за ссудой. Взаимообмен между банками и бюро осуществляется автоматизировано.

Кредитный менеджер на веб-сервисе вводит в спецформы данные документа, удостоверяющего личность клиента, и за несколько минут можно получить всю исчерпывающую информацию. Крупнейшие банки используют спецпрограммы, которые автономно направляют требование-запрос в НБКИ и получают ответ. Такое отслеживание кредитной репутации исполняется практически незамедлительно .

Как отследить кредитную историю по фамилии, возможно ли это

Проверить КИ, используя фамилию и идентификационный код, можно одним из нижеперечисленных способов:

• продвинутые пользователи ПК в режиме online могут запросить и получить сведения через интернет-банкинг «родного» банковского учреждения;
• создать запрос у агентов – Mycreditinfo, « »;
• воспользоваться сервисом официального компаньона и представителя НБКИ – АКИ ().

Выбор варианта производится заемщиком индивидуально, опираясь на сложившуюся ситуацию.

Обратите внимание: в случае оформления займа/кредита в различных финучреждениях история кредитных отношений может храниться в разных, нескольких бюро . Чтобы получить полные и истинные данные по закрытым и действующим ссудам, первоначально следует выяснить в Центральном каталоге КИ Центробанка, в каком БКИ хранится кредитная история.

КИ посредством интернет-банка

Большинство комбанков предоставляют постоянным своим посетителям возможность запросить историю кредитных операций в режиме реального времени. В личном кабинете он-лайн осуществляется заказ отчета. За оказанную услугу финансовые учреждения могут взымать вознаграждение (400 -850 рублей), которое производится списанием с расчетного счета «пластика» непосредственно в собственном (личном) кабинете. В течение нескольких дней поступит оповещение о предоставленном отчете.

Преимуществами интернет-банкинга являются:

• дистанционная реализация запроса;
• удобный порядок оплаты;
• отсутствие идентификации и дополнительной регистрации;
• привычное «лицо» сайта.

Несущественные недостатки все же присутствуют:

• обязательное создание персонального кабинета и подключение услуги «банк-онлайн»;
• индивидуальные тарифы и сроки получения информации.

Доверенные представители Национального Бюро КИ

Надежных посредников НБКИ насчитывается немного. К ним можно отнести Эквифакс и Майкредитинфо, которые взаимодействуют более чем с 600 банковскими и финансовыми учреждениями.

Воспользовавшись интернет-адресами Mycreditinfo.ru, Оnline.equifax.ru и совершив простые действия по регистрации и удостоверению личности, совсем несложно запросить сведения по кредитным операциям. Предоставление ответа происходит за несколько минут с указанием стоимости за использование сервиса.

Служба сервиса Агентства кредитной информации

Акционерное непубличное общество «АКИ» имеет возможность предоставлять по запросам граждан выписок, последовательность кредитных операций, оценку непредвзятой информации для получения заемных средств. На официальном сайте агентства следует создать личный кабинет и отправить требование-запрос. Справка доставляется абоненту в течение 30-ти минут.

Обращение в БКИ

Одним из крупнейших бюро в Российской федерации является Нацбюро кредитных историй, объединяющее информацию и сведения по выплаченным и функционирующим займам практически всех кредитозаемщиков, проживающих в маленьких поселках и крупных городах.

Узнать информацию по кредитной истории субъект может при помощи документа, удостоверяющего личность, а конкретно- по паспорту.

Запрос-обращение с просьбой о предоставлении истории по заемным операциям, доставить в НБКИ и получить справку можно несколькими основными вариантами:

• исключительно для частных лиц – при помощи телеграфа. На адрес бюро отсылается телеграмма с паспортными данными и номером сотового телефона для связи. Подпись лица заверяет в данном случае операционный работник телеграфа. На подготовку информации БКИ отводится несколько рабочих дней – 3-и. Затем отчет отсылается по указанному адресу в телеграмме. Максимально возможные сроки отправки телеграммы до доставки по адресу заявителя отчета составляет приблизительно 10 дней;
• посредством услуг Почты России. Воспользоваться почтовой связью могут ИП, физические и юридические лица . Для этого заполняется запрос-обращение на получение кредитной истории или отчета с указанием сведений, идентифицирующих заявителя (паспортные данные для физического лица). Подпись на данном запрос подлежит обязательному нотариальному заверению. Далее обращение отсылается в адрес БКИ. Ответ готовиться бюро на протяжении 3-х рабочих дней от даты получения запроса от субъекта. Информация будет прислана на почтовый адрес, указанный в запросе. Суммарное время получение отчета по КИ лежит в пределах 14 дней;
• персонально посетить в приемные часы офис или представительство НБКИ . При посещении следует предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. В данном случае затраченное время на приобретение уведомления об операциях по кредитным сделкам сокращается до 1-3 дней.

Важно: БКИ представляют собой учреждения, работающие на коммерческой основе . Только единожды за календарный год можно бесплатно воспользоваться услугами бюро. Каждый следующий запрос в том же году будет осуществляться за определенную плату.

В течение года, при вторичном и дальнейших обращениях с запросом о КИ, к телеграмме, письму прилагается документ, доказывающий факт проплаты оказанной услуги. Предъявляется он и при личном обращении в контору.

Информация из истории без регистрации?

Получение достоверной информации по КИ – тема актуальная. Злободневность отслеживания ссудного досье очень высока и обыватели зачастую используют первый подвернувшийся интернет-ресурс, обещающий предоставить сведения без регистрации и идентификации. Достоверность и правдивость таких информативных данных должны породить сомнения. Ведь даже фирмы с официальным, подтвержденным статусом, предлагают пройти регистрацию и идентификацию личности.

Самое главное и существенное в обретении КИ через всемирную информационную сеть – приложить все усилия для того, чтобы не попасться на удочку ресурсов-жуликов.

Консультация на видео

Каждый заемщик наделен правом раз в год запрашивать свою кредитную историю (КИ) без оплаты услуг. Однако имеющиеся способы получения досье все же предполагают внесение определенной суммы. Бесплатно сделать это не так-то просто, но все же реально, уверяет сайт Сравни.ру .

Важность проверки кредитной истории

Кредитную историю следует проверять не менее 1 раза в год, поскольку качество финансового досье влияет на решение о предоставлении новых займов и процентную ставку. Ошибка в КИ может обернуться препятствием для одобрения очередного кредита.

Любой банк для снижения риска невозврата перед рассмотрением заявки направляет запрос в бюро кредитных историй (БКИ), чтобы оценить текущую долговую нагрузку потенциального заемщика и удостовериться в его финансовой порядочности.

Проверка КИ самим субъектом позволяет убедиться, что мошенники не воспользовались его персональными данными для получения ссуды. Иногда случается и такое.

Перед тем как запрашивать КИ необходимо узнать, в каких БКИ она хранится. Сегодня в России существует 21 бюро. Кредитная организация могла подать сведения о заемщике в любое бюро или даже в несколько. Чтобы удостовериться в чистоте своей истории, лучше проверять информацию во всех БКИ (она может отличаться, ведь банки имеют договоры о сотрудничестве с разными бюро).

Как узнать, где хранится кредитная история?

Узнать, в каких БКИ хранится нужная информация можно лишь через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Знание кода субъекта кредитной истории позволяет сделать это онлайн на сайте Центробанка.

Код субъекта кредитной истории представляет собой набор букв и цифр, названных заемщиком при оформлении займа. Он служит PIN-кодом для доступа к базе ЦККИ.

Если заемщик забыл код или же он не был сформирован – придется с паспортом идти в любую кредитную организацию, бюро кредитных историй, почтовое отделение или к нотариусу и через них подавать запрос в Банк России. Сам Центробанк не предоставляет кредитные истории, но обладает полной информацией о бюро, в которых она хранится. При обращении в банк либо БКИ у заемщика имеется возможность создать новый код для будущих запросов кредитного досье. Но эту услугу, возможно, придется оплатить.

Каким способом можно получить КИ?

Заемщик имеет право раз в год бесплатно получать кредитную историю, причем из каждого бюро, в котором она хранится.

Для получения своего отчета можно воспользоваться одним из вариантов:

• заверенное нотариусом заявление отправить по почте;
• направить запрос телеграммой;
• через интернет-сервисы партнеров БКИ;
• через офис, сотрудничающей с бюро организации (перечень партнеров имеется на сайте БКИ);
• обратиться в офис БКИ лично (с паспортом).

Большинство из предложенных вариантов нельзя назвать бесплатными. Услуги столичного нотариуса обойдутся в 900 руб.; заверенная оператором телеграмма – в 281 руб. плюс 2,8 руб. за каждое слово; партнерам БКИ за посредничество придется заплатить около 400 руб. Тем, кто хочет сэкономить, надо обращаться в бюро лично. К сожалению, БКИ работают лишь по будням, поэтому придется отпрашиваться с работы.

Почему сложно получить КИ бесплатно?

В БКИ «Эквифакс» подтверждают сложность получения КИ бесплатно, особенно жителям регионов. Крупные бюро сосредоточены в Москве, но они имеются и в других городах, объехать их все просто нереально. К тому же для заемщиков из регионов способ подачи заявлений в БКИ труднодоступен.

Эксперты считают оправданной сложность получения кредитной истории. Содержащаяся в ней информация конфиденциальна и должна быть доступна лишь ее субъекту, поэтому требуется идентификация. В противном случае заглянуть в нее мог бы любой человек, располагающий чужими персональными данными.

Практический опыт получения кредитной истории

Журналистка Сравни.ру, не имевшая кода субъекта кредитной истории, поделилась собственным опытом получения КИ бесплатно.

Шаг 1. Выяснение названий БКИ, в которых хранится кредитная история. Первым делом она позвонила в банк, выдавший кредитную карту. Там сообщили: запрос с ЦККИ и создание кода обойдутся в 350 руб. Но клиентка желала получить КИ без оплаты, поэтому отправилась на поиски другого банка.

Ближе всех оказался Промсвязьбанк, где сообщили, что направить запрос можно бесплатно. Сотрудник снял копию с паспорта и предложил заполнить бланк, в котором вместе с запросом в ЦККИ содержалось и заявление о создании кода. Кроме паспортных данных потребовалось указать СНИЛС и ИНН.

В другой раз получать информацию из ЦККИ ей будет проще, поскольку теперь у нее имеется код субъекта кредитной истории.

Заявку приняли около 15 часов, а на следующий день примерно в то же время клиентке позвонили из банка и пригласили прийти за ответом. Вообще-то ответ должен был поступить на указанный в заявлении email, но, видимо, произошла какая-то заминка.

Из ответа ЦККИ гражданка узнала, что ее КИ банк направляет в три бюро: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс кредит сервисиз» и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Информацию о бюро она могла бы получить и в своем банке, но тот не обязан сообщать ей об этом. К тому же цель проверки КИ – узнать, не «повесили» ли на нее кредит какой-нибудь мошенник. Поэтому лучше получить официальный ответ из базы ЦККИ, ведь злоумышленник мог оформить договор в другом банке.

Шаг 2. Изучение информации на сайте БКИ об услугах для физических лиц. Адрес интересующего сайта БКИ можно отыскать в интернете либо в Госреестре бюро кредитных историй на сайте Банка России .

На интернет-ресурсе должны быть описаны способы получения КИ для частных клиентов, среди которых, возможно, помимо личного визита найдется и другой вариант бесплатного получения досье. Конкретную клиентку порадовал «Эквифакс», имеющий специальный онлайн-сервис. Для пользования им требуется идентификация. Процесс не простой, но позволяет экономить время на поездку в офис.

Для получения доступа к своему досье онлайн, необходимо пройти регистрацию на сайте «Эквифакса» . Следует указать ФИО, паспортные данные, электронную почту, а затем пройти идентификацию. Это можно сделать 4 способами:

• отправить телеграмму (платно);
• лично посетить офис (можно сразу получить отчет);
• подтвердить личность в офисе электронной системы платежей Contact (стоимость услуги – 180 руб.);
• посредством бесплатного сервиса eID (формирует вопросы, основанные на кредитной истории заемщика).

Журналистка выбрала вариант eID, после чего сервис составил пятерку вопросов, среди которых:

• Какое из значений ближе к одобренному по вашей карте лимиту?
• Какой диапазон более соответствует текущей задолженности по карте?
• Какая из дат ближе к дате погашения автокредита в банке N?

Последний из вопросов был с подвохом, поскольку клиентка не оформляла автокредит. К каждому вопросу прилагались несколько вариантов ответа с примерным диапазоном. Пользователю дается 3 попытки, если тест не пройдет – придется ехать в офис лично.

У клиентки получилось ответить лишь на третий раз из-за «оплошностей». Дело в том, что банк направляет информацию в БКИ с задержкой. К примеру, если сегодняшняя задолженность 10 тыс., а 2-3 недели назад была 15 тыс., то в ответах диапазон следует выбирать ближе к 15-ти.

Время на ответы – 10 минут. После прохождения теста требуется распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать и сделать скан. Также необходима скан-копия паспорта (в личном кабинете имеется функция для прикрепления файлов). После этого заявителю поступает сообщение о необходимости проверки его данных, на которую может потребоваться несколько дней. Однако пользовательница онлайн-сервиса получила доступ к своей КИ спустя час.

Шаг 3. Если не имеется иных способов получения отчета бесплатно, то на сайте БКИ следует искать контакты и график приема. Главный офис и офис БКИ, где можно получить КИ – не всегда одно и то же. Например НБКИ - центральный офис расположен в Москве на Большой Никитской, 24, а офис приема физлиц – на Нововладыкинском пр., 8 (у метро Владыкино).

Шаг 4. Посещение офиса бюро (с паспортом). Сотруднице Сравни.ру для получения своей истории потребовалось менее 5 минут. Пока она заполняла бланк заявления, служащий НБКИ распечатал кредитный отчет из базы.

ОКБ , расположенное во 2-м Казачьем переулке, 11, она посетила по той же схеме.

На получение списка БКИ и запросы кредитной истории у журналистки ушло 3 дня. Примечательно, что если бы она выбрала иные способы доступа к кредитной истории – времени на процесс ушло бы не меньше. При личном обращении бюро предоставляет отчет сразу, а через посредников – в течение 3-х дней. Вопрос упирается в наличие времени на дорогу и в удобство.

При получении кредитного отчета надо внимательно изучить его. При обнаружении ошибки или опечатки можно прямо на месте проконсультироваться о возможности исправления неточностей. Имеется два варианта: подать заявление в БКИ, которое свяжется с источником ошибочных сведений и попросит перепроверить, либо напрямую обратиться в кредитную организацию, направившую в бюро неверную информацию. При подтверждении ошибки – . К заявлению, возможно, потребуется приложить подтверждающие неточность документы (к примеру, квитанцию о погашении займа в срок). Поэтому важно сохранять подобные бумаги.

Проведение такой операции, как через бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии свою репутацию, предоставит пользователям возможность максимально быстро узнать все необходимые сведения относительно ранее проведенных выплат по оформленным кредитам и займам. Если правильно провести подобную операцию, можно максимально быстро и просто выявить разные ошибки. Разрешается получить сведения относительно того, какие у пользователя есть шансы на получение новой ссуды. В данной статье можно найти ответы на вопросы, как изучить свою репутацию, как это сделать быстро и совершенно бесплатно.

Сведения по ранее оформленным займам – это особое досье заемщика, где отмечены необходимые данные из таких организаций, как МФО, банков и разных телефонных компаний, основная деятельность которых основана на финансовом обслуживании клиентов. Даже если человек не оформлял ссуду, особая репутация все равно есть, просто является нулевой.

• Название бюро;
• Персональные сведения о заемщике – паспорт, ФИО, специальные идентификационные сведения о налогоплательщике;
• Информация относительно того, сколько ранее ссуд было выдано, сколько раз запросы на кредиты были поданы;
• Есть данные, как человек погашал займы, были ли просрочки;
• Есть вынесенные решения финансовых учреждений по отправленным запросам;
• В специальном разделе присутствуют особые отметки по запросам на кредитную историю.

Необходимо знать, что информация закреплена за каждым человеком, имеющим паспорт и официальный вид на жительство.

Как узнать с кем сотрудничает тот или иной банк в плане проверки КИ?

Получить ответ на данный вопрос можно только непосредственно в самом банковском учреждении. Все без исключения сведения, связанные с займами, хранятся в крупных БКИ:

1. НБКИ – российское национальное бюро КИ;
2. ОКБ – официальное объединенное бюро по кредитованию;
3. «Русский стандарт»;
4. Специальная организация Эквифакс или международный Equifax Credit Services.

Чтобы понять, где хранится необходимая информация и как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно, важно просто знать официальный код субъекта изучения КИ. Его формируют в процессе самого первого договора на полученную ссуду. Пользователь должен отправить соответствующий запрос в специальный каталог подобных запросов или через портал ЦБ РФ. Затем на указанный контакт придет положенный перечень бюро. Если подобного кода нет, потребуется обратиться в сервис сверки – My Credit Status, БКИ Онлайн или МойРейтинг.

Как по паспорту узнать кредитную историю и сколько это стоит?

Для получения бесплатных сведений по гражданскому паспорту, необходимо посетить офис любого БКИ с документом и просто запросить специальное личное дело. Изучение информации официально доступно только самому владельцу. Сведения такого плана считаются конфиденциальными и не предоставляются третьим лицам.

Каждый человек имеет право изучить данные бесплатно раз за год. За второй раз и все последующие придется платить. Необходимо знать, что право на единоразовое годичное ознакомление с репутацией по ссудам предоставляется на совершенно законном основании. Это право прописано в 8-ой статье закона No 218-ФЗ.

Если бесплатная возможность была исчерпана, можно изучить информацию, заплатив определенную сумму. Сделать это разрешено на официальном портале, но в специальных онлайн-сервисах. Если есть готовность оплатить получение подобной информации, можно обратиться в банк, узнать доступна ли подобная услуга для пользователя, оплатить и получить сведения. Среди популярных банков, предоставляющих возможность проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет, можно отметить:

• Сбербанк – 580 руб;
• Тинькофф – краткий отчет за 59 руб;
• Евросеть – быстрый отчет за 990 руб.

Во многих сторонних организациях довольно часто можно получить сведения бесплатно первый раз, а потом платить определенную сумму. Есть ресурсы, где на платной основе проводится первичная идентификация, а сами отчеты предоставляются бесплатно.

Можно ли получить информацию бесплатно. Как это сделать пошагово?

После того как стало ясно, где хранится КИ, можно делать запрос в указанную организацию. Нужно выполнить несложные манипуляции:

1. Осуществляется переход по ссылке с запросом на получение необходимых сведений по паспорту.
2. Выбирается категория, где прописано слово Субъект.
3. Заполняются необходимые персональные сведения. Речь идет о такой информации, как ФИО, паспортные сведения, официальный код субъекта, электронная почта.
4. Отправляется заявление на изучение информации общей базой.
5. Ожидание ответа о своей кредитной истории.

Если у пользователя, отправившего запрос, присутствует хоть какая-то КИ, если она не нулевая, на указанную почту придет ответ, где будут содержаться необходимые записи. В некоторых случаях приходит уведомление относительно того, что запрашиваемые сведения не найдены. Это является свидетельством, что ни в одном из официальных бюро нет соответствующей информации. Здесь нельзя посмотреть кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии.

Что делать если ваша КИ плохая?

Если по результатам полученного без паспорта отчета становится понятно, что с КИ есть определенные проблемы и репутация по полученным займам является не очень примерной, стоит предпринять определенные меры. Вот несколько вариантов действий, как улучшить сложившуюся ситуацию:

• Максимально своевременно оплачивать актуальные в последний период счета. Если финансовая организация поймет, что на протяжении последних лет не было никаких просрочек, заявителю вполне можно доверить очередной заем.
• Есть возможность договориться с учреждением, где была зафиксирована просрочка, реструктуризировать задолженность.
• При возникновении определенных сложностей стоит просто обратиться в банк и попытаться пояснить сложившуюся ситуацию. Например, человек мог долгое время болеть или потерял работу. Если получится предоставить документы, доказывающие данный фактор, можно эффективно исправить положение.
• Взятие и своевременная отдача микрокредита. Вариант является оптимальным решением. Понятно, что никакой банк не выдаст человеку запрашиваемую сумму, но сегодня существует достаточно много разных микрофинансовых организаций. Они предоставляют займы на более лояльных условиях – по паспортным данным, компенсируя их завышенными процентами по кредиту. Если взять подобную ссуду, четко и своевременно погасить ее, можно существенно улучшить свою КИ.

Все перечисленные выше методики отличаются относительной простотой. Главное проявить определенную настойчивость и через определенное время можно оформлять ссуды и разные займы в интернете.

Подводя итоги

Моя КИ, отраженное в бюро кредитных историй в 2019 году, как определенные информационные данные, имеет достаточно большое значение для современного человека. При наличии определенных недочетов и просрочек, банки могут отказывать в предоставлении последующих займов. Потому важно интересоваться записями в бюро КИ, знать, как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии и при наличии отрицательных факторов своевременно предпринимать меры.

Бесплатная кредитная история может быть получена при обращении в БКИ. Но доступны другие способы получения. Варианты и важные нюансы будут подробно рассмотрены в статье.

Cодержание

Можно ли бесплатно выяснить КИ

Если возникла необходимость выяснения КИ, получить её можно в организации, занимающейся сбором и хранением сведений о займах, кредитах граждан страны. Банки передают данные в бюро кредитных историй, и любой зарегистрированный и имеющий подтверждающие личность документы человек имеет право получить отчёт.

Законодательством установлено: БКИ, имеющие обязательную лицензию на осуществление деятельности, обязуются предоставлять сведения по запросам субъектов кредитной истории на безвозмездной основе. Бесплатное получение КИ возможно и доступно гражданам, заключавшим договоры с МФО или банками. Но обратиться в БКИ без расходов можно раз в год , последующие запросы будут платными. Стоимость устанавливается непосредственно предоставляющей услуги организацией.

Примечание: в некоторых случаях избежать расходов не удастся. Например, далеко не все БКИ на безвозмездной основе выдают сведения дистанционно. Могут повлечь за собой траты и другие способы обращения, требующие использования услуг нотариуса или связи.

Куда обратиться за кредитной историей

Чтобы получить бесплатную кредитную историю, нужно выяснить, где именно она хранится. Ответ вы получите в относящемся к структурным подразделениям Центрального Банка государства Центральном каталоге кредитных историй . Он отвечает за регулирование деятельности всех российских БКИ и хранит данные о них, а также личную информацию о заёмщиках.

Обращение в ЦККИ осуществляется в несколько шагов:

1. Посещение официального сайта ЦБ.
2. Посещение раздела кредитных историй (его вы заметите на главной странице в списке слева).
3. Выбор опции запроса на получение информации о бюро.
4. Заполнение формы.
5. Получение ответа на электронную почту.

Нюанс! Для заполнения формы понадобится присвоенный вам как заёмщику код субъекта кредитной истории . Вы можете получить его в БКИ или банке или без такого кода обратиться в Центральный каталог из бюро, от нотариуса, из почтового отделения или финансовой организации.

Обращение в БКИ

Всего бюро около двадцати, но основная часть сведений сосредоточена в крупных. Перед обращением следует выяснить, где находится ваша история. Осуществить это вы сможете посредством запроса в Центральный каталог кредитных историй. Зайдите на сайт Центробанка страны, найдите нужный раздел, заполните предложенную форму и дождитесь ответа в виде отправленного на e-mail письма со списком БКИ.

Если вы узнали, в каком БКИ искать данные о займах и кредитах, то следующим шагом будет оставление заявки. Личное обращение бесплатно раз в год, последующие запросы платные, и их стоимость устанавливается конкретной организацией. Некоторые БКИ предоставляют данные дистанционно. Далее рассмотрены самые крупные бюро и способы обращения в них.

«НБКИ»: онлайн и оффлайн способ

В «Национальное бюро кредитных историй» за КИ можно обратиться лично, придя в офис, запросив отчёт. Первый будет бесплатным, остальные, предоставляемые в течение года, платные, стоимость составляет 450 рублей.

Если вы готовы к расходам, то можно пойти другими путями:

• отправить по основному адресу телеграмму с заявкой на получение отчётности;
• послать письмо (его нужно обязательно заверить нотариально);
• воспользоваться услугами находящихся в регионе вашего проживания или местонахождения организаций, сотрудничающих с «НБКИ» (стоимость определяется конкретным партнёром).

Можно воспользоваться одним из предоставляемых банком сервисом, таким как интернет-банкинг или смс-банкинг . Кроме того, организация наверняка имеет горячую линию, позвонив на которую, можно оставить заявку на получение отчёта.

Как проверить кредитную историю по фамилии

Многие заёмщики интересуются, реально ли проверить кредитную историю по фамилии . Нет, такая проверка невозможна, так как фамилия идентифицирует гражданина не полностью, и её может носить любое другое лицо. При обращении в БКИ любыми способами вы должны указать полные и достоверные ФИО.

Даже ФИО недостаточно для обеспечения конфиденциальности принадлежащей вам информации, ведь зная ваши фамилию, отчество и имя, любой посторонний человек смог бы предоставить их и, соответственно, без проблем получить кредитную историю. Поэтому для идентификации требуется больше персональных данных.

Как получить кредитную историю по паспорту

Для изучения кредитной истории понадобится принадлежащий вам паспорт гражданина . И этот документ необходим при любом выбранном методе проверки. Если вы обращаетесь в бюро лично, то должны иметь при себе оригинал паспорта, причём действительный (не просроченный) и находящийся в нормальном состоянии (полностью читаемый, без вырванных страниц).

Паспорт нужен и для проверки кредитной истории дистанционно – посредством письма или телеграммы. При отправке письма вы с удостоверяющим личность документом приходите к нотариусу, чтобы он заверил личную подпись, подтвердив её подлинность и принадлежность. Отправление телеграммы потребует предъявления паспорта оператору, оказывающему услуги.

При получении вашей кредитной истории в режиме онлайн паспортные данные нужны для заполнения всех полей регистрационной формы , так как требуется указание номера и серии. Документ также может требоваться для прохождения обязательной идентификации.

Если вам нужна бесплатная кредитная история, получить её вы сможете, обратившись в БКИ или оставив запрос в банке, если требуется выяснить сведения о кредитах, взятых в нём. Существуют и удобные сервисы, которыми тоже можно воспользоваться. Но не всегда получение КИ будет бесплатным, иногда возникают расходы.